論非法吸收公眾存款罪的限縮

論非法吸收公眾存款罪的限縮摘要：

非法吸收公眾存款罪是我國刑法中的一種經(jīng)濟犯罪罪名，也是一種不良金融行為，它的存在危害著我國的經(jīng)濟發(fā)展和金融秩序。本文從非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件、犯罪情形、犯罪特點、危害后果等方面入手，重點探討非法吸收公眾存款罪的限縮方法和策略，旨在保護公眾的存款安全和金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非法吸收公眾存款罪；構(gòu)成要件；限縮方法；經(jīng)濟發(fā)展；金融秩序

正文：

一、非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件

我國《刑法》第一百六十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；情節(jié)特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)?！?/p>

按照刑法規(guī)定，非法吸收公眾存款罪包括三個要素：一是客體，即非法吸收公眾存款行為；二是主體，即犯罪嫌疑人或者被告人；三是主觀因素，即故意或者過失。

非法吸收公眾存款罪是一種以非法手段吸收和占用公眾存款的行為，通過非法形式吸收公眾存款，使存款人得不到合法的保障，導(dǎo)致銀行和社會出現(xiàn)金融風(fēng)險，嚴重侵害公眾財產(chǎn)利益和社會穩(wěn)定。

二、非法吸收公眾存款罪的犯罪情形

1.虛假宣傳。非法吸收公眾存款犯在吸收公眾存款時，往往先通過宣傳介紹自己從事的活動的“好處”和“收益”，以圖達到欺騙的效果，而這種宣傳卻往往是欺騙性的，無實質(zhì)內(nèi)容。比如，夸大投資項目的收益，模糊風(fēng)險提示，夸大宣傳自己的成功案例等。

2.套期進行非法吸收公眾存款。非法吸收公眾存款犯常常借用“扶貧”、“創(chuàng)業(yè)”、“回報”等名義，吸收大量群眾存款，利用被吸收存款的時間差，大量套期挪用，讓存款人無醍察。特別的是，在吸收群眾存款時，他們往往派出一些中間人介紹，從而讓存款人更深信不疑。

3.鏈式式吸收公眾存款。非法吸收公眾存款犯還常采用鏈式吸收公眾存款的方式，利用自己的“紅人”背景之類，拉攏自己能接近的人，讓他們也加入這種非法吸收群體之中，形成一種“層層推進”的鏈式結(jié)構(gòu)，讓更多的民眾參與進來，以達到快速吸收公眾存款的目的。

三、非法吸收公眾存款罪的犯罪特點

1.魔高一尺，道高一丈。非法吸收公眾存款犯未必真有很大的經(jīng)營能力或業(yè)務(wù)實力，但他們卻顯得充滿了抱負壯志，鐵心“一夜成名”的精神。而實際上，這種精神根本掩蓋不了他們違法的事實，最終的結(jié)果只有一種：不負其“名”。

2.本質(zhì)上是違法行為。雖然非法吸收公眾存款犯可能是以“公司”、“商貿(mào)中心”、”商場“等形式出現(xiàn)，但本質(zhì)上，這些“公司”、“商貿(mào)中心”、“商場”并不是真正的企業(yè)，這種形式一旦暴露，就會失去偽裝。而在國家大力整改的半年內(nèi)，一些非法吸收公眾存款的“企業(yè)”已經(jīng)不分青紅皂白地失去了其“掩護”。

3.一旦開展，迅速聚集資金。尤其是一些以“政企合作”為名義，開展“所有制轉(zhuǎn)化”、參股、合作經(jīng)營的形式，往往會吸引大批“投資者”的青睞和信任，從而讓非法吸收資金迅速聚集起來，總量已多達數(shù)億至數(shù)十億，并且大量流向了海外。

四、非法吸收公眾存款罪的危害后果

1.嚴重損害了群眾利益。非法吸收公眾存款罪的直接危害是占用了他人正當(dāng)?shù)暮戏ㄘ敭a(chǎn)，這是對群眾利益的一大損害。由于非法吸收公眾存款犯吸收的是群眾財產(chǎn)，因此被立案追查的案件中，涉及案值高達幾億至數(shù)十億，受損人數(shù)高達數(shù)千至數(shù)萬人，可謂是一道“金融黑洞”。

2.嚴重影響金融市場穩(wěn)定。非法吸收公眾存款罪發(fā)生的直接危害只是前面提到的一小部分，更嚴重的后果是會極大地影響社會秩序和金融市場的穩(wěn)定。非法吸收公眾存款行為涉及極其廣泛，引起的后果就更加顯著。從最近幾年來大量發(fā)生的案例來看，參與吸存業(yè)務(wù)的企業(yè)都在某種形式上對被迫要求參股收購，對公司造成了不容小覷的影響。

五、非法吸收公眾存款罪的限縮方法和策略

非法吸收公眾存款罪是一種極其嚴重的經(jīng)濟犯罪，必須采取針對性限縮的方法和策略才能有效遏制這種不良金融行為，保護公眾存款安全和金融市場穩(wěn)定。

1.加大宣傳力度。政府應(yīng)當(dāng)在全社會加強宣傳教育，公開宣傳非法吸收公眾存款罪的危害性，引導(dǎo)公眾遵守法律法規(guī)，避免上當(dāng)受騙。

2.完善法律制度。應(yīng)當(dāng)通過加強對相關(guān)法律制度的完善，進一步加大對違法行為的打擊力度，加強對不良金融行為的監(jiān)管，降低違法犯罪分子的犯罪成本，從而達到規(guī)范金融市場的目的。

3.強化監(jiān)管責(zé)任。加大監(jiān)督檢查的力度，嚴格把關(guān)，切實承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，加強對本地財政風(fēng)險的監(jiān)控，防范和遏制意外事故的發(fā)生。

4.提高人民法院審查質(zhì)量。加強審查制度，提高審查的思路和方法，提高審查質(zhì)量，做到以人為本，解決實際問題。

結(jié)論：

非法吸收公眾存款罪是一種嚴重危害社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展的犯罪行為，限縮非法吸收公眾存款罪具有重要的實踐意義。通過加強法律規(guī)范、強化監(jiān)管責(zé)任、加大宣傳力度等方法，可以有效推進非法吸收公眾存款罪的限縮工作，切實保護公眾財產(chǎn)安全和金融市場穩(wěn)定。5.健全監(jiān)督機制。建立健全非法吸收公眾存款罪的監(jiān)督機制，加強對金融機構(gòu)和相關(guān)高管的監(jiān)督和管理，防范以投資名義行騙的情況發(fā)生，盡早發(fā)現(xiàn)并處理非法集資的違法行為，保護投資者的權(quán)益。

6.推動行業(yè)自律。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極履行社會責(zé)任，推動行業(yè)自律，加強內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營行為，遵守法律法規(guī)，有效防范非法吸收公眾存款罪的發(fā)生。

7.提高投資者風(fēng)險意識。加強投資者教育，提高投資者的風(fēng)險意識和判斷能力，引導(dǎo)投資者理性投資，避免被不法分子利用，減少投資風(fēng)險，降低非法集資的發(fā)生。

總之，限縮非法吸收公眾存款罪需要政府、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和投資者共同努力，形成合力，打擊非法吸收公眾存款犯罪，維護公眾利益，促進金融市場健康發(fā)展。8.加強國際合作。非法吸收公眾存款罪不受國界限制，需要加強國際間合作，共同打擊跨境非法集資，防范國際金融犯罪，保護全球投資者權(quán)益。

9.創(chuàng)新監(jiān)管手段。隨著科技和金融創(chuàng)新的發(fā)展，非法吸收公眾存款罪的手段也在不斷更新和變化，監(jiān)管機構(gòu)需要與時俱進，創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強監(jiān)管科技應(yīng)用，及時發(fā)現(xiàn)和防范潛在的非法集資風(fēng)險。

10.公開透明金融信息。公開透明的金融信息是防范非法吸收公眾存款罪的重要手段，可以幫助投資者做出明智的投資決策，降低被非法分子騙取資金的風(fēng)險。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強金融信息公開，提高自身透明度，避免投資者被誤導(dǎo)。

11.加強人才培訓(xùn)。加強非法吸收公眾存款罪相關(guān)領(lǐng)域的人才培訓(xùn)和素質(zhì)提升，提高監(jiān)管和金融從業(yè)人員的法律意識和風(fēng)險認識，強化其防范非法集資的能力和責(zé)任感。

12.建立全方位風(fēng)險防控機制。非法吸收公眾存款罪的發(fā)生往往伴隨著其他風(fēng)險的產(chǎn)生，需要建立全方位的風(fēng)險防控機制，協(xié)同防范各種金融風(fēng)險，確保金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

總的來說，防范非法吸收公眾存款罪不僅是金融機構(gòu)的法律責(zé)任，也是社會責(zé)任，需要政府、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)和投資者共同合作，不斷創(chuàng)新和完善防范和打擊非法吸收公眾存款罪的機制和手段，保障公眾利益，促進金融市場健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。13.強化風(fēng)險教育。投資者應(yīng)該具備風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力，能夠理性投資、避免被非法集資詐騙。政府、監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)該加強消費者保護和金融知識教育，普及金融知識、風(fēng)險管理技能，提高公眾的金融素質(zhì)和風(fēng)險防范和識別能力。

14.加強國際合作。非法吸收公眾存款罪是跨境犯罪，需要跨國合作才能有效打擊。政府和金融機構(gòu)應(yīng)該積極參與國際合作，加強信息共享和跨境追逃，共同維護全球金融市場秩序和安全。

15.加強執(zhí)法力度。政府和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該加強非法吸收公眾存款罪的打擊力度，加大處罰力度，嚴厲懲治非法集資犯罪，維護公眾的利益和金融市場的穩(wěn)定。同時，也需要加強行政執(zhí)法和司法審判的協(xié)同作用，形成合力，打造一個高效的打擊非法集資犯罪的法制環(huán)境。

總之，防范非法吸收公眾存款罪需要政府、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)和投資者的共同努力，加強合作，創(chuàng)新機制，提高公眾的金融素質(zhì)和風(fēng)險管理能力，加強執(zhí)法力度，維護全球金融市場的安全和穩(wěn)定。只有通過不懈的努力，才能有效預(yù)防和打擊非法吸收公眾存款罪，創(chuàng)造一個健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的金融環(huán)境。16.推動全球金融監(jiān)管改革。非法吸收公眾存款罪的發(fā)生和蔓延，反映了全球金融監(jiān)管改革的重要性和緊迫性。政府、監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)該推動全球金融監(jiān)管改革，強化監(jiān)管協(xié)調(diào)，加強市場風(fēng)險監(jiān)測和評估，完善金融風(fēng)險提示和預(yù)警機制，提高金融市場監(jiān)管的科技化和信息化水平。

17.打造信息透明的金融市場。信息不對稱是非法集資犯罪的重要溫床，政府和金融機構(gòu)應(yīng)該加強信息公開和透明度，提高市場參與者獲得信息的途徑和透明度，打造公正、公開、透明的金融市場和良好的市場秩序，遏制非法吸收公眾存款罪的滋生和發(fā)生。

18.鼓勵金融科技發(fā)展，加強金融風(fēng)險管控。隨著金融科技的發(fā)展，非法集資犯罪形式也在不斷變化，需要政府、監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)加強金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高金融風(fēng)險風(fēng)險監(jiān)測和評估的精度和效率，實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警和預(yù)防。同時，也需要強化金融科技的監(jiān)管，控制市場風(fēng)險，保護公眾利益。

19.注重社會保障和貧困救助。非法吸收公眾存款罪的受害者中，往往存在一定比例的弱勢群體和經(jīng)濟貧困人口，因此政府和金融機構(gòu)應(yīng)該注重社會保障和貧困救助，加強金融扶貧和基層金融服務(wù)，提高弱勢群體的金融素質(zhì)和風(fēng)險防范技能，減少非法集資的受害人數(shù)和程度。

20.全面落實“重點領(lǐng)域反腐敗制度建設(shè)規(guī)劃”。非法吸收公眾存款罪是一種特殊的腐敗行為，需要政府和監(jiān)管機構(gòu)全面落實“重點領(lǐng)域反腐敗制度建設(shè)規(guī)劃”，加強權(quán)力監(jiān)督和制約，對違法犯罪行為零容忍，懲治腐敗，維護公眾的利益和社會的公平正義。

在當(dāng)前經(jīng)濟全球化和金融市場多元化的背景下，非法吸收公眾存款罪的發(fā)生和蔓延，給全球金融市場造成了重大傷害。因此，需要政府、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)和投資者共同努力，加強合作，創(chuàng)新機制，推動金融監(jiān)管改革，提高公眾金融素質(zhì)和風(fēng)險管理能力，強化執(zhí)法力度，打造一個健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的金融環(huán)境。同時，也需要堅持國際化、創(chuàng)新化、綜合化的思路，共同應(yīng)對金融市場的挑戰(zhàn)和風(fēng)險，實現(xiàn)全球金融市場安全和穩(wěn)定的目標。21.推動金融科技與反欺詐技術(shù)的融合。隨著金融科技的發(fā)展，反欺詐技術(shù)也在不斷升級。政府和金融機構(gòu)應(yīng)該加強與科技企業(yè)的合作，推動金融科技與反欺詐技術(shù)的融合，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，提高反欺詐的精度和效率，防范非法吸收公眾存款罪和其他金融犯罪的發(fā)生。

22.鼓勵金融創(chuàng)新，促進金融市場健康發(fā)展。作為國家經(jīng)濟的重要支柱，金融業(yè)必須始終保持創(chuàng)新和活力。政府應(yīng)該鼓勵金融機構(gòu)通過改革創(chuàng)新，探索新的業(yè)務(wù)模式和運營方式，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，推動金融市場的健康發(fā)展。在創(chuàng)新的同時，也需要加強風(fēng)險管理和監(jiān)管的能力，防范創(chuàng)新帶來的風(fēng)險和損失。

23.健全非法吸收公眾存款罪的法律和司法體系。非法吸收公眾存款罪是一種犯罪行為，必須依法予以懲處。政府應(yīng)該不斷完善非法吸收公眾存款罪的法律和司法體系，加強對此類犯罪的打擊和預(yù)防，建立健全的司法程序和懲罰機制，維護公眾的合法權(quán)益，促進社會的安定和發(fā)展。

24.提高社會公眾的法律意識和風(fēng)險防范意識。在金融市場中，公眾需要具備一定的法律意識和風(fēng)險防范意識，以避免成為非法集資的受害者。政府和金融機構(gòu)應(yīng)該加強宣傳和教育，提高公眾的法律意識和風(fēng)險防范意識，普及防范金融犯罪和非法集資的知識，減少不必要的損失和風(fēng)險。

25.建立國際合作機制，共同應(yīng)對金融風(fēng)險和犯罪。在全球化的背景下，金融市場的風(fēng)險和犯罪具有跨境性，需要各國政府、監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)加強合作，共同應(yīng)對挑戰(zhàn)。政府應(yīng)該積極參與國際合作，建立更加有效的信息共享和合作機制，加強跨國調(diào)查和打擊，防范和打擊非法吸收公眾存款罪等金融犯罪的跨境傳播和影響。26.推動金融科技的發(fā)展，提高金融創(chuàng)新能力。金融科技是當(dāng)前金融領(lǐng)域的熱門話題，政府應(yīng)該支持金融科技的創(chuàng)新和發(fā)展，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提高金融業(yè)的效率和普惠性，促進金融服務(wù)的創(chuàng)新和升級。

27.加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和審計。政府應(yīng)該加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和審計，確保其業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性，防范金融風(fēng)險和犯罪的發(fā)生。同時，政府應(yīng)該加強對審計機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，確保其獨立性和公正性，維護金融市場的公平和透明。

28.建立健全的金融市場退出機制。建立健全的金融市場退出機制，對不良資產(chǎn)和風(fēng)險進行識別和處置，防范金融危機的發(fā)生，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

29.推動金融領(lǐng)域的人才培養(yǎng)和交流。政府應(yīng)該積極推動金融領(lǐng)域人才的培養(yǎng)和交流，鼓勵高校開設(shè)金融類專業(yè)和課程，建立行業(yè)內(nèi)人才交流機制，吸引國內(nèi)外優(yōu)秀人才加入金融領(lǐng)域，提高金融機構(gòu)的專業(yè)性和水平。

30.加強對金融信息的保護。金融信息的保護是金融市場健康發(fā)展的基本要求，政府應(yīng)該加強對金融信息的保護和管理，建立健全的信息安全保障機制，防止金融信息泄露和被利用造成的損失和風(fēng)險