公司的商業(yè)計劃書范本

公司的商業(yè)計劃書范本

深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司（以下簡稱“中科智擔(dān)?！保┦且患矣?999年12月在中國廣東省深圳市注冊的股份制有限公司，是中國第一批民營的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。公司經(jīng)過近兩年的運營，無論從資產(chǎn)規(guī)模或經(jīng)營規(guī)模，都已成為集擔(dān)保、投資及配套效勞于一體的中國目前最大的民營商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，在業(yè)界和社會上都享有很高的聲譽。

中科智擔(dān)保以“進(jìn)展擔(dān)保、效勞社會，促進(jìn)我國信用秩序的建立和風(fēng)險投資的安康進(jìn)展”為宗旨，堅持“以擔(dān)保促進(jìn)投資，以投資進(jìn)展擔(dān)保”的經(jīng)營理念，采納擔(dān)保效勞與風(fēng)險投資相結(jié)合、工程運作與資本運作相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的擔(dān)保投資運作新模式，拓展以擔(dān)保及其配套效勞為主，擔(dān)保投資為輔的主營業(yè)務(wù)及各項衍生業(yè)務(wù)。

中科智擔(dān)保實行標(biāo)準(zhǔn)的股份制商業(yè)化運作，建立了完善的組織構(gòu)造、以及強(qiáng)有力的經(jīng)營策略和敏捷的商業(yè)化運作機(jī)制，并以實現(xiàn)境外IPO上市為目標(biāo)，在治理上與國際金融企業(yè)要求接軌，保持了公司在中國擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的領(lǐng)先優(yōu)勢。

中科智擔(dān)保的進(jìn)展規(guī)劃是在將來五年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與擔(dān)保投資業(yè)務(wù)，將公司進(jìn)展成跨區(qū)域、集團(tuán)化運作的上市公司,成為適應(yīng)學(xué)問經(jīng)濟(jì)時代要求和具有核心競爭力量的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專家型組織。規(guī)劃到2023年，公司擔(dān)保規(guī)模（包括分公司和代理治理的互助基金）到達(dá)171.2億元人民幣，當(dāng)年實現(xiàn)凈利潤3.2億元人民幣，五年實現(xiàn)擔(dān)保金額累計約336億元人民幣，利潤累計達(dá)7億元人民幣。

二、產(chǎn)品和效勞

中科智擔(dān)保以客戶利益和為社會效勞至上的原則制定其市場營銷策略，供應(yīng)最適合社會需要的擔(dān)保效勞產(chǎn)品。

中科智擔(dān)保運用擔(dān)保投資的經(jīng)營模式，不斷開創(chuàng)擔(dān)保投資新型產(chǎn)品。通過擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，以投資收益彌補擔(dān)保代償損失，擔(dān)保投資收益高于一般保費的收入，這樣，大大降低了投資風(fēng)險，提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。

同時，中科智擔(dān)保針對中國目前普遍存在的中小企業(yè)融資難，個人貸款投放難，合同雙方履約難的狀況，以企業(yè)和個人為主要效勞對象,開展了個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的資信質(zhì)量，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價值，公司開發(fā)出一系列中介業(yè)務(wù)品種，主要包括：詢問效勞工程、論證效勞、抵押資產(chǎn)處臵效勞和代理效勞。

為進(jìn)一步躲避擔(dān)保風(fēng)險，中科智擔(dān)保正在規(guī)劃申請與資產(chǎn)證券化有關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，在資本金到達(dá)5億元人民幣以上時，將力爭開拓以下業(yè)務(wù)產(chǎn)品：企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券、發(fā)行擔(dān)保銀行房屋抵押、資產(chǎn)證券化擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)證券化擔(dān)保和企業(yè)債券回購擔(dān)保以及其他衍生產(chǎn)品，力爭在完成增資擴(kuò)股和境外上市后成為中國第一家抵押資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開拓者。

中科智擔(dān)保將連續(xù)依據(jù)國內(nèi)外最新的理論成果和市場需求，聯(lián)合中國聞名高等院校、討論機(jī)構(gòu)和國際同行,不斷討論和開發(fā)新的擔(dān)保投資品種,進(jìn)一步完善治理制度和業(yè)務(wù)實施手段,使公司的業(yè)務(wù)開發(fā)力量始終保持在全國領(lǐng)先水平。

三、市場及競爭

由于擔(dān)保業(yè)的特別性，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有肯定的地區(qū)性。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一般很難在深圳開展業(yè)務(wù)，反之亦然。據(jù)統(tǒng)計，深圳的企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期個人貸款的規(guī)模達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長率連續(xù)擴(kuò)大，估計全國個人貸款每年市場份額將以50%的速度增長，深圳可到達(dá)60%的增長速度。深圳2023年企業(yè)申請的擔(dān)保額達(dá)200多億元人民幣，而包括中科智擔(dān)保在內(nèi)的深圳三家專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全年的承?？傤~不到10億元人民幣。明顯，巨大的市場在等待著開發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的進(jìn)展前景非常寬闊。

由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場巨大，中科智擔(dān)保與深圳僅有的幾家同行之間根本上沒有競爭，從未消失幾家爭一個客戶或在一個行業(yè)內(nèi)競爭的情形。相反，公司與其它專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已形成戰(zhàn)略同盟，形成業(yè)務(wù)上互補的商業(yè)伙伴。此外，中科智擔(dān)保還受托治理深圳市中小企業(yè)信用互助協(xié)會等互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。正是由于目前市場需求遠(yuǎn)大于供應(yīng)，沒有形成競爭。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位狀況來看，深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競爭最早要到2023年以后。因此，中科智擔(dān)保競爭策略是：在2023～2023年將自己進(jìn)展成為業(yè)內(nèi)第一品牌，以實力和效勞質(zhì)量形成競爭優(yōu)勢。

四、資金籌措及投資回報

由于擔(dān)保行業(yè)的特點，中科智擔(dān)保本身不行能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿意擔(dān)保保證金增長的需要，唯一的途徑是通過股本擴(kuò)張來融資。因此，資金籌措的使用主要是用于滿意主營業(yè)務(wù)的`快速增長，以及提高公司的抗風(fēng)險力量。

中科智擔(dān)保規(guī)劃于2023年實現(xiàn)境外上市的目標(biāo)，并已于2023年8月與美國美洲投資銀行簽訂了《中科智擔(dān)保上市輔導(dǎo)詢問協(xié)議書》。境外上市的地點和時機(jī)將依據(jù)當(dāng)時世界資本市場狀況來定，目前選擇美國NASDAQ全國市場為第一優(yōu)先考慮的交易所，規(guī)劃于2023年完成申報審批程序。其次，公司亦考慮在香港主板上市的可能性。

在2023年上市之前，公司規(guī)劃2023～2023年進(jìn)展兩次增資擴(kuò)股，使公司總股本擴(kuò)大到4億股，上市后2023年總股本到達(dá)53,500萬股。第一次增資規(guī)劃于2023年11月份開頭，新增公司一般股權(quán)14,450萬股，參股價格為每股1.25元人民幣，共計增加資金18,062.5萬元人民幣。其中，美國美林集團(tuán)下屬投資公司已打算參股3,320萬股，美國美洲投資銀行已打算參股1,992萬股，尚余9,138萬股。投資人最小持股數(shù)為10萬股，即最少投資金額為12.5萬元人民幣；其次次增資擴(kuò)股規(guī)劃于2023年下半年新增公司一般股權(quán)1億股，參股價格為每股2元人民幣，這次增資將增加資金2億元人民幣。估計公司在2023～2023年上市前后的五年平均凈資產(chǎn)回報率將達(dá)約11%，平均投資回報率在13%左右。

五、結(jié)語

政府于1999年6月正式啟動以扶持中小企業(yè)進(jìn)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立以來，國家已制定了一系列的措施，加快建立以中小企業(yè)為主要效勞對象的中心、省、地（市）信用擔(dān)保體系，在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與進(jìn)展的同時，亦為信用擔(dān)保市場的安康進(jìn)展奠定了堅實的根底，信用擔(dān)保業(yè)的進(jìn)展面臨著更寬松的環(huán)境和更大的進(jìn)展機(jī)遇。

由于擔(dān)保投資業(yè)務(wù)低風(fēng)險高收益，擔(dān)保配套效勞又能夠拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)的效勞范圍，擔(dān)保基金托付治理業(yè)務(wù)亦在不增加公司資本需求壓力