信貸調(diào)查報告

信貸調(diào)查報告第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多頂部目錄第一篇：撰寫信貸調(diào)查報告第二篇：商戶信貸調(diào)查報告第三篇：信貸調(diào)查報告第四篇：小額貸款信貸調(diào)查報告第五篇：民生銀行信貸調(diào)查報告更多相關(guān)范文正文第一篇：撰寫信貸調(diào)查報告撰寫調(diào)查評估報告的思路及其意義無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評估報告〔或工程方案書〕是非常重要的一個環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向?qū)Ψ絺鬟f一個工程存在和可信性價值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實(shí)質(zhì)上扮演的是一個投資銀行中工程經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動地效勞和主動地引導(dǎo)。作為工程經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運(yùn)營的根本規(guī)律，對產(chǎn)品和市場有敏感的判斷，這些都將成為每位工程經(jīng)理對工程進(jìn)行調(diào)查的重點(diǎn)，也會在報告書中反響出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融本身來講，資金的平安性是第一位的，其次才是回報率，這也就是我們?yōu)楹涡枰ㄟ^抵押、擔(dān)保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明工程的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報告的另一層意義，通過調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)〔工程〕的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)〔工程〕是不是賺錢，如何賺錢！編制調(diào)查評估報告大致可由如下方面構(gòu)成：工程概要〔總論〕這是最重要的一局部。概要局部需要把重要的所有信息聚集起來，一般要包括：機(jī)構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；工程要解決的問題與解決的方法；工程申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗(yàn)，等等。工程背景、存在的問題與需求在這一局部，需要詳細(xì)介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計這個工程來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴(yán)重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能說明你對這一工程的了解。要說明工程的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會問題之間的關(guān)聯(lián)等。一般來講，這一局部包括以下主要信息：*工程范圍〔問題與事件、受益群體〕；*導(dǎo)致工程產(chǎn)生的宏觀與社會環(huán)境；*提出這個工程的理由與原因；*其它長遠(yuǎn)與戰(zhàn)略意義；在這一局部中要詳細(xì)地介紹工程方案、工程的總體目標(biāo)、階段性目標(biāo)與任務(wù)，以及各目標(biāo)的評估標(biāo)準(zhǔn)?？傮w目標(biāo)是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標(biāo)可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實(shí)現(xiàn)的、帶有明確時間標(biāo)記的階段性目標(biāo)。對目標(biāo)的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標(biāo)要切合實(shí)際。在工程完成報告里看到的是：工程實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了這些既定目標(biāo)。4、受益群體在這一局部中，要對工程的收益群體做一個更加詳細(xì)的描述。有必要時，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比方一個殘疾人效勞機(jī)構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體那么是他們的家庭，甚至是整個社會。5、解決方案與實(shí)施方法這里需要介紹如何到達(dá)目標(biāo)，即采用什么方法、開展什么活動來實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。在說明方法時，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性?？梢酝瑫r列舉出其它相關(guān)的方法，并對它們進(jìn)行比較，還可以引用專家的觀點(diǎn)和其它失敗或成功的案例，等等。總之，要充分說明選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟(jì)的。同時，也要說明機(jī)構(gòu)在采用這種方法時，也存在一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。6、工程進(jìn)程方案〔時間表〕在這一局部中，要詳細(xì)地描述出各項(xiàng)任務(wù)的先后順序以及起始時間。可以用一個帶有時間標(biāo)記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè)“在什么時候做什么〞，以及各項(xiàng)活動之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。7、工程組織架構(gòu)在這一局部中，要描述為了達(dá)成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團(tuán)隊(duì)和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)包括所有工程組成員：志愿者、專家參謀、專職人員等。他們與這個工程相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景、學(xué)歷等也非常重要。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)與能力往往在很大程度上決定了工程的成敗。另外，還要明確工程的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出工程總負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人及其它各分工程的負(fù)責(zé)人。如果是兩個或多個機(jī)構(gòu)合作完成一個工程，還要說明各機(jī)構(gòu)的分工。工作流程也要很清楚，要說明各項(xiàng)工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。8、費(fèi)用、預(yù)算與效益這一局部所要提供的決不僅僅是一個費(fèi)用預(yù)算表〔當(dāng)然，預(yù)算表也是很重要的，可以把它放在附件中〕，而是要表達(dá)和分析預(yù)算表中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)、總本錢與各分本錢，包括人員、設(shè)備的費(fèi)用等。其中，人員經(jīng)費(fèi)類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費(fèi)用；非人員經(jīng)費(fèi)類別可以包括差旅費(fèi)、設(shè)備和通訊費(fèi)等。如果已經(jīng)有了一局部資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費(fèi)上的支持。上面提到的是投入，還有一個很重要的局部是產(chǎn)出的效益。另外，與工程相關(guān)的財務(wù)與審計方法也要在這局部中提到。9、監(jiān)控監(jiān)控是工程實(shí)施過程中非常重要的局部，不僅是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員〔可以是理事會、資助方或其它第三方機(jī)構(gòu)〕、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在工程方案中。工程的實(shí)施方法是資助方評判是一個非常重要的因素。監(jiān)控報告應(yīng)該包括：工程的進(jìn)展與完成情況、原定方案與現(xiàn)實(shí)狀況的比較、預(yù)測未來實(shí)現(xiàn)方案的可能性等。這局部也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評判標(biāo)準(zhǔn)。10、附件比方：機(jī)構(gòu)的介紹、年報、財務(wù)與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。第二篇：商戶信貸調(diào)查報告信貸調(diào)查報告（農(nóng)戶貸款）［準(zhǔn)制式］關(guān)于張三申請貸款的調(diào)查報告為防范貸款風(fēng)險，應(yīng)貸戶申請，信用社工作安排，2022年*月*日本社組織由分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實(shí)際經(jīng)營場所---江蘇**批發(fā)市場進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：一、根本情況：二、張三個人資產(chǎn)：張三個人資產(chǎn)總額為298萬元，其中老家房產(chǎn)一幢8萬元，生產(chǎn)地：**機(jī)7臺，價值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機(jī)械價值45萬元，原材料20萬元，存貨為成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應(yīng)收賬款40萬元。負(fù)債總額:欠料款9萬元。個人凈資產(chǎn)：289萬元。三、生產(chǎn)經(jīng)營情況：**市經(jīng)營奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營此類產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營哈哈哈牌牛奶飲品，有高中低三個等次。廠內(nèi)工人63人，每日24小時滿負(fù)荷運(yùn)行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用于房租開支8萬元，電費(fèi)16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤98萬元。產(chǎn)品銷售渠道主要為當(dāng)?shù)嘏l(fā)市場和全國各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營產(chǎn)品有市場，經(jīng)營狀況良好。四、申請借款金額及用途：張三申請貸款50萬元主要用于擴(kuò)大投資，再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷售工程，投資地為**市，此類產(chǎn)品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產(chǎn)品有開發(fā)潛力，并可輻射周邊。五、資金結(jié)算：張三經(jīng)營產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時現(xiàn)金歸還，按照其目前經(jīng)營狀況，所申請貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。六、所提供擔(dān)保狀況分析：根據(jù)張三申請，擬提供自然人擔(dān)保共15人，其中林沖、邱處機(jī)2人為教師，其余11人小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽(yù)良好，無不良借款記錄，擔(dān)保狀況較好。七、信等級評定結(jié)果1、資產(chǎn)負(fù)債率3%；2、家庭人均年純收入13萬元；3、近三年固定資產(chǎn)逐年增長；4、擔(dān)保狀況較好；5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，無不良信用記錄。資信評定結(jié)果為優(yōu)秀。（對照五級分類標(biāo)準(zhǔn),初認(rèn)定此戶貸款為正常類貸款）經(jīng)我社會辦小組討論研究，認(rèn)為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審核。調(diào)查人:******真誠信用社2022年*月**日第三篇：信貸調(diào)查報告實(shí)踐報告剛剛進(jìn)入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實(shí)習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對信貸部門有個更進(jìn)一層的認(rèn)識。宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。以其中一個調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上小學(xué)，沒有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實(shí)客戶所說屬實(shí)。家庭資產(chǎn)：全款購置商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗(yàn)證，客戶無其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)〔進(jìn)銷單據(jù)〕、實(shí)地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現(xiàn)能力較好?？蛻舻膫€人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風(fēng)險點(diǎn)分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或本錢大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導(dǎo)致抵押物損毀。授信結(jié)論分析過程及需落實(shí)條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長期限5年，抵押率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實(shí)條件：1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項(xiàng)權(quán)證后額度生效；2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。通過實(shí)地調(diào)查，我認(rèn)識到了貸款的真實(shí)性很重要。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，本錢支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對銀行業(yè)工作的認(rèn)識還處在較淺薄的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的缺乏，在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各工程標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。第四篇：小額貸款信貸調(diào)查報告小額貸款公司調(diào)查方案一、企業(yè)根本情況1．企業(yè)概況：〔主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)〔國有、集體、股份、私營等〕、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、成立時間、職工人數(shù)等〕2．經(jīng)營情況：〔企業(yè)規(guī)模、主營工程、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和開展前景等〕3．行業(yè)情況：〔行業(yè)本錢結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等〕4．管理情況：〔營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)開展方案的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等〕5．員工信息反響：〔企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質(zhì)等〕二、企業(yè)借款原因：企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款方案的合理性，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回本錢？什么時間能還清貸款等。三、企業(yè)還款能力1．生意模式〔上下游客戶分析，應(yīng)收款和應(yīng)付款明細(xì)〕2．企業(yè)的財務(wù)分析〔包括總資產(chǎn)、總負(fù)債、損益〕四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人根本情況〔同借款人根本情況〕、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等五、企業(yè)側(cè)面調(diào)查企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽(yù)；企業(yè)和管理人員有無隱瞞負(fù)債情況；企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)有無債務(wù)糾紛六、調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析根底上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、歸還、管理狀況〞，結(jié)合借款用途、還款來源和方案、借款工程的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限；5、貸款利率；6、還款方式等第五篇：民生銀行信貸調(diào)查報告上報單位：XXX授信種類：個人經(jīng)營性貸款授信人名稱：XXX申請額度：213萬調(diào)查人：周某協(xié)查人：——調(diào)查日期：2022-9-20聯(lián)系電話：XXX聲明：我〔們〕根據(jù)客戶提供的授信申請材料，并參考其他公共信息，對申請材料所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行了核實(shí)，我〔們〕對調(diào)查報告陳述事實(shí)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。調(diào)查人簽字：——協(xié)查人簽字：——注：本格式適用于貸款金額在300萬元以上的小業(yè)主經(jīng)營性貸款。調(diào)查方式：1面談；2電話訪談；3實(shí)地調(diào)查；4其他方式調(diào)查報告上報單位：XX分行授信種類：個人經(jīng)營性貸款受信任名稱：XXX申請金（來源好范文網(wǎng)haowOrD.COm）額：213萬元調(diào)查人員：周某授信申請簡介借款人xx，以房產(chǎn)抵押加某投資擔(dān)保股份提供貸款擔(dān)保，向我行申請個人經(jīng)營性貸款213萬元，期限12個月，利率執(zhí)行人民銀行同期基準(zhǔn)利率約上浮26%。第一局部：申請人與我行的業(yè)務(wù)往來新開發(fā)客戶，申請人與本行尚無業(yè)務(wù)往來第二局部：申請人及其家庭情況1、根本情況：借款人張某，男，身份證XXX，1979年X月X日生人，31歲，籍貫河南省XX縣，目前居住在XX，借款人已婚有子女。配偶王某，女，身份證XXX；出生年月：1979年X月X日；籍貫：河南省XX市。目前居住地址：XX。2、主要從業(yè)經(jīng)歷：張某，鄭州某電子股東，在此公司持股比例為60%。其主要工作經(jīng)歷如下表所示：截止到2022年9月15日，個人信用報告及公司信用報告顯示無不良信用記錄。三、企業(yè)根本情況〔一〕公司簡介張某，2022年至2022年在河南省鄭州市某家電銷售業(yè)務(wù)?，F(xiàn)為鄭州某電子法人代表，代理經(jīng)銷伊索、上菱品牌家電，主要經(jīng)營冰箱業(yè)務(wù)，年銷售額4565萬元，凈利潤326萬元，經(jīng)營狀況穩(wěn)定。張某為該公司的實(shí)際控制人。四、企業(yè)所在行業(yè)分析在金額危機(jī)的影響下，2022年初，中國家電行業(yè)產(chǎn)量大幅下滑，市場消費(fèi)低迷，出口形勢嚴(yán)峻，業(yè)界普遍對2022年家電行業(yè)開展預(yù)期較低。在國家出臺的一系列保增長政策帶動下，2022年二季度經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，加上“家電下鄉(xiāng)〞政策的推進(jìn)，市場消費(fèi)好轉(zhuǎn)超出預(yù)期，產(chǎn)量大幅反彈，出口形勢回暖，家電行業(yè)走出一波低開高走的良好態(tài)勢。五、企業(yè)經(jīng)營狀況分析鄭州某電子，成立于2022年6月，法人：張某。注冊資本伍拾玖萬元，位于鄭州市xx。本公司主要銷售電子產(chǎn)品、家用電器、燈光音響設(shè)備等。經(jīng)過幾年時間的開展壯大，現(xiàn)在集家用電器銷售，安裝和維改工作于一體，在全國各地?fù)碛袔资医?jīng)銷合作伙伴，堅持“薄利多銷，效勞領(lǐng)先〞的經(jīng)營理念，依靠準(zhǔn)確的市場定位和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營策略，引領(lǐng)家電消費(fèi)潮流，為消費(fèi)者提供個性化、多樣化的效勞，經(jīng)銷的康佳、上菱電