定期借記、貸記業(yè)務(wù)說明

/定期借(貸)記業(yè)務(wù)說明定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)是小額支付系統(tǒng)處理的兩類重要支付業(yè)務(wù)種類.通過小額支付系統(tǒng)辦理定期借（貸）記業(yè)務(wù)涉及到法律準(zhǔn)備、合同（協(xié)議)文本格式及合同（協(xié)議)號(hào)標(biāo)準(zhǔn)、合同(協(xié)議）號(hào)的維護(hù)、企事業(yè)單位的接口開發(fā)等問題。一、合同(協(xié)議）的簽訂銀行發(fā)起定期借（貸）記業(yè)務(wù)模式，對(duì)定期借記業(yè)務(wù),付款人開戶銀行、付款人、收費(fèi)單位需要簽訂辦理代扣某類費(fèi)用的三方合同（協(xié)議).對(duì)定期貸記業(yè)務(wù),如代發(fā)工資、代發(fā)保險(xiǎn)金等，付款銀行需要與企業(yè)簽訂雙方合同（協(xié)議).清算組織發(fā)起定期借（貸)記業(yè)務(wù)模式，對(duì)定期借記業(yè)務(wù)，清算組織、付款人開戶銀行、付款人、收費(fèi)單位需要簽訂辦理代扣某類費(fèi)用的四方合同（協(xié)議）.對(duì)定期貸記業(yè)務(wù),如代發(fā)工資、代發(fā)保險(xiǎn)金等，清算組織需要與銀行、企業(yè)簽訂三方合同(協(xié)議）。二、合同（協(xié)議）標(biāo)準(zhǔn)合同（協(xié)議)號(hào)的標(biāo)準(zhǔn)，小額支付系統(tǒng)只規(guī)定最大長度為6０g（６０個(gè)字符或數(shù)字）。為適應(yīng)各地的不同情況，促進(jìn)地方業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，具體的合同(協(xié)議)號(hào)標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩谈縻y行確定。三、合同(協(xié)議)數(shù)據(jù)庫建立及維護(hù)小額支付系統(tǒng)ＮPC和CCPＣ不建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫。對(duì)于清算組織接入模式的，可以將數(shù)據(jù)庫建立在清算組織系統(tǒng)中進(jìn)行核對(duì)，并確定其法律責(zé)任。對(duì)于銀行發(fā)起模式的，數(shù)據(jù)庫由各銀行行內(nèi)系統(tǒng)建立,并保證數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)庫的格式標(biāo)準(zhǔn)由各銀行自行確定.商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)可以將合同（協(xié)議)號(hào)數(shù)據(jù)庫建立在其各分支行的業(yè)務(wù)前置系統(tǒng).合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫的維護(hù)，主要采取兩種方式,一是各地集中開發(fā)維護(hù)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù);二是由人民銀行當(dāng)?shù)胤种邪l(fā)布紙基文件通知各銀行自行維護(hù)。具體方式由人民銀行當(dāng)?shù)胤种懈鶕?jù)各地情況確定。四、銀行開發(fā)與企事業(yè)單位接口企事業(yè)單位辦理定期借(貸)記業(yè)務(wù)，應(yīng)將其業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)送達(dá)開戶商業(yè)銀行或清算組織發(fā)起。清算組織發(fā)起業(yè)務(wù)的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种袇f(xié)調(diào)清算組織提供企事業(yè)單位與清算組織系統(tǒng)的接口標(biāo)準(zhǔn),采取系統(tǒng)聯(lián)機(jī)或磁介質(zhì)方式傳送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行發(fā)起業(yè)務(wù)的，由各商業(yè)銀行向開戶的企事業(yè)單位提供接口標(biāo)準(zhǔn),采取系統(tǒng)聯(lián)機(jī)或磁介質(zhì)方式傳送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù).五、業(yè)務(wù)種類標(biāo)準(zhǔn)（一）編碼規(guī)則小額支付系統(tǒng)對(duì)定期借（貸)記業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類分別組包發(fā)送。為便于業(yè)務(wù)處理,小額支付系統(tǒng)對(duì)定期借(貸）記業(yè)務(wù)種類賦予五位業(yè)務(wù)種類代碼，取值范圍為“0０000~９9999"，編碼規(guī)則如下:編碼結(jié)構(gòu)：ＸXXXX定義范圍類別號(hào)序號(hào)說明：1、定義范圍。1位數(shù)字,“0”表示人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)定的業(yè)務(wù)種類;“９”表示CCPC所在人民銀行分支行自定義的業(yè)務(wù)種類;“1－8”待定.2、類別號(hào)。2位數(shù)字，表示業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)屬性.3、序號(hào)。2位數(shù)字，順序編號(hào)。（二）編碼列表編碼表分五欄，定義范圍、類別號(hào)、名稱、序號(hào)和編碼.每個(gè)業(yè)務(wù)類別的第一行為本類業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)屬性的總稱,序號(hào)為“00”，業(yè)務(wù)類別下的種類明細(xì)順序排列，序號(hào)從01至9９.綜合目前全國各地定期借(貸）記業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類,總行制定了下述定期借(貸)記業(yè)務(wù)種類編碼表.定期借（貸）記業(yè)務(wù)種類編碼表定義范圍類別號(hào)名稱序號(hào)編碼０01電費(fèi)0000１00家用電費(fèi)010０101生產(chǎn)用電費(fèi)０２00１0２………………002水暖費(fèi)00０020０用水費(fèi)0100201排水費(fèi)０２０0202直飲水費(fèi)03002０3污水處理費(fèi)040020４暖氣費(fèi)０５00２0５………………0０3煤氣費(fèi)000０300管道煤氣費(fèi)01003０1………………004電話費(fèi)0０0０４00市內(nèi)電話費(fèi)01０0401長途電話費(fèi)０200４0２移動(dòng)電話費(fèi)0３0040３電話初裝費(fèi)040040４IP電話費(fèi)０50０405………………00５通訊費(fèi)0０005０0數(shù)據(jù)通訊費(fèi)01005０１線路月租費(fèi)020050２代維費(fèi)0300５03網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)０40050４信息服務(wù)費(fèi)0500505移動(dòng)電子商務(wù)費(fèi)0600506網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)費(fèi)0700507手機(jī)話費(fèi)0800５08………………006保險(xiǎn)費(fèi)0000600續(xù)期壽險(xiǎn)費(fèi)0100６01社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)020０60２養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)0300６０3醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)040０6０4車輛保險(xiǎn)費(fèi)0500６05………………007房屋管理費(fèi)００0０700房屋租賃費(fèi)0100701租賃服務(wù)費(fèi)0２00702物業(yè)管理費(fèi)０3007０3清潔費(fèi)0400704保安服務(wù)費(fèi)0５00７0５電梯維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)0600706綠化費(fèi)０7００707停車費(fèi)0800708………………０08代理服務(wù)費(fèi)00００８0０押運(yùn)服務(wù)費(fèi)０10080１票據(jù)傳遞費(fèi)0200802代理記帳服務(wù)費(fèi)030０803………………009學(xué)教費(fèi)000090０報(bào)考費(fèi)0１0０90１學(xué)雜費(fèi)0２０0９０2保教費(fèi)03０09０３………………010有線電視費(fèi)0001００0有線電視租賃費(fèi)010100１移動(dòng)電視費(fèi)０201002………………011企業(yè)管理費(fèi)用0001100工商行政管理費(fèi)0１０1101商檢費(fèi)0201102………………049其他費(fèi)用0０01200土地使用費(fèi)0101２０1加油卡費(fèi)02012０2消費(fèi)貸款0３0１203………………05１薪金報(bào)酬０005100工資0105101獎(jiǎng)金0２05102養(yǎng)老金0305103………………099其他代付費(fèi)用０0０99０0付福利彩票獎(jiǎng)金０1099０1………………(三)組織實(shí)施中國人民銀行總行統(tǒng)一制定的業(yè)務(wù)種類編碼,由支付系統(tǒng)開發(fā)商形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)安裝文件,在小額支付系統(tǒng)投產(chǎn)運(yùn)行前，與小額支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件一并安裝.之前，通過接口標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布各商業(yè)銀行。系統(tǒng)投產(chǎn)后，人民銀行總行制定的新增業(yè)務(wù)種類由各節(jié)點(diǎn)和參與者系統(tǒng)維護(hù)員應(yīng)根據(jù)人民銀行總行文件在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行維護(hù)。人民銀行總行統(tǒng)一制定的業(yè)務(wù)種類編碼在全國范圍內(nèi)使用。CCPC所在人民銀行各分支行根據(jù)?。ㄊ校﹥?nèi)業(yè)務(wù)處理需要,可以自行制