2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分通關(guān)題型易錯題庫附解析答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分通關(guān)題型易錯題庫附解析答案

單選題（共56題）1、信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限【答案】D2、我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A3、關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認(rèn)識新常態(tài)B.引領(lǐng)新常態(tài)C.適應(yīng)新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D4、下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯誤的是（）。A.補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級資本【答案】C5、金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類B.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制C.消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)D.新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、技術(shù)和傳導(dǎo)機(jī)制【答案】B6、依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B7、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A8、商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.法人總部【答案】D9、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風(fēng)險控制制度B.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)D.交易員守則【答案】B10、下列選項(xiàng)中，屬于操作風(fēng)險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險防控C.提升風(fēng)險處置質(zhì)效D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理【答案】D11、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C12、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C13、下列關(guān)于金融消費(fèi)，說法錯誤的是（）。A.金融消費(fèi)具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C14、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)不包括（）。A.著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題B.著力解決市場紀(jì)律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C15、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風(fēng)險B.深化金融改革C.擴(kuò)大金融開放D.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A16、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。A.薪酬結(jié)構(gòu)體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B17、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A18、資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會計(jì)法》【答案】A19、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A20、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.杠桿率較高【答案】C21、個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B22、對連續(xù)（）年被評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)建議將其罷免。A.一B.兩C.三D.五【答案】B23、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風(fēng)險高且與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D24、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D25、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產(chǎn)比率D.速動資產(chǎn)比率【答案】A26、個人住房貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A.虛假按揭風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D.借款人信用風(fēng)險【答案】C27、不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】B28、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯誤的是()。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念C.樹立“主動合規(guī)“理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A29、中國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D30、淘汰法和排隊(duì)法屬于()。A.平均數(shù)法B.經(jīng)驗(yàn)判斷法C.數(shù)學(xué)分析法D.試驗(yàn)法【答案】B31、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實(shí)物不良資產(chǎn)【答案】D32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A33、關(guān)于買賣合同中出賣人交付標(biāo)的物義務(wù)的履行及責(zé)任承擔(dān)，下列說法正確的有()。A.可以由出賣人親自履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任自己承擔(dān)B.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由第三人承擔(dān)C.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由出賣人承擔(dān)D.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由第三人與出賣人共同承擔(dān)E.可以由出賣人根據(jù)自己的情況延遲履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任自己承擔(dān)【答案】A34、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A35、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平【答案】B36、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A.行業(yè)價格法B.逆向倒推法C.綜合評價法D.內(nèi)部評級法【答案】D37、下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式【答案】D38、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入不包括（）準(zhǔn)入。A.信息B.機(jī)構(gòu)C.業(yè)務(wù)D.高級管理人員【答案】A39、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B40、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D41、（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】B42、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計(jì)報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項(xiàng)【答案】C43、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A44、醫(yī)療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）A.滅菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清潔法【答案】A45、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項(xiàng)目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算正確【答案】B46、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯誤的是()。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念C.樹立“主動合規(guī)“理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A47、（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】B48、全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.獨(dú)立性D.成本可控【答案】B49、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級（）其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D50、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計(jì)委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A51、網(wǎng)絡(luò)營銷的本質(zhì)是()。A.因特網(wǎng)應(yīng)用B.商品交換C.信息化D.滿足他人需要【答案】B52、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B53、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D54、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A55、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A56、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A多選題（共23題）1、全面風(fēng)險管理的方法，包括各類風(fēng)險的()，風(fēng)險加總的方法和程序。A.識別B.評估C.計(jì)量D.對沖E.報告【答案】ABC2、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率B.近三年信息科技內(nèi)(外)審整改率C.近兩年信息科技內(nèi)(外)審整改率D.近三年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比E.近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比【答案】AC3、信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保C.承諾信托財產(chǎn)不受損失D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益【答案】ABCD4、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權(quán)控制D.內(nèi)部控制制度E.外包管理【答案】ABCD5、電子錢包是一個客戶用來進(jìn)行()，并儲存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備。A.網(wǎng)上集中交易B.網(wǎng)上大額支付C.安全網(wǎng)絡(luò)交易D.網(wǎng)上存取款【答案】C6、關(guān)于集裝箱運(yùn)輸?shù)奶攸c(diǎn)，下列說法錯誤的是()。A.作業(yè)效率高B.可以減少貨損貨差C.可以簡化貨主貨運(yùn)手續(xù)D.不同運(yùn)輸工具轉(zhuǎn)換復(fù)雜【答案】D7、ERP的核心模塊是()。A.物流管理模塊B.人力資源模塊C.財務(wù)管理模塊D.生產(chǎn)控制模塊【答案】D8、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD9、國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.銀行支票E.銀行匯兌【答案】ACD10、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法(試行)》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】AC11、新生兒硬腫癥的治療，關(guān)鍵的措施是（）A.復(fù)溫B.應(yīng)用抗生素C.加強(qiáng)喂食供給營養(yǎng)D.補(bǔ)液、糾正酸中毒E.應(yīng)用腎上腺皮質(zhì)激素【答案】A12、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.綜合評價法B.成本加成法C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法D.客戶盈利分析法E.行業(yè)價格法【答案】BCD13、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】ABC14、下列屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD15、信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)苛治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.管理層E.經(jīng)理層【答案】ABC16、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)E.主營業(yè)務(wù)支出【答案】ACD17、對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程