2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理綜合檢測試卷B卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共50題）1、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C2、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對(duì)所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】D3、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D4、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含1年）C.半年以上D.半年以內(nèi)（含半年）【答案】A5、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D6、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B7、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到市場風(fēng)險(xiǎn)不同計(jì)量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充。A.敏感性分析B.量化技術(shù)C.壓力測試D.久期分析【答案】C9、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B10、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.受托人除依法取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)D.受托人可以是自然人【答案】B11、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A12、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺(tái)市場D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場【答案】B13、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制C.運(yùn)營控制D.績效考評(píng)控制【答案】A14、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個(gè)人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行【答案】A15、信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是（）。A.借貸成本低B.風(fēng)險(xiǎn)較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D16、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D17、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D18、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動(dòng)性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動(dòng)性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B19、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)B.銀行對(duì)票據(jù)承兌必須有100％保證金C.票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人D.銀行開展票據(jù)承兌必須對(duì)真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)【答案】D20、個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B21、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的50％C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則【答案】C22、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C23、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D24、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)【答案】C25、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A26、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨(dú)特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會(huì)性【答案】C27、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D28、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)代付C.賣出回購D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)【答案】D29、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B30、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產(chǎn)品包銷D.銷售促進(jìn)【答案】C31、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B32、（2020年真題）對(duì)商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會(huì)C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人【答案】B33、巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C34、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A.成本控制制度B.內(nèi)部管理制度C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.客戶關(guān)系管理【答案】C35、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.由交易對(duì)象無力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B36、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。A.提高金融服務(wù)收益率B.提高金融服務(wù)覆蓋率C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】A37、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D.代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】A38、一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D39、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示C.口述風(fēng)險(xiǎn)提示D.抄寫收益承諾【答案】B40、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A41、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛?quán)B.專項(xiàng)債券C.短期債券D.中期債券【答案】B42、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險(xiǎn)制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B43、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動(dòng)。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人【答案】A44、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D45、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的()，但中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C46、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險(xiǎn)【答案】B47、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào))規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D48、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B49、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進(jìn)C.廣告D.人員促銷【答案】B50、下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款C.不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購買其產(chǎn)品D.以上均是【答案】D多選題（共30題）1、（2016年真題）有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D2、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估B.在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD3、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC4、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)E.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等級(jí)【答案】BC5、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD6、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本充足B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD7、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。A.國有及國有控股商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司D.城市信用社、農(nóng)村信用社E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)【答案】ABCD8、下列關(guān)于流動(dòng)陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD10、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險(xiǎn)單E.銀行承兌匯票【答案】BD11、(2019年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購的，觸發(fā)要約收購。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C12、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.自主經(jīng)營D.自負(fù)盈虧E.自我管理【答案】ABCD13、內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。A.經(jīng)營信息B.財(cái)務(wù)信息C.行業(yè)信息D.監(jiān)管信息E.人員信息【答案】AB14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。A.自我約束B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.自主經(jīng)營D.自負(fù)盈虧E.自我管理【答案】ABCD15、(2018年真題)上市公司應(yīng)當(dāng)在（）起2個(gè)月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報(bào)送中期報(bào)告。A.每一會(huì)計(jì)年度的上半年結(jié)束之日B.每一會(huì)計(jì)年度中期結(jié)束之日C.每一會(huì)計(jì)年度下半年結(jié)束之日D.每一會(huì)計(jì)年度末【答案】A16、我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對(duì)待消費(fèi)者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理【答案】ABCD17、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD18、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD19、（2017年真題）非公開募集基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資者累計(jì)不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D20、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD21、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD22、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個(gè)月D.3個(gè)月E.6個(gè)月【答案】ACD23、金融工具具有（）的特點(diǎn)。A.收益性B.參與性C.永久性D