2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習(xí)題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習(xí)題單選題（共50題）1、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】A2、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范【答案】B3、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A4、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B5、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險【答案】B6、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A7、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B8、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D9、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C10、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D11、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D12、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負責(zé)、行政機關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務(wù)單位C.用人單位D.包工頭【答案】C13、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C14、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C15、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A16、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零【答案】B17、綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財產(chǎn)品的多樣性不同B.理財產(chǎn)品的流動性不同C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)D.理財產(chǎn)品的期限不同【答案】C18、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進行銷售。A.所有網(wǎng)點B.設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點D.設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道【答案】C19、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C20、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B21、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A22、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D23、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B24、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D25、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好【答案】D26、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.期貨類產(chǎn)品C.股票類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【答案】A27、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C28、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C29、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C30、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C31、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B32、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B33、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C34、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A35、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】A36、（2021年真題）理財顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務(wù)專業(yè)性強B.理財顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財顧問服務(wù)收費較高D.理財顧問服務(wù)涉及范圍寬【答案】A37、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B38、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。A.股權(quán)B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產(chǎn)【答案】D39、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機器設(shè)備D.出口信用【答案】A40、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B41、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹慎負責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C42、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A43、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C44、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D45、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D46、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A47、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽度是決定信托計劃風(fēng)險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】D48、下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A49、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D50、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金【答案】D多選題（共30題）1、（2017年真題）西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B.西方人比較聰明C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD2、事故發(fā)生單位及其有關(guān)人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B3、委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】ABC4、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD5、臨時用電工程定期檢查應(yīng)按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應(yīng)履行復(fù)查驗收手續(xù)。A.分部分項工程B.企業(yè)工程C.單位工程D.單項工程【答案】A6、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A.自身生涯規(guī)劃B.財務(wù)狀況C.風(fēng)險屬性D.制定理財目標(biāo)E.制定理財規(guī)劃【答案】ABCD7、（2019年真題）基金的特點包括（）。A.分散投資B.費用較高C.專業(yè)管理D.獨立托管E.投資激進【答案】ACD8、下列各項中，不屬于債券投資風(fēng)險的有（）A.市場風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.價格風(fēng)險D.贖回風(fēng)險E.提前償付風(fēng)險【答案】AB9、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風(fēng)險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC10、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD11、用人單位法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的,由社會保險行政部門責(zé)令限期參加,補繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險費,并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬分之三B.萬分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B12、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷【答案】BD13、（2018年真題）投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。A.信托公司風(fēng)險B.設(shè)計風(fēng)險C.財務(wù)風(fēng)險D.經(jīng)營管理風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】CD14、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).介紹基金過往業(yè)績C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD15、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD16、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通E.數(shù)據(jù)挖掘【答案】BCD17、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風(fēng)險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費行為分類【答案】ACD18、教育規(guī)劃包括（）。A.長期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃【答案】CD19、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫【答案】A20、施工現(xiàn)場單面布置用房時，疏散走道的凈寬度不應(yīng)小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C21、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。A.違約風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.交易風(fēng)險E.價格波動的風(fēng)險【答案】BCD22、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負總責(zé)。A.負責(zé)人B.技術(shù)負責(zé)人C.項目負責(zé)人D.安全技術(shù)負責(zé)人【答案】A23、貨幣市場包括（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場E.證券投資基金市