初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理沖刺題

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理沖刺題單選題（共50題）1、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B2、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.可利用資源緊【答案】B3、（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款【答案】A4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的【答案】B5、從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有()。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】B6、代理關(guān)系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關(guān)系人D.相對(duì)人【答案】C7、商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能確定【答案】B8、下列關(guān)于違約概率說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】C9、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.貸款缺口C.融資缺口D.資產(chǎn)缺口【答案】C10、（2018年真題）（）是市場(chǎng)約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A11、在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C12、(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D13、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬(wàn)元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B14、下列可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【答案】C15、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感性缺口，則市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無(wú)法判斷C.上升D.不變【答案】A16、商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)C.健全的內(nèi)部控制機(jī)制D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】A17、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進(jìn)步B.人口老化C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)D.行業(yè)周期性分析【答案】D18、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。A.經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】A19、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B20、下列關(guān)于情景分析的說(shuō)法，正確的是（）。A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場(chǎng)，以避免在某一時(shí)刻面臨過(guò)高的資金需求B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的惡化C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性D.與發(fā)生整體市場(chǎng)危機(jī)相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】A21、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.能夠進(jìn)行積極主動(dòng)管理B.能夠準(zhǔn)確估值C.在交易方面不能隨時(shí)平盤D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C22、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法，有誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】C23、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B24、假設(shè)一位投資者將10萬(wàn)元存人銀行，1年到期后得到本息共計(jì)101000元，則投資的絕對(duì)收益是()。A.1000元B.101000元C.9.9％D.10.1％【答案】A25、下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，正確的是（）。A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果B.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】D26、下列()不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C27、如果1年期零息國(guó)債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】B28、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)【答案】B29、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】C30、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件B.第三方搶劫財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實(shí)物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】D31、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象()，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B32、企業(yè)2000年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2000年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C33、土地他項(xiàng)權(quán)利注銷登記，其注冊(cè)登記在宗地原《土地登記卡》上進(jìn)行，在“登記的其他內(nèi)容及變更登記事項(xiàng)”欄土地他項(xiàng)權(quán)利登記條款上加蓋（）印章。A.終止B.變更C.取消D.注銷【答案】D34、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.透露客戶個(gè)人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】D35、下列選項(xiàng)中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D36、根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖睂儆冢ǎ.實(shí)質(zhì)性超限B.主動(dòng)超限C.被動(dòng)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限【答案】C37、自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】C38、在對(duì)外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對(duì)【答案】A39、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.負(fù)債流動(dòng)性B.表外流動(dòng)性C.資產(chǎn)流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A40、（2018年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C41、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國(guó)別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D42、巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為()個(gè)營(yíng)業(yè)日。A.5B.7C.10D.15【答案】C43、根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》的規(guī)定，中央國(guó)家機(jī)關(guān)使用的國(guó)有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國(guó)務(wù)院B.縣級(jí)人民政府C.省級(jí)人民政府D.土地資源管理部門【答案】A44、專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析C.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議【答案】D45、對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過(guò)程是（）。A.一般過(guò)程B.特殊過(guò)程C.關(guān)鍵過(guò)程D.重要過(guò)程【答案】C46、（2018年真題）日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道不包括（）。A.新聞平臺(tái)B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)C.銀行內(nèi)部信息D.小道消息【答案】D47、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。A.自覺(jué)管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D48、下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)力類指標(biāo)的是()。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D49、商業(yè)銀行通常將（）看作對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)。該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生并任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C50、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】C多選題（共30題）1、負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會(huì)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.信息科技部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.主要業(yè)務(wù)部門的代表【答案】BC2、在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預(yù)警法B.黃色預(yù)警法C.藍(lán)色預(yù)警法D.黑色預(yù)警法E.紫色預(yù)警法【答案】ACD3、利率靈敏度可分為()。A.利率損失敏感性B.利率收益敏感性C.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度D.利差靈敏度E.期望利率敏感性【答案】CD4、下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.可分幣種計(jì)算B.超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越低C.超額備付金率過(guò)低，表明銀行清償能力強(qiáng)D.是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)E.涵蓋范圍較廣【答案】BC5、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（）。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動(dòng)性D.經(jīng)濟(jì)周期E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】ABC6、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD7、市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。A.存款人B.其他債權(quán)人C.高級(jí)管理人員D.銀行股東E.從業(yè)人員【答案】ABD8、下列描述操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的有(?)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)B.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類業(yè)務(wù)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利E.操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系【答案】ABC9、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD10、市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.良好的市場(chǎng)環(huán)境D.有效的市場(chǎng)退出政策E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估【答案】ABCD11、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素C.社會(huì)信用環(huán)境D.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ABC12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ACD13、以下屬于金融衍生品的是（）。A.即期金融產(chǎn)品B.金融期貨C.金融期權(quán)D.金融遠(yuǎn)期E.金融互換【答案】BCD14、集體經(jīng)濟(jì)組織以外的單位和個(gè)人要取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的，必須經(jīng)（）批準(zhǔn)，才取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。A.鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府B.縣人民政府C.村民委員會(huì)D.居民委員會(huì)【答案】A15、商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。A.銷售情況B.人員流動(dòng)情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD16、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。A.并表B.單一C.客戶D.業(yè)務(wù)E.主體【答案】AB17、從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性E.所有者權(quán)益流動(dòng)性【答案】ABC18、零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。A.金融知識(shí)B.金融經(jīng)驗(yàn)C.銀行的地理位置D.產(chǎn)品種類E.服務(wù)質(zhì)量【答案】ABCD19、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD20、下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則B.信貸審貸要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估C.在評(píng)估過(guò)程中，只要考慮客戶的信用等級(jí)D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請(qǐng)E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】CD21、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括()。A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC22、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。A.貸款償還B.每日客戶存取款C.貸款發(fā)放D.資金交易E.基準(zhǔn)利率變化【答案】ABCD23、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括（）。A.市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形B.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)