家庭和睦協(xié)議書(shū)

家庭和睦協(xié)議書(shū)小秀與阿生第1頁(yè)，共8頁(yè)家庭和睦協(xié)議書(shū)為構(gòu)建和諧家庭，籌劃和享受溫馨和睦、幸福美滿家庭生活，經(jīng)夫妻雙方平等充分協(xié)商，特制定如下協(xié)議，以資共同遵守：甲方：溫柔嫻淑、美麗大方的妻子小秀

乙方：笨笨癡癡、不解風(fēng)情的丈夫阿生根據(jù)“中華人民共和國(guó)韓氏婚姻法”規(guī)定，甲乙雙方遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，簽訂本協(xié)議。（以后視男方的表現(xiàn)，可由女方無(wú)理由無(wú)時(shí)間無(wú)限制更改，男方有權(quán)提出異議，但是異議是否被采納最終決定權(quán)在女方手中。），）一、家庭生活方面

1、老婆負(fù)責(zé)洗衣服、洗碗、打掃宿舍衛(wèi)生（老公有時(shí)間要從旁協(xié)助，如女方身體不舒服時(shí)一切家務(wù)由男方來(lái)做），但老公要買(mǎi)好的護(hù)手霜給老婆，并給予親吻及衣服、首飾等獎(jiǎng)勵(lì)。

2、受前幾年為了這個(gè)家而拼命工作的影響，乙方的頭經(jīng)常不舒服，所以當(dāng)老婆的要主動(dòng)幫助老公按摩頭部，多長(zhǎng)時(shí)間一次有老婆來(lái)定，（視老婆的心情而定，）老公可以以幫助老婆按摩方式作為報(bào)酬。

不管誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，只要一吵架，男方必須先輕聲輕氣哄女方一次，女方才能馬上冷靜下來(lái)，否則女方一看到男方哇啦哇啦女方也忍不住哇啦哇啦，一旦造成嚴(yán)重后果，全部由男方負(fù)責(zé)。

3、晚上如果有較長(zhǎng)一段時(shí)間可以?shī)蕵?lè)，當(dāng)老公的因?yàn)榘滋煸诠竟ぷ饕呀?jīng)非常忙了，回來(lái)后如果再繼續(xù)玩電腦游戲，很容易增加疲勞，增加視力近視的度數(shù)，所以當(dāng)老婆的要主動(dòng)為老公分擔(dān)，積極搶下老公手中的電腦，4、如遇甲方工作一天后心理壓力大或是心情不好時(shí)，乙方應(yīng)主動(dòng)放棄一切娛樂(lè)時(shí)間，陪甲方聊天或逗、哄甲方，直到甲方開(kāi)心為止。

雙方都有錯(cuò)時(shí)要互相檢討，認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤并道歉后由男方主動(dòng)提出帶女方出去散心5、甲方開(kāi)心了，乙方要陪甲方開(kāi)心；甲方不開(kāi)心了，乙方要哄甲方開(kāi)心；乙方要盡心盡力的疼愛(ài)甲方，直到甲方受不了抗議為止。

吵架時(shí)男方不準(zhǔn)掛電話，如果掛了要馬上打回去，并表示歉意，吵架時(shí)女方如果掛了電話，男方必須在1分鐘內(nèi)打給女方，電話不通打手機(jī)，總之不能氣綏，屢掛屢打，但是女方也要給男方面子，每次掛電話次數(shù)不大于10次。

二、夫妻財(cái)務(wù)方面

1、家庭日常的開(kāi)銷(xiāo)，如電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、日常生活必需品費(fèi)等等，應(yīng)乙方要求都由乙方負(fù)責(zé)，甲方配合完成，財(cái)務(wù)管理工作由甲方負(fù)責(zé)，包括財(cái)務(wù)支出、收入以及月結(jié)算。

三、獎(jiǎng)勵(lì)制度

1、如果在日常生活中，乙方表現(xiàn)甚佳，不幸遭到甲方表?yè)P(yáng)，甲方可以視情節(jié)給予乙方獎(jiǎng)勵(lì)。如：香吻一個(gè)、擁抱一下等等。

2、如果甲方在日常生活，能夠努力的配合乙方完成家庭理財(cái)以及各種急、難、雜事，乙方應(yīng)視情節(jié)主動(dòng)給予甲方獎(jiǎng)勵(lì)。3、如果在日常生活中，甲方能夠積極主動(dòng)的幫助乙方完成第一條款里的任何一項(xiàng)，乙方都要視情節(jié)主動(dòng)予以獎(jiǎng)勵(lì)。

四、懲罰制度

1、如果在日常生活當(dāng)中，乙方不能夠照顧好甲方，使得甲方生氣以至于大發(fā)脾氣，甲方可視懷節(jié)懲罰乙方。

2、乙方不許仗著自己身高與體重的“優(yōu)勢(shì)”而對(duì)甲方大吼大叫，甚至“橫眉冷對(duì)”，更不許動(dòng)用能夠傷感情的話來(lái)嘲諷甲方，如果有此類(lèi)事情發(fā)生，甲方有權(quán)利提出懲罰或是情節(jié)嚴(yán)重可以分居。

3、甲、乙雙方有任何一方在勞動(dòng)，另一方在有可能的情況下都要在旁邊配合，或是做好后勤工作，如果沒(méi)有積極主動(dòng)的完成，另一方有權(quán)利收取罰款，每次款額不低于RMB50元整。

4、男方要經(jīng)常買(mǎi)女方愛(ài)吃的，每次飯后男方要陪女方散步，聊天，要牽手一塊走，（為了男方視力著想，走路不能看手機(jī)）

5、以上各項(xiàng)所得的任何款項(xiàng)都做為公積金而存入甲方指定的銀行帳戶里。

五、其它

2、夫妻雙方的父母親戚和朋友都是我們的依靠，夫妻雙方應(yīng)該尊重對(duì)方的父母親戚和朋友，不準(zhǔn)在言和行上傷害對(duì)方的父母親戚和朋友。見(jiàn)到對(duì)方的父母、親戚、朋友時(shí)，不管對(duì)方貧富貴賤，都應(yīng)該主動(dòng)和顏悅色打招呼，并熱情招待。3、夫妻雙方都應(yīng)該地位平等、誠(chéng)心相待，要互相尊重、互敬互愛(ài)，要忠誠(chéng)于對(duì)方，不允許有不忠的行為如婚外情；不管對(duì)方貧富貴賤，都應(yīng)該同甘共苦，相互扶持，一起走完這一輩子。

4、金無(wú)足赤，人無(wú)完人，任何人都不是完美的，都會(huì)有這樣那樣的缺點(diǎn)和錯(cuò)誤。雙方都應(yīng)該以寬容的心來(lái)容納對(duì)方的缺點(diǎn)和錯(cuò)誤。任何時(shí)候，贊揚(yáng)和鼓勵(lì)都比批評(píng)和指責(zé)更容易讓對(duì)方成熟和完善。

5、夫妻雙方要善于發(fā)現(xiàn)對(duì)方的亮點(diǎn)，比如心情不錯(cuò)、發(fā)型獨(dú)特、衣服漂亮、皮膚光滑、臉上沒(méi)痘痘、又發(fā)工資了等等，并及時(shí)予以表?yè)P(yáng)。

6、夫妻雙方都應(yīng)該勤儉持家，不得亂花錢(qián)，不準(zhǔn)因?yàn)殄X(qián)的事情而吵架。我們要努力攢錢(qián)，這樣我們就出去旅游。

8、夫妻雙方都有親戚和朋友，因此不論男方或是女方需要出去應(yīng)酬吃飯喝酒時(shí)，應(yīng)該主動(dòng)叫上對(duì)方，對(duì)方可去也可不去，但不能以任何理由阻止對(duì)方。需要出去時(shí)，應(yīng)該事先通知對(duì)方去的時(shí)間和地點(diǎn)，9、夫妻雙方都是有獨(dú)立思想的人，意見(jiàn)看法不同不可避免，因此可以吵架，但是每次吵架不應(yīng)該超過(guò)5分鐘。吵架時(shí)男方不得動(dòng)手，否則一切嚴(yán)重后果由其承擔(dān)。

10、尊敬對(duì)方的父母長(zhǎng)輩，吵架不開(kāi)心不能對(duì)父母無(wú)禮。吵架不能當(dāng)著父母、親戚、朋友、鄰居的面吵，事后不能驚動(dòng)對(duì)方父母和親戚。

11、在公共場(chǎng)所以及親戚朋友面前尤其要給對(duì)方面子，維護(hù)對(duì)方尊嚴(yán)，不能吵架打架，侮辱對(duì)方。在公共場(chǎng)所，男方要主動(dòng)拉女方的手以示親密。

12、在家里吵架不準(zhǔn)一走了之，實(shí)在要走不得走遠(yuǎn)，不許不帶手機(jī)和關(guān)機(jī)。

13、吵架時(shí)要文明，不能使用諸如你媽的B、狗吊你、變態(tài)、去死吧等等此類(lèi)的惡劣語(yǔ)言。只許說(shuō)討厭、不理你了之類(lèi)的話語(yǔ)。

14、吵架時(shí)雙方都應(yīng)該互諒互讓，應(yīng)該首先想到是自己錯(cuò)了，不應(yīng)該一味的指責(zé)對(duì)方。有錯(cuò)一方要主動(dòng)道歉，無(wú)錯(cuò)一方在有錯(cuò)方道歉后要盡快原諒對(duì)方。雙方都有錯(cuò)時(shí)要互相檢討，認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤并道歉后由男方主動(dòng)提出帶女方出去散心，并且購(gòu)買(mǎi)小禮物作為補(bǔ)償。

15、夫妻雙方吵架時(shí)不準(zhǔn)打砸損壞家里的東西如墻壁、門(mén)窗、沙發(fā)、彩電、電腦、手機(jī)、茶幾、碗碟等，因?yàn)檫@些東西都是我們共同的財(cái)產(chǎn)，都是我們辛辛苦苦賺錢(qián)買(mǎi)來(lái)的東西，損壞了誰(shuí)都心疼。要出氣不準(zhǔn)砸東西，只能吃東西，實(shí)在手癢只能砸枕頭和沙發(fā)抱枕。

16、夫妻雙方在工作上遇到煩惱和痛苦時(shí)，對(duì)方應(yīng)該主動(dòng)安慰、鼓勵(lì)和支持。任何一方都不應(yīng)該把這些工作上的煩惱和痛苦當(dāng)作理由來(lái)吵架。

17、吵架盡量不隔夜，晚上困覺(jué)覺(jué)時(shí)男方必須主動(dòng)抱女方，女方生氣百般推讓時(shí)，男方也不能就此放棄，一定要哄到女方睡著，做上美夢(mèng)。。。

18、夫妻雙方都要積極主動(dòng)，搶著做家務(wù)如拖地板、洗曬衣服、炒菜做飯等。

19、以上所有條款夫妻雙方都應(yīng)熟記在心，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行，如有違反，則罰拖地板2個(gè)星期（一天拖三次）。

20、本協(xié)議自簽字之日起實(shí)施生效。

甲方：乙方：

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手印或是人名章：手印或人名章：家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車(chē)規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買(mǎi)汽車(chē)等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車(chē)貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車(chē)及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買(mǎi)所需保險(xiǎn)3、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣(mài)掉，和買(mǎi)方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車(chē)規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買(mǎi)一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。2、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受