2022年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫檢測試卷B卷附答案

2022年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共56題）1、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A2、訂立合同時(shí)，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】C3、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B4、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A5、一般對購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券期限越長，折價(jià)債券價(jià)格越高C.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高【答案】C6、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對象和初步需求D.厘清服務(wù)對象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C7、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)【答案】D8、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C9、（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C10、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A11、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強(qiáng)行性D.限定性【答案】B12、個(gè)人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C13、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C14、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會(huì)生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D15、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.壓力測試B.強(qiáng)度測試C.風(fēng)險(xiǎn)測試D.性能測試【答案】A16、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易【答案】B17、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B18、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.24B.25C.26D.27【答案】B19、以下不屬于中國社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A20、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】B21、以下不屬于教育資金的來源的是（）。A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款【答案】A22、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項(xiàng)上花費(fèi)不菲，那么退休以后可能會(huì)花費(fèi)（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A23、下列不屬于債券市場功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C24、人的一生很可能會(huì)面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為()。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.純粹風(fēng)險(xiǎn)C.偶然風(fēng)險(xiǎn)D.意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B25、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.投資標(biāo)的D.法律地位【答案】D26、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報(bào)B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、軍隊(duì)、駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體戶等單位或個(gè)人C.代扣代繳個(gè)人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了個(gè)人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報(bào)【答案】D27、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)D.贈(zèng)送【答案】D28、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A29、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B30、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】D31、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.保險(xiǎn)人書面同意B.被保險(xiǎn)人書面同意C.被保險(xiǎn)人口頭同意D.保險(xiǎn)人口頭同意【答案】B32、下列說法正確的是()。A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)【答案】C33、（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額A.當(dāng)期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津貼【答案】A34、包工包料及勞務(wù)分包單位或擴(kuò)大勞務(wù)的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計(jì)周期為上月24日至本月23日或按照項(xiàng)目規(guī)定的日期）或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計(jì)結(jié)算書，由（）簽字并加蓋公章，報(bào)項(xiàng)目經(jīng)理部預(yù)算部門審核。A.勞務(wù)作業(yè)人員B.相關(guān)負(fù)責(zé)人C.現(xiàn)場工程責(zé)任人D.勞務(wù)員【答案】B35、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C36、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B37、()開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行【答案】A38、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B39、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B40、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A.考試B.教育C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德【答案】B41、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A42、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D43、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B44、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B45、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法及風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）和財(cái)務(wù)型兩大類。A.非財(cái)務(wù)型B.控制型C.評(píng)估型D.預(yù)測型【答案】B46、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A47、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D48、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入?()A.企業(yè)年金B(yǎng).正常工作收入C.社會(huì)保障D.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】B49、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D50、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響D.預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B51、公司年末會(huì)計(jì)報(bào)表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動(dòng)負(fù)債60萬元，流動(dòng)比率為2，速動(dòng)比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A52、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D53、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A54、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C55、在估算教育費(fèi)用的增長時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1～3B.2～4C.3～5D.4～6【答案】C56、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A多選題（共23題）1、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國家機(jī)關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC2、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A3、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABC4、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD5、下列屬于財(cái)富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈(zèng)與D.遺囑繼承E.遺贈(zèng)【答案】AD6、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時(shí)，乙已經(jīng)懷孕3個(gè)月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD7、利率變化對個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置【答案】CD8、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理.處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時(shí)期D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC9、下列關(guān)于客戶中心論說法錯(cuò)誤的有（）。A.以客戶滿意為中心B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位C.銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標(biāo)D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心E.以利潤為中心【答案】CD10、分包企業(yè)管理資料和基本內(nèi)容包括（）。A.勞務(wù)作業(yè)人員花名冊和身份證明B.勞務(wù)作業(yè)人員勞動(dòng)合同C.勞務(wù)作業(yè)人員工資表和考勤表D.施工作業(yè)人員崗位技能證書E.勞務(wù)員崗位證書【答案】ABCD11、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD12、海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】ABCD13、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.自留風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB14、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（）。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)E.客戶對公司先前的所有服務(wù)都非常滿意【答案】AC15、關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD16、國家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。A.財(cái)政貼息B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.信用發(fā)放D.專款專用E.按期償還【答案】ABCD17、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時(shí)，債務(wù)人必須還本付息B.相對于股票價(jià)格而言，債券市場價(jià)格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價(jià)格的增加與債券的價(jià)格的減少之間的差距就越大【答案】AB18、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案B.進(jìn)行充分的壓力測試C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃E.評(píng)估可能對銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響【答案】ABC19、下列選項(xiàng)中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎(jiǎng)D.中獎(jiǎng)E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC20、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進(jìn)稅率E.邊際稅率【答案】C21、了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛好和志向【答案】ABCD22、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD23、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD大題（共12題）一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔?bào)酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動(dòng)等。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。四、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌?，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮堪l(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮堪l(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。八、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。九、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。一十、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的