農(nóng)村信用社內(nèi)部員工工資擔保貸款管理辦法

#XX省農(nóng)村信用社內(nèi)部員工工資擔保貸款管理辦法

（試行）第一條為規(guī)范內(nèi)部員工貸款行為，防范道德和操作風險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《XX省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等法律、法規(guī)、制度有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱內(nèi)部員工工資擔保貸款（以下簡稱“內(nèi)部員工貸款”）是指我省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，簡稱“信用社”，下同）在職員工及其配偶在信用社所借貸款。第三條內(nèi)部員工貸款的管理實行“條件等同，限額控制，工資擔保，集中審批，歸口管理”的原則?！皸l件等同”即內(nèi)部員工的貸款條件不得優(yōu)于其他借款人?！跋揞~控制”即內(nèi)部員工貸款余額不得超過員工上年工資收入的兩倍與入股信用社股金之和。“工資擔保”即內(nèi)部員工貸款的本息由員工工資收入擔保?！凹袑徟奔此袃?nèi)部員工貸款，按程序?qū)彶閷徍撕笥陕?lián)社主任審批。聯(lián)社主任借款由理事長審批?！皻w口管理”即內(nèi)部員工貸款的發(fā)放集中在營業(yè)部或縣級聯(lián)社指定一個網(wǎng)點辦理，其他網(wǎng)點不得發(fā)放內(nèi)部員工貸款。第四條內(nèi)部員工貸款發(fā)放程序。員工填寫貸款申請表，如實反映貸款用途，確定還款計劃，并按規(guī)定提交和填報相應(yīng)資料。借款員工需提交如下資料：（一）借款申請報告及身份證復(fù)印件；（二）工資收入證明；（三）股金證復(fù)印件。業(yè)務(wù)部門根據(jù)員工提供的資料，在確認貸款用途合法，還款計劃可行，申請金額未超過核定額度的基礎(chǔ)上，簽述意見報縣級聯(lián)社主任審批。第五條內(nèi)部員工借款不得用于從事第二職業(yè)、炒股、參股等明文禁止的用途。第六條內(nèi)部員工貸款利率由縣級聯(lián)社根據(jù)經(jīng)營目標、貸款風險度等合理確定，最低不低于基準利率的0.9倍。第七條內(nèi)部員工貸款的期限原則上不超過3年，且到期日不得超過其退休年齡。第八條內(nèi)部員工貸款實行嚴格的期限管理，內(nèi)部員工必須按月（季）清償利息，到期償還本金。對未按規(guī)定還本清息的，均不得再發(fā)放新的貸款，且從逾期的次月起只發(fā)生活費，剩余工資收入用于扣收貸款本息直至清償完畢。第九條對內(nèi)部員工貸款沒有轉(zhuǎn)入指定網(wǎng)點進行管理的，信用社應(yīng)將借款員工名冊及借據(jù)復(fù)印件提交縣聯(lián)社風險管理部門，按規(guī)定協(xié)助催收貸款本息并限期歸口管理。第十條內(nèi)部員工貸款不在指定網(wǎng)點發(fā)放的，視同違規(guī)貸款處理。第十一條內(nèi)部員工家庭中一方不在信用社工作，可以根據(jù)實際將員工家庭作為農(nóng)戶、商戶或其他自然人家庭進行評級授信，按規(guī)定辦理貸款手續(xù)。第十二條內(nèi)部員工因調(diào)離或解除勞動合同等原因離開信用社的，須先清償貸款本息。否則，可從延期支付的工資、法定

經(jīng)濟補償金等應(yīng)付款項中抵扣貸款本息或不辦理相關(guān)手續(xù)。第十三條信用社不接受本系統(tǒng)員工為他人貸款提供的擔保。第十四條本辦法由