關于銀行業(yè)金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引

關于銀行業(yè)金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引1、制定目的第一條

為規(guī)范利用人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作，切實保護金融消費者的合法權益，全面提高金融機構現(xiàn)金服務水平，建設良好的人民幣流通環(huán)境，更好地維護人民幣流通秩序，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，特制訂本工作指引。2、適用范圍第二條

辦理人民幣存取款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構（以下簡稱金融機構）記錄、存儲人民幣紙幣冠字號碼（以下簡稱冠字號碼），金融消費者（包括自然人、法人或其他組織）申請查詢涉假糾紛冠字號碼，人民銀行及金融機構再查詢涉假糾紛冠字號碼適用本指引。第三條

本指引所指人民幣冠字號碼記錄設備是指金融機構和社會化清分機構使用的具備冠字號碼識別功能的點驗鈔機、自動化清分機具、取款機和存取款一體機等現(xiàn)鈔處理設備。3、不同來源現(xiàn)金的冠字號碼記錄方式第七條金融機構對于不同來源的現(xiàn)金，可采取以下不同的冠字號碼查詢方式：（1）由本行清分并對外支付的現(xiàn)金（包括本行營業(yè)網(wǎng)點自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。（2）委托他行或社會清分機構清分后調入，由本行對外支付的現(xiàn)金，雙方達成協(xié)議，其中一方記錄、存儲冠字號碼，保證冠字號碼可追溯查詢。（3）從人民銀行調入和金融機構相互取款業(yè)務業(yè)務調入，由本行對外支付的現(xiàn)金，可采取以下任何一種方案：再次清點并記錄冠字號碼。金融機構利用本行清分機或A類點鈔機重新清點并記錄冠字號碼。清點過程中發(fā)行的假幣，責任歸原封捆單位；清點過后發(fā)現(xiàn)假幣，責任歸本行。冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步交接。配備相應軟硬件，進行冠字號碼信息流與對應現(xiàn)金實物流的同步交接與記錄。其他可行的方案。金融機構間跨行現(xiàn)金應進行冠字號碼采集且實現(xiàn)可追溯查詢。第九條

冠字號碼信息在金融機構本地及上傳到信息系統(tǒng)后至少應保存3個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。對于冠字號碼信息存儲在本行現(xiàn)金清分中心或社會清分機構的，冠字號碼信息應在金融機構對外支付后至少保存3個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。4、冠字號碼查詢的受理期限、受理流程、處理時限、結果處置第十條

金融消費者（以下簡稱查詢人）在金融機構辦理現(xiàn)金取款業(yè)務后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機構進行真?zhèn)巫R別確認是假幣的，金融機構負有告知消費者通過冠字號碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務。查詢人可向辦理存取款業(yè)務的金融機構網(wǎng)點（以下簡稱“查詢受理單位“）提出冠字號碼查詢業(yè)務的申請，以確認假幣是否由該金融機構網(wǎng)點付出。第十一條查詢人應在辦理取款業(yè)務之日起20各工作日內（含取款當日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺胞證或護照等），假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè)務的證明資料（鷹航空、存折、取款憑證等），到查詢受理單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》，申請查詢。第十二條查詢人如委托第三方代理查詢，代理查詢人除應提供第十一條規(guī)定的材料外，還應提供本人有效合法證件。第十三條

對于符合第十一條及第十二條規(guī)定的查詢申請，查詢受理單位應在受理之日起3個工作日內辦理，如有特殊情況需延長時間辦理的，應提前告知查詢人。對于提供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知查詢人補齊相關材料，不得不無故拒絕受理申請。第十四條

查詢申請超過審核時效，查詢受理單位不予受理查詢申請。第十五條

查詢受理單位接受查詢人或查詢代理人的申請后，應通過冠字號碼查詢信息管理系統(tǒng)或后臺追溯現(xiàn)金來源查詢，在規(guī)定的截止日前，向查詢人或查詢代理人反饋查詢結果。受理單位應就查詢結果填制《人民幣冠字號碼查詢通知書》（附件二以下簡稱《查詢通知書》一式兩聯(lián)，查詢人簽字確認后，第一聯(lián)查詢受理單位存檔備查，第二聯(lián)交查詢人。第十六條

對于存儲的冠字號碼能與取款人取款業(yè)務信息關聯(lián)的，查詢受理單位在履行查詢程序后，應在《查詢通知書》中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠字號碼圖片。對于存儲的冠字號碼不與取款人取款業(yè)務信息關聯(lián)的，應在《查詢通知書》中著名查詢過程，如使用的是精確查詢還是模糊查詢，其中采用農(nóng)戶查詢的，應對具體方式進行解釋。精確查詢指輸入待查冠字號碼、取款業(yè)務辦理證件號等完整信息進行查詢。模糊查詢是輸入待查號碼的部分字符、取款時間段等不完整信息或模糊信息，從查詢到的結果中再搜索是否包含待查鈔票的查詢方式。查詢受理單位對查詢過程的描述應盡量詳細，充分履行舉證責任。第十七條根據(jù)冠字號碼查詢結果判定為金融機構付出假幣，有假幣實物的，應由金融機構按照《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》進行處理，并予以全額賠付；假幣已被收繳或沒收的，金融機構應收回《假幣收繳憑證》或《假幣沒收收據(jù)》，并予以全額賠付。5、冠字號碼再查詢的受理期限、受理流程、處理時限第十九條根據(jù)查詢結果判定為非金融機構付出的現(xiàn)金或查詢人對首次查詢結果有異議的，查詢受理單位應告知查詢人在接到查詢結果通知書后3個工作日內持查詢結果通知書和第十一條規(guī)定的資料向查詢受理單位的上級行或人民銀行當?shù)胤种C構（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字號碼再查詢申請表》（附件3），申請再查詢。第二十條

再查詢受理單位收到查詢人提交的書面再查詢申請后，應當自受理之日起15個工作日內，開展調查與處理工作。因情況復雜不能在規(guī)定期限內完成的，經(jīng)相關負責人核批后，可延長至30個工作日，并向查詢人說明原因。再查詢結果應通過查詢結果通知書面告知查詢人。6、相關簿證的使用與保管第二十一條

查詢受理單位與再查詢受理單位均應建立查詢登記薄，詳細記錄受理的每筆查詢業(yè)務的經(jīng)辦人和復核人、查詢號碼、查詢業(yè)務時間、