商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探究引言,金融碩士論文

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探究引言,金融碩士論文本篇論文目錄導航：【第1部分】【第2部分】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探究引言【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】【第7部分】【第8部分】1引言1.1研究背景我們國家金融市場逐步開放，金融業(yè)發(fā)展日趨國際化，如何與國際接軌，應對世界經濟環(huán)境的千變萬化，成為我們國家銀行業(yè)關注的焦點。從銀行業(yè)發(fā)展的歷史進程的來看，我們能夠發(fā)現這樣的規(guī)律，銀行傳統(tǒng)業(yè)務的利潤空間逐步萎縮，中間業(yè)務的業(yè)務收入異軍突起，日漸成為商業(yè)銀行不可或缺的新利潤增長點。在美國，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的年平均盈利增長率以12%-15%的速度增長，年平均利潤率可達35%,成為構成商業(yè)銀行利潤的重要組成部分。推動中間業(yè)務收入增長的核心內容是個人理財業(yè)務的發(fā)展。改革開放三十年，整體經濟環(huán)境趨暖，經濟增長強勁，居民財富與可支配收入增加，理財觀念更新，理財需求加強，都呼喚著個人理財業(yè)務的加速發(fā)展，進而為我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的快速發(fā)展開拓了空間。與起步早，發(fā)展成熟、有先進體系與技術支持的國外商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務相比，我們國家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務起步較晚，但發(fā)展速度快，當前正處于初級階段向發(fā)展階段的過度的重要轉型期。這對于我們國家商業(yè)銀行來講，既是挑戰(zhàn)又是機遇。借助國外成熟的發(fā)展形式與經歷體驗，可少走彎路；處于發(fā)展的初級階段，超越并不是不可能。尋找差距，認清缺乏，挑戰(zhàn)短板，擺脫當前的被動局面，國內商業(yè)銀行必創(chuàng)新。中國參加WTO后，中國市場向外資銀行敞開大門，國外商業(yè)銀行的大規(guī)模挺進，諸多國內銀行應對發(fā)展危機紛紛掘起。國內銀行要想在同業(yè)競爭中，提高市場占有率，爭奪有限的優(yōu)質客戶資源，創(chuàng)新之路必不可少。創(chuàng)新是企業(yè)甚至是國家發(fā)展的不竭動力。停止創(chuàng)新，則會失去出路；只要堅持金融創(chuàng)新，才能保持長效活力，不斷提升銀行實力，在劇烈的銀行業(yè)競爭中創(chuàng)造必勝的條件。1.2研究意義1.2.1我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務研究的理論意義。當前，理論界已經認識到了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新性研究對于加速個人理財業(yè)務發(fā)展的重要意義，并從不同的角度出發(fā)進行個人理財業(yè)務創(chuàng)新的理論研究與詳細實踐。但是結合我們國家當前的情況，銀行個人理財業(yè)務研究還比擬匱乏，沒有構成完好的理論體系。然而創(chuàng)新必需要以穩(wěn)固的理論體系為基礎，這樣創(chuàng)新才能有理可依。只要有理可依的創(chuàng)新才能更好地指導個人理財業(yè)務的發(fā)展，躲避發(fā)展經過中的盲區(qū)與方向上的偏差。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新的理論研究，能夠逐步將個人理財的內涵、業(yè)務范圍、操作規(guī)章、社會責任、市場認知等多方面理論概念清楚明晰化，系統(tǒng)科學的指導我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的開展。而且個人理財業(yè)務的創(chuàng)新研究有助于商業(yè)銀行及時更新業(yè)務資訊，立足發(fā)展前沿，利于捉住機會。與此同時，銀行所進行的個人理財業(yè)務的自主創(chuàng)新，又反作用于理論研究，深化理論研究成果。1.2.2我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務研究的現實意義。我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務具有宏大的市場潛力，廣闊的成長空間。我們國家個人理財業(yè)務經過了十幾年快速發(fā)展，存在著嚴重的金融產品同質化、業(yè)務水平滯后和運行效率低等缺乏，并且受金融危機催生的零收益事件的影響，進一步強化了創(chuàng)新的理念。打破商業(yè)銀行存貸利差漸薄的不利局面，提高社會資金運行效率，增加銀行利潤，要依靠源源不斷的創(chuàng)新。同時，我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新，也必然會帶動資本市場和保險市場的共同發(fā)展，助推國內混業(yè)經營的實現進程，加速我們國家金融業(yè)的國際接軌。創(chuàng)新經營理念，樹立以客戶為中心的服務理念，豐富理財產品與服務，加速個人理財業(yè)務的創(chuàng)新，國內商業(yè)銀行才能立足長遠，做大做強，成功跨越發(fā)展的初級階段，才能逐步構成有影響力業(yè)界標桿。因而，無論是從銀行本身的發(fā)展愿景，還是國民的需求，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展都是迫切性，更是必須的。1.3研究現在狀況1.3.1國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新的研究現在狀況。西方國家較早的開展了個人理財的研究工作，很多有關金融投資的理念被引用到該項研究中來。比擬重要的有馬科維茲的投資組合理論，夏普的資本資產定價模型等等，尤其是美國經濟學家莫迪利亞尼提出的生命周期理論，是構成當代個人理財業(yè)務的重要理論根據，該理論深入的揭示了一個理性消費者在一生中不同階段的不同理財需求，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務就是建立在生命周期理論上的針對消費者一生的合理的財務規(guī)劃的研究上的金融業(yè)務創(chuàng)新。國外一些關于個人理財的著作也從理論和實踐兩個方面對個人理財業(yè)務進行了深切進入的研究：G維克托霍爾曼的(個人理財計劃〕〔2003〕具體闡述了怎樣制定個人理財計劃以及個人理財工具的合理選擇，用大量的實例演示，并對這些技巧和方式方法進行描繪敘述，對個人一生的理財計劃具有理論和操作上的重要指導意義。阿瑟J基翁著的(個人理財〕〔2018〕對理財的各種工具、方式方法、手段及投資決策與思路進行了介紹。約瑟夫A迪萬納的(金融服務大變革：重塑價值體系〕〔2005〕，分析了金融服務創(chuàng)新的重要性，創(chuàng)新性提出銀行從業(yè)人員在服務經過中要重點關注客戶的體驗，人為銀行在構建價值體系經過中要注重服務中所傳遞的感情因素。邁克爾波特的(競爭優(yōu)勢〕〔2005〕以為個人理財服務的關鍵在于實現客戶資產的增值能力，以充分開掘競爭優(yōu)勢的方式作為培養(yǎng)客戶的主要手段。西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的成熟，成為構成商業(yè)銀行利潤增長不可或缺的組成部分的主要原因在于其強大的理論支持，并始終堅持與實踐經歷體驗相結合。西方商業(yè)銀行理論研究與實際發(fā)展并重，在寬松的金融管制與混業(yè)經營的形式下，國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務獲得了顯著的發(fā)展，引領著國際的前沿。1.3.2我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的研究現在狀況。我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展至今，通過持續(xù)的探尋求索、模擬、學習，正處于跨域初級階段的轉型期。一直以來學術界和實務界也都沒有間斷對個人理財業(yè)務的理論和實務進行研究。在理論研究方面，孫蕊、劉愷〔2020〕，付強〔2020〕等人對個人理財業(yè)務中牽涉的法律問題進行了研究，分析了在我們國家當前的法律框架下，現行的個人理財業(yè)務所能產生的法律風險，并提出了應對策略；杜鵬〔2020〕、王錚〔2020〕等人從理財業(yè)務風險的角度對個人理財業(yè)務進行了研究，提出在發(fā)展個人理財業(yè)務的經過中，必需要高度重視風險控制的重要觀點。同時指出防備風險要延伸到要個人理財產品的設計、開發(fā)和施行經過等多方面中去。阮銀蘭〔2020〕通過具體比擬研究理財產品的市場需求與供應，提出了通過挖掘市場潛力來實現理財業(yè)務快速發(fā)展的詳細措施。在個人理財實務的研究方面則是群芳薈萃，牽涉到了個人理財的方方面面。有的是全面介紹理財業(yè)務的理論知識，如謝懷筑的(個人理財〕〔2004〕，林功實的(個人投資理財〕〔2003〕都較為全面的介紹了個人理財規(guī)劃的理論基礎、實現方式方法、操作工具等內容，在普及個人理財知識，培養(yǎng)個人理財專業(yè)人員方面都發(fā)揮了重要的作用。隨著金融理財規(guī)劃師制度在我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的引進和推廣，由北京現代金融培訓有限公司和北京金融培訓中心聯合組編的(金融理財原理〕成為業(yè)界個人理財業(yè)務培訓學習的標準教學資料，該教學資料借鑒了國際上比擬成熟的個人理財業(yè)務的發(fā)展形式，并結合我們國家的實際情況，規(guī)劃設計了一整套完好的理財規(guī)劃方案。1.4論文框架、研究方式方法1.4.1論文框架。全文共分為五個部分，主要以我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新為核心，通過對個人理財業(yè)務的內涵研究逐步展開，通過比照研究梳理了國內外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展，闡釋我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的滯后，并分析發(fā)展滯后的根本源頭，揭示了個人理財業(yè)務創(chuàng)新的必然性，并對個人理財業(yè)務的創(chuàng)新途徑進行了研究。1.4.2研究方式方法。針對本文的研究主題、對象和視角，筆者主要采用了下面幾種研究方式方法：〔1〕分類比擬的分析方式方法。本文從國內與國外、歷史和現實的角度對個人理財業(yè)務的創(chuàng)新問題進行討論，充分而清楚明晰地揭示了問題的本質。在運用分類比擬的分析方式方法對國內外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程、業(yè)務范圍及特點進行分析，探究發(fā)展滯后根本源頭，總結借鑒提出解決問題的方案?！?〕實證分析與規(guī)范分析相結合的分析方式方法。本文以分析現在狀況挖掘問題提出創(chuàng)新作為創(chuàng)作的思路，闡釋了我們國家個人理財業(yè)務創(chuàng)新的必要性及選擇途徑問題。行文查閱并引用了相關