如何向富人營銷保險

如何向高端客戶營銷保險1123高端人士私人財富保護體系財富風險管理的案例解讀及對策分析開拓高端客戶的新型營銷策略與技能目錄2PART01高端人士私人財富保護體系32011年：創(chuàng)造更多財富＞高品質生活＞財富保障＞子女教育2015年：財富保障＞高品質生活＞子女教育＞創(chuàng)造更多財富“財富保障”躍升為第一追求目標高凈值人士財富目標的關注點4全配置深入人心資產配置排除法跳開保險談保險法律風險的規(guī)避為什么配置保險

合法合規(guī)規(guī)避違法風險避免維權無門避免發(fā)生系統(tǒng)風險趨勢為王法律規(guī)范的穩(wěn)定性立法的前瞻性法律的引導作用法律揭示趨勢需求導向配置需求來源于法律法律效果決定配置需求引導配置為什么需要以法律視角解財富管理和資產配置

01030204051.個人投資理財中的財富保護3.父母對子女的傳承財富保護2.婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護4.家庭借名投資財富保護5.移民跨境財富轉移及海外投資理財概覽：高端人士私人財富保護體系7概覽：高端人士私人財富保護體系06080709106.高端人士與商業(yè)合作伙伴往來的財富保護8.家族企業(yè)財富傳承保護7.家業(yè)與企業(yè)間的財富保護與隔離9.公司治理中的股東財富保護10.高端人士經濟“罪與非罪”風險防控8財富風險管理的案例解讀及對策分析PART029以案說法：移民及跨境財富安排案例：美國證監(jiān)會SEC某州法院訴印度裔美國人塞思及其創(chuàng)辦公司的案件，指控塞思誤導200多名中國移民投資者，以獲取EB-5投資移民簽證為目的，向芝加哥國際機場附近的某個酒店和會議中心投資，約250名中國移民者1.4億美元被詐騙移民前后可能遇到的風險移民項目未獲得美國審批通過，移民失敗資產申報不合理導致未來稅收加重移民前對境內財富沒有提前做好安排，導致多交稅違反相關法律，面臨嚴重處罰，入獄風險放棄移民身份還面臨未來的稅收追繳風險10“肥咖”vs“卡卡”：移民及跨境財富安排2009年，第一階段境外賬戶自愿揭露計劃（OVDP），第一次自首機會2011年，第二階段境外賬戶自愿揭露特別規(guī)定（OVDI），第二次自首機會2013年，外國賬戶稅收遵從法（FATCA），自首+號令全球銀行配合披露鼓勵舉報，獎勵追回稅額的15%-30%美國對稅務居民實行全球所得征稅：中國對稅務居民實行全球所得征稅：2014年2月13日，應G8和G20國集團要求，OECD發(fā)布了創(chuàng)建全國金融賬戶信息自動交換新準則：主管當局協(xié)議（CAA和CRS）截至2016年7月，已有101個國家確認意向；其中54個國家已經決定將在2017年做好信息交換的準備，剩下的47個國家將從2018年開始交換信息11國籍狀況持有保單中國籍家庭（準備移民）無需申報，也無需繳稅跨境家庭:以先生中國籍，太太和孩子美國籍為例1、先生為投保人，無需申報該保單，也無稅收2、太太和孩子取得該保單受益，超過10萬USD，需要申報，但無需繳稅3、身故保險金不計入先生的遺產美籍家庭1、持有的保單按照現(xiàn)金計入個人財產2、保單產生的分紅、滿期金等受益，等值于保費部分免稅，額外收入計入當年收入3、身故保險金計入遺產不同類型家庭持有保單的稅務分析——美國稅法為前提

12國籍狀況保險解決方案中國籍家庭（準備移民）提前進行資產轉移，避免成為美國居民后征收遺產稅保險可以做到“移產不移權”，對于現(xiàn)金類資產，既可以提前分配，又可以控制傳承過程跨境家庭:以先生中國籍，太太和孩子美國籍為例1、非美籍人士投保，美籍人士受益2、受益人如果沒有提前退保、保單貸款、部分支取等保單權利，可視為贈與行為美籍家庭通過人壽保單來設立不可撤銷信托（ILIT）在美國是一個流行的方式。投保人將資金委托給信托公司，信托公司投保，并從保單受益，并最后將收益金按照委托方式分配。要點：1、不可撤銷；2、被保險人不可是受托人；3、被保險人死亡前3年設立。優(yōu)點：1、規(guī)避稅收；2、避債中國移民如何利用人壽保險——以美國稅法為前提

131、遺囑的效力爭議2、繼承人身份爭議3、繼承公證難以辦理4、訴訟的繁瑣程序5、遺產的保管問題6、不同財產的繼承2015年9月26日，北京高院裁定發(fā)回重審以案說法：遺囑引發(fā)的常見問題14財富傳承工具傳承財富范圍保值增值功效是否保障所有人意愿對后代的影響稅費成本避債功效保密性傳承實效繼承幾乎所有類型財產有損耗不能容易給繼承人帶來負面影響目前無稅，但費用高不能避債保密性很差比較慢，訴訟特別慢保險現(xiàn)金及其他可變現(xiàn)資產可增值確保可以分期給付，保險公司成為受托人沒有稅費無需償還父輩的債務保密性很強非常快繼承與保險在財富傳承方面的比較分析：15獨子繼承的當前困境找不到財產有哪些房產商鋪？股票、股權債權？哪家銀行具體支行？多少余額？找不到材料身份證明？死亡證明？親屬關系證明？找不到被告誰來當被告？保姆、叔叔、阿姨、舅舅、單位、銀行、房管局？找不到依靠未成年子女誰來監(jiān)護？遺產誰來監(jiān)管？權益如何保障？開拓高端客戶的新型營銷策略與技能PART0317客戶基本案情描述揭示客戶的風險為客戶設計保險解決方案與客戶進行保險配置溝通解決客戶質疑問題18開拓維護高端客戶應當掌握的全面知識技能1、婚姻財富風險管理與保險運用2、遺產稅及財富傳承稅費成本分析3、保險在家庭資產隔離與保全之運用4、家庭財富傳承體系設立及保險工具運用5、移民財富風險管理與保險之運用6、香港境外保險與境內保險優(yōu)劣之比較分析7、家業(yè)與企業(yè)的雙重保障及人壽保險的運用8、保險需求計算及保單條款解析9、刁鉆客戶的反對問題應對訓練10、從財富管理視角保險