2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試題B卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試題B卷含答案

單選題（共55題）1、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C2、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產(chǎn)風險D.投資風險【答案】A3、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C4、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件B.任何一人死亡時，保險即終止C.也稱最后生存者壽險D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟【答案】C5、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級【答案】B6、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D7、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A8、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B9、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D10、人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.年金保險和兩全保險【答案】D11、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B12、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A13、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B14、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報酬方式的，（）。A.施工過程中不計算工時和計算工程量B.施工過程中不計算工時和不計算工程量C.施工過程中計算工時和計算工程量D.施工過程中計算工時和不計算工程量【答案】B15、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】D16、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】B17、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】B18、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A19、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）。A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】D20、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B21、（）是指當事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B22、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A23、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏【答案】B24、下列關(guān)于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】A25、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。A.資產(chǎn)運營能力B.償債能力分析C.資本運營能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A26、風險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D27、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D28、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C29、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C30、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A31、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C32、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B33、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B34、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A35、在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財產(chǎn)本身損失B.額外費用損失C.收入損失D.責任損失【答案】A36、如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A37、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C38、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）。A.家庭財產(chǎn)保險B.機動車輛保險C.商業(yè)信用保險D.投資保險【答案】B39、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C40、勞務(wù)人員工資臺賬與勞務(wù)人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務(wù)人員姓、（）、相關(guān)單位簽字蓋章組成。A.勞務(wù)人員具體信息B.勞務(wù)人員工種C.勞務(wù)人員出勤日期D.勞務(wù)人員工資總額【答案】A41、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C42、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A43、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.24B.25C.26D.27【答案】B44、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C45、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A46、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨立測算B.無須測算C.只需交給投資者進行測算D.應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算【答案】A47、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價水平【答案】C48、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。A.資產(chǎn)運營能力B.償債能力分析C.資本運營能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A49、基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。A.養(yǎng)老金替代率B.本人退休年齡C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命D.本人指數(shù)化月平均繳費工資【答案】D50、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.29B.30C.31D.32【答案】B51、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括（）。A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機轉(zhuǎn)化為機會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D52、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復(fù)雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A53、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B54、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D55、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D多選題（共20題）1、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD2、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A.主要目標是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB3、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC4、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD5、個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預(yù)期的開支【答案】ABCD6、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之問的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD7、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.對客戶家庭財務(wù)進行全面評估B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.為杠桿投資設(shè)計止損機制D.定期分析債務(wù)的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC8、優(yōu)異的客戶服務(wù)應(yīng)（）。A.做好超常服務(wù)B.做精分內(nèi)工作C.做足額外服務(wù)D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC9、勞務(wù)糾紛產(chǎn)生的原因主要有（）。A.未簽訂勞動合同B.違法分包引起的糾紛C.未簽或分包合同約定不明確D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛E.名為勞務(wù)分包實為工程分包【答案】ABCD10、下列屬于風險的組成因素的是()。A.風險條件B.損失C.風險因素D.收益E.風險事故【答案】BC11、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同C.相關(guān)系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)E.協(xié)方差為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABD12、一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。A.風險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD13、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟