2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題B卷包含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題B卷包含答案

單選題（共55題）1、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為（）萬元。A.0.4B.0.5C.1D.4【答案】A2、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C3、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B4、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。A.應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪【答案】A5、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A.向主管部門領(lǐng)導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D6、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D7、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A8、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A9、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行【答案】C10、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設(shè)銀行【答案】D11、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。A.原告B.被告C.被申請人D.第三人【答案】B12、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長【答案】C13、商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內(nèi)部程序【答案】B14、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D15、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定【答案】B16、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持【答案】B17、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D18、下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D19、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D20、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A21、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C22、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A.不記名且可轉(zhuǎn)讓B.面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓【答案】D23、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A24、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B25、在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【答案】D26、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。A.五個專業(yè)委員會B.秘書處C.理事會D.會員大會【答案】D27、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應(yīng)由董事會______以上董事通過方可有效。（）A.三分之一；半數(shù)B.三分之一；三分之二C.半數(shù)；全體D.半數(shù)；三分之二【答案】D28、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A29、購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D30、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.警告B.罰金C.開除D.罰款【答案】B31、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預D.通貨膨脹【答案】B32、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。A.變造貨幣罪?B.持有、使用假幣罪C.偽造貨幣罪?D.出售、購買、運輸假幣罪【答案】A33、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】C34、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C35、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C36、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B37、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。A.責令停產(chǎn)停業(yè)B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.限制人身自由D.沒收非法財產(chǎn)【答案】C38、企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。A.董事會、監(jiān)事會、管理當局B.管理當局、董事會、其他人員C.管理層、董事會、其他人員D.監(jiān)事會、管理層、其他人員【答案】B39、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營許可證【答案】D40、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B41、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B42、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B43、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。A.審貸分離、集中審批B.審貸結(jié)合、分級審批C.審貸結(jié)合、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】D44、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證【答案】A45、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B46、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D47、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標。A.督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)D.控制成本和增加盈利水平【答案】D48、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。A.可將全部內(nèi)部審計職能外包B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方【答案】A49、以下不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償【答案】C50、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A51、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D52、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B53、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務(wù)層層審批B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A54、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B55、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人【答案】C多選題（共20題）1、存款準備金包括(?)。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng).繳存中央銀行的準備金C.流通中的現(xiàn)金D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款E.繳存地方銀行的準備金【答案】AB2、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)(?)的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場檢查?B.監(jiān)督管理談話?C.非現(xiàn)場監(jiān)管?D.強制信息披露E.市場準人【答案】ABCD3、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。A.衍生品業(yè)務(wù)B.債券業(yè)務(wù)C.外匯業(yè)務(wù)D.短期資金業(yè)務(wù)E.證券業(yè)務(wù)【答案】ABCD4、下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產(chǎn)申請后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人應(yīng)當向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)B.債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)的義務(wù)C.人民法院受理破產(chǎn)申請后.管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當事人D.管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當事人.或者自收到對方當事人催告之日起六十日內(nèi)未答復的.視為解除合同E.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當解除.執(zhí)行程序應(yīng)當中止【答案】ABC5、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。A.法定代理B.無權(quán)代理C.委托代理D.表見代理E.指定代理【答案】AC6、某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。A.趙B.錢C.孫D.李E.周【答案】ACD7、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有()。A.擔保的方式B.擔保的范圍C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】BCD8、根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。A.光票托收B.進口托收C.出口托收D.票據(jù)托收E.跟單托收【答案】A9、對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財產(chǎn)重整計劃D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD10、理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括（）A.資金來源于銀行義務(wù)不同B.交易方式不同C.投資運作不同D.業(yè)務(wù)運作不同E.交易結(jié)構(gòu)不同【答案】AC11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB12、銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。A.吸收負債B.維持市場信心C.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】BCD13、即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業(yè)日D.交易日后三日內(nèi)E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)