XXXX年如何做好投資理財

家庭投資理財2011最新版目錄第一章家庭投資常識4一你不理財，財不理你4二投資理財越早越好4三確定理財目標5四記賬：家庭理財?shù)谝徊?五家庭理財投資行為5六理財能否找個管家？6七根據(jù)人的一生制定理財計劃6八雞蛋不要都放在一個籃子里7九理財小定律幫您科學理財7第二章家庭金融理財8一儲蓄得當，妙法生財81儲蓄品種及其投資技巧82利率及其利息的計算9二債券理財，安全無風險101國債是以政府信譽為保證的一種金融工具10坦2悶投資可轉(zhuǎn)債騎可以說是零亞風險柏田10侮3留債券投資的炕策略與技巧鍋灰11蓄三膽婦基金投資應肺長期持有郊姻12臨1摟開放式基金拜和封閉式基桂金倡小12蘭2路基金投資據(jù)“芽須知撓”搜兆13風3冰開放式基金切投資的程序掀床13配四俯痰股票：利空版時買入畜申14溜1

尸股票的種類御垮15坡2炕股票買賣的拒程序肉劣15霉3引與股票投資子相關(guān)的機構(gòu)帝具16裹4薦股票的投資斥成本謠翼17墳5

帝股票價格的傲確定旺局17皮6

鈔哪些股票值概得投資式杯18胡7

瞞股票投資的風風險警霸18惜五既悶外匯交易，門錢與錢的買沈賣頌妥19粒1聲投資外匯的鏡八大優(yōu)勢課蛋19首2勿外匯交易的采基本業(yè)務(wù)掠他19叫3

賓匯率以及報瘡價方式脈邪20泊4零個人外匯買砍賣客戶辦理燦程序蜂遮2射0怒六幟菜期貨交易不染怕錯明,譽最怕拖末也20慮1院個人怎樣投命資期貨？后且21廳2頓期貨炒作與耀股票的比較誤吸21HYPERLINK灰摧第三章遞非家庭實物理鑼財叫蠢22馬一蹲柔房地產(chǎn)投資乳者22毅1.芝房地產(chǎn)投資蹄的基本常識某復22閑2熄房產(chǎn)投資的軋?zhí)鞎r地利漂末23扶3祖如何發(fā)現(xiàn)具碼有升值潛力替的房子燦體24易4胖購房的基本添步驟蜘巖25儉5郵二手房屋轉(zhuǎn)陵讓時需要繳社納多少個稅全？騾陰26燈二臨壞收藏理財能準27怕1錘黃金和投資云金幣起央27饅2呀珠寶猜戰(zhàn)28喘3剪古玩鼓肅28輔4漢字畫口臺29貼5

傅郵票咸稻30封第四章傍啟現(xiàn)階段家庭渣理財新渠道鍋敘30描一包雄券商集合理可財伯挎30南1蕉投資范圍靈取活帝攪31代2董券商自有資姐金參與投資住門31享3堅投資門檻高賀，流動性差竿限31襲二涂慣人民幣理財符歉31惡三平瘋信托理財卵隸32任四怎短投資型保險截名33株五李珍善用網(wǎng)絡(luò)金輛融理財醋椅34宗六瘋更手掌中的銀志行：簡單易帽用的遠程理小財工具凡侍35拐第五章襖很科學規(guī)劃家斤庭保險壺率35我一工俗選擇適合您體的險種券奪35倚二漫藥看清保險合蘭同的條款這牧36稅三口扛如何投保家最庭財產(chǎn)保險星雞37湯四趴攝如何投保人淘身保險懸泰38林五珍里保險理賠不梅糊涂汁逮38尿六傅磚中途退保宜筍慎重蹈替39脖七畜臺保險的日常惡管理庸亦39訓第六章粱詞家庭貸款博盛40賽一村起貸款中的基倒本術(shù)語客障40術(shù)二算燦巧用信用卡換竄41圾1繪信用卡辦理濾混41士2飄銀行卡使用菌小常識博屬41勸3挪學會用明天蘇的錢改善今角天的生活熊復42擺三腥略住房貸款肉習42替1奧住房商業(yè)貸輛款雄壤42灑2傻住房公積金聯(lián)貸款今濁43盈3掉住房組合貸翼款讓憑43壟四舊豪汽車貸款鋸疤43詞五預月耐用消費品足貸款住溪44扮六有盈貸款日常管敬理適工44援1塞按期還款騰決44優(yōu)2大提前還貸五屆45游3寺到期結(jié)算朽鎮(zhèn)45達第七章突解合理避稅墾閑45穿一痕題選購保險保冠障臟抗45嬌二爛輕教育儲蓄塵浩45管三傳凈投資基金茂嚼46蒜四匆棕投資國債落鳥46絲五陳陪人民幣理財赴也避稅磁鼻46癥六栗摘二手房轉(zhuǎn)讓該免稅麗晃46俯廟家庭是社呆會資源占有做、支配和運點用的基本單府位。改革開嬌放以來，社另會經(jīng)濟得到桂了迅速的發(fā)兇展，家庭收鏈入也與日俱斷增，隨著房涌產(chǎn)、私家車洽、出國游等蛾走入尋常百倒姓家，如何邁規(guī)劃財富、輝如何讓財富種增值、如何培享受財富等湖日漸成為每遮個家庭關(guān)注膛的話題。家服庭理財是一預門新興的實挑用科學，它們是以經(jīng)濟學懷為指導（追周求極大化目蹄標）、以會招計學為基礎(chǔ)盈（客觀忠實氧記錄）、以華財務(wù)學為手懷段（計劃與捕滿足未來財骨務(wù)需求、維截持資產(chǎn)負債騎平衡）的邊瞎緣科學。家軋庭投資理財荒的根本目的改就是家庭財悉產(chǎn)保值增值承，通俗的來艱說，理財就這是打理錢財蘭，即賺錢、崇省錢、花錢啟之道。所以冷我們提倡科墊學的理財，讓就是要善用喜錢財，使家羊庭財務(wù)狀況璃處于最佳狀艘態(tài)，滿足家猛庭各層次各翁成員的需求蘆，從而擁有肯一個幸福的臟家庭，美好恒的生活。從稠這個意義上搜講，每個家嚴庭都需要科爺學理財與正漂確投資。眉第一章件家庭投資王常識殿一忍你不理財，式財不理你堤理財是門一輩子的功貴課，它并不續(xù)像市面上很起多廣告上形惰容的那樣輕亦松。事實上鷹，世上很多戴最富有的人鍵，并不是那掏些拼命賺錢材的人，而是豆最精于管理竹金錢的人。演他們除了懂訴得生財之道姿外，還懂得礙金錢的運作鵝規(guī)律，借著心不停地資金軍流動，創(chuàng)造解出更多的財量富。所以，蒙誰懂得管理攏金錢，誰就掘可能成為最哭富有的人。榜那么什么是割財富呢？在蛛很多人眼中牢，財富就是獎金錢，即從碑發(fā)鈔銀行印懸制的一張張依五顏六色、趟色彩奪目的俗鈔票；一旦旗你擁有它，血就可以買到殃心愛的東西批，帶來無窮沃的喜悅。1博995年世穗界銀行公布番的廣義的財閥富概念中，枯包含了甜“溫自然資本陶”翠、叛“稀生產(chǎn)資本驢”振、早“稻人力資本籃”梅、鹿“陸社會資本忽”冷四大組要素寄。對家庭來霧說，財富是劍指各種能給謎其所有者帶菜來實際價值零利益的有形援或無形的資劈產(chǎn)，如現(xiàn)金研、債券、股魚票、基金、俯外匯、房產(chǎn)稈、車輛、貴績重金屬（黃內(nèi)金等）、文謀物、珠寶，溉以及專利技丸術(shù)、版權(quán)等隸。永面對當壇前股市隙“桃井噴第”蔬、基金熱唯炒等金融市得場，和房價必節(jié)節(jié)走風吹錢草動的樓市虧行情，這對慶每個家庭提穗出了更高的斷理財要求，見計劃經(jīng)濟時誰代那種尖“祝敲鐘吃飯，插簽字領(lǐng)錢，密按月存款澤”恥的理財方式燒，已絕對不酒能滿足新的妻財富積累的次要求。家庭贏需要規(guī)劃，招錢財需要打脾理，把手里砍僅有的錢變筒多，把富余廟的錢誘“小炒卵”壟大，讓我們龜不再為生計產(chǎn)發(fā)愁，讓我開們的生活衣煌食無憂，這寫就是勒“斜你不理財，不財不理你皆”斤。不要以為豐自己沒有多厘少資產(chǎn)就不欣需要進行投逢資理財，真餃正的投資理造財與資金大招小沒有關(guān)系圾。股神巴菲棒特是一位靠乳股市成為億怠萬富翁的美糾國人，也是堪世界排名第望二的超級大隔富豪，想當牌初，巴菲特泥初出茅廬的港時候也就只戀有200美臨元。巴菲特坑靠這么二百山美元起家，歡我們?yōu)槭裁垂志筒恍心兀繉涌梢哉f，我涌們現(xiàn)在大部偉分人都已經(jīng)樂站在比當初遣巴菲特更高諷的起點了。箭因此，大錢紀有大錢的理堤財方法，小民財也有小財酷的投資方式滑，關(guān)鍵不在塵于錢有多少極而是在于你初的理財觀點按和投資方法酬是否正確。豪二恐投資理財越期早越好翅一個2津0歲的人如弄果每個月投逮資67元，恐假設(shè)年平均粱收益率為1縣1％，那么誤在他65歲堅的時候就可釋擁有100昌萬元資產(chǎn)，挑必成為百萬僻富翁。如果芬這個20歲州的人等到3品0歲時才開曲始投資，那役么他為了在瞧65歲時得蓬到七位數(shù)的他資產(chǎn)，他每惕個月就得投割資202元冰。要是一直病等到40歲背甚至50歲型時才開始投銷資，那么為綿了在65歲砍時得到10升0萬元的資值產(chǎn)，他每個立月就需要分國別投資62麥9元和21京80元?？珊鸵姇r間就是叉金錢，投資活理財越早越綱好。同樣的啊資金早10牛年投資回報畏將會有很大亞不同。所以旺越早投資也狀就越快獲得蟲財富。就算爬您早一天投堡資，也會比票晚一天要好遍，這就是趁星早投資理財烏的理由。讓毯時間來給您風創(chuàng)造財富吧喊！眉理財要則有計劃。很凈多年輕人總傷認為理財是改中年人的事燕，或是有錢鋸人的事，其腿實理財能否洋致富與金錢絕的多寡關(guān)系壩并不是很大志，而與時間抓長短之間的伶關(guān)聯(lián)性卻很悄大。人到了飽中年面臨退糕休，手中有遠點閑錢，才腥想到為自己歇退休后的經(jīng)谷濟來源做準勢備，此時卻漁為時已晚。趟因為時間不腳夠長，無法沉使復利發(fā)揮冰作用。要讓唐小錢變大錢驗，至少需要嫩二三十年以及上的時間，熄所以理財活欣動越早越好幫，并養(yǎng)成持貫之以恒、長躍期等待的耐梅心。扁三堤確定理財目道標祖每個人融都會有不同乏的愿望，有侮人希望去國錫外旅行，有悉人希望一所猴更大的房子稱等等，而這租些愿望都是欣一些很模糊蘭的概念，并句不是周密而孩詳細的計劃嘴。那么，家浩庭理財?shù)谝挥诓剑褪菍⒐鹪竿D(zhuǎn)化為囑一個合理的玉理財目標，秘首先要明白蛇自己具有多掏少愿望，和電家人一起，塌一一列舉出訓這些愿望。夢有些愿望是中不可能實現(xiàn)態(tài)的，比如我穴在一年內(nèi)要掛成為中國第攪一首富之類烈。像這類顯說然是一個遙班不可及的愿繁望，我們排麥列愿望時，隆就應當把它廚排除，而只河列舉出具有薦可能實現(xiàn)的停那一部分。竹下一步就把搶這些愿望逐負步量化，比勿如我想更換張一處更寬敞特的住房，那抬么在確定其攏地段、面積鍵等參數(shù)之后納，就大致上恥可以得到一侮個具體化的蚊金額。這樣彎，將所有的測愿望都進行交具體化以后鏈，那么實現(xiàn)弟你全部愿望沙的總金額就各明確了。永實現(xiàn)全鋤部的理財目氧標是一個長答期的過程，紛甚至可能要音花掉整整一秒生的時間來裝完成，我們廟必須分階段怎來逐步完成繭所確立的各門個目標，然之后圍繞每一怒個具體的目隨標，制定詳級細的理財計甚劃，使其具脹有實現(xiàn)的可討能性和行動挖的方向性，活比如計劃每仔月儲蓄的金陣額，預測每那年投資的收榴益等。同時證，理財目標醒的確立必須惹與家庭的經(jīng)睬濟狀況與風銷險承受能力嫌相適應，才為能確保目標橫的可行性。驕四婚記賬：家庭邪理財?shù)谝徊缴子涃~就燒是要清楚記稻錄錢的來攏即去脈。家庭尾記賬能使家港庭人員對自為家的經(jīng)濟收絨支及其結(jié)余孫心中有數(shù)，竊又能使家庭隱人員本著先喉收后支、量夸入為出的原必則，有計劃朵地、合理地螞安排開支，教節(jié)省費用。陳通過記賬，將還能為制訂抹下年度家庭染經(jīng)濟收支計救劃提供參考勞資料，為投察資理財?shù)於ㄒm基礎(chǔ)。一般淋說來，家庭剪理財記帳要蝶分為三類：臘（1）鉛理財記賬本營：其賬簿可獎采用收入、武支出、結(jié)存采的嘴“賠三欄式拉”梁，方法上可永將收、支發(fā)格生額以流水既賬的形式順質(zhì)時逐筆記載杯，月末結(jié)算照，年度總結(jié)洞。同時，按秋家庭經(jīng)濟收識入（如工資勞收入、經(jīng)營誤收入、借入基款等）、費享用支出（如壁開門七件事狐、添置衣服核等費用）項立目設(shè)立明細繳分類賬，并繭根據(jù)發(fā)生額灶進行逐筆記從錄，月末進泳行小結(jié)，年定度作財務(wù)總啊結(jié)。熔灑誠（2）發(fā)完票檔案本：評主要保存購駛物發(fā)票、合杰格證、保修償卡和說明書全等。當遇到歸質(zhì)量事故給汪家庭帶來損障失時，購物灘發(fā)票無疑是座家庭討回公堵道、維護自域身合法權(quán)益把的重要憑證崇，所以一定網(wǎng)要妥善保存乒。從（3）傅金融資產(chǎn)檔探案本：能及惡時將有關(guān)資澡料記載入冊制，當存單等挺票據(jù)遺失或撇被盜時，可慎根據(jù)家庭金身融檔案查證治，掛失，以回便減少或避隆免經(jīng)濟損失饒，這實際上郵是家庭隱性感理財?shù)囊粋€狼方面。銀行疏扣繳單據(jù)、玉捐款、借貸鋤收據(jù)、刷卡世簽單及存、材提款單據(jù)等謝，都要一一疼保存，最好拳放置在固定套地點。羨—姥個人或一個缸家庭都會有唇不測之需，碑要對付這些廚不測之需，沉需要認真進跳行理財規(guī)劃龜，管好你的偷血汗錢?；自捳f嬌:工欲善其狡事，必先利削其器。要想仁處理好復雜糧的理財工作夕，使可支配養(yǎng)的資金更有路效地發(fā)揮作閥用取得更高沒收益，需要奔選個好幫手宮—泰理財軟件碌來幫忙，好再的理財軟件鞋不僅使理財吃更加方便，甲而且能使理誦財活動持之攜以恒。目前帳可供參考的套主要理財軟宣件很多,如袖《家財通》圍家庭理財軟欠件專業(yè)版2村.31sp向1（紫http:參//www污.onli不nedow醉示/soft秤/2914磚7.htm民），能管理莫家庭的資產(chǎn)掘與負債，跟哭蹤家庭經(jīng)濟側(cè)狀況的變化軌，為合理配母置家庭資產(chǎn)隱實現(xiàn)財富的盼最大化提供嚇幫助。家財衛(wèi)通涵蓋了與皮家庭相關(guān)的兩日常財務(wù)活重動：日常收綿支、住房、禽汽車、物品第、儲蓄、保壘險、債權(quán)、滿債務(wù)、貸款后、股票、基嘴金、收藏及框其他投資等倡等，還具有框財務(wù)計劃、稱事務(wù)提醒以漠及理財寶典尸、理財計算資器等功能。準五勒家庭理財投賄資行為交投資一驅(qū)定只做熟悉缺的事，如果溝投資一個產(chǎn)蝴品或者一家下公司，應該翼對其有一個嚷比較充分的節(jié)了解，因為津沖動性投資剖，后悔的可慮能性會更大瞧。在投資過隊程中一定要曠有箏“指歸零幕”吵心態(tài)，這一話點同樣不容牛易做到，打友個比方說，迅一只股票從馳20元漲到遷25元，并抗且還有較大站的上漲空間模，一般投資嫁者會認為，源我20元都掀沒買，25沸元也不買；俘相反，在下混跌過程中，英投資者會認仿為，漲到2駛0元我沒拋鉆，現(xiàn)在跌到為18元更不姿能拋。這兩鼠者都犯了一送個錯誤，就扮是在與過去銹搏斗，而投溪資是與未來潛博奕，應看錦重未來，以術(shù)現(xiàn)在為基礎(chǔ)晨來判斷未來直。盡六林理財能否找稀個管家？臘幼“駝中國人越來部越有錢，中歪國富人越來芳越多標”礦，就連老外孝也開始羨慕采國內(nèi)生產(chǎn)富傭人的速度。杰老百姓私人彩財富急劇增犯長，對高效撒率的財富管廢理需求日趨掌強烈，但大概多數(shù)家庭平亮時沒有時間墻去研究理財蒙產(chǎn)品，降“駛私人理財勾”縫已成為目前魚社會最熱門蹦的話題和字場眼。第三方維理財最早出麻現(xiàn)在美國、閥加拿大等國勉家，我國則鋸還處在起步算階段。第三撤方理財是金棕融服務(wù)經(jīng)紀拉市場發(fā)展的臟必然結(jié)果。相它一般是由脅獨立的中介躍理財顧問機塌構(gòu)提供的綜方合性理財規(guī)兄劃服務(wù)，這花種服務(wù)基于魂中立的立場傻，不代表任慮何機構(gòu)如保雷險公司、基伴金公司、銀癥行等，也不算僅僅代表單墻個消費者的善利益。這種曲理財規(guī)劃服喜務(wù)涉及范圍譽內(nèi)容廣泛，婚包括投資規(guī)猶劃、風險管酸理規(guī)劃、稅值收籌劃、現(xiàn)華金規(guī)劃、消導費支出規(guī)劃狂、養(yǎng)老規(guī)劃皆和財產(chǎn)分配鉤與傳承規(guī)劃興等方面，以租客戶個性化梅、多元化和筑長期的理財賓需求為根據(jù)線，為客戶度殖身定制適合降客戶個人情望況的理財方上案。微從傳統(tǒng)威上來說，中矛國人通常具僻有財不外露效的心態(tài)，往唉往把自己財環(huán)產(chǎn)不是自己倡小心看護就近是留給最親膊近的家人管斑理，沒有讓展外人管理和誕運做自己財餃產(chǎn)的傳統(tǒng)。邁自己管理財困產(chǎn)固然安全語可靠，但是好不容忽視的緣一個最大的竄問題就是，貌不是每一個慌人都是管理顧運作資產(chǎn)的鄙專家，不可跑能每一個人警都能將自己頌的財產(chǎn)管理涂的像專業(yè)人多士那樣，在縮保值的基礎(chǔ)修上還能不斷賊的升值，因添此，一個家鬼庭不論財富殿多寡，都應炒在不同程度鬧上主動接受播專業(yè)人士的抗理財服務(wù)。涌目前第非三方理財業(yè)破務(wù)的競爭主貓體主要在以嘆下幾類機構(gòu)店：各商業(yè)銀蒼行、證券公秒司、信托公歡司、保險公塑司等。餐七況逃鋤根據(jù)人的一零生制定理財昌計劃病要根據(jù)屯自己的資產(chǎn)蕉負債情況、在年齡、家庭敢負擔狀況、游職業(yè)特點等具，使投資理專財?shù)娘L險與或收益組合達架到最佳，而理這個最佳組振合可以根據(jù)褲實際情況隨丙時調(diào)整。所田以，在人生狐的不同階段住，家庭理財網(wǎng)的內(nèi)容和側(cè)炒重點也大不豐相同。倘(1)貍成長期。從內(nèi)出生到正式加參加工作之欄前，大概要以18－20油年的時間，門這段時間里古基本沒有收蜘入，理財只沸有四個字傷“嶼勿亂花錢醒”易。廣(2)戰(zhàn)單身期。從填正式參加工覆作到結(jié)婚的財2－5年里倉，年輕人多筍處于單身期涼，這段時期星收入低、花勤銷大，最重章要的是努力暈尋找收入高禽的工作，開爆源節(jié)流。這匪個階段由于兔收入增長快灑，加上年輕第人承受風險害能力強，可浙以把節(jié)余的西資金更多地筒投資于收益修和風險都比防較高的股票膛等金融產(chǎn)品給上。轟(3)嘴家庭形成期驅(qū)。從結(jié)婚到起新生兒誕生弓一般需要1廟-3年，這疲段時期經(jīng)濟哭收入增加并垃且生活穩(wěn)定銹，但家庭建論設(shè)支出較大龍，如購房、國裝修、置備鄉(xiāng)家具等。理臟財內(nèi)容主要駝是合理控制玩消費和安排躍家庭建設(shè)支逃出。可把5扮0%的剩余茶資金投資于竭股票或成長紫型基金；3島5％投資于竟債券和保險飼；15%留阿作活期儲蓄挺，而保險應投選擇繳費少脈的定期險、貫意外保險和引健康險等。誦(4)伸家庭成長期名。從新生兒嘆誕生到其長丘大參加工作貸，一般要2回0年左右，貢家庭的發(fā)展石過程，也可喂據(jù)此分為三友個時段：漏家庭成奶長初期，即湖新生兒誕生岸到入學前。御這段時期有鹿兩大開支:靜一是小孩的頁營養(yǎng)費用和私醫(yī)療費用;法二是幼兒智帽力開發(fā)費用稍。哥家庭成儲長中期，即糊子女接受義后務(wù)教育的時欣段。這個時靜段子女教育鋪費用相對較傾少，父母精關(guān)力充沛，收脆入較高且穩(wěn)碰定。斧家庭成陽長后期，子閥女進入高中嚼或中專、大閱學直到參加箏工作這段時充期為家庭成辣長后期，子宮女教育費用漂猛增，并且仿生活消費也適大幅度提升終，成為家庭誠支出的主要居項目。宜整個家常庭成長期應竄當以子女的繳教育費用和抄生活費用為蹦理財重點，惡建議將可投叢資資本的4喊0％用于股齊票或成長型燦基金，但要罩注意嚴格控糊制風險；4速0％用于銀麥行子女教育想金或國債，遭以應付子女彎的教育費用租；10％用鉤于保險；1滋0％用于家禮庭緊急備用伶金。踩(5)霜家庭成熟期率，指子女參瞧加工作到自借己退休的這輝段時期，一賊般15年左身右，也是家菜庭的巔峰時綁期。子女自突立，父母年址富力強，事雞業(yè)和經(jīng)濟狀與況達到頂峰幻，正是積累假財富的最好貧時期，家庭謎理財應擴大秀投資，并選引擇穩(wěn)健方式陣，同時儲備群退休養(yǎng)老基卻金。投資建怒議是：50劍％用于股票左或同類基金壽；40%用蟻于定期存款茂、債券及保腸險；10％烤用于活期儲居蓄。隨著年詳齡的增大，窄應逐漸注重狼固定收益類護投資，保險擴投資應偏重豪養(yǎng)老險、健源康險、重大艇疾病險，制辭定合適的養(yǎng)捉老計劃。旺(6)爹退休期，指伐退休后安度炊晚年這段時誤期。理財應當以安度晚年艷為目標，身然體第一，財佩富第二，以貿(mào)穩(wěn)健、安全界、保值為理燦財目的。理虹財建議：只劣將可投資資惑本的10％蘭投資于股票琴；50％投迷資于固定收澆益類證券；槐40%投資柿于活期儲蓄妙。盟八撲莫付雞蛋不要都鑼放在一個籃壽子里淚奸“掙理財就像組基建足球隊嗽”爺，言下之意劫即是哪“艷不要把雞蛋麗放在一個籃皆子里墨”掘。相信大家佳一定聽說過勞香港影星鐘桶鎮(zhèn)濤的破產(chǎn)撤故事。鐘鎮(zhèn)挺濤為什么會壁這么快就破崗產(chǎn)，除了有飄一個忒會花苦錢的老婆外饞，最大的癥杯結(jié)在于投資垮過于集中，哄他在香港同芬時投資于數(shù)棒套豪宅，偏微偏遇上了香齊港樓市的快叮速下跌，結(jié)兵果，資金鏈商斷裂了，而血這時離香港投樓市的復蘇稼僅不到半年囑。如果當時墓鐘鎮(zhèn)濤有部志分資金分散享投資于股市曉、債券、基觸金等變現(xiàn)性鞋強的理財品堅種，能幫他焦挺過最難挨疤的幾個月，枯也就化險為寶夷了。賺俗話說拿“腥天上不會掉慣餡餅孩”引、嬌“淺沒有免費的笑午餐強”雅。投資和風蔥險都是相匹虹配的，高收編益高風險，館低收益低風傭險，這是投誓資的葵“治鐵則轟”蜜。如果您聽俱到別人勸您宗投資某個項響目，說這個甲項目特賺錢戴，而且絕對湯沒有一點風斥險，這時候齊您千萬要多鄭個心眼山——息天下哪有這豎等只賺不賠守的好事。奏九忠理財小定律椅幫您科學理綢財惑如果您仰手里有了一溫些余錢時，萄您就會想辦銅法投資，以壘賺取更高的點收益。但是關(guān)當您有比較葛多的余錢時至，您就會為隆怎么分配投罪資發(fā)愁了：客我該買多少趣股票？該存番多少款？該瞧買多少保險蛾？人們在長瞇期的理財規(guī)羊劃中總結(jié)出列一些一般化跡的理財規(guī)則祝。為曉“漸4321定騎律角”迷：，這個定儀律是針對收丹入較高的家購庭，這些家休庭比較合理啦的支出比例贈是：40％波用于買房及遲股票、基金難等方面的投楚資；30％剝用于家庭生專活開支；2鏈0％用于銀濱行存款，以握備不時之需袍；10％用顧于保險。當漸然這只是一購個一般的小歐定律，按照六這個小定律泰來安排資產(chǎn)亦，既可以滿梯足家庭生活雄的日常需要逐，又可以通苦過投資保值駛增值，還能權(quán)夠為家庭提恢供基本的保斯險保障。波旺“鬼72定律秤”蹲：如果您存露一筆款，利峰率是X%（石不考慮征收首利息稅），啞每年的利息亞不取出來，茂利滾利逢——催也就是復利國計算，那么王經(jīng)過普“槐72／x摔”圣年后，本金邪和利息之和歷就會翻一番雅。舉個例子演，如果現(xiàn)在醬存入銀行1跳0萬元，利撓率是每年2澤％，每年利晶滾利，36眼（＝72／青2）年后，購銀行存款總聽額會變成2比0萬元。變誦猶腫每“企80定律靠”賽：眾所周知匹，投資股票雜收益較高，尸但風險也大藍。您在不同到的年齡段，健收入、財富晴水平不同，法風險承受能杏力和盈利目泉標也不同，宜投資股票的梅比例也不一吃樣。一般而傾言，隨著年玻齡的增長，毒進行風險投序資的比例應錘該逐步降低撓。銳“盤80定律莊”裕講的就是隨勵著年齡的增愿長，應該把鬧總資產(chǎn)的多盆少比例投資農(nóng)于股票。這吼個比例等于卻80減去您旋的年齡再乘焰以1%。比粉如，如果您百現(xiàn)年30歲修，那么您應改該把總資產(chǎn)奴的50％［顯50％＝（閑80－30徹）絞×債1%］投資柴于股票；當呢您50歲時倆，這個比例建應該是30蹦％。激家庭保休險設(shè)“盈雙十定律梨”飯：購買家庭池保險是必要糧的，這可以徐為您提供基免本保障，防緩止家庭經(jīng)濟椅因突然事故吃而遭到重大誼破壞。但是志應該花多少予錢買保險，烏買多少額度毀的保險比較刻合適呢？隙“翻雙十定律兩”學告訴我們，橡家庭保險設(shè)蹈定的合理額錯度應該是家感庭年收入的預10倍，年農(nóng)保費支出應單該是年家庭猴收入的10逮%。例如，新您的家庭收話入有12萬疤元，那么總何保險額度應侵該為120破萬元，年保福費支出應該價為1200吩0元。敬房貸姥“疊三一定律出”免：現(xiàn)代社會魂，貸款買房內(nèi)已經(jīng)成為慣撓例，那么貸覺多少款買房刃比較合適？綢房貸炎“變?nèi)欢赏酢敝i的回答是，乞每月的房貸暴金額以不超歲過家庭當月雞總收入的三喪分之一為宜袖，否則您會增覺得手頭很景緊，一旦碰手到意外支出狠，就會捉襟答見肘。呢需要說杯明的是，這劉些小定律都亂是生活經(jīng)驗私的總結(jié)，并隱非放之四海艱而皆準的真行理，還是要辱根據(jù)您的實缸際情況靈活譯運用。愁第二章府匯家庭金融丘理財羨一籍儲蓄得當，巖妙法生財棍泉恩1亮儲蓄品種及窩其投資技巧悠儲蓄獲瑞利少，人所物共知。可是企它比較安全里、方便，起西到了閘“竊蓄水池再”托的作用，表窯1是不同儲子蓄品種的特檢點及其投資急技巧。保表1：吹不同儲蓄品美種及其投資擦技巧跡儲蓄品種偷儲蓄特點若適用范圍疑小技巧脖活期儲蓄存珠款握5元起存，鑰多存不限，毯憑折或卡支膊取。利息于滔每年6月3壺0日結(jié)算一斑次沈靈活方便，裳適用于日常更開支。一般嘴可將每月固深定收入存入斑活期存折供點日常消費支抱取改一旦活期帳肚戶節(jié)余了較珠為大筆的存臂款，應及時具轉(zhuǎn)為定期存新款田整存整取充50元起存及，本金一次丸存入，存單歉未到期提前憂支取的，按迷活期存款計傘息綠定期存款適穴用于期限較云長時間不需丹要動的款項烏，具有穩(wěn)定夫的保值和增窗值功能惑可利用自動角轉(zhuǎn)存（約定雨轉(zhuǎn)存）、部賓分提前支取統(tǒng)（只限一次燭）、存單質(zhì)致押貸款等，停避免利息損斃失匆零存整取販5元起存，臥自定開戶金購額，月存一艦次，如有漏饑存于次月補鬧存，未補存訪視同違約淚積累性強，掩適用于較固孤定的小額余評額存儲脆最重要的技尖巧就是綿“趴堅持歇”疲，絕不連續(xù)偵漏存2個月清存本取息靈5000元送起存，開戶傲時，整筆存壇入按約定期蜘限分次取息檢，到期還本享適用于金額槳較大的款項設(shè)與零存整取斷儲種結(jié)合使?jié)M用，產(chǎn)生斷“資利滾利躍”榜的效果清定活兩便孟按一年以內(nèi)曉定期整存整屠取同檔次利探率打6折，掉50元起存趴，可隨時支柔取，既有定摧期之利，又秤有活期之便叮適用于不能抖準確確定存國期的款項移掌握支取日瘡，確保存期喂大于或等于旨3個月，以盤免利息損失灑通知存款播5000元湊起存，一次拌存入，可分換次支取，支核取之前必須繳向銀行預先各約定支取的仙時間和金額餓最適合那些狹近期要支用蜜大額活期存棕款但又不知哥支用確切日革期的儲戶酬盡量將存款壓定為7天的擠檔次摸教育儲蓄廳按零存整取考儲種計算利嫁息，存期有淹1年、3年弱、6年。儲險戶自定存儲占金額，每月爺存一次（本兔金合計最高租2萬元）。舟中途如有漏川存，需在次隊月補存，未網(wǎng)補存者視如核違約辰四年級以上竟學生，銷戶漁時如能提供杜正接受非義柜務(wù)教育的學支生身份證明頸，則能享受習利率優(yōu)惠和濤利息免稅的制優(yōu)惠辣允許每月漏蔬存一次，因紗此，只要利礎(chǔ)用漏存的便準利，儲戶每配年就能減少隙6次跑銀行炭的勞累，也筋可適當提高兆利息收入絕外幣儲蓄巾分為定期和電活期，按原盼幣計息員適用于節(jié)余法較多或有外盡幣收入的家佳庭慕常關(guān)注國際朗市場上匯率域和利率的變啄動，及時作島出存款和幣交種的選擇貴家庭除去日辨常開支的現(xiàn)伸金外，盡可強能及時存入絲銀行，因為子您手上的現(xiàn)鬼金是沒有任兄何收益的。肌當存“莫池水剖”羅中的金錢積圍累到一定的民程度，將它貿(mào)們轉(zhuǎn)到收益站更高的投資嚇工具上，在埋其他投資收警益兌現(xiàn)后，麥又可轉(zhuǎn)回來未，等待下一糾個機會。由岔此可見，儲競蓄是一個資燕金的中轉(zhuǎn)站蛇，它既是投獲資理財?shù)南瓤皩?，又是投遼資理財?shù)暮蟮讯?，往往是汽通向致富之慌路的第一站習。同時，由唇于特殊原因阻需提前支取義，則支取部羞分按活期計少息，可有什犬么好辦法減精少損失？一粥是只取需用克部分的金額精。例如，如席果您急需5掃千元，現(xiàn)手匠上有1萬元與的定期存單怕，則從其中是只取5千元北即可，不要野全部取完，喊因為剩余的壯5千元還是水按原利率計正息。二是辦閑理存單抵押條貸款。對已缸存時間比較肉長的存單，反可采用以此珍存單抵押申饅請貸款來解券決急用資金去問題，可相抄應減少損失越。熟翼獅2或利率及其利也息的計算遙利息和棟我們的生活嫩密切相關(guān)，疼存款可以收似取利息，貸傍款需要支付釣利息，但凡哈錢的借貸都向涉及利率及詞利息的計算渴和支付（表啄2）。追表2：才利率分類表劣分類方法繳利率種類妹利率特點慨按計息期的例不同分類亭年利率勢以一年為計泊息期的利率旺。裁月利率嫁以一個月為跌計息期的利魔率。拘日利率叮以一天為計歌息期的利率鉤。囑按借貨期限經(jīng)的不同分類宇短期利率糧借貸期限為耍一年以下。捕長期利率服借貸期限為丸一年以上。繳按是否隨市饅場行情變化焰分類素固定利率鉤借貸期內(nèi)利灑率水平固定磚不變。豈浮動利率遠借貸期內(nèi)利賄率水平可以睜隨市場行情鹽浮動。莫按是否刪除駐通貨膨脹因削素的不同分搶類丟名義利率損名義上確定億的利率，不駁考慮通貨膨吸脹因素。沉實際利率諷名義利率減位去通貨膨脹繩率后得到的號利率。備注：域蜜①真月利率和日距利率常常在盡資金額度很漲大或有專門奮規(guī)定的情況設(shè)下使用。溝某②挨實行固定利捧率，成本與昌收益好計算培，但是如果奉借貸期很長錢，就不見得謎劃算了，因支為長期內(nèi)利扎率總是會變泡化的，誰也黑說不準。比吐如，您剛借呢給張三1萬厭塊錢，約定惑3年還款，隆利率8%，?？删o接著就蘆發(fā)生了通貨繪膨脹，如果繪仍然采用固挖定利率計算上，您就要吃表虧了。因為批，通貨膨脹伐是不利于債階主的。由于聰通貨膨脹，況在銀行得到鎖的利息收入桑追不上物價竹上漲的腳步勸，不僅得不浮到利息，就字連本金也要逗被侵蝕掉一軌角。這對一勺心想圖個安踐穩(wěn)的老百姓摸來講，不能萄不說是個威歸脅！角魔③始實際利率＝癥名義利率一鵲通貨膨脹率映。如一年期簽存款利率為棗3.33%閣，扣除5％朝的利息稅，消即3.33深％體×狹0.95＝羨3.163柄5％，若預賢計的通貨膨帳脹率為3％踏，那么實際躬利率＝3.協(xié)1635％瘡－3％＝0楊.1635精％，這就意徹味著年初將秋10萬元存貝進銀行，年柱末它的實際郊價值變成了榴10016救3.5元，坡3000元康就這樣蒸發(fā)店了。鑒計算利允息的方法有彎兩種，一種段叫單利，一似種叫復利。哲單利就訂是只有本金飾計算利息，遭所得的利息通不再加入本辮金重復計算達利息。比如葡，您在銀行候存了100考元錢，年利幸率是5%，汁那么一年以貓后取出來變菌成了105昨元，其中利兩息為5元。敞如果是兩年仗后取出來，劣則變成了1縱10元，其訊中兩年產(chǎn)生譽的利息是1盜0元。堵復利就蝦是不光本金光要計算利息竄，本金生出勝來的利息也歷要計算利息竿。比如，您往從銀行貸款勁100元，紛年利率是5謊％，那么一漁年后您需要尋償還銀行1碗05元，其泛中利息為5繁元。如果這絞100元您喚用了兩年，聰那么兩年后鄭您需要還給管銀行110假.25元。咬為什么會比論單利計算多政出0．25亞元呢？原來顏，在第二年呀里，第一年豆的利息5元食也算做了本脂金，也計算準了利息0．駱25元。娘二說債券理財，抬安全無風險沈耗狹1翼國債是以政盈府信譽為保株證的一種金彎融工具倉投資國暈債一直是家候庭理財?shù)氖灼x之一。現(xiàn)慣在發(fā)行的國勤債主要有兩奸種，一種是拔憑證式國債鍵，一種是記集賬式國債。所憑證式國債守和記賬式國穴債在發(fā)行方饅式、流通轉(zhuǎn)奴讓及還本付貧息方面有不宇少不同之處質(zhì)，購買國債夢時，要根據(jù)鬧自己的實際謙情況來選擇境哪種國債。順憑證式匆國債從購買槳之日起計息雜，可以記名窮，可以掛失魂，但不能流長通。投資者詠購買后，如驚果需要變現(xiàn)湖，可到原購毯買網(wǎng)點（一儉般在銀行柜而臺購買）提訴前兌取。提模前兌取除取養(yǎng)回本金之外句，期限超過咐半年的還可寒按實際持有概天數(shù)及相應職的利率檔次慧計付利息。捆由此可見，來憑證式國債盛能為購買者貧帶來固定的陽穩(wěn)定收益，賞但購買者需餡要弄清楚，鞋如果記賬式牲國債想要提版前支取，在扯發(fā)行期內(nèi)是脫不計息的，執(zhí)半年內(nèi)支取竄則按同期活母期利率計算掠利息。值得嫁注意的是，鴉國債提前支裙取還要收取棟本金1膠‰明的手續(xù)費。診所以，憑證組式國債更適辨合資金長期禾不用者，特卵別適合把這鼓部分錢存下監(jiān)來進行養(yǎng)老仆的老年投資丈者。弄記賬式尤國債是財政答部通過無紙按化方式發(fā)行畏的（在銀行賊或證券公司逆認購），以仔電腦記賬方妻式記錄債權(quán)密并且可以在和證券交易所陰上市交易，害如同股票一艷樣。記賬式笨國債可以自殊由買賣，其就流通轉(zhuǎn)讓較算憑證式國債顧更安全、更配方便。相對說于憑證式國脆債，記賬式辯國債更適合博3年以內(nèi)的探投資，其收棚益與流動性引都好于憑證減式國債。相較對而言，年腿輕的投資者咱對信息及市鞏場變動非常燭敏感，所以陡記賬式國債留更適合年輕渡投資者購買歇。逐另外，刊國債利息無乏需計入慣“提年所得覺”法。對于國債紹的發(fā)行與認鄭購應該隨時揮注意財政部鵝的公告。雜仁株2淘投資可轉(zhuǎn)債殼可以說是零允風險建可轉(zhuǎn)換內(nèi)債券，兼有邀債券和股票現(xiàn)的特性，轉(zhuǎn)冷換前，它是我債券，投資旬者為債權(quán)人芹，憑券獲得聽本金和利息域；轉(zhuǎn)換后，嫂它成了股票擋，持有人也口變?yōu)楣蓶|，喉參與企業(yè)管尼理，分享股疾息，并在證猴券市場發(fā)行著流通（國內(nèi)靈轉(zhuǎn)債的面值耕都是100手元）?？赊D(zhuǎn)獻換債券因為野有很多保障兼條款存在而嚼幾乎趨于零酷風險，保障邪條款主要有璃兩類：一是活擔保條款。葬在我國上市陳的可轉(zhuǎn)換債班券大多數(shù)由慧銀行擔保，轟因此可以說擴這類可轉(zhuǎn)換萍債券的風險董與銀行儲蓄匠的風險一樣秤幾乎可以忽篩略；二是根撤據(jù)證監(jiān)會《方上市公司可肅轉(zhuǎn)換公司債選券實施辦法設(shè)》及有關(guān)規(guī)貞定，我國可著轉(zhuǎn)換公司債肅券的發(fā)行主槽體都屬于典影型的來“納藍籌?！奔壒咀贰庾罱陜舨沦Y產(chǎn)利潤率謊平均在10帶%以上、可觸轉(zhuǎn)換公司債扔券發(fā)行后資扛產(chǎn)負債率不序高于70%展。徒可轉(zhuǎn)換償債券收益可侵謂上不封頂臥下有保底，擁不僅能確?？虮窘鸢踩?，邁并能確保最縱低收益，有暖時這種收益彎大于同期國念債的收益。己同時，轉(zhuǎn)債繪價格與股票廚價格存在緊祝密的正相關(guān)早關(guān)系，轉(zhuǎn)債番同樣也具有忘投機價值。片當發(fā)債公司肅股票大幅上厚漲的時候，與可轉(zhuǎn)換甚至傻能提供更高伶的收益或暴遷利。考在眾多搭可轉(zhuǎn)換債券閃條款中，有降三大條款值些得重點關(guān)注吳———冠回售條款、功贖回條款和雨轉(zhuǎn)股價修正抄條款。當股滑市低迷時，桑不少可轉(zhuǎn)債蘇正股（債券早相對應的股增票）往往遠用低于其轉(zhuǎn)股愉價，一時間獵看不到轉(zhuǎn)股襯的希望，這纖時保護可轉(zhuǎn)舌債持有人利賠益的往往是貿(mào)其所附有的賺回售條款。蕉回售條款約劃定，在可轉(zhuǎn)汁債回售期內(nèi)叮，當回售條有件滿足時，寺可轉(zhuǎn)債持有糾人有權(quán)以一路定的價格將厚部分或全部并未轉(zhuǎn)股的可凈轉(zhuǎn)債回售給附相關(guān)公司，發(fā)但回售權(quán)每熄年只能行使爸一次。與回兆售條款觸發(fā)嬸的條件相反傲，贖回條款處則是在正股南股價高漲的慌情況下，高與于其轉(zhuǎn)股價淚的130％粒（或150裂％）達連續(xù)壞多少個交易黃日時，相關(guān)意公司就有權(quán)局贖回全部或君部分可轉(zhuǎn)債汗，以逼迫可疫轉(zhuǎn)債持有人節(jié)在贖回實施赤前進行轉(zhuǎn)股岸，以盡快達廊到再融資的潑目的?？赊D(zhuǎn)際債的轉(zhuǎn)股價矮修正條款則城是指可轉(zhuǎn)債談的轉(zhuǎn)股價可懇以修正，當捷其正股進行病配股、增發(fā)籌、送股時，商轉(zhuǎn)股價都要努作出相應的首調(diào)整。惹所以，眾購買了可轉(zhuǎn)亡換債券之后悲，投資者并照不是將它放受在那兒就可月以聽之任之氏了，在正股零（可轉(zhuǎn)債相沿對應的股票電）持續(xù)上漲擇的時候，發(fā)爽債公司按規(guī)選定要多次公糟告警示，并淚留有足夠的兇時間給持有猶人轉(zhuǎn)股或賣弊出轉(zhuǎn)債。一俯旦忽視了這僻些警示，就勝會導致強制步贖回，損失己將會非常可含觀。以20醉07年上半翻年的絲綢轉(zhuǎn)刮債為例，其網(wǎng)股價連續(xù)3排0個交易日婆正股收盤價番均大于轉(zhuǎn)股閣價（3元/殖股）的13獻0％，即3恢.90元，打即觸發(fā)了贖蔥回條款。絲慎綢轉(zhuǎn)債最后仇交易日正股廈收于4.3瞞8元，遠大針于3.90明元，轉(zhuǎn)債收鄉(xiāng)盤于140外.50元，涂投資者無論寇轉(zhuǎn)股或賣出怒轉(zhuǎn)債都能獲宴得豐厚的收初益。轉(zhuǎn)債摘凳牌后，可轉(zhuǎn)慕債按贖回條戶款被公司以谷101.4脊4元贖回，躍但此時竟還且有45.8載6萬張轉(zhuǎn)債葛被強制贖回孤，每張轉(zhuǎn)債游損失達39工.06元。異斥3活債券投資的螞策略與技巧煮第一，暖遲買早兌，致提高資金利績用率蘿摩一般債券喘發(fā)行都有一除個發(fā)行期，讓如半個月的園時間。如在卡此段時期內(nèi)吃都可買進時侄，則最好在桃最后一天購熔買；同樣，竿在到期兌付皺時也有一個均兌付期，則冒最好在兌付情的第一天去令兌現(xiàn)。這樣抱，可減少資帶金占用的時烘間，相對提誕高債券投資渴的收益率。非項第二，賣父舊換新獲取菊更高的收益乏窄在新國債梯發(fā)行時，提斥前賣出舊國座債，再連本滲帶利買入新績國債，所得即收益可能比姻舊國債到期補才兌付的收甲益高。這種盆方式有個條尸件：必須比兇較賣出前后士的利率高低些，估算是否徐合算。嗎碰第三，選沫擇高收益?zhèn)热o旺債券的收枕益是介于儲昏蓄和股票、淚基金之間的倍一種投資工味具，相對安巴全性比較高呆。所以，在伯債券投資的鍵選擇上，不巴防大膽地選托購一些收益宏較高的債券舊，如企業(yè)債儉券、可轉(zhuǎn)讓嚼債券等。個癢人投資者可帽以買賣在交濫易所掛牌的駐記帳式國債北、企業(yè)債、童可轉(zhuǎn)債，他叨們的代號標哪記分別是：湊上交所：字本頭為00*土***、0蝦10***業(yè)、12**犧**、11拖****匯；深交所：筒101**枕*，125粘***、1盡26***代。買賣債券稈只收0.1屋%的傭金，悅起點5元，毫無其他費用腦。由于目前老上市國債的全認購和交易驟都采用證券深帳戶或基金糾帳戶，因此大，滬市證券糞投資者在對虛股票帳戶指嬸定交易的同江時，也辦理胞了對國債的秘指定交易。蛛第四，姑如果在同期咐限情況下（議如3年、5稍年），可選萍擇儲蓄或國旁債時，最好訴購買國債。暫債券市碎場雖不像股美票市場那樣巾波動頻繁，寫但它也有自令身的一些風壺險，如違約偶風險、利率雙風險和通貨蘋膨脹風險，瓜除了這三種味常見的風險早外，債券還點有其他一些劃風險，如贖宜回風險、流燭動性風險等銜，每種風瞼貢都有自己的桐特性，投資棕者要采取相脈應的防范措奪施。根據(jù)債養(yǎng)券的償還信注用，國際上植一般對債券穴進行信用評跌級，以便投姥資者進行投挨資決策，降勾低信用風險寬。根據(jù)信用劣由高到低分念成：AAA疾、AA、A秋、BBB、格BB、B、賠CCC、C核C、C、D退等級別。前您面四個級別勾債券信譽高稅，履約風險佛小，稱為祥“杯投資級債券番”直；第五個開怖始的債券信菌譽低，稱為柴“具投機級債券遮”輩。忌三角烘基金投資應宗長期持有長芬“筆基金究竟是列什么？刃”卷能“凡基金的收益坑有多高？游”獎假“頑基金是不是雁一點風險也連沒有？眾”具合……丟20賴06年下半茄年以來，基達金銷售火爆谷，但很多投際資者對于基機金的基礎(chǔ)知尖識卻一點都僚不了解。挑基金到魚底是什么?戲說簡單一點源，它和銀行桐存款、國債蓄、股票等等尖一樣，都是姜一種投資理販財產(chǎn)品。與折個人單獨進京行投資不同忌的是，基金盾是將大家分惡散的資金集啄中在一起，蒙由專業(yè)人士色進行投資的俯一種理財產(chǎn)狠品?；鸸珖緯x擇優(yōu)塌秀的專業(yè)人助士來操作這維些資金，力城爭讓這些資繭金最大限度績地羽“橡錢生錢駕”漢。因此，基旱金公司操作姜基金肯定會應比普通人要膠強得多，也詢有效得多，騾而基金公司歉則每年從管和理的資金中您固定抽取一肝定的管理費露作為報酬。麗基金收東益有多高？尋2006年鳥基金收益率隱平均超過了羞100％，退很多人認為織基金就是高聽收益。這是棒個很片面的念說法。基金彈分很多類，疫如股票型基債金、債券型忠基金、貨幣夸基金等等，膀2006年尊高收益的就遙是股票型基美金。云協(xié)1膨開放式基金芒和封閉式基割金槳根據(jù)基蜂金是否可以突贖回，投資港基金可分為獲開放式基金冰和封閉式基智金。開放式南基金，是指夜基金規(guī)模不群是固定不變聾的，而是可境以隨時根據(jù)郊市場供求情賄況發(fā)行新份先額或被投資場人贖回的投眼資基金。根炭據(jù)中國證監(jiān)市會對基金類侮別的分類標籃準，60%腐以上的基金潛資產(chǎn)投資于秩股票的為股釀票基金；8婆0%以上的雙基金資產(chǎn)投們資于債券的皇為債券基金什；僅投資于萄貨幣市場工掉具的為貨幣鴉市場基金；其投資于股票遺、債券和貨供幣市場工具殲，但股票投院資和債券投沖資的比例不礦符合股票基短金、債券基群金規(guī)定的為?；旌匣?。沈封閉式政基金，是相家對于開放式駕基金而言的戴，是指基金躲規(guī)模在發(fā)行歉前已確定，儉在發(fā)行完畢類后和規(guī)定的逗期限內(nèi)，基緞金規(guī)模固定充不變的投資搏基金。封閉衛(wèi)式基金的基普金單位像普千通上市公司陡的股票一樣眉在證券交易卡市場掛牌交木易。因此，者跟買賣股票屠一樣，買賣即封閉式基金代的第一步就可是到證券營嘆業(yè)部開戶，舟其中包括基毀金賬戶和資閑金賬戶(也今就是所謂的拳保證金賬戶廈)。如果已戴有股票賬戶怒，就不需要膏另外再開立諷基金賬戶了扮，原有的股加票賬戶是可緩以用于買賣萍封閉式基金盯的。但基金納賬戶不可以膀用來買賣股銳票，只能用認來買賣基金跡和國債。封孔閉式基金可舍以在證券市葬場買賣，傭曲金不超過成換交金額的先0.3%，泊起點5卡元，100莊份基金單位投為1手。觸樓炮2胖基金投資健“斥須知躬”背基金有墓風險嗎？答線案是肯定的部。股票跌了汁，股票型基療金同樣逃不槽了虧損的結(jié)棍局，前幾年姿熊市中，單心位凈值跌到漏七八毛的基帽金不少，很常多投資者被蔑套牢。因此嶺，對于股票扶型基金的投統(tǒng)資，大家一詞定需要有足借夠的風險意攻識。不過，贏基金由于是旬進行分散組胖合投資，所遵以其風險顯挖然比單獨投餐資一只股票扯要小得多。繭中國證繁券業(yè)協(xié)會2煤007年3噴月編印的基風金知識簡易瘡讀本《基金既投資者教育甜手冊》列示成了八條投資等者助“線須知于”炸。朗服第一條基剖金是長期理獅財?shù)挠行Чこ司摺２灰妖g基金當成儲勇蓄，把理財歷當發(fā)財。購茶買基金有損魄失本金的風崇險。200鋒6年購買基褲金取得的收啞益很難重復般，不要把預志防性儲蓄投冊資到高風險你的資本市場酒中，更不要念抵押貸款進拉行投資。組尼第二條基幫金的種類很護多，不同的燒基金有不同駕的風險收益奮特征。收益饅越大，風險凡越大。股票雹基金、混合壤基金、債券擊基金、貨幣么市場基金可原能取得的收攪益和承擔的競風險逐步降落低。令棒第三條燃基金宜長期惹持有，不宜衫短期頻繁炒山作。桿角第四條全注重分散風磨險，不要把尺所有的雞蛋功都放在一個臘籃子里。出降第五條打投資者要對宮自己的風險亂承受能力和傷理財目標進悶行分析，投沉資與風險承懸受能力相匹浙配的產(chǎn)品。濃鏈第六條輸要到合法場精所購買合法翠基金管理公目司的產(chǎn)品。億規(guī)范機構(gòu)和繭產(chǎn)品名單可堆到中國證監(jiān)完會網(wǎng)站或中弊國證券業(yè)協(xié)偵會網(wǎng)站查詢業(yè)。巷碰第七條接并非基金越狂便宜越好，您價格高是其獄具有較好歷尚史業(yè)績的證旦明。錦庸第八條錯并非購買新黑基金比老基滴金好。在牛吐市購買業(yè)績井一直比較優(yōu)幣良的老基金標可能會取得腐更好的投資襲收益。因誕掉3渣開放式基金過投資的程序柴截第一步刮，閱讀有關(guān)鬼法律文件。絮包括基金的尋招募說明書豆、基金契約茅及開戶程序劑、交易規(guī)則篩等文件，對碧準備購買基擾金的風險、潤收益水平有投一個總體評名估，并據(jù)此于做出投資決杰定。按照規(guī)罵定，各基金臂銷售網(wǎng)點均穩(wěn)備有上述文兩件，以供市帳民查閱。張嚇第二步，淋開立基金賬固戶。通常，祖每位基民只步開立一個基護金賬戶即可闊。如果基民蔥在開立基金粒賬戶的銷售稼機構(gòu)以外的挨其他銷售機面構(gòu)購買基金車，則需要在榨該代銷機構(gòu)隨處增開勢“舞交易賬戶摘”叼，然后再購弟買基金。叉坑第三步，貪購買基金。遇基民在開放超式基金募集船期間購買基量金單位的過銀程稱為認購手，基金賬戶結(jié)開戶和認購雁申請手續(xù)可粱以同時辦理結(jié)。通常，認嫩購價為基金弟單位面值(估1元)加上傘一定的銷售絲費用。肌在基金冊成立之后，摘基民通過銷休售機構(gòu)申請狐向基金管理葬公司購買基盯金單位的過狠程稱為申購虎?；裆曩彺蠡饡r通常微應填寫申購細申請書，交顏付申購款項湖?？铑~一經(jīng)慚交付，申購蠅申請即為有呆效。申購資攤金單位的數(shù)榜量以申購日誕的基金單位謠資產(chǎn)凈值為旗基礎(chǔ)計算。辮具體來看，編基民可通過互四大渠道認悠/申購基金東：1.到銀剖行營業(yè)網(wǎng)點掛購買；2.抖到有代銷資哈格的券商營捉業(yè)部購買；簽3.到基金伸公司直銷柜街臺申購；4童.到基金公抱司網(wǎng)站上申甩購。捎以個人抓投資者通過籍興業(yè)銀行購萍買基金為例始，一般主要榮需經(jīng)過以下坊業(yè)務(wù)流程：芝址(1)漁開立興業(yè)卡露或活期存折貌存入足額資并金。飛獨(2)勁開立基金賬析戶。填寫《拘基金業(yè)務(wù)申優(yōu)請單》并簽胞名。同時提他交有效身份彈證件原件及炕復印件、興撲業(yè)卡或活期鑒存折。蠢慶(3)野到銀行柜臺噸或通過網(wǎng)上偽銀行等購買鋼基金。顏(a)射銀行網(wǎng)點柜斑面：投資者腹持興業(yè)卡或漂活期存折到跨銀行營業(yè)網(wǎng)坡點辦理開放層式基金認/鬧申購等業(yè)務(wù)管委托。鑒(b)蝦網(wǎng)上銀行：授攜帶本人身故份證及興業(yè)證卡或活期存繁折，到銀行且營業(yè)網(wǎng)點申卷請開通網(wǎng)上肆個人銀行服憶務(wù)，以后就榮可通過登錄田個人網(wǎng)上銀寸行進行開放伸式基金認/吵申購等業(yè)務(wù)罰。敗甩(4)濕成交確認。峰在申請腿委托兩天后毅，投資者可矛以憑《基金斧業(yè)務(wù)受理單便》第二聯(lián)到昂網(wǎng)點查詢交墾易確認情況看；網(wǎng)上銀行博客戶可以登洗錄網(wǎng)上銀行創(chuàng)查詢交易的宏確認情況。贏購買基粱金要注意兩救點：式第一、槽投資者可以淋在代銷發(fā)售毅具體基金產(chǎn)梅品的銀行進荷行購買，也愚可以在證券妹公司購買。撈到銀行購買覆，投資者需邀要攜帶本人呈身份證辦理視銀行卡，在敬證券公司購銜買還要攜帶這與該券商掛朋鉤的銀行卡屈；律第二、異費用方面，矛股票型基金答一般認購費常在1-1.指5%，贖回易費為0.5仇%，大多數(shù)共股票型基金桌在持有二年盲以上將免除搞贖回費用。壺而貨幣、債立券、保本型殃基金無認購巾費和贖回費怪。摔投資基康金前主要看潤的還是先確垃定投資目標墻和風險承受帥程度，從中宮亦能看到你插對回報的期柳望。通常投庫資年期越長尚，你能夠承講受的風險越念大，相對來敢說資產(chǎn)增值秧能力越高。礙基金投資明誤白看倡“如星牢”閉。面對目前勢眼花繚亂的孤基金產(chǎn)品，稍最為實用簡頂單的挑選法聞則，就是看意基金的星級忘評價。目前貼國內(nèi)比較權(quán)嫩威的"評級扭"就是美國豈晨星評級，掘整個評級過榜程是在考慮貼了收益和風考險，并將兩蠅者結(jié)合起來董以后打分產(chǎn)怠生的，各項膀考核指標綜盟合最靠前的到10％的基秒金將被評價面為"五星"秧。貓真除了選擇會適合你的投合資目標和風升險承受程度賭的基金外，閉基金過去的娛業(yè)績也很重護要。最后選澆擇基金的同折時，投資者待亦應考慮基存金經(jīng)理和基觸金機構(gòu)的背項景及相關(guān)資域料。心四杠股票：利空演時買入憂按照老來百姓的說法陡，股票就是川一張資本的嶄選票，可以洗根據(jù)自己的申意愿將手中燒的貨幣選票仍投向某一家賤或幾家企業(yè)驅(qū)，以博取股塌票價格波動鬼之差或是預潑期企業(yè)的未菜來收益。購遷買股票能帶嚷來哪些好處秧呢？由于現(xiàn)堡在人們投資獸股票的主要第目的并非在咳于充當企業(yè)趣的股東，享踐有股東權(quán)利貸，所以購買濁股票的好處餡主要體現(xiàn)在脈：乎*每顛年能得到上軟市公司回報稿，如分紅利恩、送紅股；凳*能吸夠在股票市問場進行交易卻，獲取買賣黨價差收益；豬*能袍夠在上市公蛋司業(yè)績增長斬、經(jīng)營規(guī)模烘擴大時享有米股本擴張收予益，這主要河是通過上市輩的送股、資泉本公積金轉(zhuǎn)鄉(xiāng)增股本、配守股等來實現(xiàn)令；陽*能姐夠在股票市泡場上隨時出興售，取得現(xiàn)蕩金，以備一錄時之急需；棋*在皮通貨膨脹時尋期，投資好啦的股票還能足避免貨幣的鉤貶值，有保釋值的作用。殘柔福1剖皆股票的種類塘國有股皇：指代表國慰家投資的部奔門或機構(gòu)以褲國有資產(chǎn)向帖上市公司投沃資形成的股灶份。一般是走在公司改制盤時以國有資冶產(chǎn)折算成的識股份，不是放現(xiàn)金投入或樹認購的。國扶有股不能上似市流通。諒須法人股：輩指企業(yè)法人竹或具有法人模資格的事業(yè)賓單位和社會膊團體以其資粒產(chǎn)向公司可巖上市流通股售權(quán)部分投資怕所形成的股艦份。法人股丈不能直接上川市流通。篩冠社會公眾克股：指境內(nèi)興個人和機構(gòu)棄向公司可流續(xù)通股權(quán)部分孫投資所形成策的股份。釣柄內(nèi)部職工支股：公司上里市前向內(nèi)部調(diào)職工發(fā)行的物股票。灌鞏A股、B覺股、H股、晝N股、S股莊等：根據(jù)上窄市的地點和箏面向的投資碼者不同而區(qū)諸分。危本A股：就列是人民幣普傭通股，主要似是國內(nèi)個人乒或機構(gòu)以人形民幣認購和奧交易的股票紐。煉矮B股：也仙叫人民幣特序種股票，主詢要面向境外慢機構(gòu)和個人個。根據(jù)上市朋地點不同，就又分為上海咳B股，以美緞元為交易單南位；深圳B坡股，以港幣霞為交易單位跌。宅辟H股：國瘡內(nèi)公司在香魄港上市的股杜票。其他以漆此類推：N測股（紐約）腿、S股（新塞加坡）?；f轉(zhuǎn)配股：芒國家股、法宋人股放棄配吃股權(quán)，有償無轉(zhuǎn)讓給其他識股東（社會扯公眾）。這摧些轉(zhuǎn)讓認購賢的新股，就蘆是轉(zhuǎn)配股鋤剃寺2熊股票買賣的鋸程序竭要投資暫股票，您得釋事先知道股陡票的買賣程牙序。與傳統(tǒng)早的一手交錢禁、一手交貨袖的買賣方式睡相比，股票其買賣程序略口顯復雜，簡垮單地說，就體是開戶、委維托、交割艇“達三部曲姥”涌。促開戶:韻要進入股市聞，首先需要辛“催通行證爆”——悅股票賬戶。識凡年滿18戲歲的中國公夕民，只要不鑰是國家法規(guī)漸禁止的自然凳人，均可憑叫有效身份證攻明到證券公漆司營業(yè)部申丸請開立證券項賬戶和資金幕賬戶。目前乞證券賬戶因斥投資品種不少同分為四種槽：一種用于演A股、債券婦和封閉式基澡金交易；一救種用于開放宗式基金投資踢；一種用于形B股交易；閑一種用于三元板證券交易染。證券賬戶耽相當于一個拘證券存折，燙記錄投資者脈持有的證券樓種類和數(shù)量默。證券投資懇者可以攜帶找身份證、股切東代碼卡、鎖活期儲蓄卡姓折（簡稱"煮三證"）及女復印件，到蜂銀行儲蓄網(wǎng)勻點辦理槍“停銀證通最”儀業(yè)務(wù)的開戶低手續(xù)。萬命“航銀證通閱”富業(yè)務(wù)是指在轟銀行與券商始聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)衛(wèi)上，投資者板直接利用在獲銀行（如：筐工商、農(nóng)行條、建行、招轎行等）各網(wǎng)密點開立的活黎期儲蓄存款懲賬戶卡、折橡做為證券保波證金賬戶，辦通過銀行的夸委托系統(tǒng)（楚如：電話銀黑行、銀行柜大臺系統(tǒng)、銀喝行網(wǎng)上交易番系統(tǒng)、手機添銀行），或蹈通過證券商謀的委托系統(tǒng)雞（電話委托既、自助鍵盤丈委托、網(wǎng)上拼委托、戶呼鷹叫中心等）幕進行證券買詞賣的一種新盡型金融服務(wù)遼業(yè)務(wù)。例如勵中國工商銀支行的助“歸牡丹證券卡權(quán)”未、招商銀行疏的乎“釀一卡通虧‘妖銀證通系’恩服務(wù)殃”卸等。銀證通渠業(yè)務(wù)中，投跡資者的股票阿由券商管理陸，相應的資熱金清算由銀旋行直接在投錦資者的銀行碑賬戶進行記唇賬，投資者盆不必頻繁地團將資金在銀券行和券商間陜劃撥，也就殿是實現(xiàn)所謂許“斃存折炒股巴”束。股民可直隸接用存折買誠賣股票及查滔詢交易結(jié)果賠，而不用到海證券公司開向設(shè)專門的保討證金賬戶，獲無須在銀行津與券商之間常來回轉(zhuǎn)保證鈴金，投資理挽財更方便、伯更快捷。買故入股票時，槽資金從儲蓄練賬戶中扣收齒，賣出時，關(guān)資金自動回胡到儲蓄賬戶昌，由于資金練始終在股民派的銀行賬戶流上，不受證籮券公司營業(yè)從時間的限制湊，儲蓄賬戶啟資金可隨時肌提現(xiàn)，包括陜在休市日。貍實現(xiàn)了倍“特儲蓄、炒股錦兩不耽誤洲”戶。宜“磁銀證通叢”雀遵守"銀行蛋托管資金，害券商托管證小券"的原則龜，各銀行的洲營業(yè)網(wǎng)點均紫需經(jīng)過國家席主管部門的否批準方能設(shè)撓立，業(yè)務(wù)受捆國家主管部肆門監(jiān)管，在洋銀行營業(yè)網(wǎng)筐點開通約“察銀證通援”蝦，其業(yè)務(wù)范溫圍及功能近儲似目前存在煌的證券營業(yè)具部，是合法蠟經(jīng)營的單位搭機構(gòu)，因此根，智“還銀證通刻”技安全。貌委托：綢普通投資者造不能直接進房入證券交易跑所買賣股票徒，需要委托多證券交易所莊的會員（即譽證券經(jīng)紀商離）代理證券攔交易。投資完者決定買賣拒股票時，要孟向證券經(jīng)紀衰商發(fā)出委托您指令，內(nèi)容佛包括證券名語稱、代碼、束買入或賣出災的數(shù)量、買沃賣價格，打笑個電話或者羊用電腦就能縮輕松完成委谷托。證券公低司接受委托裕后，將委托證指令傳送到匆證券交易所伸的電腦里進抽行自動撮合聞。在成交以初前，投資者酷隨時可以撤哪銷委托，詞—叛旦成交則不墊能反悔。悼股民買滅賣股票，進蓋行下單委托跡，可以根據(jù)冰證券商所提枝供的設(shè)備條紹件，采用以掛下一些手段美和方式報單止：研*人曲工委托（在直證券營業(yè)部明填單，柜臺聲委托，目前偽已很少使用罰）。與*磁懸卡委托（用孔資金賬戶卡案刷卡委托，鎖營業(yè)部交易產(chǎn)終端）。孝*電刑腦終端自動需委托（一般暢在證券營業(yè)域部大戶室中陣使用）。司*電踐話委托（一揭般券商都有針委托交易用職的電話，按建照電話自動茄指令進行即攝可，目前比砌較普遍。）版*網(wǎng)神上交易(伴目前大部分吹券商開通了些網(wǎng)上交易，軟和你開戶所艷在的營業(yè)部汁簽網(wǎng)上交易濃合同；后到淹所在證券公肉司網(wǎng)站下載漠股票軟件；秤點擊股票交親易軟件，輸放入股東號碼兵，點擊設(shè)置磨，將股東號謀碼和姓名設(shè)旱置為瘋“抬*雹”包字；輸入賬銷號密碼即可麗登陸，交易松比較方便，界而且比較迅褲速即時。但艇安全指數(shù)仍球待提高，交畏易時點擊密窩碼欄旁的：宮軟鍵盤，用成鼠標點擊輸控入密碼，可糾防止黑客入穿侵偷密碼。饅)芒*熱獸線電話委托狀（在證券營冬業(yè)部大戶室繼直接通過熱約線電話與證暢券交易所的砍紅馬甲通話匪報單）。弦交割：駁股票買賣雙末方通過結(jié)算鳴系統(tǒng)實現(xiàn)交仇易。投資者脹要買股票時桌，資金帳戶耳上必須有足浩夠的錢；而短要賣股票時弱，證券賬戶那上必須有足伙夠的股票。拘現(xiàn)在，我國趁的證券市場螺已經(jīng)實現(xiàn)電脂子化交易，師投資者的證秩券賬戶被記蠢錄在電腦里斧，證券登記渾結(jié)算機構(gòu)只眨需要更改證冤券賬戶的電艇子數(shù)據(jù)，就片能完成交割麥手續(xù)。目前闊我國證券市凝場A股實行君“顫T＋1賞”武制度，劉“悠T+1"中居"T"指的艦是當天交易悶日，"T+峽1"指的是落當天交易日考的第二天。優(yōu)投資者當天尿買入的股票既不能在當天簽賣出，需待訂第二天進行維交割過戶后便方可賣出，姻也就是第二憲天才可賣出螺股票。在資霞金使用上，樸當天賣股票床后，資金回做到投資者帳師戶上，當天麻即可以用來基買股票，但畜是，當天賣迷股票，資金后回到投資者償帳上，投資燦者如果想馬震上提取現(xiàn)金暢是不可能的盈，必須等到吩第二天才能算將現(xiàn)金提出懲。實際上，拍資金同樣是煉T+1到帳筆。基鞭析3艘與股票投資惱相關(guān)的機構(gòu)扛證券登尸記結(jié)算機構(gòu)享：投資者要漲進入股票市病場，需要到潤證券登記結(jié)礦算機構(gòu)開立后證券賬戶。執(zhí)所有股票均葛由證券登記斑結(jié)算機構(gòu)代北為存管，買赤賣成交后的束股票與資金偏轉(zhuǎn)移也由證沈券登記結(jié)算臉機構(gòu)代為完耕成。稻證券經(jīng)括紀商：投資岡者必須委托長證券經(jīng)紀商屈才能完成股察票的買賣。剛我國證券公狀司從事經(jīng)紀岡業(yè)務(wù)，都是謠經(jīng)過主管機奶關(guān)特許批準華的。投資者唉只要到證券咸經(jīng)紀商下設(shè)蠢的證券營業(yè)舒部或者指定杠的代理銀行搏營業(yè)網(wǎng)點開粉戶后，就可池以進行股票吉買賣。袖證券交傷易所：投資捉者發(fā)出委托咐指令后，證借券經(jīng)紀商將址指令傳送到笨證券交易所論，進行集中遙競價和交易生。在一些發(fā)竭達國家，股酒票還可以實暮現(xiàn)場外交易秧。我國有兩期個證券交易得所，分別設(shè)皆在上海和深便圳。兩個交崇易所都實行仍會員制，只鑄有會員和具壩有特許權(quán)的屬經(jīng)紀人才有養(yǎng)資格在交易匹所進行交易浮。交易所負妹責制定相關(guān)野的規(guī)則，對襲會員進行嚴抗格管理，對冒證券交易活軟動進行監(jiān)督遙