四川2023年中國民生銀行成都分行春季校園招聘考試參考題庫含答案詳解

[四川]2023年中國民生銀行成都分行春季校園招聘考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。┚鞩一.單項(xiàng)選擇題(共50題)1.銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。A.信息共享B.自主決策C.聯(lián)合審批D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)答案：C本題解析：銀團(tuán)成員按照"信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)"的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。2.以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。A.職務(wù)侵占罪B.挪用資金罪答案：A本題解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。3.根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2012年修訂的《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》，下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。B.房地產(chǎn)業(yè)C.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)答案：C本題解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。C項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。4.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二〇〇八年三月十二日本題解析：5.中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。B.股價(jià)水平下降C.股價(jià)水平不變D.股價(jià)水平盤整答案：B本題解析：B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會(huì)使市場資金趨緊，使股價(jià)下降。故選B。6.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.顯失公平的民事行為無效B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效D.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效本題解析：A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五十九條規(guī)定，顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。7.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)答案：D本題解析：借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。8.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6答案：C本題解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。9.（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券答案：A本題解析：10.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)答案：A本題解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。11.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務(wù)層層審批B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險(xiǎn)制度本題解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況答案：AA“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個(gè)人信息與隱私。故選A。13.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司答案：C本題解析：C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。14.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)答案：B本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率答案：D本題解析：16.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.有效性原則B.審慎性原則C.主觀性原則D.全面性原則答案：C商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則包括：①全面性原則；②審慎性原則；③有效性原則；④獨(dú)立性原則。17.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。B.10C.20D.30答案：C本題解析：暫無解析18.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對方折扣，但將折扣如實(shí)入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議答案：B本題解析：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。19.下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。A.單位開立外匯賬戶不受管制B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)答案：B本題解析：單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。20.A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押答案：C本題解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。21.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元答案：B本題解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。22.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實(shí)施。B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月答案：A本題解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。23.A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)答案：B本題解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。24.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、單一制C.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化答案：C本題解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。25.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。B.土地所有權(quán)可以抵押C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)答案：D本題解析：D《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。《擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤；《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選D。26.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.70%B.25%C.80%D.75%答案：B本題解析：27.下列屬于融資類保函的有()。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函答案：D本題解析：28.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)答案：BB福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。ACD選項(xiàng)均為正確的說法。故選B。29.商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重本題解析：商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變表現(xiàn)有：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場；從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重和從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。30.以下關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書B.當(dāng)事人訂立合同、采取要約承諾方式C.當(dāng)事人可以約定合同的訂立與生效不同步，以后隨生效條件的具備合同自動(dòng)生效D.撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人答案：DD項(xiàng)說法錯(cuò)誤，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。31.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（）。A.福費(fèi)廷B.進(jìn)口押匯C.保理D.出口押匯答案：D出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。32.A.流動(dòng)性缺口比率B.凈穩(wěn)定融資比率D.流動(dòng)性覆蓋比率答案：D本題解析：為強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工具和兩個(gè)定量監(jiān)管指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長期流動(dòng)性水平。33.某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個(gè)是正確的？（）A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人本題解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。本題中，市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局聯(lián)合執(zhí)法，并聯(lián)合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應(yīng)為共同被告。34.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C本題解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。35.()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標(biāo)權(quán)B.良好聲譽(yù)C.專有技術(shù)答案：B本題解析：B良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。故選B。36.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備本題解析：37.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。B.企業(yè)債券C.金融債券D.現(xiàn)金答案：D本題解析：央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。38.國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個(gè)存續(xù)期答案：D本題解析：39.銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。A.誠實(shí)信用B.勤勉盡職D.專業(yè)勝任答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個(gè)方面。其中，保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會(huì)給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會(huì)給所在機(jī)構(gòu)帶來損失。40.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行B.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，同業(yè)拆借利率一般高于債券回購利率D.借入資金稱為拆出，貸出資金稱為拆入答案：B本題解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進(jìn)行。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場是指由各類金融機(jī)構(gòu)相互間進(jìn)行“無擔(dān)?！倍唐谫Y金接待活動(dòng)而形成的市場。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出。41.（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面答案：B銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則答案：A本題解析：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。43.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會(huì)決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議答案：D本題解析：D對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)；ABC選項(xiàng)是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。44.被稱為狹義貨幣的是（）。B.M0C.M1D.M2答案：C本題解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。故C選項(xiàng)符合題意?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。45.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗(yàn)B.個(gè)人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)答案：D本題解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。46.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。A.隨機(jī)分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：C本題解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，在遵循一定原則(如目標(biāo)資本回報(bào)要求)的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。47.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。48.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門應(yīng)是（）。B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人答案：B本題解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。49.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行答案：A本題解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。50.A.40%B.20%C.25%D.50%答案：A本題解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。二.多項(xiàng)選擇題(共20題)1.A.現(xiàn)場檢查?B.監(jiān)督管理談話?C.非現(xiàn)場監(jiān)管?D.強(qiáng)制信息披露E.市場準(zhǔn)人本題解析：?ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，下列說法正確的有（）。A.提高了商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.縮減了市場貨幣供應(yīng)量D.社會(huì)的投資支出減少E.經(jīng)濟(jì)增速加快答案：A、B、C、D本題解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是:中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會(huì)對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過程與上述相反。3.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新答案：A、B、C、D、E本題解析：4.下列中央銀行的調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.買入有價(jià)證券E.提高再貼現(xiàn)率本題解析：1.當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過在金融市場上出售有價(jià)證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。5.我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是（）。A.投保機(jī)構(gòu)B.保險(xiǎn)幣種C.最高償付限額D.被保險(xiǎn)存款的賠付E.存款保險(xiǎn)制度的目的答案：A、B、C、D、E本題解析：我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容:1.目的。2.投保機(jī)構(gòu)。3.保險(xiǎn)幣種。5.被保險(xiǎn)存款的賠付。6.在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)B.住房價(jià)格指數(shù)D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)答案：C、D、E本題解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。7.以下屬于債權(quán)人會(huì)議職權(quán)的有（）。A.核查債權(quán)B.監(jiān)督管理人C.通過重整計(jì)劃D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案E.通過和解協(xié)議答案：A、B、C、D、E本題解析：債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：(1)核查債權(quán)；(2)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；(3)監(jiān)督管理人；(4)選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員；(5)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)；(6)通過重整計(jì)劃；(7)通過和解協(xié)議；(8)通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；(9)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；(10)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；(11)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議應(yīng)當(dāng)對所議事項(xiàng)的決議作成會(huì)議記錄。8.當(dāng)中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券D.降低存款準(zhǔn)備金率答案：A、C、D本題解析：ACD題中A選項(xiàng)買入證券會(huì)增加市場上的貨幣供應(yīng)量，CD選項(xiàng)會(huì)使得銀行的貸出資金擴(kuò)大，創(chuàng)造出更多的貨幣；B選項(xiàng)則會(huì)減少貨幣供應(yīng)量；E選項(xiàng)會(huì)使得銀行貸出資金減少。故選ACD。9.A.居民客戶B.境外自然人C.境外政府機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)E.港、澳、臺(tái)的法人答案：A、B、C、E本題解析：離岸銀行業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對象為：①非居民客戶，指在境外(含港、澳、臺(tái)地區(qū))的自然人、法人(含在境外注冊的中國境外投資企業(yè))、政府機(jī)構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織，包括中資金融機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)，即離岸銀行業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對象為境外公司(含離岸公司)和境外個(gè)人。②居民客戶，指在境內(nèi)注冊成立的企業(yè)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，也可開立離岸賬戶、辦理離岸業(yè)務(wù)。10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)包括（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.提高銀行業(yè)競爭能力C.確保物價(jià)穩(wěn)定E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭答案：A、B、D、E本題解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《關(guān)于修改（中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法）的決定》，對銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查權(quán)及法律責(zé)任等相關(guān)內(nèi)容做了規(guī)定。修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：（1）促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；（2）保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。11.A.股東大會(huì)B.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)E.高級管理層答案：A、B、D、E本題解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層，即“三會(huì)一層”。?12.以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D.實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。13.下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.向中央銀行借款D.購買國債E.代理財(cái)政答案：C、D本題解析：資產(chǎn)是銀行過去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；購買國債屬于債券投資。AB兩項(xiàng)，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。14.借款人的權(quán)利包括(?)。B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報(bào)有關(guān)情況答案：A、B、E本題解析：ABE借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABE。15.公司貸款的全流程管控包括（）。A.全流程管理B.誠信申貸C.協(xié)議承諾D.貸放分控E.實(shí)貸實(shí)付答案：A、B、C、D、E本題解析：公司貸款的全流程管控包括：全流程管理，誠信申貸，協(xié)議承諾，貸放分控，實(shí)貸實(shí)付，貸后管理。16.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴答案：A、C本題解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。17.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表本題解析：ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督，不會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。18.A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管答案：A、B、D?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項(xiàng)違反了該原則；ABD選項(xiàng)做法正確。故選ABD。19.以下保函中，屬于融資類保函的有（）。A.融資租賃保函B.經(jīng)營租賃保函C.即期付款保函D.借款保函E.授信額度保函答案：A、D、E本題解析：20.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票本題解析：電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。三.判斷題(共30題)1.答案：正確本題解析：申請人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。2.答案：錯(cuò)誤本題解析：貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。()答案：錯(cuò)誤本題解析：依照公司章程的規(guī)定，公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任。4.答案：正確本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。5.答案：錯(cuò)誤本題解析：6.銀行開展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，但不會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)。（）本題解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.銀行有法定行政強(qiáng)制配合的義務(wù)，也可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。答案：正確銀行有法定行政強(qiáng)制配合的義務(wù)；也可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。8.中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向國有企業(yè)發(fā)行的長期債券。()本題解析：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。9.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：10.根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無需征得保證人的同意。()答案：錯(cuò)誤保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不承擔(dān)保證責(zé)任。11.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）本題解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。12.獨(dú)立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系的董事。()本題解析：獨(dú)立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨(dú)立董事這一職務(wù)以外)。13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，國務(wù)院有權(quán)令其改正，但無權(quán)予以撤銷。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。國務(wù)院發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。14.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。（）答案：正確本題解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。答案：錯(cuò)誤本題解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。16.答案：正確凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)，有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。17.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日。()答案：錯(cuò)誤本題解析：2006年l2月31日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。18.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（）答案：正確本題解析：19.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。（）答案：正確本題解析：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬元起存。20.答案：正確本題解析：RAROC克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式．?21.答案：錯(cuò)誤本題解析：目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場化。22.答案：錯(cuò)誤本題解析：23.答案：正確單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。24.代位權(quán)是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。（）本題解析：25.商業(yè)銀行分行不具有法人資格。（）答案：正確本題解析：26.答案：錯(cuò)誤本題解析：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。27.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()本題解析：這是處理“客戶投訴”時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。28.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：29.法定存款準(zhǔn)備金率的高低，不影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。答案：錯(cuò)誤本題解析：法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。()答案：正確本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。卷II一.單項(xiàng)選擇題(共50題)1.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：C本題解析：承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。2.A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體答案：C本題解析：行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。3.2005年7月21日，我國啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度答案：D本題解析：2005年7月21日，我國啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，有管理的浮動(dòng)匯率制度。所以答案選D。4.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責(zé)任?C.行政處罰?D.刑事制裁答案：C本題解析：5.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％答案：A本題解析：《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來的2％提高至4.5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5％的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5％。6.原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)明確提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本答案：B7.A.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)答案：A本題解析：設(shè)立信托后，有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。9.（）是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。10.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價(jià)問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立答案：C本題解析：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問。11.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管C.規(guī)避法律監(jiān)管答案：B本題解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。12.下列關(guān)于金融市場分類，錯(cuò)誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：DD按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。13.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。B.具有使用價(jià)值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品答案：C本題解析：14.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。A.夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案：D本題解析：《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。15.簡易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）A.50；500B.50；1000C.100；500答案：B本題解析：暫無解析16.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案：C本題解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。17.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部答案：B本題解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。18.（）是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)答案：B本題解析：19.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是()。A.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念答案：A本題解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。故選A。20.下列選項(xiàng)中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會(huì)團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)答案：C21.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率答案：D本題解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。22.（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.會(huì)計(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本答案：A本題解析：監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。23.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)|生資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量答案：D本題解析：D法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。所以A、B、C選項(xiàng)是正確的。D選項(xiàng)應(yīng)為：對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。故選D。24.接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2D.4答案：B本題解析：接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長不得超過2年。25.關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償答案：C本題解析：26.A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金答案：C本題解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。27.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)本題解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。B項(xiàng)說法正確，反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率。28.A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五答案：C本題解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。29.銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品答案：C本題解析：C銀行工作人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，不得為了達(dá)成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。30.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(?)可以對該銀行實(shí)行接管。A.財(cái)政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.政策性銀行?D.中國人民銀行答案：BB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。故選B。31.()是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.銀團(tuán)貸款B.項(xiàng)目貸款C.中長期貸款D.貿(mào)易融資答案：D本題解析：D貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，一般是中長期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。銀團(tuán)貸款指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。32.在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000D.20;1000答案：D本題解析：暫無解析33.最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票D.無記名股票答案：BB普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。故選B。34.（），深圳證券交易所成立。B.1991年C.1995年D.2000年答案：A本題解析：1990年12月深圳證券交易所成立。35.A.0.4B.0.5C.1D.4答案：A本題解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。36.（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A.利率渠道B.資產(chǎn)價(jià)格渠道C.信貸渠道D.匯率渠道答案：C本題解析：信貸渠道是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。37.金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)答案：C本題解析：要注意金融市場各個(gè)功能的具體含義。?38.()是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)B.秘書處C.理事會(huì)D.會(huì)員大會(huì)答案：D本題解析：39.下列行為錯(cuò)誤的是()。B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾答案：D本題解析：D本題的敘述體現(xiàn)了“信息披露”的原則。此項(xiàng)原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。不得利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故選D。40.A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預(yù)期答案：C本題解析：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價(jià)。在紙幣流通制度下，兩國貨幣之間的比率，是根據(jù)各自貨幣所代表的價(jià)值量的對比關(guān)系決定的。因此，在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。41.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章本題解析：42.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A.政府增加購買支出B.投資增加D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲答案：D本題解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。?43.()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測?D.風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。本題解析：D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。44.A.15％B.20％C.60％答案：D本題解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。45.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場價(jià)格答案：C本題解析：46.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司C.美聯(lián)儲(chǔ)D.貨幣監(jiān)理署答案：C本題解析：對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。47.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮(zhèn)銀行本題解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D項(xiàng)，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。48.銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方D.企業(yè)答案：C本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。49.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日答案：DD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。50.人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）B.B股C.H股答案：B本題解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。二.多項(xiàng)選擇題(共20題)1.對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。A.有寬松的金融規(guī)則?B.不允許建立空殼公司C.有嚴(yán)格的公司保密法?D.有嚴(yán)格的公司法E.允許建立信箱公司答案：A、C、E本題解析：2.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、E最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。3.A.融資方案B.融資工具C.融資結(jié)構(gòu)D.融資成本E.融資對象本題解析：財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。4.A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；C.定期存款金額大小并不固定D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓答案：A、B、C、D、E本題解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。5.下列關(guān)于市場約束的信息披露的內(nèi)容要求，敘述正確的有（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐答案：A、B、C、D、E本題解析：此題暫無解析6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的