大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行發(fā)展研究的文獻(xiàn)綜述

大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行發(fā)展研究的文獻(xiàn)綜述摘要：大數(shù)據(jù)時代的到來，幾乎所有行業(yè)都發(fā)生了翻天覆地的變化。本文通過整合、分析相關(guān)國內(nèi)外研究成果，對大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行的發(fā)展與轉(zhuǎn)型方式等問題進(jìn)行研究。首先，文章對研究背景，文獻(xiàn)范圍做簡單描述。其次介紹大數(shù)據(jù)的基本概念、特點(diǎn)以及在商業(yè)銀行的應(yīng)用情況。然后分別對當(dāng)前國內(nèi)外研究成果進(jìn)行分析歸納，介紹現(xiàn)有的對商業(yè)銀行發(fā)展方式與應(yīng)用方式的研究，并在此基礎(chǔ)上提出結(jié)論，總結(jié)商業(yè)銀行進(jìn)行大數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展的措施與前景。最后，對大數(shù)據(jù)時代銀行業(yè)的發(fā)展提出建議。關(guān)鍵字：大數(shù)據(jù)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展前言隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和發(fā)展，各種各樣的數(shù)據(jù)迅速產(chǎn)生，其數(shù)量呈幾何級數(shù)增長。中國作為世界的人口大國、生產(chǎn)大國、進(jìn)出口大國以及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用大國，擁有非常龐大的用戶群體和應(yīng)用市場，幾乎每分鐘都會產(chǎn)生數(shù)以億計(jì)的數(shù)據(jù)，已經(jīng)逐漸成為世界上數(shù)據(jù)量最大的國家之一。在這種大數(shù)據(jù)時代的環(huán)境下，中國的商業(yè)銀行要想適應(yīng)當(dāng)前社會的發(fā)展、提高自身的競爭力，就必須建立以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的解決方案。大數(shù)據(jù)時代的到來，對我國商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)駕馭能力提出了新的挑戰(zhàn)，同時，也為銀行自身提供了把握市場、增加競爭力的機(jī)遇。那么，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對大數(shù)據(jù)時代的到來呢？大數(shù)據(jù)一詞產(chǎn)生于2021年，而它真正應(yīng)用的各類市場，受到政府重視要到2021年以后。本文為了研究大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行發(fā)展方式及影響，通過圖書館、中國知網(wǎng)以及其他網(wǎng)絡(luò)途徑，閱讀了從2021年到2021年度的涉及大數(shù)據(jù)、銀行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融、宏觀經(jīng)濟(jì)增長等學(xué)科范圍的文獻(xiàn)，通過總結(jié)各期刊、專刊發(fā)表的相關(guān)文獻(xiàn)對本文主題進(jìn)行文獻(xiàn)綜述。一大數(shù)據(jù)概述1大數(shù)據(jù)的概念大數(shù)據(jù)或稱巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。起初，大數(shù)據(jù)是用來簡單描述網(wǎng)絡(luò)搜索引擎需要同時進(jìn)行批量處理或分析眾多的數(shù)據(jù)量，此后逐步開始將大數(shù)據(jù)的含義擴(kuò)大，涵蓋了處理數(shù)據(jù)的速度。大數(shù)據(jù)的特征可以用數(shù)量龐大、種類繁多、價(jià)值密度低、處理速度快四個方面來概括，他們是大數(shù)據(jù)區(qū)別于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)最顯著的特征。而大數(shù)據(jù)分析技術(shù)則是企業(yè)管理者通過對管理或經(jīng)營目標(biāo)的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)、信息進(jìn)行采集和分析，從而有針對性地采取措施的一種技術(shù)。它是大數(shù)據(jù)處理流程中最重要的環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)價(jià)值由此而產(chǎn)生。當(dāng)前的大數(shù)據(jù)技術(shù)革命正在開啟一次重大的時代轉(zhuǎn)型，它必然會向傳統(tǒng)認(rèn)識論提出種種挑戰(zhàn)，并讓人們通過這種收集和分析海量數(shù)據(jù)的新技術(shù)獲得新認(rèn)知、創(chuàng)造新價(jià)值，幫助我們改變認(rèn)知和理解世界的方式，為科學(xué)認(rèn)識的深入提供新手段。2大數(shù)據(jù)對社會的改變（一）大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生改變了人類的思維方式，以及對科學(xué)認(rèn)識論和科學(xué)方法論帶來的重大革命。黃欣榮（2021）認(rèn)為，大數(shù)據(jù)時代使得人類的思維方式產(chǎn)生了巨大改變，我們不需從以往的小數(shù)據(jù)思維轉(zhuǎn)換成大數(shù)據(jù)思維以應(yīng)對這場大數(shù)據(jù)的變革。也正是因?yàn)榇髷?shù)據(jù)的產(chǎn)生，科學(xué)的認(rèn)識不僅僅要追求因果性，更要重視相關(guān)性，建立“科學(xué)始于數(shù)據(jù)”的知識生產(chǎn)新模式。在科學(xué)方法論的研究中，黃欣榮學(xué)者認(rèn)為，大數(shù)據(jù)為我們提供了許多科學(xué)新方法、新工具，大數(shù)據(jù)技術(shù)使復(fù)雜性科學(xué)變成了可操作的方法工具，為科學(xué)方法論帶來了真正的革命。（二）大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生改變了消費(fèi)模式和商業(yè)模式。李迅（2021）認(rèn)為大數(shù)據(jù)發(fā)展至今，已經(jīng)成為了新認(rèn)知、新發(fā)明、新產(chǎn)品、新服務(wù)、新價(jià)值的源泉，整個商業(yè)領(lǐng)域都因此而重新洗牌。不管是商業(yè)還是個人，大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的影響是翻天覆地的，而且這種影響相對傳統(tǒng)，顯而易見是更先進(jìn)，更科學(xué)的。（三）大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生改變了金融環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境。大數(shù)據(jù)的開放將極大提升社會的公開透明度和提高政策制定的效率。大數(shù)據(jù)改變了市場、組織機(jī)構(gòu)以及政府與公民的關(guān)系，而金融監(jiān)管也變得更加可控，且其管理更加注重消費(fèi)者、投資人的利益。但同時大數(shù)據(jù)對金融業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，孫杰、賀晨（2021)認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)是大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)重構(gòu)，由于技術(shù)問題，互聯(lián)網(wǎng)金融存在安全風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。二大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的影響大量文獻(xiàn)表明，大數(shù)據(jù)時代下數(shù)據(jù)公開可獲得，且數(shù)據(jù)量龐大，對商業(yè)銀行的發(fā)展意義重大，本節(jié)對文獻(xiàn)中大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的影響進(jìn)行歸納總結(jié)，并將大部分學(xué)者都認(rèn)可的影響進(jìn)行敘述。大數(shù)據(jù)提供了數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)營銷和服務(wù)模式的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。譚偉明，黃潔（2021）認(rèn)為，依托銀行海量的客戶數(shù)據(jù)和外部社會化的數(shù)據(jù)，分析客戶交易行為和特點(diǎn)，可以準(zhǔn)確把握客戶需求與市場發(fā)展方向，成為進(jìn)行管理和營銷的依據(jù)。虞鵬飛（2021）等人在“大數(shù)據(jù)分析在商業(yè)銀行零售業(yè)中的應(yīng)用”中認(rèn)為，借助大數(shù)據(jù)既可以全面了解客戶情況，進(jìn)行客戶的精細(xì)化分類，并從中識別出關(guān)鍵客戶,也可以在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上深入挖掘客戶需求，維護(hù)長期的客戶關(guān)系。利用大數(shù)據(jù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。劉曉署（2021）認(rèn)為，通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用手段，可以從技術(shù)和流程上解決銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中信息失真和優(yōu)質(zhì)客戶篩選的問題，極大提高貸前對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的預(yù)判，通過數(shù)據(jù)分析挖掘可以公平客觀地評估客戶真實(shí)的信用水平，也為貸后客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供有效的監(jiān)控手段，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。尉趙春（2021）認(rèn)為，商業(yè)銀行有規(guī)模經(jīng)濟(jì)和專門技術(shù)，能降低資金融通的交易成本。此外，商業(yè)銀行有專業(yè)的信息處理能力，能緩解儲蓄者和融資者之間的信息不對稱以及由此引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。大數(shù)據(jù)滋生了新型金融業(yè)態(tài)參與市場競爭，利用大量的數(shù)據(jù)來源和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析工具。這種利用數(shù)據(jù)的能力不斷為商業(yè)銀行提供了新型業(yè)務(wù)種類，成為銀行間競爭的關(guān)鍵。從長遠(yuǎn)看大數(shù)據(jù)將全面顛覆金融服務(wù)形態(tài)。隨著數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化的全面深入發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)紛紛轉(zhuǎn)向虛擬化產(chǎn)品、虛擬化服務(wù)和虛擬化流程，銀行的管理理念和運(yùn)營方式也隨之得以全面顛覆。大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行提供了全新的溝通渠道和信息傳播途徑。網(wǎng)絡(luò)社交平臺拉近了銀行與客戶的距離，也使信息傳播的方式更多樣，更高效，極大方便了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的品牌宣傳和建設(shè)。譚偉明，黃杰（2021）認(rèn)為，隨著微博、微信、論壇等社交網(wǎng)絡(luò)平臺的興起，信息傳播的方式和效率發(fā)生了翻天覆地的變化，社交網(wǎng)絡(luò)平臺的發(fā)展為大數(shù)據(jù)應(yīng)用提供了良好的空間，銀行業(yè)應(yīng)以此為契機(jī)，利用各種網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行“大數(shù)據(jù)”模式下各種積極、正面的品牌宣傳和建設(shè)。三大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行發(fā)展的建議加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行發(fā)展問題的研究，對于探索大數(shù)據(jù)背景下的銀行精細(xì)化管理、服務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控，提高銀行競爭力，促進(jìn)我國商業(yè)銀行的健康、持續(xù)發(fā)展，具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。方方在“大數(shù)據(jù)趨勢下商業(yè)銀行應(yīng)對策略研究”（2021）中認(rèn)為，商業(yè)銀行要打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源的邊界，更加注重社交媒體等新型數(shù)據(jù)來源，通過各種渠道獲取盡可能多的客戶信息，并從這些數(shù)據(jù)中挖掘出更多的價(jià)值。如何分析數(shù)據(jù)是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用關(guān)鍵，因此必須加強(qiáng)布局關(guān)鍵的技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新。林巍、王祥斌在“大數(shù)據(jù)金融：機(jī)遇、挑戰(zhàn)和策略”中提出，為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)升級必須及早布局關(guān)鍵技術(shù)和新興技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用，以數(shù)據(jù)分析技術(shù)為核心加強(qiáng)人工智能、商業(yè)智能機(jī)器學(xué)習(xí)等領(lǐng)域的理論研究和技術(shù)研發(fā)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。建立強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫處理能力，常帆在“大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行信息化發(fā)展之道”（2021）中認(rèn)為，大數(shù)據(jù)處理能力是商業(yè)銀行利于不敗之地的關(guān)鍵，銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)倉庫，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘和分析，全方位挑戰(zhàn)銀行管理模式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、營銷方式、信息戰(zhàn)略等。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行業(yè)不斷推出新產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)品，吸引客戶。李宏博在“商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)時代的SWOT分析及戰(zhàn)略探討”（2021）中提出，商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營、與時俱進(jìn)的發(fā)展的根本在于產(chǎn)品創(chuàng)新。當(dāng)前，商業(yè)銀行要想發(fā)展的一方面就在于面對自己的細(xì)分客戶，創(chuàng)新產(chǎn)品，找到新的利潤增加點(diǎn)。大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行必須具有數(shù)據(jù)思維。蔚趙春、凌鴻在“商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的理論、實(shí)踐與影響”中認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)該關(guān)注數(shù)據(jù)的相關(guān)關(guān)系、全數(shù)據(jù)性以及混雜性。倡導(dǎo)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過對大數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)向信息的升華，為高層管理和決策提供強(qiáng)有力依據(jù)，讓決策更加有的放矢，以適應(yīng)瞬息萬變的市場要求。以信息化安全管理為切入，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。趙付玲在“大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行信息化問題淺析”（2021）提出，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)量大且集中，服務(wù)對象多樣、物理分布廣泛，因此，建立大數(shù)據(jù)時代信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系尤為重要?？傊?，在大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行必須確立大數(shù)據(jù)理念，分析數(shù)據(jù)，開辟網(wǎng)絡(luò)銀行、數(shù)據(jù)銀行等新市場，按照大數(shù)據(jù)思維進(jìn)行客戶營銷、產(chǎn)品競爭、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置，從大數(shù)據(jù)角度開展同業(yè)的合作與競爭。四．總結(jié)與展望商業(yè)銀行如果想在激烈的市場競爭中保持自身的地位，則需將互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性、共享性思維與銀行的經(jīng)營管理完美地結(jié)合起來，堅(jiān)持以用戶為中心、以平臺為基礎(chǔ)、以大數(shù)據(jù)為源泉和以風(fēng)險(xiǎn)管理為保障，推動商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，尤其是積極推進(jìn)并建立起數(shù)據(jù)驅(qū)動型發(fā)展方式，將對今后商業(yè)銀行的發(fā)展模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。數(shù)據(jù)必將成為未來社會發(fā)展的重要資源，數(shù)據(jù)之爭就是市場之爭。未來的商業(yè)銀行不僅要做成數(shù)據(jù)大行，更要做成數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)解讀的大行，從而占據(jù)金融行業(yè)價(jià)值鏈核心位置，從數(shù)據(jù)中獲得洞察力，引領(lǐng)傳統(tǒng)模式經(jīng)營變革，從數(shù)據(jù)中攫取價(jià)值，從數(shù)據(jù)中贏得商業(yè)銀行的未來。參考文獻(xiàn)[1]黃欣榮.大數(shù)據(jù)時代的思維變革[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)),2021,v.28;No.28305:13-18.[2]黃欣榮.大數(shù)據(jù)對科學(xué)認(rèn)識論的發(fā)展[J].自然辯證法研究,2021,v.30;No.31909:83-88.[3]黃欣榮.大數(shù)據(jù)技術(shù)對科學(xué)方法論的革命[J].江南大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會科學(xué)版),2021,v.13;No.7402:28-33.[4]李迅.大數(shù)據(jù)時代大型商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整與變革[J].中國財(cái)政,2021,No.64617:62-64.[5]孫杰,賀晨.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2021,No.32201:11-16.[6]譚偉明,黃杰.大數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展的思考[J].區(qū)域金融研究,2021,No.51005:46-49.[7]陸岷峰,虞鵬飛.大數(shù)據(jù)分析在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)中的應(yīng)用[J].金融理論與教學(xué),2021,No.13204:1-5.[8]郝丹煬.淺談金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].時代金融,2021,No.58511:38-39.[9]林巍,王祥兵.大數(shù)據(jù)金融:機(jī)遇、挑戰(zhàn)和策略[J].財(cái)會學(xué)習(xí),2021,No.12903:140-142.[10]李宏博.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)時代的SWOT分析及戰(zhàn)略探討[J].時代金融,2021,No.52021:151+158.[11]方方.“大數(shù)據(jù)”趨勢下商業(yè)銀行應(yīng)對策略研究[J].新金融,2021,No.28612:25-28.[12]蔚趙春,凌鴻.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的理論、實(shí)踐與影響[J].上海金融,2021,No.39809:28-32+116.[13]黃紀(jì)憲.大數(shù)據(jù)時代工商銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].金融縱橫,2021,No.42803:4-12.[14]常帆.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行信息化發(fā)展之道[J].數(shù)字通信世界,2021,No.10901:39-41.[15]謝清河.大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行發(fā)展問題研究[J].南方金融,2021,No.45911:12-17.[16]劉曉曙.大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的發(fā)展方向、趨勢及其應(yīng)對策略[J].科學(xué)通報(bào),2021,v.60Z1:453-459.[17]尹驍,王明宇.大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式的探索與分析[J].中國商貿(mào),2021,No.64008:51-53.[18]趙付玲,安鋒,張曉鋒.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行信息化問題淺析[J].金融理論與實(shí)踐,2021,No.41110:56-60.[19]陸岷峰,虞鵬飛.互聯(lián)網(wǎng)金融:商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的創(chuàng)新驅(qū)動力[J].南都學(xué)壇,2021,v.35;No.15303:102-108.[20]李宏暢.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新模式研究[J].電子商務(wù),2021,No.18505:6+19.[21]MingKe,YuxinShi.BigData,BigChange:IntheFinancialManagement[J].OpenJournalofAccounting,2021,0304:.[22]ChangjunJiang,ZhijunDing,JunliWang,ChungangYan.Bigdataresourceserviceplatformfortheinternetfinancialindustry[J].ChineseScienceBulletin,2021,5935:.[23]孟小峰,慈祥.大數(shù)據(jù)管理:概念、技術(shù)與挑戰(zhàn)[J].計(jì)算機(jī)研究與發(fā)展,2021,v.5001:146-169.[24]申紅艷,吳晨生,扆鐵梅,滕飛.大數(shù)據(jù)時代宏觀經(jīng)濟(jì)分析面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].經(jīng)濟(jì)研究參考,2021,No.262363:19-25.[25]張引,陳敏,廖小飛.大數(shù)據(jù)應(yīng)用的現(xiàn)狀與展望[J].計(jì)算機(jī)研究與發(fā)展,2021,v.50S2:216-233.

公司印章管理制度一、目的公司印章是公司對內(nèi)對外行使權(quán)力的標(biāo)志，也是公司名稱的法律體現(xiàn)，因此，必須對印章進(jìn)行規(guī)范化、合理化的嚴(yán)格管理，以保證公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，由公司指定專人負(fù)責(zé)管理。二、印章的種類公章，是按照政府規(guī)定，由主管部門批準(zhǔn)刻制的代表公司權(quán)力的印章。專用章，為方便工作專門刻制的用于某種特定用途的印章，如：合同專用章、財(cái)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)專用章、倉庫簽收章等。3、手章(簽名章)，是以公司法人代表名字刻制的用于公務(wù)的印章。三、印章的管理規(guī)定印章指定專人負(fù)責(zé)保管和使用，保管印章的地方(桌、柜等)要