2021中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川分行校園招聘擬招錄人員考試參考題庫+答案詳解-0

2021中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川分行校園招聘擬招錄人員考試參考題庫+答案詳解（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。┚鞩一.單項選擇題(共75題)1.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平C.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率本題解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。2.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。A.背書B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)答案：A3.A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一答案：D本題解析：D項，票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。4.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)答案：D本題解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。5.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率答案：C本題解析：C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行。故選C。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任本題解析：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。A項說法錯誤董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事（含獨立董事）組成。執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事。B項說法錯誤獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。C項說法錯誤董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。D項說法正確7.誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法答案：C本題解析：誠信申貸的實質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。8.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％答案：B本題解析：9.A.現(xiàn)匯賬戶B.可兌換貨幣賬戶C.人民幣賬戶D.現(xiàn)鈔賬戶答案：A本題解析：《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理”?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨立核算。10.福費(fèi)廷的實質(zhì)是()。B.銀行保函C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理本題解析：C福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。11.人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行本題解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制，發(fā)行，兌換，收回，銷毀等工作。12.分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新答案：B本題解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；②風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。13.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。A.無效B.撤銷C.有效答案：B本題解析：14.下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。?A.久期分析B.情景分析C.回歸方程法D.風(fēng)險價值法答案：C本題解析：市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。15.（）對股東大會負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會本題解析：16.下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信息風(fēng)險C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。其中，客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。故D項屬于泄露客戶信息17.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：A本題解析：A資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。18.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)答案：B本題解析：題干描述的是金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。19.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)答案：B本題解析：20.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收存款答案：C本題解析：財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。21.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案：DD央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。22.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.國家風(fēng)險答案：A信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的主要的風(fēng)險。23.并購貸款期限一般不超過（）。A.1年B.3年C.5年D.7年答案：D本題解析：并購貸款期限一般不超過7年。24.銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.借記卡C.儲蓄卡D.商務(wù)卡本題解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的信用卡。25.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則貨幣乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.10.00答案：A本題解析：26.A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤答案：D本題解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。27.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會答案：C本題解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選C。28.A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場答案：A本題解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。29.福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.委托答案：AA福費(fèi)廷一般只適用于信用證項下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。30.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況答案：C本題解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險較高。選項C說法錯誤。31.A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：B本題解析：風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)，風(fēng)險計量的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域。32.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償答案：B本題解析：33.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風(fēng)險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)D.信息充分披露本題解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益；應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。34.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。A.保險金B(yǎng).風(fēng)險準(zhǔn)備金C.存款保險準(zhǔn)備金D.存款保證金本題解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金。35.貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小本題解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。?36.由交易雙方訂立的、約定在未來某日按約定的價格交割一定數(shù)量的某種特定金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。A.遠(yuǎn)期B.互換C.期貨D.期權(quán)答案：C本題解析：期貨是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。A項，遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；B項，互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換；D項，期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的物的交易。37.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。A.實物貨幣B.狹義貨幣D.準(zhǔn)貨幣答案：B本題解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。38.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。B.予以行政處分C.對其強(qiáng)制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營許可證答案：DD《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。39.匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經(jīng)常項目C.儲備與相關(guān)項目D.凈差額與遺漏答案：B本題解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。40.下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率答案：CC項說法錯誤，在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。41.A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險答案：A本題解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。42.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。A.隨機(jī)分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：C本題解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則(如目標(biāo)資本回報要求)的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。43.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。A.對政府開展的B.對企業(yè)開展的C.對銀行開展的答案：C本題解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。44.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為銀行的（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.現(xiàn)金流量表答案：A對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。45.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案：C本題解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。46.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則答案：A本題解析：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。47.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款答案：B本題解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣價差的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。A項，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；C項，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；D項，吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負(fù)債。48.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A.中國進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行答案：C本題解析：49.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：A本題解析：50.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪答案：B本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。51.《中華人民共和國洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.5C.2D.7答案：B金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。52.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985答案：C本題解析：53.下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風(fēng)險管理的重要工具C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債，對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理答案：D本題解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。故D項說法錯誤54.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B.風(fēng)險定價和績效考核C.資本金管理和負(fù)債管理答案：B本題解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。55.匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證本題解析：匯款的方式情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展．現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。?56.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日答案：C本題解析：C根據(jù)《民法典》第三十二條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。57.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定答案：B本題解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低．貨幣供應(yīng)量增加。58.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D.農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：A本題解析：A國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。C和D選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。59.下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.住房按揭B.個人貸款C.信用卡D.評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款本題解析：對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。60.A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立答案：C本題解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。61.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.股東大會B.高管層C.董事會D.監(jiān)事會答案：C本題解析：董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)督。62.對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半答案：D本題解析：對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。63.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責(zé)任?C.行政處罰?D.刑事制裁答案：C本題解析：64.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.2億元B.1.4億元C.3億元D.1億元答案：B本題解析：計量各類表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。65.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風(fēng)險管理策略是（）。B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散答案：D風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。66.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.通過市場力量約束銀行B.運(yùn)用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息本題解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。67.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率答案：A本題解析：客戶集中度指標(biāo)包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比率；③單一集團(tuán)客戶授信集中度。68.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的答案：D本題解析：D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。69.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D本題解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。70.境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行答案：C71.A.75％B.150％C.100％D.50％答案：C本題解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％。72.通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生劇烈變動、國內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失，來進(jìn)行市場風(fēng)險分析的方法是（）。A.壓力測試D.VaR分析答案：A本題解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。例如，在利率、匯率、股票價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生劇烈變動、國內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。73.票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)答案：C本題解析：C票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。故選C。74.A.14?B.0.0714?D.0.2857?答案：A本題解析：A直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。75.A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行答案：B20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。二.多項選擇題(共40題)1.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B.負(fù)債久期D.收益率曲線E.利潤久期答案：B、C本題解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。2.下列屬于短期金融工具的是()。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議E.短期國庫券本題解析：3.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括(?)。A.都可分為個人存款和單位存款?B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款?D.都是一種信用行為E.具有不同的管理方式答案：A、C、D、E本題解析：4.A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息答案：A、B、E本題解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天((4月30天，5月31天);若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為:利息=本金X年(月)數(shù)X年(月)利率+本金X零頭天數(shù)X日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。5.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限答案：A、C、D、E本題解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。同時，該撤銷權(quán)的行使有下列時效限制：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。6.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用（）。B.負(fù)債久期分析策略C.風(fēng)險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險管理策略本題解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險管理策略兩種方法。7.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.辦理個人耐用消費(fèi)品貸款C.境內(nèi)同業(yè)拆借E.提供購車貸款業(yè)務(wù)答案：A、B、C、D本題解析：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。8.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查C.市場調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查答案：A、B、C本題解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。9.財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.投資理財顧問答案：A、B、C、D、E本題解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。10.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進(jìn)(出)口保理額度E.開證額度答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。故選ABCDE。11.商業(yè)銀行的職能主要有（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造功能D.金融服務(wù)職能E.補(bǔ)充性職能答案：A、B、C、D本題解析：12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。A.具體B.全面C.及時D.客觀E.詳實答案：B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。13.行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.公平B.公正C.公開D.平等E.謹(jǐn)慎本題解析：行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循公平，公正，公開的原則。14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同E.損害社會公共利益的合同答案：A、B、C、E本題解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《民法典》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。15.下面屬于金融期貨的有（）。A.外匯期貨B.債券期貨D.股指期貨E.黃銅期貨答案：A、B、D本題解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。16.匯票上沒記載(?)的，匯票無效。A.表明“匯票”的字樣?B.出票人簽章C.付款地?D.付款日期E.出票日期答案：A、B、E本題解析：ABE匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。；匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。故選ABE。17.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。A.港元B.新西蘭元D.盧布E.澳大利亞元答案：A、E本題解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。18.貨幣政策的時滯包括（）。A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果答案：A、C、E本題解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。19.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理答案：A、C、D、E本題解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管理。20.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪E.金融憑證詐騙罪答案：A、B本題解析：貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪中，單位不能成為犯罪主體。?21.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)答案：A、C、D、E行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。22.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.自然資源數(shù)量B.勞動人口數(shù)量C.科學(xué)技術(shù)條件D.基礎(chǔ)設(shè)施答案：A、B、C、D、E本題解析：AE兩項，自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響；B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況；C項，技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一；D項，對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。23.根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人答案：B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。24.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)包括（）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.生產(chǎn)資料物價指數(shù)E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)答案：A、C、E本題解析：通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。25.下列說法中錯誤的有（）。B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位或個人，應(yīng)由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧的經(jīng)營機(jī)制E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密答案：A、B、D、E本題解析：《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對公民、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織實施的行政處罰。故B項說法錯誤我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以"安全性、流動性、效益性"為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。故D項說法錯誤銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。故E項說法錯誤26.A.審貸結(jié)合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權(quán)答案：B、D本題解析：BD銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選BD。27.貸款人的權(quán)利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施答案：A、C、D、E本題解析：ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。28.銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險的辦法是()。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識B.落實管理崗位責(zé)任C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序E.改善公司治理和內(nèi)部控制答案：A、C、D、E本題解析：29.以下說法錯誤的是（）。B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，董事會還應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)E.董事會例會每年應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案：C、E本題解析：C項，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E項，董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次。30.銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收答案：C、D、E本題解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。31.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段答案：A、B本題解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能;在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項鏈標(biāo)價2萬元執(zhí)行的是價值尺度職能，而以1.8萬元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。32.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本原則的有（）。A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監(jiān)管主體的角色E.金融教育和金融知識普及答案：A、B、C、D、E本題解析：金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本原則包括：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費(fèi)者；原則四：信息披露和透明度；原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。33.A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風(fēng)險的貸款D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模本題解析：降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)。對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。E項，銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模在提高資本充足率方面能夠能起到立竿見影的效果，但不利于一家正常經(jīng)營的商業(yè)銀行保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。34.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議答案：C、D、E本題解析：暫無解析35.商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。A.發(fā)行普通股C.貸款證券化D.減少零售貸款，多發(fā)放公司類貸款E.出售持有的國債，增加貸款本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①增加資本，包括增加一級資本和二級資本。其中，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。②降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用降低規(guī)模和調(diào)整結(jié)構(gòu)兩種措施。DE兩項會提高銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而降低資本充足率。36.A.申請和解C.通過和解協(xié)議D.和解協(xié)議的效力E.執(zhí)行和解協(xié)議答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序：（1）申請和解。（2）法院裁定和解。（3）通過和解協(xié)議。（4）和解協(xié)議的效力。（5）執(zhí)行和解協(xié)議。（6）和解協(xié)議的無效。（7）不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議。（8）執(zhí)行完畢。37.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。A.可以由企業(yè)簽發(fā)B.不能由銀行簽發(fā)C.可以由銀行簽發(fā)E.由出票人簽發(fā)答案：A、C、E本題解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。38.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新答案：A、B、C、D本題解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。?39.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.商譽(yù)B.貸款損失準(zhǔn)備缺口C.資產(chǎn)證券化銷售利得D.直接或間接持有本銀行的股票答案：A、B、C、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備（若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回）、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。40.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場E.現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：B、C按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。三.判斷題(共35題)1.美國銀行家協(xié)會(ABA)，成立于1875年，總部設(shè)在紐約。（）答案：錯誤美國銀行家協(xié)會的總部設(shè)在華盛頓。2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。3.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。4.答案：正確本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。5.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。（）答案：錯誤本題解析：水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。6.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）答案：錯誤拘傳，是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強(qiáng)制其到指定地點接受訊問的方法，是強(qiáng)制措施中最輕微的一種。7.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。本題解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。8.ARROW評級體系的實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）答案：正確9.托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)有責(zé)任。（）托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。10.答案：正確本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。11.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對低風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能。（）?答案：錯誤本題解析：12.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）答案：正確與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。13.答案：錯誤本題解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。14.駱駝評級體系中的指標(biāo)不包括市場風(fēng)險敏感度。（）答案：錯誤本題解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。15.答案：正確本題解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。16.《民法典》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）本題解析：本題為《民法典》第一百零六條的規(guī)定，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。17.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。()答案：錯誤本題解析：盡管有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險管理為目的的投機(jī)或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理。18.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）答案：正確本題解析：19.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）本題解析：20.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）答案：錯誤21.代位權(quán)是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。（）本題解析：22.簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。（）答案：錯誤23.雙方當(dāng)事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下才可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。?(?)答案：正確本題解析：只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下，雙方當(dāng)事人才可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。24.代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。（）答案：正確代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。25.答案：錯誤貨幣政策四大目標(biāo)不完全具有協(xié)同作用，從而只能特定時期著重于某幾個目標(biāo)的實現(xiàn)。26.答案：錯誤本題解析：27.答案：正確本題解析：暫無解析28.答案：錯誤期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)，也有賣出權(quán)，即在行權(quán)時間，以行權(quán)價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。29.現(xiàn)在銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）答案：錯誤按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。30.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，否則將會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。?(?)答案：錯誤本題解析：銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)，但這并不排斥中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。31.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）答案：正確本題解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。32.貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局是美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。答案：正確本題解析：貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能