新進業(yè)務人員培訓教材

新進業(yè)務人員培訓資料第一頁，共二十六頁。目錄現貨黃金學習及操作一、什么是黃金現貨二、目前國內黃金投資各品種之間的區(qū)別三、黃金現貨投資優(yōu)勢四、國內目前存在的金融產品之間的區(qū)別比較五、黃金現貨基礎知識六、六.黃金市場第二頁，共二十六頁。東莞市富金投資咨詢有限公司簡介東莞市富金投資咨詢有限公司是經國家工商行政管理局核準、登記、注冊的一家專業(yè)的國際金融咨詢機構，主要為國內個人及機構投資者提供黃金相關金融產品投資咨詢服務、貴金屬實物銷售服務、舊金回收等安全穩(wěn)健的投資渠道、投資理財規(guī)劃與資金管理的專業(yè)機構。公司凝聚了一批在銀行、期貨、股票、黃金等相關領域的海內外業(yè)內精英，傾力打造嚴謹務實、技術精湛的高素質優(yōu)秀管理團隊。秉承“全力以赴，實現夢想”的發(fā)展理念，富金投資公司勇于創(chuàng)新、銳意進取，不斷把國際上的先進理念與中國具體實際相結合，通過建立專業(yè)化、科學化的投資收益評估及風險控制體系，致力于為中國投資者提供最優(yōu)質的理財方案及創(chuàng)造持續(xù)穩(wěn)定的投資收益，并得到社會各界人士的一致認可!第三頁，共二十六頁。業(yè)務人員入職前細則

為了規(guī)范本公司新進業(yè)務員培訓流程，提升培訓效果，本公司本著“干什么學什么，缺什么補什么”以及“引導+實練+執(zhí)行”的原則，制定本方案。凡新進本部門業(yè)務員，經人事部初審、業(yè)務部面試合格后，均需按本方案進行培訓，培訓期為10個天（暫定），試用期為三個月（含培訓期），并隨培訓效果延長或縮短。培訓結束后進行百分制評分，并以此作為新進業(yè)務員去留或試用期長短的依據。

(一)公司簡介及企業(yè)文化，

新業(yè)務員進入業(yè)務部，需進行公司簡介及企業(yè)文化的學習，時間為1天。由辦公室提供公司基本信息、公司宣傳冊、業(yè)務部近幾個月運營情況等資料，并下發(fā)內部業(yè)務培訓資料。新進業(yè)務員需參加公司業(yè)務部組織的每天業(yè)務知識培訓，以了解公司基本經營情況及員工日常行為規(guī)范，并參加公司組織的新員工培訓考核。第四頁，共二十六頁。

(二)、業(yè)務流程，

完成對公司基本情況的了解后，安排進入辦公區(qū)域，時間為1天。新業(yè)務員在正常業(yè)務學習期內，聽從部門經理安排，熟悉了解黃金業(yè)務流程，（知識面與技術面）并每日向經理上交前日學習內容書面體會一份，不少于500字（學習總結）?；A面內容學習結束后，由經理給新進業(yè)務員2天的學習期表現進行考核。(三)

、相關業(yè)務知識的培訓，

金融即基礎面知識學習完畢后，由業(yè)務部指派有經驗的業(yè)務員以師徒制一對一的形式進行跟進培訓。培訓期為1天左右，其間新業(yè)務員聽從老業(yè)務員的安排。培訓內容包括市場方向、行業(yè)信息、技術細節(jié)、業(yè)務信息的搜集、與客戶溝通技巧以及操作電子盤的熟悉等。培訓期結束后，由業(yè)務部負責對新業(yè)務員的培訓效果以百分制形式進行考評?？荚u結果以70分合格率,即為該新進業(yè)務員的去留。

第五頁，共二十六頁。

(四)

、新進業(yè)務員考評總得分在低于70分以下（含70分），給予一天學習期限,二次考核,,考核過關者為合格使用人力,連續(xù)兩次考評均不合格不在聘用。(五)

、業(yè)務人員經過培訓上崗后，進行電話營銷培訓1-3天，電話營銷流程術語培訓，經過術語考核，合格者開始電話營銷工作，否則繼續(xù)學習，知道能夠順暢的回答客戶所提問的問題，或是能夠婉轉的回答客戶的問題。(六)

、員工試用期為1-2個月者，后推加一個月，3個月無任何業(yè)績，必須與部門經理進行一系列的保證，否則第四個月底，無任何理由解雇。(七)

、未來工作時間安排，每天上午8：30-10;00為業(yè)務培訓時間。第六頁，共二十六頁。國際黃金現貨又叫倫敦金，倫敦金不是一種黃金的名稱，而是一種黃金交易方式的名稱。因最早起源于倫敦而得名。倫敦金以美元標價，以英制盎司為計量單位。黃金報價以道瓊斯國際報價為準，主要根據倫敦市場的現貨黃金價格。一盎司等于31.103577克。每日盤價為***美元/1盎司黃金的價格。例如：大盤標出1226.46/的數字，即為每盎司黃金1226.46美元。

現貨黃金(也叫國際黃金和倫敦金)是既期交易，指在交易成交后交割或數天內交割。

通常也稱現貨黃金是世界第一大股票。因為現貨黃金每天的交易量巨大，日交易量約為20萬億美元。因此沒有任何財團和機構能夠認為操控如此巨大的市場，完全靠市場自發(fā)調節(jié)。現貨黃金市場沒有莊家，市場規(guī)范，自律性強，法規(guī)健全。

現貨黃金交易是利用資金杠桿原理進行的一種合約式買賣。根據國際黃金保證金合約的交易標準，利用一盎司的價格購買一百盎司的黃金的交易權。利用這100盎司的黃金的交易權進行買漲賣跌，賺取中間的差額利潤。并且如果補充足差價可以提取實物黃金。最低100盎司。一、什么是現貨黃金第七頁，共二十六頁。二.目前國內黃金投資各品種之間的區(qū)別

1、實物黃金：顧名思義就是存在實物交割的，拿到實實在在黃金的。包括金條金塊、金幣和黃金飾品。

優(yōu)點：以逸待勞，適合擔心紙幣貶值或通脹，想選擇長期保值的投資者。

缺點：實物交割涉及多方面檢驗，包括成色、重量等，若數量較大還需存放場所，一般交與銀行保管，需要交保管費。投資回報相對長期，且一次性投入較大。第八頁，共二十六頁。2、黃金期貨：黃金期貨采用的是保證金交易，可多空雙向交易。上海期貨交易所推出的黃金期貨標準合約規(guī)定為每手1000克，最小變動價位0.01元/克。最低保證金為合約價值的7%。交易手續(xù)費不高于成交金額的萬分之二。交易時間上午9：00-11：30，下午1：30-3：00。保證金在期貨合約上市運行的不同階段存在差異，離交割日越近保證金要求越高，若保證金不足將遭交易所強制平倉。對于個人投資者來說，因為沒有資格在合約到期時進行實物交割，若到期前不進行平倉，也將遭交易所強制平倉。這就意味著，如果你沒有足夠的流動資金，或者選錯了交易方向，不能像股票那樣等待解套，損失可能非常慘重。

優(yōu)點：多空雙向交易，意味著無論漲跌都有機會賺錢，再加上保證金，杠桿，收益較高。

缺點：風險較大，交易規(guī)定條款較復雜，對流動資金要求較高，有漲跌停限制。大戶操縱性較高，透明度不夠。不適合個人投資者。

第九頁，共二十六頁。3、紙黃金：紙黃金是銀行推出的一種投資產品，這種產品不涉及實物交割，以記賬方式進行投資，投資者可以通過電話、網絡及柜臺進行交易。

優(yōu)點：操作簡便，投資較少，除去交易點差費用外，沒有其他費用產生。如果高位買入可以像股票一樣等漲解套，相對風險小。T+0交易機制，日交易次數不限。

缺點：只能做多，收益較少，在下跌行情中只能等待。另外值得注意的是，國內各家銀行推出的紙黃金業(yè)務報價、標準、交易時間、點差等各項規(guī)定均有差異。筆者進行比較體驗后，綜合來看中行推出的黃金寶（中行）業(yè)務相對性價比較高。

第十頁，共二十六頁。4、國際現貨金：在此重點介紹國際現貨黃金。國際現貨金又稱倫敦金，是全球較流行的投資品種。與期貨相同，也是保證金交易，杠桿放大倍數，多空雙向交易。與期貨相比，國際金交易條款簡單，風險較小，交易相對靈活?，F貨金不收取傭金，點差統(tǒng)一為0.5，交易費用約萬分之六。T+0交易機制，不限制日交易數量，24小時連續(xù)交易，周一7：30至周六凌晨2：30（視經紀商不同略有區(qū)別），個經紀商可能每日有短時間服務器修整而無法交易。多數為每日凌晨紐約收盤后。紐約交易時段為現貨金交投最熱烈的時間，波動也較大，但對市場信息掌握度要求較高。需要有大量時間盯盤，且具有較好的分析能力和一定的市場研究。持倉過夜需要加收手續(xù)費，在保證金不夠的情況下會被強制平倉。

另外，由于杠桿倍數放大，對投資者心理素質要求也較高?？偟膩碚f，國際現貨金是風險適中回報不錯的投資產品。

優(yōu)點：入市資金要求不高，交易靈活，風險收益比適中，多空雙向，成本低廉，透明度較高。

缺點：對投資者的專業(yè)技術素質要求相對較高。

第十一頁，共二十六頁。5.

黃金T+D：2005年起，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，簡稱TD，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金準期貨”。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。目前交易所實行10%的首付款制度，可以遞延交割，這就相當于10%保證金的黃金期貨，不同的是沒有交割期限，投資者可以永遠持倉，也可以在買入當日就進行交割申報申請交割。黃金T+D也是目前國內唯一一種能夠投機的黃金投資品種（黃金期貨到期涉及到交割，所以不能完全歸于投機品種范圍內），其特點是可以以小博大。買賣時間為早上10：00至凌晨2：30；還有一個做空機制，即在高價先賣出，在低價再買入平倉賺取差額，手續(xù)費與金交所現貨金手續(xù)費等同。

由于黃金準期貨可以滿足市場參與者對黃金保值、套利及投機等方面的需求，目前成為了金交所交投最活躍的交易品種。但與期貨投資操作原理相同，T+D產品風險巨大，可期待收益率就預示著相同比例的風險，為此，中小投資者介入需要謹慎。第十二頁，共二十六頁。

重點：國際現貨黃金的投資特點1.雙向交易：也就是可以做多也可以做空，專業(yè)術語做多叫揸，做空叫沽。2.T+0交易機制：也就是隨時可以買賣，沒有時間限制，交易靈活方便。3.無漲跌停板限制：盈利空間放大，更加適合套利及投機等方面的需求，同時，交易機制上可以設置止損，投資的風險控制在投資者自己手中。4.24小時交易：交易時間跨度大，為投資者提供更多的機會和時間進行交易。5.保證金交易方式：杠桿放大倍數，套利投機優(yōu)勢明顯。舉例：每標準手為1000美金買賣100盎司黃金，按照現在金價1200美元計算，100盎司實物金需要12萬美金，而我們卻用1000美金的保證金就可以交易，也就是資金杠桿放大了120倍，1：120進行交易。第十三頁，共二十六頁。黃金的價值是自身所固有的和內在的“全球硬通貨幣”，并且有千年不朽的穩(wěn)定性，所以無論天災人禍，黃金的價值永恒。

黃金是與貨幣密切相關的金融資產，因此很容易變現。更由于黃金24小時的交易市場，因此隨時可以變鈔票。

黃金具有世界價格，還可以根據兌換比價，兌換為其他國家貨幣。

一、金價波動大：根據國際黃金市場行情，按照國際慣例進行報價。因受國際上各種政治、經濟因素如a.美元b.石油c.央行儲備d.戰(zhàn)爭風險，以及各種突發(fā)事件的影響，金價經常處于劇烈的波動之中?？梢岳眠@差價進行實盤黃金買賣。

二、交易服務時間長：每天為二十四個小時交易，涵蓋主要國際黃金市場交易時間。

三、資金結算時間短：當日可進行多次開倉平倉，提供更多投資機遇。

四、操作簡單：有無基礎均可，即看即會；比炒股更簡單，不用選股多么麻煩，分析判斷相對簡單，跟美圓，原油走勢緊密相關。全世界都在炒這種黃金，每天交易大約20萬億美金。一般莊家無法興風作浪。在這個市場靠的只有自己的技術。

五、盈利：黃金漲，做多，賺；黃金跌，做空，也賺?。ü善睗q的趨勢下,才有利潤空間，跌則虧）雙向交易，上漲下跌都賺錢。

六、趨勢好：炒黃金在國內才剛剛興起幾年，股票、房地產、外匯等投資剛剛開始利潤也瘋狂的，黃金也不例外。而且雙向更靈活.

七、保值強：黃金從古至今都是最佳保值產品這之一，升值潛力大；現在世界上通貨膨脹加劇，將推進黃金增值。三.現貨黃金投資優(yōu)勢第十四頁，共二十六頁。四．國內目前存在的金融產品之間的區(qū)別比較

（一）股票與現貨黃金的區(qū)別:

1、股票屬于區(qū)域性市場,黃金是國際市場。

2、黃金市場每天的成交量比股票大很多,(20萬億美金)。

3、股票容易受莊家或集團操控,黃金沒有莊家操縱得了。

4、從交易時間來看,股票是4小時交易（上午9點半到11點半，下午1點到3點），現貨黃金是24小時交易。

5、從交易規(guī)則來看,股票只能買漲,黃金可買漲買跌。

6、股票有漲跌限制(A、B股10%),黃金沒有。

7、股票沒有杠桿,黃金的杠桿為1:100左右,利潤豐厚。

8、從品種來說,股票有一千多支,選股比較麻煩,黃金產品單一,比較容易分析。

9、上市公司可能因經營不善而清盤,化為烏有;黃金則永遠存在,而且一直是國際貨幣體系中很重要的組成部分。

10、股票是100%的資金投入,黃金是10%的保證金投入。

11、股票是T+1;黃金是T+0。第十五頁，共二十六頁。

（二）期貨與現貨黃金的區(qū)別:

1、期貨是一種未來必須履行的合約,交割時間必須是確定的;現貨黃金是24小時隨時交易。

2、國內期貨是區(qū)域性市場;現貨黃金是國際市場。

3、從交易時間來看,期貨交易是4小時（上午9：00-11：30，下午1：30-3：00）;現貨黃金24小時。

4、

做市商和交易所不同:期貨交易一般是在期貨交易所里進行集中的撮合交易;現貨黃金并不存在集中撮合式交易。

5、期貨是在交易所由交易者集中競價形成價格;現貨黃金的價格是由黃金做市商報出買賣價格。

6、從交易對象是否特定來說,期貨的交易對象不特定,在交易所里任何一個做反方向交易報單的投資者都可能是他的交易對象;現貨黃金的交易對象就是固定的黃金做市商。

7、期貨合約有到期日,不能無限持有;黃金則可以無限持有。第十六頁，共二十六頁。

（三）基金與現貨黃金的區(qū)別:

1、基金是把錢交給別人去理財,不能自己控制;黃金投資可以完全由自己來掌握。

2、股票型基金和大盤是同漲同跌的關系。

3、債券型基金收益低。

4、基金流動性差變現能力差,投資周期長;現貨黃金變現快。第十七頁，共二十六頁。五、黃金現貨基礎知識（1）交易單位。倫敦金最低交易量為1手/張/單，1手/1000美圓，1手等于100盎司，起始資金要求低。

（2）保證金交易。只交少量保證金，即可進行大額交易。資金放大量約為100倍。對中小投資者是一個機會。

（3）T+0交易。開戶當天即可交易，而且每天均可以多次交易。

（4）雙向交易。既可以買漲，也可以買跌。既可以先買，也可以先賣。因此無論金價如何走勢，投資人始終有獲利的空間。

（5）市場方便。每天20萬億美圓的成交量，即買即賣，不存在是否有人接單問題。不愁買不到，也不愁賣不出。第十八頁，共二十六頁。（6）黃金交易可以自設安全線，即交單時自定止損點和止贏點。因此在實際操作中可以將黃金交易的風險降到小于每日10%的跌幅。也就是小于股票每日的最大跌幅。同時由于黃金交易不設漲停板，因此黃金交易的日升幅率可以大于10%。日升幅達100%的情況也并不少見。

（7）又稱第一大股票。全世界都在炒這種黃金，黃金交易量巨大，日交易量約為20萬億美元。因此沒有任何財團和機構能夠人為操控如此巨大的市場，完全靠市場自發(fā)調節(jié)。黃金市場沒有莊家。市場規(guī)范，自律性強，法規(guī)健全。

（8）交易時間。24小時全天交易。早上9點至下午4點是亞洲盤交易時間，下午4點至晚上8：30是歐洲盤交易時間，晚上8：30至次日凌晨2：30為美洲盤交易時間。一般來說，黃金交易最活躍的時間為美洲盤，時間大致在晚上8點至次日凌晨1點之間。第十九頁，共二十六頁。

（9）在黃金市場上不存在牛市或熊市。不論金價是大起還是大落，對投資者而言都是機會。黃金市場講究的是行情。行情就是每日大盤的落差，或波幅。即大盤最高價與最低價之間的差價。有差價就有行情，差價越大，行情越好。具體說：差價低于0.4%時，行情較差。達到1%時行情就已經不錯了，達到2%時相當不錯?，F在已經達到3%，因此是投資黃金的大好時機。

（10）期貨合約無到期日，可以無限期持有。只需支付過夜倉儲費（貿易場收取多單/空單沒手25元）第二十頁，共二十六頁。六.黃金市場

1、黃金報價：

黃金報價以道瓊斯國際報價為準，主要根據倫敦市場的現貨黃金價格。黃金計價單位為“美圓/盎司”1美圓=8.15元人民幣（公司目前換算匯率），1盎司=31.1克。例如：當國際金價是460美圓/盎司時，國內金價應該是460*8.15/31.1=120.55元/克。一般國際報價會提供三個價格：申買價、申賣價和現價?，F價是一個中間參考價，無實際意義。申買價（即對方申請買入的價格）=你的賣出價。申賣價（即對方申請賣出的價格）=你的買入價。

2、交易時間：

目前的黃金交易時間是從早上9點到次日凌晨的2：30。早上9點至下午4點是亞洲盤交易時間，下午4點至晚上8：30是歐洲盤交易時間，晚上8：30至次日凌晨2：30為美洲盤交易時間。2：30之后為電子盤，不進行交易。一般來說，黃金交易最活躍的時間為美洲盤，時間大致在晚上8點至次日凌晨1點之間。第二十一頁，共二十六頁。3、交易方式：

兩種交易方式選擇：一是網上交易，直接在互聯(lián)網上進入黃金實時交易系統(tǒng)，進行下單操作。二是電話交易，直接撥打所開帳戶的黃金交易公司的委托電話。進入黃金實時交易系統(tǒng)，進行下單操作。

4、下單方式：

下單方式分為兩種：下多單（買進）和下空單（賣出）。下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價格買進，等價格漲上去有利潤可圖時再賣出平倉。反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價格賣出，等價格跌下去有利潤可圖時再買進平倉。

5、交易數量：

100盎司1手。所以交易數量應該是100盎司的整數倍。第二十二頁，共二十六頁。

6、交易所需定金：

1手的保證金是1萬港幣或1000美金，以具體操作平臺為準，香港中金平臺1手保證金為1萬港幣。

例如按黃金價格1300美圓/盎司計算，10盎司黃金的總金額=1300*7.8元/盎司*10盎司=101400元，按2000元的定金來算的話就是放大18倍左右在做交易。同理：100盎司的黃金的總金額1014000，按12000元的定金來算的話就是