2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A2、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D3、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C4、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)【答案】B5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A6、針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，可以實行個人信貸業(yè)務(wù)的（），以達到風(fēng)險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】A7、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C8、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B9、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D10、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A11、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】C12、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D.定價調(diào)節(jié)【答案】A13、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應(yīng)量B.物價穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】A14、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】A15、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A16、下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B17、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.公開市場和協(xié)議市場D.期貨市場和現(xiàn)貨市場【答案】B18、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A19、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B20、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D21、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.稽核機構(gòu)B.合規(guī)部門C.專門部門D.監(jiān)管部門【答案】C22、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A23、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B24、（2019年真題）王明需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險【答案】A25、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權(quán)利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B26、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A27、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B28、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D29、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】A30、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B31、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構(gòu)D.中央銀行【答案】A32、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B33、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D34、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A35、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C36、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B37、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風(fēng)險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D38、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險【答案】C39、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準備金利率D.超額存款準備金利率【答案】C40、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A41、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A42、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B43、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B.銀保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C.銀保監(jiān)會負責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理D.證監(jiān)會負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理【答案】D44、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】B45、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B46、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D47、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D48、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C49、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導(dǎo)【答案】D50、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散及管理【答案】C多選題（共20題）1、本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A.公開B.客觀C.促進D.公正E.準確【答案】ABC2、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)E.財務(wù)公司【答案】ABCD3、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用聯(lián)社C.基金公司D.信托公司E.保險公司【答案】ABCD4、費率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD5、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【答案】ABCD6、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術(shù)的應(yīng)用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展【答案】BCD7、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD8、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD9、以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A.風(fēng)險預(yù)估B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險管理E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】BC10、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好的方面包括（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】ABCD11、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD12、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品【答案】BD13、下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。A.保本固定收益產(chǎn)品B.保證最低收益產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證收益理財產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】ABC