2017半年度洗錢類型分析報告

-4-2017年半年度洗錢類型分析報告2017年上半年，我行繼續(xù)按照《中國人民銀行辦公廳關于開展洗錢類型分析工作的通知》精神與要求，參考《可疑交易類型和識別點對照表（銀行業(yè)參考版）》中列明的各類型可疑交易識別要點，認真開展了洗錢類型分析工作?，F(xiàn)將2017年上半年我行洗錢類型分析情況報告如下：一、可疑交易報告情況及典型案例分析（一）可疑交易報送概況2017年，我行把反洗錢工作做為一項重點工作進行了安排，增加了專職人員，加大了工作力度，可疑交易報送工作取得了重大突破，截止6月末，累計向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易×筆，正確入庫×筆。上述可疑交易通過反洗錢監(jiān)測分析中心的分析判斷，均屬一般可疑交易，包括疑似電信詐騙、疑似非法集資、疑似涉稅非法行為等類型。（二）可疑交易案例分析及處置措施1.可疑交易典型案例及特征分析（1）客戶主動上門要求開戶且目的可疑。2017年4月17日，我行收到某公司開戶申請，該公司于4月14日剛剛成立，注冊登記主營農業(yè)項目開發(fā)和農產品銷售，注冊資本高達人民幣1億元整，法定代表人1945年出生，今年72歲。開戶前客戶法定代表人強調開戶后，有上億資金流入，可實現(xiàn)銀行與單位的雙贏。經我行派人上門核查，發(fā)現(xiàn)該公司營業(yè)執(zhí)照上顯示地址實為棋牌室，無經營跡象，且詢問附近市民，均表示未見過該公司在此經營。法定代表人對資金來源、未來規(guī)劃等閃爍其詞，且通過各類工具查詢，與法定代表人有關的另一企業(yè)存在虛報注冊資本、違規(guī)操作等問題。經過綜合分析，我行認為客戶開戶目的存在可疑，拒絕為客戶開立賬戶。該類案例中，客戶企圖以大量存款為誘餌，利用業(yè)務員攬存款的心理，模糊資金的來源和用途，在銀行開立賬戶。冒名或借名開戶（卡）。2017年1月6日至8日期間，我行陸續(xù)受理袁某等11位當?shù)卮迕癯直救松矸葑C開卡申請，理由均為發(fā)放工資。我行營業(yè)網點員工發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)情況有異后，詳細詢問客戶，客戶承認開卡是給當?shù)匾粋€包工頭用于發(fā)放工資用。隨后，網點工作人員又去當?shù)卮逦瘯私馇闆r，證明情況實為本人開卡借給他人使用，虛造不存在員工工資發(fā)放表，虛增勞動力成本支出，疑似偷稅漏稅。根據(jù)相關文件要求，我行對于上述情況開立的賬戶，聯(lián)系客戶進行勸導并督促來行辦理銷戶手續(xù)，并留手機號碼無法撥通；賬戶之前長期沒有業(yè)務發(fā)生，突然交易頻繁，資金匯入后即刻轉出。四是及時防控新型電詐活動。針對電信網絡新型違法犯罪時有發(fā)生，非法集資現(xiàn)象比較嚴重的情況，我行統(tǒng)籌安排，重點監(jiān)控，對相關黑名單客戶及時采取中止金融服務等措施，同時按照央行統(tǒng)一安排繼續(xù)做好了261號文件的各項落地工作，有效地防范和打擊了電信網絡新型違法犯罪。二、可疑交易情況分析（一）單位可疑交易分析2017年1-6月份單位可疑交易報送校驗通過的有×筆，成功入庫×筆，這些企業(yè)在日常交易過程中，大都采取轉賬或匯款的形式進行資金交易，在資金用途等方面可疑特征較明顯，主要特征就是賬戶資金交易頻繁，交易金額較大，大多采用分散轉入、集中取出，集中轉入、分散轉出的資金模式。而且有些還主要涉及到公對私業(yè)務，表現(xiàn)在資金交易金額大、平時資金流量較少突然有大額資金進行匯進匯出等方面。存在疑似非法集資或疑似涉稅非法行為等情況。個人可疑交易分析2017年1-6月，個人可疑交易報送×筆，其中正確入庫的×筆；可疑交易主體主要從事經營行業(yè)，個人可疑交易類型有疑似電信詐騙、疑似套現(xiàn)、疑似非法集資等，交易方式及可疑特征方面，除極少數(shù)通過現(xiàn)金方式進行交易外，其他均采用轉賬或匯款進行資金交易，在資金用途等方面可疑特征較明顯，短期內資金分散轉入、集中轉出，也有資金從他行轉入后通過轉賬及POS刷卡消費。而且涉及的交易資金量大、當天轉入當天轉出等方面。（三）可疑交易上報地區(qū)分析根據(jù)我們對可疑交易統(tǒng)計情況的分析，全系統(tǒng)可疑交易報送較多的地區(qū)主要集中在交通便利、經濟較發(fā)達、流動人口密度大、城郊結合部這些網點。例如:×支行地處交通要道，城市建設項目多，折遷戶多，平時客戶資金交易額度較大，地域流動人口多，這樣的網點成為洗錢犯罪的首選網點?？梢山灰讏笏筒罹喾治雠c其他先進同業(yè)比較，我行可疑交易報送工作還是存在一定的差距。究其原因，一是對于可疑交易，全靠全行網點工作人員自己了解客戶，由于了解客戶的技術手段有限，加上知識面不足，主觀分析判斷的能力有限，因此可疑交易的上報也有一定的難度。二是我行作為主要服務“三農”的金融機構，部分網點設在偏遠的農村和山區(qū)，員工對反洗錢工作認識水平與風險意識有待加強。三是人工識別印章難度大，造成對公賬戶開戶不能很好地把關。三、反洗錢工作總體開展情況由于上半年，我行反洗錢監(jiān)測分析管理平臺尚未上線，反洗錢可疑交易和客戶監(jiān)測等工作仍主要依靠人工甄別和報送，在一定程度上影響了反洗錢工作的時效性。但在有限的條件下，我行努力加大管理力度，認真落實整改工作，2017年上半年以來做了以下實質性工作：（一）開展了兩次調研為了落實3號令，做好全行反洗錢工作和系統(tǒng)建設規(guī)劃，根據(jù)人民銀行監(jiān)管意見，結合當前我行反洗錢工作中存在的熱點、難點和關注點問題，上半年，我行反洗錢負責部門組織了兩次專題調研。通過調研，全面梳理了全行反洗錢工作情況，針對當前反洗錢工作中存在的突出問題，認真分析了成因，研究了對策，為下一步系統(tǒng)建設和加強全行反洗錢工作管理打下了基礎。（二）優(yōu)化了兩類數(shù)據(jù)一是進一步明確了可疑交易的甄別方法和報送流程，并下發(fā)了《關于報送可疑交易有關事項的通知》；二是設立“反洗錢工作群”，對填報人員進行數(shù)據(jù)報送的輔導培訓，實時解答各支行在報送過程中遇到的問題，提高了數(shù)據(jù)報送質量；三是根據(jù)每周大額交易和每天可疑交易報送的情況，通過采取電話、QQ等形式督促各支行加大報送力度，提高了報送效率與報送數(shù)量；四是對現(xiàn)有可疑交易報送工具提出了優(yōu)化需求，進行了新可疑交易報送工具的開發(fā)。（三）完善了三個制度按照“管制度、管流程、管系統(tǒng)”的要求，根據(jù)3號令要求，我行對去年末下發(fā)的《×行反洗錢管理辦法》（修訂）、《×行反洗錢工作目標考核辦法（試行）》和《×行反恐怖融資管理辦法（試行）》等3個制度進行了修訂，并擬訂了《×行大額交易和可疑交易管理實施辦法》初稿，正在廣泛征求意見，計劃根據(jù)我行實際進一步完善后于年內出臺。（四）落實了四項整改1.理順了工作機制。一是通過修訂《×行反洗錢管理辦法》有關條款，明確了理事會、監(jiān)事會、高管層、反洗錢領導小組及反洗錢工作辦公室的反洗錢工作職責；二是調整了反洗錢工作領導小組，增加了信貸管理部、市場拓展部為領導小組成員，并下發(fā)了《關于×行反洗錢工作領導小組的通知》（×發(fā)[2016]36號）。2.完善了流程管理。一是通過《×行反洗錢管理辦法》有關條款，進一步細化了客戶身份識別和身份信息登記的流程；二是針對可疑交易監(jiān)測流程不明晰的問題，進一步細化了可疑交易監(jiān)測指標，規(guī)范了業(yè)務操作及填報流程。3.優(yōu)化了黑名單監(jiān)控。一是及時查詢掌握了公安部在官方網站上公示的4批黑名單和A級通緝令共計×名客戶名單，由科技部門通過系統(tǒng)后臺對黑名單人員在我社相關開戶信息進行了查詢確認；二是將黑名單客戶信息導入全行核心業(yè)務風險預警監(jiān)督系統(tǒng)，并通過該系統(tǒng)下發(fā)《關于對電信網絡新型違法犯罪涉案名單和反洗錢黑名單客戶進行風險預警處置有關要求的通知》，實現(xiàn)對黑名單客戶開戶、交易等環(huán)節(jié)的預警監(jiān)控。4.啟動了系統(tǒng)建設。2017年上半年，我行將反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)平臺項目作為一項重點工作納入年度工作規(guī)劃，通過公開招標確定×公司為項目合作廠商，正式啟動了項目建設。2017年3月，×部作為反洗錢負責部門，組織基層支行業(yè)務骨干完成了項目第一期的業(yè)務測試。測試周期共×天，核心和行內相關業(yè)務測試共計×個模塊、×項功能，用例×個，平臺有效用例測試覆蓋率100%。在測試環(huán)境中，反洗錢系統(tǒng)的法律規(guī)范性、功能完備性均達到了預期的要求。2017年4月至6月，我行組織開展了內部試運行，并通過人民銀行反洗錢試報送平臺進行了試報送。四、2017年工作重點（一）持續(xù)完成反洗錢系統(tǒng)升級改造一是協(xié)調科技部門和合作廠商，根據(jù)中國反洗錢監(jiān)測分析中心要求，盡快完成新的接口規(guī)范的改造，并做好申報和聯(lián)調測試等工作；二是根據(jù)中國反洗錢監(jiān)測分析中心安排，實現(xiàn)按照新接口規(guī)范報送大額交易和可疑交易的要求；三是根據(jù)行內新一代業(yè)務系統(tǒng)上線計劃，完成反洗錢系統(tǒng)改造，與新一代業(yè)務系統(tǒng)同步更新上線。四是結合我行業(yè)務實際，提出風險評級、在線考試和考核檢查等個性化需求，打造具備農信特色的反洗錢系統(tǒng)。（二）繼續(xù)完善反洗錢管理制度與工作機制。繼續(xù)完善反洗錢工作機制，建立健全全系統(tǒng)反洗錢工作機構和規(guī)章制度。在現(xiàn)有的基礎上繼續(xù)修訂各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。

（三）不斷加強人員培訓。加強對《可疑交易類型和識別點對照表(銀行業(yè)參考版)》中列明的各類型可疑交易識別要點的學習和培訓，通過學習和培訓掌握識別要點，強化對可疑交易風險類型的分析和識別，不斷提高可疑交易報告質量。（四）切實提高可疑交易報送率。可疑交易是分析洗錢風險的基礎和前提，計劃督導各支行反洗錢可疑交易的報送，要求各網點按照《可疑交易類型和識別點對照表(銀行業(yè)參考版)》中的要點和特征識別并上報可疑交易。同時要求各支行將可疑交易報送納入反洗錢績效考核內容，對不落實工作任務的嚴格追究相關人員責任。（五）著力提升可疑交易報送質量。對每一筆可疑交易，分析資金來源，資金去向，客戶身份，客戶行業(yè)，交易特征，了解實際受益人等，提高可疑交易的報送質量。同時，根據(jù)可疑類型分析報表要素，按可疑交易主體職業(yè)、涉及行業(yè)、涉及類型、交易金額、交易筆數(shù)等設置匯總表格，將可疑交易相關要素的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作做細做實，為后期處理夯實基礎。（六）嚴格落實反洗錢制度要求。繼續(xù)嚴格按照反洗錢法律法規(guī)要求，認真落實實名制規(guī)定、強化客戶盡職調查、準確登記和核對客戶基本信息、采取有力措施充分了解客戶交易性質和目的等信息。在開立賬戶、代理