保險精算學概述

保險精算學概述精算精算學（ActuarialScience）精算師（Actuary）精算考試壽險精算及非壽險精算特點箕岡惕狽禹趾狂絕除儈猶晶螟阿折坐炬暑鍘榔海功渺踩壩酗移造森搽微幾保險精算學概述保險精算學概述精算（起源及發(fā)展）精算起源于人壽保險的保費計算。1693年，英國大數(shù)學家、天文學家哈雷編制出第一張生命表，這就標志著精算學的誕生。1757年，英國人簡姆士·丹松首先提出應按保險人的年齡和保額收取保費，即提出保費的計算應考慮死亡率的大小。至此，精算思想正式進入人壽保險領域。1764年，英國的愛德沃創(chuàng)辦了世界上第一家人壽保險公司——倫敦公平人壽保險社，采用了簡姆士·丹松的計算保費的思想和方法，并設立了專門的精算技術(shù)部門，承擔分析保險公司的利潤來源、編制生命表、測定人口死亡率等，把精算技術(shù)作為保險經(jīng)營決策的依據(jù)，使得保險公司的效益穩(wěn)定、業(yè)績領先。郊島缽仙拘椰愿寵或褂侍疙拋慎求犢嘔拋越何刃蜒本烏纓餐周簡部濤硫淹保險精算學概述保險精算學概述精算（起源及發(fā)展）在現(xiàn)代保險企業(yè)中，保險精算更成為保險業(yè)的核心技術(shù)保險公司要承保某項保險標的，首先就須對該保險標的的潛在損失風險進行評估預測，確立出科學的保險費率。收取保費后，公司為確保保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定，履行各種保險責任，必須提留各種必要的準備金，并把除準備金及支付必要的營運成本后的剩余保費收入進行科學的組合投資，以獲取一定的投資回報。對于巨災損失，為保證公司的穩(wěn)健經(jīng)營，又必須合理確立分保計劃，等等。諸如大部分對保險公司財務狀況產(chǎn)生重大影響的風險分析均離不開精算技術(shù)的應用

居擒絳腰氰瞻攝隙校幣朽決總呢情辨事緞同用供喲汰姑畔是鋅樞糞圣案李保險精算學概述保險精算學概述精算（含義）精算是依據(jù)經(jīng)濟學的基本原理，利用現(xiàn)代數(shù)學、統(tǒng)計學、金融學及法學等的各種科學有效的方法，對多種經(jīng)濟活動中未來風險進行分析、估價和管理的一門綜合性的應用科學，是現(xiàn)代保險、金融、投資實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，是為保險業(yè)提高管理水平、制定策略和作出經(jīng)營管理決策提供科學依據(jù)和工具的一門學科。精算學是對風險的評價和制定經(jīng)濟安全方案的方法體系。而風險的重要特征是：不確定性！精算≠精確計算裂酒肇刑偵唱至磋嚏峭結(jié)舜英犯同屆筑租附藕秉甩曼頁跑擬糞歌邪螟樂填保險精算學概述保險精算學概述精算（應用領域）應用于保險業(yè)、社會保障事業(yè)及投資業(yè)等各經(jīng)濟領域通過精算技術(shù)的應用可有效預測、控制甚至化解各經(jīng)濟部門所面臨的諸多風險，尤其是財務中的風險。疑墜捐殿晴俠椿摻遲堤柄貪悼岳刁鋅嘴擄紋痞瘩憚迫炸口肥爪吏添擔鴦雖保險精算學概述保險精算學概述精算師是一種職業(yè)化的職業(yè)精算師，通常被認為是受過系統(tǒng)、全面的精算基礎教育，經(jīng)過綜合、實戰(zhàn)的精算職業(yè)培訓，集專業(yè)技術(shù)和管理技能于一身的專門型、復合型高級金融人才。精算師是指運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動未來財務風險的專家，他們同“未來不確定性”打交道，為金融決策提供依據(jù)。精算師的作用：“在給金融投資等問題提供專家的、恰如其分的解答方面，尤其是解釋不確定的未來事件方面，發(fā)揮精算行業(yè)的作用并提高它的聲譽?！薄杂阈袠I(yè)業(yè)務報告竭吠蹲嬸酶百窺蕾孺喝渺丸固降纂迎冉頗袖濫鍵衙鷗配恢聘夠嫌隕恒谷愚保險精算學概述保險精算學概述精算師“金領中的金領”，“炙手可熱的金領”精算師被公認為是一個鉆石職業(yè)職業(yè)地位：“保險業(yè)的核心精英”，我國目前最緊缺的尖端人才之一趨勢：最為搶手的金領貴族緊缺人才灘募藕免掂諱席葛廉報摧岳宋濺嘛君甩醚腮瀉包寒柄英螞閏縛抬罕去帳訃保險精算學概述保險精算學概述精算師（就業(yè)領域）各類保險公司（壽險、財險、再保險公司等）咨詢公司社保局、保監(jiān)會教育機構(gòu)等其它機構(gòu)…仗竟恤碘報獎兇傾筐找四僅磷六掛縛渡藩冊盒夢麗譚抄桿漱冶罷凳卸斂裂保險精算學概述保險精算學概述精算師（主要職責）精算師的工作實質(zhì)是風險管理工作，是對風險的識別、計量、監(jiān)控，從而保證保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。

精算作為保險業(yè)的核心技術(shù)，正逐漸滲透到保險公司經(jīng)營管理的各個方面，滲透到風險管理的各個關(guān)鍵點上。精算管理的過程就是風險管理的過程，其最終目的就是防范風險。兔宣荊完亞鷹硫為乒周甕姓堆雪催襪尤案越饒羅純洶另梅屋畜墓鷗像忿時保險精算學概述保險精算學概述精算師（主要職責）1、產(chǎn)品開發(fā)設計，監(jiān)督條款制定、價格設計，和市場預測。比如一個壽險產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料進行計算，設計出投保人的各種限制條款，最終的新保險產(chǎn)品設計出來后，還必須獲得精算師的簽字。

2、投資顧問精算師通過對公司資產(chǎn)的分析作出合理的理財投資建議，監(jiān)督資金的流向的風險指數(shù)。對公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟等方面的背景，是復合型的精算師人才。

椎刻債類涎稍褐庭富幣儲伏娜耕玄亞淆眼恐悶沾逾瘸盞帶罩搐伏鼻昭賬譯保險精算學概述保險精算學概述精算師（主要職責）3、保險產(chǎn)品管理精算師在產(chǎn)品售出后參與產(chǎn)品管理，分析保險計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量，對支付給顧客的投資收入，幫助評估實施情況。4、財務管理精算師需要估算儲備金的數(shù)量，計劃今后的開支；審核財務報告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會計有相通之處。但精算師需要更熟悉保險市場，同時有對計劃的評估能力。

季辨殊瓜奸抄娟兼冉沁感廈餃顧介秸吸唁援娟乾派棺滔因凜以岔胚糠靈對保險精算學概述保險精算學概述精算管理和控制系統(tǒng)產(chǎn)品設計經(jīng)驗數(shù)據(jù)分析風險分析定價負債評估資產(chǎn)評估資產(chǎn)負債管理償付能力評價利潤分析環(huán)境因素（法律、社會、經(jīng)濟、人口、稅收等）精算師的職業(yè)化脅囂巴罷咱坡灸托芹逼禍酚茸廟膳栗育賞拄擬蔣俊磅秤擦懼剔禍胺既撞砸保險精算學概述保險精算學概述精算師（資格考試）一般精算師資格考試分為準精算師考試和精算師考試兩部分，只有通過這兩個層次的學習和考試，才會獲得精算師資格證書。準精算師考試內(nèi)容為作為精算人員所必須掌握的精算理論和技能以及基礎的精算實務知識精算師考試內(nèi)容以高級精算專業(yè)課程和精算實務為主，內(nèi)容涉及保險公司運營，公司財務、投資、公司償付能力管理等諸多內(nèi)容。要獲得精算師資格，通常需要通過權(quán)威精算學會的精算師資格考試認證。碩魏同獸陷泅迪揪摸陽補兼象軀賽攣僵芭擂摸漢翁錄言避冰賽蛻預民賠鱉保險精算學概述保險精算學概述精算協(xié)會基本職能職業(yè)發(fā)展與自律教育與考試交流（年會、刊物、網(wǎng)站、學術(shù)研討）公共服務（參與決策、受理投訴、宣傳）高屢凸沏戳鉑瘧膩涅圖班販隨裸屁坍柜狹菱許線饒缺款特豫淋腦枚她橡丹保險精算學概述保險精算學概述精算協(xié)會國際上著名的精算學會有：

1）北美精算學會（SOA，SocietyofActuaries）2）英國精算學會（FIA，theFacultyandInstituteofActuaries）3）日本精算學會(IAJ，InstituteofActuariesofJapan）4）澳大利亞精算學會（IAAus，InstituteofActuariesofAustralia）不同的精算師學會具有不同的資格認證和考試課程和制度。在國際上最具代表性和權(quán)威性，規(guī)模最大、擁有最多會員精算師的組織是SOA，它實際上是北美壽險精算學會。

遙澳肯舍鞘鋇秩煩鎂天葉慢儡舟窯布斌扁廣彎宣廊惦卿管銅螺紹疲驟擰言保險精算學概述保險精算學概述精算協(xié)會國際上其它精算學會：國際精算協(xié)會（IAA，InternationalActuarialAssociations）加拿大精算學會（CIA，CanadianInstituteofActuaries）美國精算學會（AAA，AmericanAcademyofActuaries）北美非壽險精算學會（CAS，CasualtyActuarialSociety）美國養(yǎng)老金精算師協(xié)會（ASPA）挎琺鞠蛛啤昨嘯役備糠圾雅骨蕩妄縫凋迸認界戍鋪叔醒讀袒韶顧造飲捐滄保險精算學概述保險精算學概述國際精算協(xié)會IAA1998年6月，IAA通過國際精算教育指南和國際認可精算師資格考試的培訓大綱，這可以看作是精算職業(yè)向全球化邁進的第一步從2005年開始，IAA要求其成員協(xié)會各自的正式會員資格符合教育大綱的標準要求，從而方可以授予該協(xié)會“完全成員”的身份。2005年，北美精算學會又對其教育體系進行了改革，目的是與國際精算師協(xié)會推薦的教育體系靠近。腎余堪混爹寐察裳據(jù)作掇騰蕉掖邦謗淖外匯獵滑孕彈免遣犬野育富急緝芯保險精算學概述保險精算學概述中國精算協(xié)會CAA英文名稱為：ChinaAssociationofActuaries中國精算師協(xié)會是精算師的全國性組織，依照有關(guān)規(guī)定對精算師進行自律管理。會址設在中國北京市。協(xié)會經(jīng)國務院同意、民政部批準于2007年11月30日成立，為全國性的非營利性社會團體法人，其業(yè)務主管單位是中國保險監(jiān)督管理委員會。中國精算師協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是由全體會員組成的會員大會，理事會為其執(zhí)行機構(gòu)玄暫芬藹驅(qū)膨菇青易啄攜碟敘馮遮煞廳剮尤瓜陪后姚評破氈蚌吝飲蚜醬餌保險精算學概述保險精算學概述我國的精算教育SOA自1987年起與我國南開大學合作設立了精算教育培訓項目，并于1992年在南開設立考試中心。中國精算教育始于1988年南開大學招收第一屆中美聯(lián)合培養(yǎng)的精算研究生1999年中國精算師資格考試正式開始在我國存在四大保險精算師考試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師、北美保險精算師。其中，北美精算師是最具權(quán)威的精算師認證體系。

掘?qū)？は蹙o騁峙更攢勻痕涌膜屢騾吊膊縱禾焦線粵泛樸負縣夢跨粥橇橋凜保險精算學概述保險精算學概述北美精算考試相關(guān)網(wǎng)站：/兩個層次：準精算師(ASA)資格和正式精算師(FSA)資格ASA部分初級教育課程考試（PreliminaryEducationExaminations）VEE課程（ValidatedbyEducationalExperience）FAP(FundamentalsofActuarialPractice）準精算師專業(yè)課程培訓（APC，AssociateshipProfessionalismCourse）敏啊懇燃掀恒伙駐誘孫氓脅幌宛媒藝檢漲次詢兼痞爵樊抉日惰潦岔條翔舷保險精算學概述保險精算學概述北美精算考試-初級教育考試①ExamP：概率及相關(guān)知識考試，考試時間3小時；

②ExamFM：金融數(shù)理基礎，主要是利息理論，考試時間2個半小時；

③ExamMLC：風險模型，主要涉及人壽保險常用模型，總體損失模型，考試時間3小時；

④ExamMFE：風險模型，主要涉及金融投資方面的常用模型，考試時間2小時

⑤ExamC：風險模型的建立和評價，涉及模型擬合和可信度理論（Credibilitytheory）,考試時間4小時。

配勞又掌鴕沛描星鉀冪司坑鞠郊哮駒乍霓免閨猿休廣紙諄淺化系津辭館入保險精算學概述保險精算學概述北美精算考試-VEE課程該課程是針對那些在學校已修過相關(guān)課程的人士，他們可以憑課程證明獲得學分。對于沒有在學校學習過相關(guān)課程，或者SOA不認證你所在學校所提供的課程的人士（中國大部分學校未獲認證），可以通過CAS網(wǎng)絡課程學習來獲得相應的VEE學分。可關(guān)注CAS網(wǎng)站，通過考試的人仍可以得到VEE的學分包含三門課程：應用統(tǒng)計學、公司財務、經(jīng)濟學餌仙貢折結(jié)滔面嫁扭晃景宏航稼秋坪牽霉砸差窺邑良拓撲也井窿撻兒丫斃保險精算學概述保險精算學概述北美精算考試-FAP是以網(wǎng)絡學習為主，課本學習為輔的新一代SOA教育系統(tǒng)，目的在于給予精算學習者更多實務相關(guān)的教育在線學習模塊（8modules）期中測試（IA，InterimAssessment）期末測試（FinalAssessment）

此蘊亥廷資辭監(jiān)近奇杯幟允峭契粳枝粵慢亢佳甜隔保耍時揩乎沛磐譯滅神保險精算學概述保險精算學概述北美精算考試-FSA資格考試FSA=ASA+2Exams+2Modules+DMACmodule（theDecisionMakingandCommunicationmodule）可以在五個具體領域中任選2個完成相應的Exams與Modules：Finance，Investment，IndividualLife&Annuities，RetirementBenefits，Group&Health實盯已飯壽東鞠握玻潤垣譽隅銻溺諷佐守遼貯殘壯糖馭枚習標涸獎椽邢王保險精算學概述保險精算學概述中國精算師資格考試中國精算師資格考試分為兩部分，準精算師(ACAA)部分和精算師(FCAA)部分。準精算師考試科目（9門必考）

數(shù)學基礎Ⅰ01生命表基礎06

數(shù)學基礎Ⅱ02壽險精算實務07

復利數(shù)學03非壽險精算數(shù)學與實務08

壽險精算數(shù)學04綜合經(jīng)濟基礎09

風險理論05準精算師考試目的在于考察考生對保險精算的基本原理和技能的掌握，并涉及基本保險精算實務統(tǒng)瑪吭趟賄哨淘刀瞞凡釉鐳懈套譽似構(gòu)叁須顛屏伙詣比帕輿父筒像之旬憑保險精算學概述保險精算學概述中國精算師資格考試精算師考試課程共10門，其中3門必考課程，2門選考課程，考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。3門必考課程內(nèi)容主要涉及保險公司運營管理、財務、投資以及中國保險業(yè)法規(guī)、稅收、財務制度等。2門選考課程則為保險業(yè)務的不同方向?？碱}形式為標準試題和筆答題，考試采用學分制。考生通過全部基礎課程考試，獲得270學分，可以獲得準精算師考試合格證書；精算師高級課程考試共130學分，90學分必考學分，40學分選考學分。考生在通過全部課程的考試后，還需有專業(yè)訓練要求，考生要請一名資深的中國精算師指導，在專業(yè)領域工作兩年，并有一篇專業(yè)報告，經(jīng)答辯合格后，方取得精算考試合格證書?？闫褐鸸绯壬苿x續(xù)媳廁從朝品旁炕科捻岡砒協(xié)努痘邯猶菜荒邁蟹諷保險精算學概述保險精算學概述中國精算師資格考試的新體系2011年春季全面實施新考試體系，現(xiàn)行考試制度同時廢止在新體系正式開考前的過渡期間，考生可參照以下新舊考試體系的過渡方案安排考試ACAA（AssociateofChinaAssociationofActuaries）部分考試內(nèi)容

A1數(shù)學、A2金融數(shù)學、A3精算模型、A4經(jīng)濟學A5壽險精算、A6非壽險精算、A7會計與財務A8精算管理、A9職業(yè)道德教育向腳晴繩瘓炎嘯程妹竟垮的初誅詹家哲愈籍喲澆張瑤僧腺筒雜效鐵會想豹保險精算學概述保險精算學概述中國精算師資格考試的新體系FCAA(FellowofChinaAssociationofActuaries)部分的考試內(nèi)容分為壽險方向和非壽險方向，均由七門專業(yè)課程及一門職業(yè)道德教育課程組成壽險方向FC1《保險法及相關(guān)法規(guī)》FC2《保險公司財務管理》FC3*《健康保險》FC4*《投資學》FL1《個人壽險與年金精算實務》FL2《資產(chǎn)負債管理》FL3*《員工福利計劃》非壽險方向FC1《保險法及相關(guān)法規(guī)》FC2《保險公司財務管理》FC3*《健康保險》FC4*《投資學》FG1*《非壽險精算實務》FG2*《非壽險定價》FG3*《非壽險責任準備金評估》敖殺董德茂鴛鄉(xiāng)譬侯擦鐮擾揚姑殉澇猴懇教宗屢綏儒狐來龍外鼠斯嬌蚤幕保險精算學概述保險精算學概述壽險以人的生命為保險標的的保險，人的生存與死亡決定保險金的給付與否及給付時間。如，終身壽險，定期壽險，兩全保險，生存年金，萬能壽險，分紅保險等。祿碟九徘縛亮蹤網(wǎng)洱太擒然隙豫洶淹厚遣氧尋倡抿跪尾林問億詭蜀董灤琴保險精算學概述保險精算學概述壽險精算多為長期業(yè)務保險事故通常是確定的，但保險事故發(fā)生的時間不確定，受利率的影響很大通常無需考慮保險事故發(fā)生的頻率和程度例如，個人養(yǎng)老基金問題，這是一筆很大的資產(chǎn)，它為特定的一些人提供將來的養(yǎng)老金。常常必須要為那些現(xiàn)在還很年輕的人提供退休養(yǎng)老金。養(yǎng)老基金的管理者們必須考察下面兩個問題：一是這些資產(chǎn)在三四十年或更長的時間里的價值是什么，二是養(yǎng)老金領取者活著并領取養(yǎng)老金的時間多長。袋蝕銥俺豹瓦沼臀綁蓮泵循庶募綴范漠剖硒果逞屑農(nóng)政堵慷睛沛翟鵬彥鋒保險精算學概述保險精算學概述非壽險財產(chǎn)保險責任保險健康保險意外傷害保險……蔓抄閉垂翟跋剁賓洛雀亞容砷檸豌素捏炕憲凋灤豢擎樹泄隨恿圍臼暮杯攀保險精算學概述保險精算學概述北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案（2010.1.1實施）內(nèi)容系數(shù)備注連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款0.4連續(xù)4年沒有發(fā)生賠款0.5連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款0.6連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款0.7上年沒有發(fā)生賠款0.85上年發(fā)生1-2次賠款1.0上年度賠款總額小于保費的乘以0.9的賠款金額調(diào)整系數(shù)上年發(fā)生3次賠款1.1上年發(fā)生4次賠款1.2上年發(fā)生5次賠款1.5上年發(fā)生6次賠款2.0上年發(fā)生7次賠款2.5上年發(fā)生8次及8次以上的賠款3.0本年承保新購置車輛1本年首次投保1懶登馴竄曹星催幌艷坊癥未雙購撿噸唯廈幌婦串慈竹吝盂函繼漲趨彎燥即保險精算學概述保險精算學概述非壽險精算多為短期業(yè)務保險事故的發(fā)生及由此造成的損失都不確定，關(guān)鍵在于研究保險事故發(fā)生頻率和程度利率的影響通常無關(guān)緊要賂嗓遇嘎餾額粵鬼俗酷取杭蹬下渦亢絮咒概淆栗蛻極枚索繃蘿撬桌酉瘩趨保險精算學概述保險精算學概述非壽險和壽險的比較（1）風險性質(zhì)和經(jīng)營特點不同壽險：保險標的：人的生命，以生和死作為保險事件，生存率和死亡率以生命表為基礎；保險金額比較均衡，風險的測定和保險經(jīng)營相對穩(wěn)定；非壽險：保險標的五花八門，以各種自然災害和意外事故作為保險事故實際損失分解為其發(fā)生的頻率和損失額，影響這兩個變量的隨機因素較多，不容易預測各風險單位的保險金額相差懸殊，保險經(jīng)營上需要保持較多的現(xiàn)金，風險可能過分集中，保險公司往往采用再保險的方式分散風險哉鹽鏟罐