2023年5月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試卷B卷含答案

2023年5月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B2、QDII為（）。A.合格個(gè)人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者【答案】C3、購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的（）。A.費(fèi)用彈性B.費(fèi)用剛性C.時(shí)間彈性D.時(shí)間剛性【答案】C4、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C5、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在()的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。A.概率論中的大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)D.概率論和利息理論【答案】A6、期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A.期初B.期末C.期中D.期內(nèi)【答案】B7、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B8、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是（）。A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可C.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B9、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。A.銷(xiāo)售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A10、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C11、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。A.退休規(guī)劃的資金缺口B.養(yǎng)老金替代額C.客戶(hù)預(yù)期投資回報(bào)額D.客戶(hù)資產(chǎn)狀況【答案】A12、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有（）。A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A13、最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B14、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，投資者將不會(huì)選擇（）組合作為投資對(duì)象。A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】B15、假設(shè)投資組合的收益率為22％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B16、商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。A.由客戶(hù)自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)B.同意客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)未做特殊處理C.向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿D.制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可【答案】D17、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民【答案】D18、保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類(lèi)型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。A.雙務(wù)合同B.附合合同C.最大誠(chéng)信合同D.實(shí)定合同【答案】D19、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C20、放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C21、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C22、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B23、美國(guó)的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D24、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A25、下列（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A26、下列不屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A27、下列不屬于影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C28、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國(guó)養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B29、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】B30、一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時(shí)間比男性短D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式【答案】C31、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專(zhuān)剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承。”劉明強(qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說(shuō)法正確。A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效B.劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D32、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C33、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D34、（）指客戶(hù)需要增值保值、用以滿(mǎn)足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C35、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C36、教育投資規(guī)劃開(kāi)始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）。A.越?。辉叫.越?。辉酱驝.越大；越大D.越大；越小【答案】A37、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金?！敬鸢浮緽38、劉先生夫婦兩人今年都剛過(guò)35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。兩人預(yù)計(jì)壽命按80歲來(lái)考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長(zhǎng)率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%，退休后每年投資回報(bào)率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B39、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶(hù)其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D40、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C41、（）是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。A.死亡保險(xiǎn)B.生存保險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能保險(xiǎn)【答案】B42、下列不屬于客戶(hù)忠誠(chéng)度衡量指標(biāo)的是（）。A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿(mǎn)意程度B.為公司介紹新客戶(hù)C.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)次數(shù)D.客戶(hù)本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)【答案】D43、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C44、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。A.張先生的人壽保險(xiǎn)B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)【答案】C45、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度【答案】B46、《民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D47、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.又稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】B48、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C49、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤是()。A.首付能低到二成B.受繳納人群及地區(qū)限制C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到25年【答案】D50、()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A多選題（共20題）1、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括（）。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱(chēng)C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD2、理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱(chēng)謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ACD3、以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的有()。A.低收益B.交易量大C.低風(fēng)險(xiǎn)D.高風(fēng)險(xiǎn)E.收入免稅【答案】ABC4、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有（）。A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)D.無(wú)須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售【答案】ABC5、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)包括（?）。A.國(guó)家立法B.投資回報(bào)率高C.企業(yè)單位必須投保D.強(qiáng)行實(shí)施E.影響大，受眾多【答案】ACD6、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)D.該類(lèi)年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)【答案】ABC7、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)包括（?）。A.國(guó)家立法B.投資回報(bào)率高C.企業(yè)單位必須投保D.強(qiáng)行實(shí)施E.影響大，受眾多【答案】ACD8、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD9、影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶(hù)忠誠(chéng)度系數(shù)D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD10、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ〢.比例責(zé)任分?jǐn)侭.限額責(zé)任分?jǐn)侰.順序責(zé)任分?jǐn)侱.平均分?jǐn)侲.不規(guī)則分?jǐn)偂敬鸢浮緼BC11、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC12、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A.方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)【答案】ABCD13、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶(hù)授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶(hù)資產(chǎn)保管人員和賬戶(hù)操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD14、個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)B.開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)C.開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)D.資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD15、專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD16、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說(shuō)法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開(kāi)始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過(guò)遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)【答案】ACD17、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD18、下列各項(xiàng)中，屬于勞動(dòng)力總量需求計(jì)劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測(cè)定法B.統(tǒng)計(jì)分析法C.經(jīng)驗(yàn)比較法D.分項(xiàng)綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD19、一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A.預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來(lái)利率下降【答案】ABC20、下列關(guān)于近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C.我國(guó)合格理財(cái)師尤其高級(jí)理財(cái)師人數(shù)可以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高E.理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高【答案】ABD大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來(lái)源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國(guó)家基本保險(xiǎn)，并購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮緾項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。三、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢(qián)女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢(qián)女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；B項(xiàng)收益性偏低，錢(qián)女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。四、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻