2023年5月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合檢測試卷B卷含答案

2023年5月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合檢測試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。A.支付首付款的發(fā)票B.支付首付款的收據(jù)C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票【答案】D2、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】D3、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高服務(wù)效率C.增強(qiáng)競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D4、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。A.《貸款通則》B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權(quán)法》【答案】B5、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率【答案】C6、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）A.對商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象【答案】D7、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款【答案】D8、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.未核對“個(gè)人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】C9、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C10、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.教育、科技用地50年B.工業(yè)用地50年C.旅游、娛樂用地50年D.居住用地70年【答案】C11、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小?B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小?D.后者后期還款壓力較小【答案】A12、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】C13、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D14、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)【答案】D15、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.產(chǎn)品差異策略D.分層營銷策略【答案】D16、個(gè)人教育貸款包括（）A.國家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款【答案】B17、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.職工個(gè)人、繳存單位和國家B.職工個(gè)人C.職工個(gè)人和繳存單位D.職工個(gè)人和國家【答案】B18、柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A19、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格．對大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價(jià)模型C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型【答案】A20、（），中國人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D21、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。A.市場定位B.市場細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場D.專業(yè)化【答案】B22、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個(gè)人身份信息B.信用明細(xì)信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B23、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D.對自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員【答案】D24、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房價(jià)C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)【答案】D25、以質(zhì)押方式申請個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D26、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C27、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B28、個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生本人B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人C.在讀學(xué)生父母D.在讀學(xué)生及其父母【答案】B29、關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償B.國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸敬鸢浮緾30、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則D.參照市場價(jià)格原則【答案】C31、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A32、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理【答案】D33、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。A.1B.2C.4D.3【答案】D34、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【答案】B35、關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制B.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A36、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.出國留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長不超過10年B.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C.出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣【答案】D37、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.由銀行向個(gè)人發(fā)放B.申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款【答案】B38、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A39、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A40、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B41、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃【答案】C42、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性【答案】C43、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。A.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)B.學(xué)費(fèi)C.學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)【答案】A44、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式【答案】C45、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D46、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A47、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性【答案】C48、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請人，下列說法正確的是（）。A.必須是具有完全民事行為能力的自然人B.可以是自然人，也可以是法人C.必須是年滿18周歲的公民D.必須是中國國籍的公民【答案】A49、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象D.不具有真實(shí)的購房目的【答案】B50、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車多貸D.虛報(bào)車價(jià)【答案】C多選題（共20題）1、個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】ABCD2、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）A.授信審批B.資金結(jié)算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測E.領(lǐng)用合同簽約【答案】ABCD3、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款C.個(gè)人住房裝修貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】AB4、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）A.授信審批B.資金結(jié)算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測E.領(lǐng)用合同簽約【答案】ABCD5、個(gè)人貸款可采用（）。A.無擔(dān)保的信用方式B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)保E.定金擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD6、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。A.貸款期限一般為1～6年B.需要提供一定的擔(dān)保措施C.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則【答案】ABC7、下列屬于個(gè)人征信異議的有（）。A.他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡B.個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符C.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期【答案】ABCD8、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。A.處理公共關(guān)系B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作C.細(xì)化總部出臺(tái)的營銷制度D.分銷渠道建設(shè)E.建立營銷隊(duì)伍【答案】ABCD9、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款用于支付培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)費(fèi)，資金由銀行受托支付給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓(xùn)服務(wù)，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)B.對于個(gè)人貸款而言，信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏移的可能性C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺(tái)資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)相對較大D.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認(rèn)證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD10、普惠型消費(fèi)貸款包括（）。A.校園消費(fèi)貸款B.信用卡透支C.汽車消費(fèi)貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費(fèi)貸款【答案】A11、個(gè)人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC12、包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.延誤風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.期限風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.信用違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD13、個(gè)人貸款可采用（）。A.無擔(dān)保的信用方式B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)保E.定金擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD14、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括（）。A.履行擔(dān)保責(zé)任情況B.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度C.項(xiàng)目資金到位及使用情況D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況【答案】ABC15、貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。A.用途B.品種C.對象D.金額E.期限【答案】BCD16、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進(jìn)行了解A.履歷B.學(xué)歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經(jīng)營業(yè)績【答案】ABD17、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)包括（）。A.貸前咨詢受理B.調(diào)查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對賬【答案】ABCD18、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押D.質(zhì)押物不合法E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押【答案】ACD19、采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（）。A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.預(yù)測估價(jià)對象的未來收益C.求取回報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)D.求取比準(zhǔn)價(jià)格E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格【答案】ABC20、下列關(guān)于個(gè)人征信的說法正確的有（）A.2018年，人民銀行對芝麻信用，騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照B.征信活動(dòng)要保證公正性C.征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景主要是在消費(fèi)領(lǐng)域D.個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門檻應(yīng)較高較嚴(yán)E.第三方征信機(jī)構(gòu)要具有獨(dú)立性【答案】BD大題（共10題）一、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。八、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指