中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題型匯編帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C2、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C3、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B.風(fēng)險定價和績效考核C.資本金管理和負(fù)債管理D.流動性管理和績效考核【答案】B4、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報B.進行經(jīng)濟資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟資本D.經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風(fēng)險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險【答案】C5、下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D6、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.抵押人D.第三方【答案】C7、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務(wù)中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。A.委托行B.代理行C.牽頭行D.各參加行【答案】C8、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A9、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。A.浮動利率B.固定利率C.基準(zhǔn)利率D.存款利率【答案】C10、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D11、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C12、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C13、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A14、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D15、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B16、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D17、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B18、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C19、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B20、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制【答案】C21、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B22、行政許可法自（）年起施行。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C23、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A24、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A25、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。A.匯款B.本票C.支票D.匯票【答案】C26、下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具【答案】D27、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C28、根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任【答案】A29、用來描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.失業(yè)率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A30、下列金融機構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的是（）。A.國有商業(yè)銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】C31、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C32、（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件【答案】D33、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A34、某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議【答案】C35、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。A.遠(yuǎn)期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.掉期外匯交易【答案】D36、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A37、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B38、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D39、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役【答案】C40、某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.20B.15C.14D.12【答案】A41、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A42、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D43、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益【答案】D44、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D45、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B46、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C47、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無條件的支付承諾【答案】D48、（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策相符。A.股東會B.監(jiān)事會C.高管層D.執(zhí)行董事【答案】C49、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B50、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D多選題（共30題）1、銀行間債券市場的交易品種主要包括（）。A.期權(quán)交易B.質(zhì)押式回購C.買斷式回購D.貨幣互換E.遠(yuǎn)期期權(quán)【答案】BC2、可撤銷合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD3、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券【答案】ACD4、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB5、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB6、貿(mào)易融資方式主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費廷E.信用證【答案】ABD7、我國“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）A.中國銀監(jiān)會B.中國保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.政策性銀行E.中國人民銀行【答案】ABC8、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD9、我國的金融市場包括（）。A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場E.保險市場【答案】ABCD10、影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款準(zhǔn)備金率E.貨幣流通速度【答案】ABCD11、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD12、緊縮性的財政政策措施包括（）。A.減少政府支出B.增加財政支出C.增加轉(zhuǎn)移支付D.增加稅收E.適當(dāng)增加財政赤字【答案】AD13、下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】ABCD14、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E.批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更【答案】ABCD15、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)通常有(?)。A.消費者物價指數(shù)?B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)?D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.人民幣對美元匯率【答案】ABD16、單位活期存款賬戶包括()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD17、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB18、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A19、破產(chǎn)清算包括（）等階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財產(chǎn)拍賣【答案】ABC20、根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實質(zhì)性變更B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】BCD21、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.信用功能擴大B.具有信用中介功能C.具有結(jié)算功能D.利息水平適當(dāng)E.具有信用創(chuàng)造功能【答案】AD22、在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人(?)。A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效C.都有權(quán)請求