初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫及答案（考點題）整理

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫及答案（考點題）整理

單選題（共50題）1、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C2、從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C3、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D4、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A.集聚功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.資源配置功能D.調(diào)節(jié)功能【答案】B5、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D6、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C7、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理B.技術(shù)負(fù)責(zé)人C.班組長D.項目經(jīng)理【答案】A8、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D9、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A10、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D11、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D12、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品【答案】A13、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A14、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B15、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應(yīng)當(dāng)以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日D.A銀行在票據(jù)到期后應(yīng)當(dāng)向持票人付款【答案】A16、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C17、復(fù)利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D18、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B19、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C20、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C21、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D22、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A23、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D24、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B25、了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A26、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C27、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A28、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D29、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風(fēng)格B.自然災(zāi)害C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B30、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A31、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】D32、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D33、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整B.適配性良好C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風(fēng)險【答案】D34、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B35、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D36、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的運(yùn)營管理費用B.匯率的波動C.保險公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動【答案】B37、門式腳手架的搭設(shè)應(yīng)與施工進(jìn)度同步，一次搭設(shè)高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應(yīng)大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D38、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A39、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C40、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。A.大額存單產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.量化對沖類產(chǎn)品D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品【答案】A41、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機(jī)器設(shè)備D.出口信用【答案】A42、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C43、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D44、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D45、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金【答案】D46、中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。A.法人機(jī)構(gòu)名稱B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時間【答案】D47、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A48、編制安全技術(shù)措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B49、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進(jìn)行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B50、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D多選題（共30題）1、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD2、（2021年真題）在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應(yīng)注意的問題包括（）。A.對各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明B.如實告知方案實施中可能涉及的風(fēng)險C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中【答案】ABC3、理財師當(dāng)面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應(yīng)做到()。A.具體分項說明B.簡明扼要C.通俗易懂D.對于方案重點問題詳細(xì)闡述E.提請客戶一一確認(rèn)【答案】ABCDD4、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應(yīng)根據(jù)（）確定。A.計算B.經(jīng)驗C.綁扎物的外形尺寸D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小【答案】A5、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD6、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD7、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有（）。A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財規(guī)劃兩個類型【答案】BD8、（2018年真題）關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC9、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強(qiáng)制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD10、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C11、（2017年真題）應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】ABC12、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是（）。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現(xiàn)金流入E.通貨膨脹率【答案】AB13、（2018年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】CD14、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB15、證券投資基金具有的特點包括（）。A.專業(yè)管理B.分散投資C.費用較高D.投資激進(jìn)E.獨立托管【答案】AB16、（2018年真題）下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A.股票期權(quán)B.股指期權(quán)C.債券期權(quán)D.外匯期權(quán)E.商品期權(quán)【答案】ABCD17、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項日常支出D.積累投資經(jīng)驗E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理【答案】BCD18、對于投資者而言，購買外幣固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有A.利率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險E.經(jīng)營風(fēng)險【答案】BC19、個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以包括（）。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC20、個人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC21、（2017年真題）職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A.理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C.理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要D.有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E.以上都對【答案】ABCD22、（2018年真題）銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.金飾品B.條塊現(xiàn)貨C.黃金基金D.紙黃金E.金幣【答案】BCD23、（2021年真題）理對財師在分析客戶家庭財務(wù)狀況時，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各類負(fù)債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產(chǎn)情況D.家