初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關考試題庫附答案解析

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關考試題庫附答案解析

單選題（共50題）1、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B2、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、篡改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B3、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B4、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書D.交付【答案】C5、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.市場約束【答案】C6、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B7、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B8、原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D9、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C10、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D11、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。A.承諾業(yè)務B.支付結(jié)算業(yè)務C.擔保業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A12、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D13、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B14、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】B15、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效D.背書無效【答案】D16、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B17、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準人管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】B18、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股【答案】C19、票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。A.要式證券B.無因證券C.文義證券D.流通證券【答案】A20、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).基準利率C.貨幣供應量D.基礎貨幣【答案】D21、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定【答案】A22、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關于此項業(yè)務的表述，正確的是（）。A.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B.A銀行負責該基金的投資C.B基金管理公司負責該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C23、李某大學畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。A.詐騙罪B.受賄罪C.金融機構從業(yè)人員受賄罪D.職業(yè)侵占罪【答案】C24、宏觀經(jīng)濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）A.整個國民經(jīng)濟活動；總量B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標C.物價指數(shù)；分量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標【答案】A25、下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B26、關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。A.流動資金貸款是指用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求【答案】A27、金融機構發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務院【答案】B28、借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()A.公積金個人住房貸款B.直客式個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.固定利率個人住房貸款【答案】B29、在行業(yè)的市場結(jié)構中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】D30、下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B31、()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。A.權責發(fā)生制B.配比原則C.收付實現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制【答案】C32、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構型D.隱蔽型【答案】A33、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.銀行業(yè)利潤最大化B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.商業(yè)銀行客戶資金的安全【答案】C34、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡【答案】C35、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進業(yè)務快速發(fā)展【答案】B36、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類C.關注類D.可疑類【答案】B37、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（）。A.人文關懷B.競爭意識C.個人主義D.團隊精神【答案】D38、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B39、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D.取得票據(jù)無需合法原因【答案】B40、對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。A.存款B.負債C.投資D.貸款【答案】D41、在保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的()A.應當取得保證人書面同意B.無需取得保證人同意C.取得保證人口頭同意即可D.通知保證人即可【答案】A42、下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結(jié)構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】B43、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B44、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。A.股票B.公司債券C.商業(yè)承兌匯票D.期權、期貨【答案】D45、中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A46、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。A.處以5千元以上5萬元以下罰款B.責令改正，并處5千元以下罰款C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款【答案】D47、商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D48、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C49、商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例【答案】C50、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C多選題（共30題）1、風險管理的三道防線是指()。A.業(yè)務團隊B.風險管理團隊C.內(nèi)部審計團隊D.風險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務風險評估【答案】ABC2、對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.風險管理政策D.資本補充方案，重大股權變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】ABD3、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結(jié)構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD4、以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則E.無意識中產(chǎn)生了逾期【答案】BCD5、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB6、直接融資包括()。A.企業(yè)發(fā)行股票B.企業(yè)發(fā)行債券C.國家發(fā)行國庫券D.國家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】ABCD7、如果到銀行辦理個人權利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD8、以下屬于無效合同的有（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同【答案】AB9、金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于()A.被查詢單位或個人的開戶情況B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單E.被查詢單位或個人的貸款情況【答案】ABCD10、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。A.項目建議書?B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況?D.預測借款人的現(xiàn)金流量E.關聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD11、按發(fā)行主體分類，債券可分為（）。A.國家債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.普通債券【答案】ABCD12、以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有（）。A.市場上有大量的生產(chǎn)者B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業(yè)是價格接受者【答案】ABCD13、下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內(nèi)控【答案】ABD14、抵押合同應當包含的條款有（）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產(chǎn)的狀況C.被擔保債權的種類和數(shù)額D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式【答案】ABCD15、2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構類型包括（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】AB16、銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABD17、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】AC18、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識C.切實履行崗位職責D.維護所在機構商業(yè)信譽E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設【答案】ACD19、根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表【答案】ABCD20、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD21、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B22、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。A.3個月B.隔日C.1個月D.次日E.當日【答案】BD23、票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E