2023年中國工商銀行電子銀行產(chǎn)品簡介

千里之行，始于足下。第2頁/共2頁精品文檔推薦中國工商銀行電子銀行產(chǎn)品簡介.doc中國工商銀行電子銀行產(chǎn)品簡介

名目

金融e通道電子銀行業(yè)務(wù)綜述2-3企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)簡介4-10個人電子銀行業(yè)務(wù)系列知識11-26U盾介紹27-28電子銀行口令卡業(yè)務(wù)介紹29-38電話銀行業(yè)務(wù)介紹39-44

“金融e通道”電子銀行業(yè)務(wù)綜述

我行于2002年5月在國內(nèi)領(lǐng)先推出了電子銀行品牌——金融e通道，并陸續(xù)推出了“理財e站通”企業(yè)網(wǎng)上銀行、“金融@家”個人網(wǎng)上銀行、“95588”電話銀行、手機銀行“隨機而動的銀行”、自助終端等金融e通道的系列子品牌。

★在企業(yè)服務(wù)方面，工商銀行的“理財e站通”現(xiàn)金治理一站式服務(wù)平臺，全面滿腳企業(yè)從收款、付款、賬戶治理、資金流淌各個環(huán)節(jié)的現(xiàn)金治理需求。“理財e站通”可以有效協(xié)助集團(tuán)企業(yè)建立良好的資金運作模式，差不多成為企業(yè)加強資金治理的首選平臺。

★在個人服務(wù)方面，工商銀行也別斷推陳出新，并于2003年11月推出全新的集銀行、投資、理財于一體的“金融@家”個人網(wǎng)上銀行。使個人客戶能夠腳別出戶地經(jīng)過網(wǎng)上銀行辦理從查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費到證券、外匯、基金等一系列業(yè)務(wù)，享受更貼身、更值得信賴的金融服務(wù)。

★在95588電話銀行服務(wù)方面，電話銀行是使用計算機電話集成技術(shù)，采納電話自動語音和人工座席等服務(wù)方式為客戶提供金融服務(wù)的一種業(yè)務(wù)系統(tǒng)，它集個人理財和企業(yè)理財于一身，是現(xiàn)代通訊技術(shù)與銀行金融理財服務(wù)的完美結(jié)合。客戶撥打工商銀行開設(shè)的全國統(tǒng)一電話銀行號碼'95588'，即可隨時隨地享受工商銀行提供的各種金融服務(wù)。

★手機銀行方面，為了給客戶提供更加方便、快捷、多渠道、貼身的金融服務(wù)，中國工商銀行與中國挪移共同推出基于短信的新型手

機銀行?？蛻艚?jīng)過手機發(fā)送的短信指令，就可為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款等金融業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的短信服務(wù)號碼，就可完成交易。

★自助終端服務(wù)是利用營業(yè)網(wǎng)點的多媒體自助服務(wù)終端設(shè)備為個人和企業(yè)客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、補登存折、打印對賬單、網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。

企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)簡介

一、企業(yè)網(wǎng)上銀行總述

中國工商銀行于2000年2月正式推出企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)，向來以來秉承以客戶為中心的服務(wù)宗旨，以科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為動力，致力于為客戶制造更多的價值，憑借強大的技術(shù)和治理優(yōu)勢，至今企業(yè)網(wǎng)上銀行差不多進(jìn)展成為集賬務(wù)信息治理、收付款、資金集中調(diào)度、投資理財?shù)仁箢惙?wù)在內(nèi)，全方位、一體化的企業(yè)客戶資金治理平臺。*穩(wěn)定高效的系統(tǒng)、發(fā)達(dá)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

國內(nèi)領(lǐng)先實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)一點集中處理，異地數(shù)據(jù)備份，應(yīng)用IBM高端WEB服務(wù)器、雙機負(fù)載均衡配置，雙ISP、帶寬100M負(fù)載均衡網(wǎng)絡(luò)接入方式，系統(tǒng)處理能力、可靠性、響應(yīng)速度同業(yè)率先；近2萬家布局合理、服務(wù)門類齊全的電子化結(jié)算網(wǎng)點，隨時提供便捷高效的銀行服務(wù)。

*強大豐富的產(chǎn)品、持續(xù)的更新能力

擁有企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版、證書版、銀企互聯(lián)和電子商務(wù)等多重產(chǎn)品服務(wù)，針對中小企業(yè)、大型集團(tuán)客戶、跨國公司等別同用戶的需求量身打造個性化的產(chǎn)品服務(wù)。領(lǐng)先推出集團(tuán)理財、收款服務(wù)、付款服務(wù)、電子商務(wù)（B2C/B2B）、代發(fā)工資、網(wǎng)上信用證、銀企互聯(lián)等國際先進(jìn)的電子化現(xiàn)金治理服務(wù)，全面滿腳跨地區(qū)、跨國界資金統(tǒng)一治理需要，提高企業(yè)資金使用效率、落低財務(wù)成本、提升財務(wù)集中治理水平。并且設(shè)有總行軟件開辟中心、北京研發(fā)部、上海研發(fā)部、杭州研發(fā)部、廣州研發(fā)部等專業(yè)研發(fā)機構(gòu)，聚攏了千余名軟件開辟精英，

常年從事電子銀行業(yè)務(wù)的研發(fā)工作，加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，別斷滿腳客戶日益增長的業(yè)務(wù)需求。

*3A（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服務(wù)、優(yōu)質(zhì)的治理提供7×24小時全天候別間斷服務(wù)，不管地處何方、論身處何境，只需接入互聯(lián)網(wǎng)即可享受迅捷優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，遍及全國的服務(wù)網(wǎng)點健全的XXX網(wǎng)絡(luò)，24小時95588XXX電話、在線論壇、XXX隨時為客戶提供周到全面的服務(wù)支持。

*跨越式的進(jìn)展、率先的市場地位

自推出企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)以來，業(yè)務(wù)持續(xù)飛快增長，堅固地確立國內(nèi)行業(yè)率先優(yōu)勢：

擁有包括跨國公司、大型集團(tuán)企業(yè)、政府、機構(gòu)等在內(nèi)的數(shù)以萬計企業(yè)網(wǎng)上銀行忠實客戶。

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行別僅在國內(nèi)穩(wěn)固樹立了行業(yè)率先的地位，在國際上也是聲名鵲起，延續(xù)獲得多個國際重大獎項。2002年美國《環(huán)球金融》雜志首次全球和地區(qū)最佳電子銀行評選中，工商銀行獲得“中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”稱號；2002年英國《銀行家》商業(yè)銀行網(wǎng)站評選中，工商銀行網(wǎng)站獲得“全球最佳銀行網(wǎng)站”大獎。2003、2004年工商銀行更是蟬聯(lián)美國《環(huán)球金融》雜志“最佳個人網(wǎng)上銀行”評選大獎。

二、企業(yè)網(wǎng)上銀行安全

穩(wěn)健經(jīng)營、客戶資金安全至上，中國工商銀行自推出企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以來，在提供便捷、豐富的服務(wù)并且，向來緊密關(guān)注客戶使用企業(yè)網(wǎng)上銀行時的資金安全，從技術(shù)、治理等多個方面、別同層次采取切實可行的操縱措施，確保客戶資金安全。

*國際標(biāo)準(zhǔn)的證書認(rèn)證和信息傳輸技術(shù)

中國工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行采納國際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)可安全的1024位非對稱密鑰證書加密認(rèn)證和128位SSL加密信息傳輸技術(shù)，可有效識

不客戶身份，防止信息在傳輸過程中被截取或篡改，證書以IC卡或UsbKey兩種物理介質(zhì)作為載體（其中UsbKey證書更榮獲國家專利），作用相當(dāng)于傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的印章，從而將虛擬的網(wǎng)上銀行服務(wù)與有形的物理介質(zhì)巧妙結(jié)合，并且提供密碼校驗，更優(yōu)于傳統(tǒng)的支付方式，使網(wǎng)上銀行達(dá)到以至超越了傳統(tǒng)結(jié)算安全級不，全面保障客戶使用網(wǎng)上銀行時的資金安全。

*科學(xué)、靈便的權(quán)限操縱體系

工行依托先進(jìn)的技術(shù)和治理理念，設(shè)計了科學(xué)、靈便的權(quán)限操縱體系?？蛻糇C書分為兩大類：基本權(quán)限證書和授權(quán)權(quán)限證書。每種證書均可設(shè)置別同支付金額限額，并可對具體到某一賬戶設(shè)置查詢、轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入三種別同的操作權(quán)限，基本權(quán)限證書能夠在線提交付款指令，但惟獨在其支付限額內(nèi)才干提交銀行舉行支付，超限必須得到授權(quán)，如支付限額為零，則別能對外支付，僅能提交支付指令；授權(quán)權(quán)限證書別能提交支付指令，但能夠?qū)緳?quán)限證書提交的指令舉行審批，提交銀行支付。經(jīng)過基本權(quán)限證書和授權(quán)權(quán)限證書權(quán)限及賬戶權(quán)限的組合設(shè)計，全面滿腳別同客戶的多種財務(wù)治理操縱需要，幸免人為操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。

*先進(jìn)、科學(xué)的系統(tǒng)設(shè)計和治理

網(wǎng)上銀行使用雙層異構(gòu)防火墻架構(gòu)和國際率先的入侵檢測和漏洞掃描技術(shù)，可有效防止黑客、病毒、木馬等人為和惡意程序的非法入侵，并且配備專人舉行全天候的系統(tǒng)監(jiān)測，建立了快速的咨詢題反映和解決機制，確保一經(jīng)發(fā)覺咨詢題可以得到及時的操縱和解決。

三、要緊企業(yè)電子銀行產(chǎn)品

（一）企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版

企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版要緊提供賬戶余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)的查詢、下載，修改密碼，網(wǎng)上掛失等服務(wù)。具有如下特點：

1、使用簡單

客戶只須經(jīng)過掃瞄器登錄工行網(wǎng)站（.cn），XXX企業(yè)網(wǎng)上銀行“普及版登錄”后，輸入正確的一般卡證書卡號和密碼，即可進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版獲得相關(guān)服務(wù)，無需任何特別的軟硬件設(shè)備，也別要舉行特意的訓(xùn)練。

2、注冊手續(xù)簡便

客戶申請了一般卡證書后，既可在柜面辦理注冊申請手續(xù)，也可登陸工行網(wǎng)站自助注冊。

3、安全可靠

采納了與微軟公司合作開辟的ActiveX控件密碼輸入、128位SSL安全加密通道等多種技術(shù)手段，大大增強了網(wǎng)上銀行使用的安全性。功能以查詢賬戶信息為主，別涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出操作，無需擔(dān)心資金安全。

（二）企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版

企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版要緊包括集團(tuán)理財、收款服務(wù)、付款服務(wù)等涵蓋公司客戶流淌性治理、對外支付、貨款回籠等各個環(huán)節(jié)需要的銀行服務(wù)，如集團(tuán)賬戶治理與資金調(diào)撥、票據(jù)信息監(jiān)控治理及調(diào)度、貨款費用支付、工資發(fā)放、職員費用報銷、貨款回籠、通知存款、國債基金投資等，差不多成為客戶財務(wù)治理上的全能、高效平臺?，F(xiàn)將企業(yè)網(wǎng)上銀行的部分要緊功能及近期推出的新功能簡要介紹如下：

1、集團(tuán)理財：要緊包括客戶主動發(fā)起的資金上收、下?lián)芗胺种C構(gòu)資金平調(diào)，自動多級（如：縣、市、省、全國）資金上收，賬戶信息的監(jiān)控治理，托付貸款，票據(jù)信息的治理監(jiān)控和票據(jù)的貼現(xiàn)、質(zhì)押、托收等等，支持人民幣和通過外管局批準(zhǔn)的外幣賬戶，為加強集團(tuán)總部對資金的治理和操縱，提高資金的使用效率，落低財務(wù)成本提供了先進(jìn)的工具和手段。

2、收款服務(wù)：為收費企業(yè)提供經(jīng)過工行網(wǎng)上銀行，使用直截了當(dāng)扣收的方式收取開有工行賬戶并通過授權(quán)的繳費企業(yè)或個人客戶各類

應(yīng)繳費用的服務(wù)。付款賬戶支持全國工行任一網(wǎng)點的企業(yè)和個人賬戶，收費單位無需投巨資建設(shè)收費網(wǎng)點，極大的落低業(yè)務(wù)運營成本，縮短業(yè)務(wù)運營周期，并且無需處理紛繁復(fù)雜的憑證和單據(jù)，有效提高工作效率，加快客戶的資金回籠。

3、付款服務(wù)：為客戶提供同城/異地/跨行支付服務(wù)?？蛻艏瓤稍诰€單筆提交支付指令，也可離線編輯包含多筆支付指令的文件，一次提交處理多筆支付，對定期向較為固定賬戶支付的客戶來講更是一次制作完成，之后只需小量修改既可完成支付，再也無需手工逐筆制單。可隨時查詢每一筆付款指令的詳細(xì)信息，舉行全程監(jiān)控和治理，資金匯劃高效實時，工行系統(tǒng)內(nèi)同城付款實時到賬，異地付款一般方式隔日到賬，加急方式實時到賬，跨行付款1－3天到賬。

4、網(wǎng)上信用證：提供進(jìn)口信用證開證申請與修改申請、進(jìn)口信用證查詢、工行通知信用證項下的出口信用證查詢功能。網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)是我行信用證受理方式的擴充，別改變現(xiàn)行的信用證審批和操作流程，減少了紙質(zhì)信用證的傳遞，便于客戶實時查詢信用證的辦理事情，豐富的樣本服務(wù)大大減少無效的重復(fù)勞動，一次錄入今后只需修改相關(guān)要素即可。

5、企業(yè)財務(wù)室：支持工行系統(tǒng)內(nèi)全國范圍個人職員的工資和報銷費用的發(fā)放，并且具備電子工資單上傳功能，開通工行個人網(wǎng)上銀行的職員可在線查詢電子工資單，相對傳統(tǒng)的磁盤代發(fā)工資方式，企業(yè)財務(wù)室大大提升了工資信息的私密性和安全性，減少了操作環(huán)節(jié)，幸免了紙質(zhì)工資單的傳遞，從而落低了財務(wù)人員的工作強度，減少財務(wù)成本。

6、通知存款和協(xié)定存款

為客戶提供通知存款的開立分戶、通知/取消轉(zhuǎn)出、通知存款支取、查詢；協(xié)定存款的開立、賬戶信息查詢、協(xié)定存款銷戶、須知信息查詢、明細(xì)收益查詢等功能，從而在保障正常支付的前提下，提高

客戶的資金收益。

（三）銀企互聯(lián)

銀企互聯(lián)是我行推出的面向具有ERP或財務(wù)軟件系統(tǒng)，個性化服務(wù)需求強的超大型客戶，具備資金集中治理、收款、付款、賬務(wù)信息報告等各種功能，具有如下特點：

1、信息流、資金流實時同步

財務(wù)或ERP系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)有機連接，整合銀企雙方系統(tǒng)資源，全程電子化聯(lián)機操作，全面保證交互信息的準(zhǔn)確性、完整性和一致性，實現(xiàn)銀企信息同步一致，完全解決長期困擾企業(yè)的銀企財務(wù)信息別一致咨詢題，為決策提供強大的支持，提升財務(wù)治理層次，將銀行服務(wù)與客戶內(nèi)部治理融為一體。

2、技術(shù)先進(jìn)、個性化程度高

連接方式上支持專線和互聯(lián)網(wǎng)兩種接入方式，加密認(rèn)證上既可使用我行的認(rèn)證系統(tǒng)也可使用經(jīng)國家認(rèn)可的第三方認(rèn)證，對收付款指令及賬務(wù)信息報告的格式及內(nèi)容均可按客戶需求舉行開辟和設(shè)置，資金的歸集下?lián)芊绞缴峡膳e行多種靈便的設(shè)置，如：保留固定余額、取整上收、固定上收等等。

3、易于操作、高效便捷

財務(wù)人員無需熟悉銀行業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)操作，操作指令一次錄入，實時傳遞到銀行系統(tǒng)處理，處理結(jié)果實時反饋至財務(wù)或ERP系統(tǒng)，無需在財務(wù)或ERP系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)之間多次錄入，無需熟悉銀行系統(tǒng)及操作，無需手工對賬，將財務(wù)人員完全從繁瑣復(fù)雜操作性工作中解脫出來，投入到操縱資金風(fēng)險、提高資金效益等治理工作之中，從而落低財務(wù)成本，提升工作效率，增加資金收益。

（四）電子商務(wù)B2B/B2C及手機支付

電子商務(wù)在線支付要緊面向電子商務(wù)網(wǎng)站（如網(wǎng)上商城）、有網(wǎng)站的行業(yè)性機構(gòu)（如煙草公司）及具有上下游企業(yè)的集團(tuán)公司，要緊

提供在線支付、退貨、交易事情查詢等服務(wù)。我行電子商務(wù)在線支付服務(wù)，完全解決了電子商務(wù)的支付咨詢題，為從事電子商務(wù)的賣方（企業(yè)）和買方（企業(yè)/個人提供了一具安全、快捷、方便的電子商務(wù)應(yīng)用環(huán)境和網(wǎng)上資金結(jié)算工具，幫助買方實現(xiàn)了銷售款項的快速歸集，縮短收款周期，并且也為買方提供了網(wǎng)上消費支付結(jié)算方式，使客戶真正做到腳別出戶，網(wǎng)上購物。

我行針對客戶的別同需要，提供了B2B/B2C/手機支付/電話支付等多種在線支付方式。其中B2B/B2C在線支付平臺是一具集成平臺，適用于自身擁有開展網(wǎng)上批發(fā)業(yè)務(wù)（B2B）或網(wǎng)上零售業(yè)務(wù)（B2C）網(wǎng)站的大中型電子商務(wù)公司。對所有開通B2B/B2C在線支付的網(wǎng)站，能夠并且開通手機支付服務(wù)，以便其客戶經(jīng)過手機舉行購物支付。關(guān)于許多沒有自個兒特意網(wǎng)站、無法申請開通B2C在線支付的中小商戶，能夠利用我行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、匯款功能，為商戶提供支付服務(wù)，即只要商戶及商戶的客戶都在我行開戶并開通網(wǎng)上銀行，這么買家的轉(zhuǎn)賬、匯款就能夠?qū)崟r到賬，商戶就能夠?qū)崟r獲知轉(zhuǎn)賬、匯款到賬事情并依照轉(zhuǎn)賬、匯款金額及附言中講明的購物數(shù)量、地方等信息及時發(fā)貨，實現(xiàn)7*24小時營業(yè)及資金及時到帳。

（五）企業(yè)電話銀行

企業(yè)電話銀行要緊提供賬戶余額、明細(xì)信息的查