2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題甄選版帶答案

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.運營風險監(jiān)督的范圍必須涵蓋所有業(yè)務類型，同時確保風險監(jiān)督工作的（）。

A、合規(guī)性

B、及時性

C、連續(xù)性

D、完整性

答案：C2.現(xiàn)金業(yè)務容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務具有（）風險

A、具有較低

B、具有較高

C、沒有

D、很少有

答案：B3.單位和個人簽發(fā)空頭支票、簽章與預留銀行簽章不符或者支付密碼錯誤的支票，應按照()規(guī)定承擔行政責任。

A、《支付結算管理辦法》

B、《票據(jù)管理實施辦法》

C、《中國人民銀行法》

D、《憲法》

答案：B4.銀行辦理支付結算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按()計付賠償金。

A、同檔次流動資金貸款利率

B、市場利率

C、基準利率

D、協(xié)議利率

答案：A5.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C6.被凍結款項的單位或者個人對凍結有異議的，銀行業(yè)金融機構應當告知其與（）聯(lián)系

A、當?shù)厝嗣駲z察院、公安機關、國家安全機關

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的法律部門

C、消費者權益保護部門

D、作出凍結決定的人民檢察院、公安機關、國家安全機關

答案：D7.公安機關補充偵查以（）為限。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：B8.下列關于客戶身份識別制度，說法錯誤的是（）。

A、客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B、金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務和各個操作環(huán)節(jié)中

C、為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注客戶名單庫和高風險客戶識別系統(tǒng)

D、金融機構應在持續(xù)關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變

答案：D9.現(xiàn)場管理員每日對各清分員清分現(xiàn)金按不低于（）的比例進行抽檢。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B10.（）應加強電信網絡新型違法犯罪的宣傳教育，及時通報電信網絡新型違法犯罪案例，總結作案手段和特點，交流防堵經驗做法，展示宣傳資料，提高一線人員的防范和識別能力，加強社會公眾風險防范意識，有效勸阻、提示社會公眾謹防詐騙。

A、各銀行、支付機構、公安機關

B、各銀行、支付機構、公安機關、電信主管部門

C、人民銀行、公安機關、電信主管部門和各銀行、支付機構

D、人民銀行、公安機關、電信主管部門、工商行政管理部門和各銀行、支付機構

答案：B11.票據(jù)業(yè)務降費期限為長期，其余降費措施優(yōu)惠期限為（）年A、1B、2C、3D、4答案：C12.重要空白憑證保管人員變動時，應由移交人員與（）、監(jiān)交人當面清點無誤后辦理交接手續(xù)。

A、接收人

B、柜員

C、會計主管

D、安全員

答案：A13.對于重大、復雜案件，經設區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機關、國家安全機關負責人批準，凍結涉案存款、匯款等財產的期限可以為（）

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

答案：C14.存款人申請開立個人銀行結算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件：()

A、居民身份證或臨時身份證

B、軍人或武警身份證件

C、護照

D、駕駛證件

答案：D15.總行業(yè)務庫從人民銀行或調出方領取的現(xiàn)金，發(fā)現(xiàn)差錯時，下列流程中哪項有誤？

A、通知差錯行并發(fā)送差錯通知單根據(jù)差錯行意見，保存封簽、腰條及現(xiàn)金實物

B、登記《銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金出納差錯及處理情況登記簿》，逐筆記載差錯情況及差錯處理結果

C、配合差錯行或人民銀行到實地調查或調閱監(jiān)控錄像資料

D、發(fā)現(xiàn)假幣的，沒收

答案：D16.依據(jù)《關于建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》的規(guī)定，對于納入“可疑賬戶信息”賬戶的處理，下列說法正確的是（）。

A、開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內和境外的轉賬、取現(xiàn)等功能

B、支付機構應中止其轉賬支付業(yè)務

C、銀行不得向納入“可疑賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

D、開戶銀行應取消其網上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

答案：D17.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)（）賬戶的開立

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、臨時存款

答案：A18.金融機構可以為工程建設領域開立（）類的農民工工資賬戶

A、基本存款賬戶戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：C19.現(xiàn)金領繳代理業(yè)務，委托銀行應在受托銀行開立人民幣（）賬戶，專門用于辦理現(xiàn)金領繳業(yè)務的資金清算。

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、同業(yè)

答案：D20.單位代理開立的個人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶農商行辦理身份確認、密碼設（重）置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶()。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、暫停非柜面服務

答案：B21.清算備付金賬戶遵循()管理原則。A、開放B、封閉C、半封閉D、半開放答案：B22.按照有關辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起()日內通知銀行付款的，視同付款人同意付款

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C23.辦理開戶業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應當及時向()報案。

A、賬戶管理中心

B、總行

C、公安機關

D、反洗錢中心

答案：C24.收單機構應對外包服務進行嚴格質量控制，()對外包服務機構至少開展一次有一定獨立性的安全評估。

A、每季度

B、每半年

C、每一年

D、每兩年

答案：C25.自()起，大額支付系統(tǒng)實行5X21小時運行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D26.農商行應當對單位銀行結算賬戶管理制度執(zhí)行情況構建監(jiān)督檢查機制，可以采取重點檢查和（）相結合的方式，對單位銀行結算賬戶管理開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。

A、隨機抽查

B、全面檢查

C、重點監(jiān)測

D、風險監(jiān)測

答案：B27.營業(yè)網點庫存現(xiàn)金實行()限額管理，超出核定限額現(xiàn)金按需及時上解總行業(yè)務庫。

A、日均

B、年均

C、月均

D、季均

答案：A28.農商行（）負責制定本行單位銀行結算賬戶管理辦法、操作規(guī)程等制度，并報當?shù)厝嗣胥y行分支機構備案；負責本行單位銀行結算賬戶管理情況的監(jiān)督、檢查、培訓、考核、清理、監(jiān)測等工作。

A、電子銀行部

B、合規(guī)部

C、運營管理部

D、賬戶管理中心

答案：C29.對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機構應對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應及時報送（）。

A、人民銀行

B、中國支付清算中心

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、公安機關

答案：C30.客戶交易記錄自交易結束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C二.多選題(共30題)1.系統(tǒng)預警風險等級對應處理時限為：高風險（）、中風險（）、低風險（）A、高風險預警信息必須在下發(fā)后12個小時之內處理，節(jié)假日不順延B、高風險預警信息必須在下發(fā)后12個小時之內處理，節(jié)假日順延C、中風險預警信息必須在下發(fā)后18個小時之內處理，節(jié)假日順延D、低風險預警信息必須在下發(fā)后24個小時之內處理，節(jié)假日順延答案：ACD2.《中國人民銀行關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵銀行將（）等技木手段嵌入開尸業(yè)務龐程，作為讀取、收集以及核肣客尸身份信息和開戶業(yè)務處理的輔助手段。

A、人臉識別

B、光學字符識別(OCR)

C、二維碼

答案：ABC3.下列關于監(jiān)視居住的執(zhí)行，說法正確的是（）。

A、可以在派出所的候問室執(zhí)行

B、公安機關對被監(jiān)視居住人，可以采取電子監(jiān)控、不定期檢查等監(jiān)視方法對其遵守監(jiān)視居住規(guī)定的情況進行監(jiān)督

C、被監(jiān)視居住人違反應當遵守的規(guī)定，公安機關應當區(qū)分情形責令被監(jiān)視居住人具結悔過或者給予治安管理處罰。情節(jié)嚴重的，可以予以逮捕；需要予以逮捕的，可以對其先行拘留

D、監(jiān)視居住最長不得超過六個月

答案：BCD4.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類A、毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪B、恐怖活動犯罪、走私犯罪C、含貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪D、金融詐騙犯罪答案：ABCD5.對于外國政要，義務機構除采取正常的客戶身份識別措施外,還應當在業(yè)務關系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的（）。

A、標準

B、頻率

C、強度

D、成本

答案：BC6.銀行應建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料（）（）（）（），確保責任落實到人。

A、受理

B、審核

C、資籵交接

D、開戶許可證發(fā)放時間和人員

答案：ABCD7.輔助身份證明材料包括（）

A、中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證

B、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證

C、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明

D、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證

答案：ABCD8.農民工工資專用賬戶是指施工總承包單位在（）銀行業(yè)金融機構凱立的，專項用于支付農民工工資的專用存款賬戶，人工費用是指（）向總包單位專用賬戶撥付的專項用于支付農民工工資的工程款

A、工程建設項目所在地

B、總承包單位開戶行

C、建設單位

D、分包單位

答案：AB9.在業(yè)務關系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務和交易符合金融機構對客戶（）等方面的認識A、身份背景B、業(yè)務需求C、風險狀況D、資金來源和用途答案：ABCD10.在規(guī)定時間內，通過貨幣發(fā)行管理系統(tǒng)向人民銀行預約繳款，在系統(tǒng)中上報繳現(xiàn)要素，包括()等。

A、金額

B、版本

C、券別

D、塑封

答案：ABC11.實行印控儀管理的，按照（）、（）、（）的原則使用印章，留存印章加蓋過程的影像資料

A、統(tǒng)一管理

B、分級授權

C、專人使用

D、統(tǒng)一授權

答案：ABC12.協(xié)助查詢、凍結和扣劃工作應當遵循（）的原則。

A、依法合規(guī)

B、合理合法

C、維護存款人的利益

D、不損害客戶合法權益

答案：AD13.系統(tǒng)預警信息按風險類別可分為（）和（）

A、提示類預警信息

B、重點關注類預警信息

C、監(jiān)測類預警信息

D、關注類預警信息

答案：AC14.下列經縣級以上公安機關負責人批準，應當補充鑒定的有（）。

A、鑒定內容有明顯遺漏的

B、發(fā)現(xiàn)新的有鑒定意義的證物的

C、對鑒定證物有新的鑒定要求的

D、鑒定意見不完整，委托事項無法確定的

答案：ABCD15.下列哪些情形下公安機關可以在職責范圍內并案偵查。

A、一人犯數(shù)罪的

B、共同犯罪的

C、共同犯罪的犯罪嫌疑人還實施其他犯罪的

D、多個犯罪嫌疑人實施的犯罪存在關聯(lián)，并案處理有利于查明犯罪事實的。

答案：ABCD16.商業(yè)銀行取消收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。

A、手續(xù)費

B、工本費

C、掛失費

答案：ABC17.開展存量單位支付賬戶核實工作中，發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應當（）其支付賬戶所有業(yè)務，且不得為其（）。

A、終止

B、中止

C、新開立支付賬戶

答案：BC18.下列關于單位卡的表述中，正確的有()

A、凡申領單位卡的單位，必須在中國境內金融機構開立基本存款賬戶，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領單位卡

B、單位卡只能申領一張，持卡人的資格由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷

C、在單位卡的使用過程中，可以交存現(xiàn)金，可以將銷貨收入的款項存入其賬戶

D、單位卡的持卡人不得用于l0萬元以上的商品交易、勞務供應款項的結算，并一律不得支取

答案：AD19.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務人行使再追索權，請求其他票據(jù)債務人支付下列金額和費用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE20.下列關于變造票據(jù)除簽章以外的記載事項，說法正確的是()

A、在變造之前簽章的人對原記載事項負責

B、在變造之后簽章的人對變造之后的記載事項負責

C、不能辨別在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的視同在變造之后簽章

D、以上都正確

答案：AB21.金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款時，應當審查以下哪些內容？（）A、協(xié)助凍結、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構名稱、戶名和賬號、大小寫金額B、協(xié)助凍結或扣劃存款通知書上的義務人應與所依據(jù)的法律文書上的義務人相同C、協(xié)助凍結或扣劃存款通知書上的凍結或扣劃金額應當是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協(xié)助凍結、扣劃存款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協(xié)助凍結?？蹌澊婵钔ㄖ獣被蛩降姆晌臅、有權機關對個人存款戶不能提供賬號的，金融機構應當要求有權機關提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的情況。答案：ABCD22.和解協(xié)議書包括（）。A、案件的基本事實和主要證據(jù)B、犯罪嫌疑人承認自己所犯罪行，對指控的犯罪事實沒有異議，真誠悔罪C、犯罪嫌疑人通過向被害人賠禮道歉、賠償損失等方式獲得被害人諒解；涉及賠償損失的，應當寫明賠償?shù)臄?shù)額、方式等；提起附帶民事訴訟的，由附帶民事訴訟原告人撤回附帶民事訴訟D、被害人自愿和解，請求或者同意對犯罪嫌疑人依法從寬處罰答案：ABCD23.義務機構核實受益所有人信息的途徑有哪些？（）A、詢問非自然人客戶B、要求非自然人客戶提供證明材料C、查詢公開信息D、委托有關機構調查答案：ABCD24.一次性金融業(yè)務是指：為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付品等一次性交易且交易金額單筆人民幣（）以上的A、5萬元以上B、1萬元以上C、外幣等值1萬美元D、外幣等值1千美元答案：BD25.公安機關進行刑事司法協(xié)助和警務合作的范圍，主要包括以下哪些內容？（）

A、犯罪情報信息的交流與合作

B、安排證人作證或者協(xié)助調查

C、查封、扣押、凍結涉案財物

D、引渡、緝捕和遞解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD26.查庫必須逐一清點，做到全面核對無誤，確保（）、（）、（）相符。

A、賬賬

B、賬款

C、賬實

D、賬表

答案：ABC27.（）、（）、（）建立健全涉詐風險監(jiān)測攔截機制，監(jiān)測高危交易、高危賬戶，依法采取管控措施。

A、銀行

B、非銀行支付機構

C、中國人民銀行

D、清算機構

答案：ABD28.下列關于社會保險基金的表述中，正確的有（）。

A、可以用于平衡其他政府預算

B、不得違規(guī)投資運營

C、不得違反法律規(guī)定挪作他用

D、可以用于償還社會保險機構下屬企業(yè)的債務

答案：BC29.依據(jù)《關于建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》的規(guī)定，對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應（）。

A、不得辦理轉賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

B、中止其轉賬支付業(yè)務

C、取消其網上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

D、中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內和境外的轉賬、取現(xiàn)等功能

答案：ABD30.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD三.判斷題(共20題)1.人民檢察院、公安機關、國家安全機關無法提供具體查詢賬號時，銀行業(yè)金融機構應拒絕受理

答案：B2.票據(jù)和結算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱可以更改，更改的票據(jù)有效；更改的結算憑證，銀行予以受理。

答案：B3.金融機構應確?？蛻麸L險評估工作流程具有可稽核性或可追溯性

答案：A4.金融機構客戶身份資料及交易記錄的保存方式和管理機制，應當確保足以重現(xiàn)和追溯每筆交易，便于金融機構反洗錢工作開展，以及反洗錢調查和監(jiān)督管理

答案：A5.清分間實行封閉式管理。進入清分區(qū)，所有工作人員一律著無袋工作服，佩戴證件，與工作無關的物品一律不得攜帶入內。

答案：A6.收單機構拓展特約商戶，不用全面了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、資信狀況等，無需確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，只承擔特約商戶收單業(yè)務管理責任。

答案：B7.單位申請開立銀行結算賬戶時，農商行堅持審慎原則，應由兩名（含）以上銀行正式工作人員采取面對面方式向單位法定代表人或者單位負責人核實單位真實開戶意愿，如面對