2022年江西省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年江西省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財(cái)師的專業(yè)能力C、理財(cái)師的溝通能力D、完善的理財(cái)制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。2．理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時(shí)間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。3．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。4．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。5．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、債券型理財(cái)產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。6．張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期．7．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制．對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險(xiǎn)功能D、財(cái)富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項(xiàng)B、C、D，因?yàn)樗鼈儾⒉皇墙鹑谑袌龅恼{(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。8．假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。9．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。10．與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長、流動(dòng)性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動(dòng)性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要有：期限長、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。11．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。12．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。13．以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。14．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。15．（）首次對銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會(huì)B、中國證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。16．一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實(shí)際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。17．從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財(cái)顧問B、財(cái)富管理C、私人銀行D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。18．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（）責(zé)任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。19．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。20．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時(shí)間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。21．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計(jì)算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。23．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求24．金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財(cái)富管理功能B、避險(xiǎn)功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。26．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財(cái)務(wù)信息B、非財(cái)務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。27．在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。28．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。29．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。30．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。31．下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。32．()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時(shí)間管理B、工作計(jì)劃C、生活計(jì)劃D、日常管理答案：A解析：所謂時(shí)間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會(huì)從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時(shí)間管理的認(rèn)識(shí)、實(shí)踐也可分為四個(gè)階段。33．下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭主要成員結(jié)構(gòu)C、客戶理財(cái)目標(biāo)D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個(gè)都屬于定性信息。34．銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。35．對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實(shí)際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。36．影響個(gè)人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時(shí)無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時(shí)間。37．（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A、郵票B、古玩C、紀(jì)念幣D、藝術(shù)品答案：A解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。38．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。39．（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。40．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全41．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。42．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。43．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。44．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：45．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。46．客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。47．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。48．理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。49．下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會(huì)保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。50．小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復(fù)利情況下，51．甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求?！贝藯l是民法“同時(shí)履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項(xiàng)B為正確答案。52．在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。53．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。A、期權(quán)B、國債C、金融債D、中央銀行票據(jù)答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。54．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)(而非中國人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。55．為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。56．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析57．下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。58．《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。59．趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計(jì)算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。60．增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證答案：C解析：增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。61．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．62．某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。63．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。64．下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。65．假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。66．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財(cái)政部；國務(wù)院B、財(cái)政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率—般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。67．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。68．在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。69．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級(jí)市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。70．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。71．子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費(fèi)用需求的定性分析B、通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)基金C、金融產(chǎn)品的選擇D、購買保險(xiǎn)答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析,通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金,金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。72．通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)D、儲(chǔ)蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。73．下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價(jià)格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。74．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。75．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。76．2005年，中國銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了2000億元。77．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大．適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。78．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級(jí)市場；小王和其他投資者B、一級(jí)市場；小王和其他投資者C、二級(jí)市場；小王和該公司D、一級(jí)市場；小王和該公司答案：A解析：一級(jí)市場是發(fā)行市場，二級(jí)市場是交易市場。投資者的股票交易在二級(jí)市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。79．投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)最小化B、風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。80．生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、及時(shí)行樂、“月光族”C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。81．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。82．某科研所準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。83．理財(cái)客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財(cái)知識(shí)水平D、風(fēng)險(xiǎn)特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。84．下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是（）。A、無權(quán)代理行為因?yàn)闆]有代理權(quán)而當(dāng)然無效B、無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護(hù)善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權(quán)代理的民事責(zé)任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！币虼?，無權(quán)代理并非當(dāng)然無效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。85．總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。86．從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。87．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。88．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。89．理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。@##90．某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會(huì)得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。二、多選題1．按照客戶的類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。A、財(cái)富管理業(yè)務(wù)B、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、私人銀行E、綜合理財(cái)服務(wù)答案：ACD解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行分類，可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。2．理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是（）。A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品C、確定保險(xiǎn)金額D、明確保險(xiǎn)期限E、檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案答案：ABCD解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的；(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品；(3)確定保險(xiǎn)金額；(4)明確保險(xiǎn)期限。3．根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A、誠實(shí)守信B、勤勉盡責(zé)C、如實(shí)告知D、風(fēng)險(xiǎn)匹配E、滿足客戶需求答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。同時(shí)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。還應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。4．短期政府債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大D、收入免稅E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。5．理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括（）：A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)要實(shí)事求是C、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的D、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案：ABCDE解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財(cái)目標(biāo)要具體明確。(2)理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的。(3)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性。(4)實(shí)事求是。(5)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。6．在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉E、會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。強(qiáng)行平倉包括以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。7．下列屬于基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品參與人數(shù)相對較多C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力高E、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：ABCE解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。8．下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、服務(wù)的對象是個(gè)人和家庭B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。9．關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中．理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作D、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求E、理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財(cái)師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。10．年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A、一定期限內(nèi)B、時(shí)間間隔相同C、不間斷D、金額相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。11．下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機(jī)制，錯(cuò)誤的有（）。A、一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定．利率彈性較大B、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況C、另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商．通過私下競價(jià)確定D、借助中介人經(jīng)紀(jì)商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度E、借助中介人經(jīng)紀(jì)商的．利率彈性較小答案：BCD解析：同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定．這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商。通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況．利率彈性較小。12．下列屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。A、房貸險(xiǎn)B、投連險(xiǎn)C、萬能保險(xiǎn)D、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)答案：ADE解析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要有房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。13．保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)費(fèi)E、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：ABCDE解析：除A．B．C．D．E五項(xiàng)外，保險(xiǎn)的相關(guān)要素還包括被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。14．理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃B、教育規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅務(wù)籌劃E、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。15．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的法定代理人答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。16．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是企業(yè)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體層次復(fù)雜，牽涉到的市場眾多答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人客戶。個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。因此A項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。17．下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C、代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E、代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)答案：AD解析：B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。18．金融市場的特點(diǎn)包括()。A、市場交易價(jià)格一致性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動(dòng)的分散性D、市場交易活動(dòng)的集中性E、交易主體角色的可變性答案：ABDE解析：金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性、市場交易價(jià)格的一致性、市場交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性。19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（）。A、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、居民財(cái)富積累答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。20．在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價(jià)格E、發(fā)行費(fèi)用答案：BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。21．風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）。A、控制型B、經(jīng)濟(jì)型C、轉(zhuǎn)移型D、財(cái)務(wù)型E、預(yù)防型答案：AD解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。22．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。A、損害社會(huì)公共利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同無效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會(huì)公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。23．以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的有（）。A、個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)E、非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一；非銀行金機(jī)構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。24．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A、基金信息披露不同B、基金的法律地位不同C、基金規(guī)模的可變性不同D、基金的價(jià)格決定因素不同E、基金的投資策略不同答案：ACDE解析：開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：價(jià)格決定因素、分紅方式、交易場所、基金存續(xù)期限、贖回限制、費(fèi)用、基金規(guī)模、投資策略以及信息披露等。選項(xiàng)B按照法律地位的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。25．凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利答案：AE解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的；相反地，如果NPV＜0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。26．下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)B、銀行在推介信托計(jì)劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)D、信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財(cái)產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：E項(xiàng)，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。27．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的類型包括（）。A、保險(xiǎn)B、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃C、貴金屬D、國債E、基金答案：ABCDE解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。28．在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》E、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》答案：AD解析：在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》。29．證券類理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、權(quán)證答案：ABDE解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。30．根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A、賠償損失B、強(qiáng)制履行C、違約金責(zé)任D、訂金責(zé)任E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCE解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對另一方當(dāng)事人承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。31．按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：DE解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對弱一些。32．下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C、價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E、交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定答案：AE解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告”“價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。33．混合類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）。A、通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)B、避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險(xiǎn)C、賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn)、資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成E、在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大答案：ABCDE解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。34．保險(xiǎn)原則包括（）。A、保險(xiǎn)利益原則B、近因原則C、公平公正原則D、損失補(bǔ)償原則E、最大誠信原則答案：ABDE解析：保險(xiǎn)相關(guān)原則：(1)保險(xiǎn)利益原則。被保險(xiǎn)人或投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。(2)近因原則。近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。(3)損失補(bǔ)償原則。實(shí)際運(yùn)用過程中．賠償以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。(4)最大誠信原則。35．金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換答案：AB解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。36．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控D、公平、公開、公正E、信息充分披露答案：ABCDE解析：略37．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、4．5％投資回報(bào)率，16年期限B、4％投資回報(bào)率，17年期限C、3％投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報(bào)率，12年期限E、8％投資回報(bào)率，9年期限答案：ACDE解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。選項(xiàng)A，以4．5％的投資回報(bào)率，需要72／4．5=16（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)B，以4％的投資回報(bào)率，需要72／4=18（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)C．以3％的投資回報(bào)率，需要72／3=24（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)D，以6％的投資回報(bào)率，需要72／6=12（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)E。以8％的投資回報(bào)率，需要72／8=9（年），資產(chǎn)可以翻番。38．按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。39．一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個(gè)特征。1．直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2．分散性直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場合，具有一定的分散性。3．差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而