2022年青海省西寧市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年青海省西寧市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。2．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。3．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制．對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。4．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。5．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。6．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。7．同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）要求。A、團(tuán)結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團(tuán)結(jié)合作要求。8．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。9．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。10．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。11．將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##12．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關(guān)系。13．對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。14．整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。15．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。16．理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。A、對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點C、注意觀察客戶的肢體語言D、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項，對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。17．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。18．下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。19．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。20．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。故本題答案選A。21．商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。A、中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。22．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。23．適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。24．年度總額內(nèi)的個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準(zhǔn)B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結(jié)匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個人結(jié)匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準(zhǔn)是企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關(guān)證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關(guān)證明材料。25．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險較大．26．以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值；D項，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。27．下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、存在收益損失風(fēng)險C、不存在本金損失風(fēng)險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。28．國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實施計劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評估答案：D解析：國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃，投資組合、實施計劃、績效評估。29．商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。30．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財務(wù)信息B、非財務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。31．個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：暫無解析32．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)答案：C解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。33．個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。34．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。35．銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。36．()是金融市場運行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。37．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。38．不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。39．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：40．人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A、投資保費B、風(fēng)險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進(jìn)行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。41．債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A、提前贖回風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、通貨膨脹風(fēng)險答案：B解析：價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，所以屬于利率風(fēng)險。42．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯誤。43．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。44．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。45．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。46．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。47．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。48．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。49．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。50．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。51．銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。52．產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。53．銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時，應(yīng)該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。54．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。55．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機(jī)的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。56．下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。57．以下不是黃金價格的因素是（）。A、供求關(guān)系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟(jì)增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。58．理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。59．下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)答案：A解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A項，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。60．在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。61．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。62．下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。63．外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、外匯貿(mào)易賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。64．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。65．（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認(rèn)為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。66．()是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。67．下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項目的是（）。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項均為負(fù)債項目。68．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C、無法比較何時領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。69．張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。70．下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。71．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。72．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。73．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財務(wù)監(jiān)督；獨立審核D、財務(wù)監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。74．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。75．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險較大．適合喜歡冒險的積極型投資者。76．假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。77．商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀(jì)70年代末到80年代B、20世紀(jì)80年代末到90年代C、20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D、21世紀(jì)以來答案：B解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期。78．關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項錯誤。付息債券依然存在利率風(fēng)險，B項錯誤。市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風(fēng)險，C項錯誤。79．下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個人獨資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅D、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅。80．王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。81．下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。82．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。83．按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏好型C、風(fēng)險欣賞型D、風(fēng)險中立型答案：D解析：風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資者應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。84．我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整．在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。85．隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。86．（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、政府及政府機(jī)構(gòu)答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。87．描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。88．下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險答案：D解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。89．以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。90．金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。二、多選題1．在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。A、投資規(guī)劃B、稅務(wù)規(guī)劃C、家庭財務(wù)保障D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃E、養(yǎng)老投資規(guī)劃答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理、家庭財務(wù)保障、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。2．下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述,正確的有()。A、貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B、建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損C、根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金D、未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉E、投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失答案：ABDE解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損,根據(jù)虧損的程度,投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求,否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉,投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。3．資本市場包括（）。A、股票市場B、短期資金市場C、中長期債券市場D、證券投資基金市場E、國庫券市場答案：ACD解析：資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。選項B、E屬于貨幣市場。4．下列關(guān)于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當(dāng)n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1E、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分為期初年金和期末年金，如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初年金，只需要檢查當(dāng)n=1的時候年金終值系數(shù)是否為1來判斷，若為1，則為期末年金。5．家庭的生命周期包括（）。A、家庭衰老期B、家庭準(zhǔn)備期C、家庭成熟期D、家庭形成期E、家庭成長期答案：ACDE解析：生命周期理論認(rèn)為，自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。6．理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、資金信托答案：ACD解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。7．保單利益不確定的保險產(chǎn)品有()。A、分紅型人身保險產(chǎn)品B、萬能型人身保險產(chǎn)品C、投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品D、變額型人身保險產(chǎn)品E、非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。8．理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括()。A、收集客戶信息B、制定理財方案C、實施理財方案D、客戶關(guān)系管理E、開發(fā)新客戶答案：ABCD解析：理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。9．按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。10．關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人答案：ABDE解析：受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為。該申請權(quán)自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消除，C項表述錯誤。11．下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。A、貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時間價值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)C、貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值答案：ABCDE解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。而貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。12．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、證券業(yè)務(wù)D、信托業(yè)務(wù)E、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)答案：CD解析：我國有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。13．根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。14．以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（）A、貨幣市場B、股票市場C、外匯市場D、房地產(chǎn)市場E、債券市場答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。15．家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。16．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為答案：ABCDE解析：本題選項全部正確。17．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況E、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十六條規(guī)定，對于以下事項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查：①商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況：②商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等：③商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況．18．李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項目可以投資C、該項目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示：在計算凈現(xiàn)值的時候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項目可以投資。19．當(dāng)前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。A、商業(yè)銀行B、典當(dāng)公司C、財務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司答案：AE解析：2014年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。20．下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()A、市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心B、零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)C、國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變D、銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分E、理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷答案：ABCDE解析：1.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。故此A項正確；2.零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故此B項正確；3.正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富。故此C項正確；4.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。故此D項正確；5.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。故此E項正確。21．根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單C、使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E、對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳答案：ABCDE解析：根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)等。22．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：23．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。24．分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。A、死差益B、費差益C、利差益D、理賠差益E、險差益答案：ABC解析：分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定的比例分配給客戶的一種人壽保險。收益來源于死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。25．下列選項中，合同無效的情形有（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。26．下列關(guān)于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。A、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶C、單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人D、每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬E、每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日答案：ACDE解析：基金專戶理財面對的特定對象主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶。27．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負(fù)債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。28．下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進(jìn)行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。29．若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。A、凈現(xiàn)值為40000元B、凈現(xiàn)值為-4999元C、凈現(xiàn)值為0元D、內(nèi)部報酬率為15%E、內(nèi)部報酬率為7%答案：ACD解析：凈現(xiàn)值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。30．私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。A、資產(chǎn)管理B、規(guī)劃投資C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案：ABCDE解析：對客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤率要高于其他金融服務(wù)。31．下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)僅僅是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)答案：CE解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它除了提供理財產(chǎn)品外，還提供法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)和全方位的服務(wù)，其目的是通過全球化的財務(wù)咨詢和投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)，因此其實質(zhì)是一種混合業(yè)務(wù)。32．近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴(kuò)張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內(nèi)持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強(qiáng)答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊，實戰(zhàn)經(jīng)驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強(qiáng)．造成了理財師的市場認(rèn)可度有待提高。33．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃E、保證收益理財計劃答案：BCDE解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。34．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品E、購買長期護(hù)理類保險答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。35．中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢包括（）。A、發(fā)行門檻低、成本可控B、效率高、可預(yù)見C、無產(chǎn)業(yè)政策限定D、可無擔(dān)保、無抵押E、發(fā)行期限可長可短答案：ABCDE解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：①發(fā)行門檻低、成本可控；②無強(qiáng)制性信用評級要求；③可無擔(dān)保、無抵押；④發(fā)行期限可長可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。36．《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》就客戶資產(chǎn)管理（）等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定。A、業(yè)務(wù)范圍B、業(yè)務(wù)規(guī)范C、風(fēng)險控制D、監(jiān)管措施E、法律責(zé)任答案：ABCDE解析：本題考查《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)題干中的“就客戶資產(chǎn)管理（）等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定?！笨梢酝茢喑?，該辦法對客戶資產(chǎn)管理的多個方面進(jìn)行了規(guī)定。因此，正確答案為ABCDE，即該辦法規(guī)定了客戶資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險控制、監(jiān)管措施和法律責(zé)任等方面的內(nèi)容。37．商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知