2022年四川省樂山市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年四川省樂山市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。2．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任C、相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。3．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構(gòu)，然后再由這些金融機構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。4．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。5．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。6．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀守法準則B、違反了客觀公正準則C、違反了勤勉盡職準則D、違反了專業(yè)勝任準則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。7．面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當于求復利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。8．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。9．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風險偏好B、風險認知度C、風險承受能力D、風險承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評估市場的風險，這反映了投資者的風險認知度。10．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。11．對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。12．保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預定死亡率C、預定投資回報率D、預定營運管理費用答案：A解析：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素．而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。13．（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。14．關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A、開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B、封閉式基金可以隨時贖回C、開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定。開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。故選項B錯誤。15．以下關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。16．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。17．大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。18．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。19．從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。20．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔（）責任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理。21．按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。22．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務(wù)信息。23．已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：24．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。25．下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調(diào)整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標時應(yīng)遵循的步驟是：①理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。26．下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。27．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是（）。A、復利終值系數(shù)B、復利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。28．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。29．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。30．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。31．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠期外匯交易的交割期一般按周計算D、遠期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。32．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品考點：理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求33．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責任。34．（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、國務(wù)院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。35．關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。36．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。37．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L險偏好型投資者偏好的投資工具。38．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：39．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。40．下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險B、非常注重資金安全，極力回避風險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔心財富不夠用，致力于積累財富答案：D解析：風險厭惡型客戶，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。41．通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。42．兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率更高些。43．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、風險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。44．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。45．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項目．其內(nèi)部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。46．理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析47．外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。48．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。49．下列關(guān)于保險產(chǎn)品特點的說法錯誤的是（）。A、最顯著的特點是具有合理避稅功能B、通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移C、購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法D、個人或家庭購買保險所獲得的保險賠償(給付)金，可依法享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。50．理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要（）”A、了解理財產(chǎn)品B、了解產(chǎn)品投資C、了解你的客戶D、了解產(chǎn)品風險答案：C解析：理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”51．處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風險承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風險產(chǎn)品，故C項錯誤。衰老期，應(yīng)進一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風險產(chǎn)品，故D項錯誤。52．現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。53．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。54．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D、相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。55．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。56．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術(shù)風險。57．商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。58．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。59．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。60．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。61．在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。62．客戶信息的整理主要針對的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內(nèi)容。63．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化答案：D解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。64．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。65．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險人、受益人、保單持有人B、投保人、保險人、被保險人C、保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人D、投保人與保險人答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。67．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標。68．下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A、風險厭惡型B、風險偏愛型C、風險成長型D、風險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風險的態(tài)度把客戶分為：風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型。69．從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g答案：D解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。70．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。71．理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個人的財務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標和期望。72．張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。73．李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A、選項A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬元)；根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。74．下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A、實物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。75．（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。76．商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。77．真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。78．證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。79．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。80．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C、無法比較何時領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進行投資更有利。81．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。82．下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。83．總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。84．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。85．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。86．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。87．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。88．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。89．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務(wù)院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。90．小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。二、多選題1．下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有（）。A、它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B、流通市場又稱為二級市場C、發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D、流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格答案：ABDE解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用，故C項錯誤。2．關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A、現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系B、折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低C、現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高E、復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)答案：ABCE解析：FV=PV(1+r)n，因此現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系，(1+r)n為復利終值系數(shù)，因此復利終值系數(shù)和復利現(xiàn)值系數(shù)成倒數(shù)關(guān)系，而且現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低，復利終值系數(shù)就越高。3．職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A、理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要D、有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E、以上都對答案：ABCDE解析：職業(yè)道德的重要性：首先，符合職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理財師資格申請者必須嚴格遵守理財師的執(zhí)業(yè)操守，符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗。職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構(gòu)制定并監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更嚴格。所以，理財師應(yīng)以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準繩，遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章制度，同時理財師還應(yīng)遵守所屬行業(yè)和金融機構(gòu)的管理規(guī)章和理財師職業(yè)道德。其次，職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。職業(yè)道德雖然不是法律規(guī)范，不具備法律上的強制約束力，更多依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制，但是理財師從事的工作涉及社會每一個階層、千千萬萬個家庭和個人的經(jīng)濟生活，因此理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會整體的安定和發(fā)展有著無可替代的重要性。最后，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。4．在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。A、委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位．可以由銀行代理收付B、商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險C、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺．流動性差E、信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低答案：ACDE解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。5．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、期次類產(chǎn)品B、開放式產(chǎn)品C、滾動發(fā)行產(chǎn)品D、封閉式產(chǎn)品E、非保本產(chǎn)品答案：AC解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。6．基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。A、未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的B、未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶C、按規(guī)定使用基金宣傳推介材料D、擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料E、擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回答案：ABDE解析：第九十條基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：(1)基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認可的人員宣傳推介基金；(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格；(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬；(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為；(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進行自查，并編制監(jiān)察稽核報告；(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行監(jiān)督檢查?；痄N售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。7．下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔必要的生活費和教育費的一部或全部B、離婚時．夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等．應(yīng)當依法予以保護D、關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決．子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E、離婚時．原為夫妻共同生活所負的債務(wù)．應(yīng)當共同償還答案：ABCE解析：關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項D錯誤。8．下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。9．金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。A、中央銀行B、企業(yè)C、債券D、監(jiān)管機構(gòu)E、居民個人答案：ABCDE解析：金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。@##10．金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟功能。11．下列關(guān)于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的有（）。A、由銀行發(fā)行B、收益高C、不穩(wěn)定D、投資期限固定E、不得提前支取答案：ADE解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。12．在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。A、信貸資產(chǎn)B、抵押資產(chǎn)C、質(zhì)押資產(chǎn)D、不動產(chǎn)資產(chǎn)E、租賃資產(chǎn)答案：ADE解析：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標信托債權(quán)資產(chǎn)進行包裝后．在交易所或者場外市場進行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。13．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司債券C、股指期貨D、利率互換E、期權(quán)答案：CDE解析：A、B選項屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。14．按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A、個人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動產(chǎn)信托答案：AB解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。15．以下屬于證監(jiān)會監(jiān)管職責的有（）。A、批準企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場E、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理答案：AD解析：B選項屬于保監(jiān)會的職責；C選項屬于人民銀行的職責；E選項屬于銀監(jiān)會的職責。16．理財師隊伍迅速擴張的原因有（）。A、居民理財需求大B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、收入穩(wěn)定、受人尊敬D、投資理財工具日趨豐富E、終身的職業(yè)，越老越吃香答案：ABCE解析：理財師隊伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務(wù)需求大。(2)理財師培養(yǎng)工作推動。(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空間大。(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。17．下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險機構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算有限責任公司，進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。18．家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。19．根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國銀行股份有限公司B、中國紅十字會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會E、中國石油化工股份有限公司答案：AE解析：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。紅十字會屬于事業(yè)單位法人，不以營利為目的；中國人民銀行和銀監(jiān)會屬于機關(guān)法人。20．按照我國法定夫妻財產(chǎn)制，夫妻共同財產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。A、一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產(chǎn)B、一方或雙方的知識產(chǎn)權(quán)收益C、一方或雙方繼承、受贈的財產(chǎn)或取得的債權(quán)D、一方或雙方的其他合法收入E、雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤答案：ABCDE解析：以上選項內(nèi)容都正確。21．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、夫妻年齡一般在60歲以后B、核心資產(chǎn)配置應(yīng)以固定收益為主C、在核心資產(chǎn)組合中，不應(yīng)該有高風險的股票配置D、將養(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金E、不建議有新增負債答案：ABDE解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負債，保險安排將投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老保險轉(zhuǎn)即期年金，家庭的核心資產(chǎn)配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。22．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。23．需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（）。A、如實告知客戶自己的能力范圍B、了解并明確客戶的財務(wù)問題或理財目標C、解決財務(wù)問題的條件和方法D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)答案：ABCDE解析：本題屬于需要告知客戶的理財服務(wù)信息。24．關(guān)于留置權(quán)的效力，下列說法正確的有（）。A、留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)：因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔賠償責任B、留置的財產(chǎn)為可分物的．留置物的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額C、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間D、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償E、留置財產(chǎn)折價或者變賣的應(yīng)當雙方商定價格答案：ABCD解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的應(yīng)當參照市場價格。25．風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為（）。A、控制型B、經(jīng)濟型C、轉(zhuǎn)移型D、財務(wù)型E、預防型答案：AD解析：本題考查風險管理的方法。風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類。26．成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。A、投資目的不同B、投資工具不同C、資產(chǎn)分布不同D、派息情況不同E、募集方式不同答案：ABCD解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。27．理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。A、規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為B、完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標準C、優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程D、維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序E、開展普及理財知識教育宣傳工作答案：ABCDE解析：理財專業(yè)委員會的宗旨是規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標準，優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程，維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權(quán)益，履行風險揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機制，更好地促進銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。28．商業(yè)銀行的個人理財因業(yè)務(wù)是為客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析B、財務(wù)規(guī)劃C、投資顧問D、財富傳承E、資產(chǎn)管理答案：ABCE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。29．下列選項中，屬于金融市場特點的有()。A、市場商品的特殊性B、市場商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場交易活動的集中性E、市場交易價格的一致性答案：ACDE解析：金融市場特點包括：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。30．銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。31．銀行代理理財產(chǎn)品的類型包括（）。A、保險B、券商資產(chǎn)管理計劃C、貴金屬D、國債E、基金答案：ABCDE解析：銀行代理理財產(chǎn)品的類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。32．風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A、債券型基金B(yǎng)、存款C、保本型理財產(chǎn)品D、房地產(chǎn)投資E、股票型基金答案：ABC解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。33．下列屬于信托產(chǎn)品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強D、信托財產(chǎn)具有獨立性E、信托管理具有連續(xù)性答案：ABCDE解析：信托具有以下特點：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。34．下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機制，錯誤的有（）。A、一種是由拆借雙方當事人協(xié)定．利率彈性較大B、由拆借雙方當事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況C、另一種是借助中介人經(jīng)紀商．通過私下競價確定D、借助中介人經(jīng)紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度E、借助中介人經(jīng)紀商的．利率彈性較小答案：BCD解析：同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當事人協(xié)定．這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀商。通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況．利率彈性較小。35．下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。A、交通運輸工具B、土地所有權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施E、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)答案：BCDE解析：交通運輸工具可以抵押。36．合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、遵紀守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。37．下列關(guān)于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金