2023年山東省泰安市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年山東省泰安市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。2．對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。3．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。A、財務功能B、風險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。4．我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產管理目標進行分析B、為客戶進行基礎規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關系D、為客戶進行資產狀況分析答案：C解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。5．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）A、專業(yè)銷售經紀公司代銷B、保險公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經紀公司代銷三個渠道。6．貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。7．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。8．已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現金流入8000元，第二年年末現金流入13000元，貼現率為3%，則該項目的凈現值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：9．根據我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據代理權產生的根據不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。10．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。11．客戶現在的以及未來的（）是其理財目標得以實現的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎。12．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經濟開始獨立的時期，該時期資產有限，年輕，可承受較高的投資風險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。13．房地產與個人的其他資產相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質性D、保值增值性答案：C解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。14．理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。15．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現值，根據單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。16．單利和復利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就是有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數計算收益；而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。17．關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險答案：C解析：基金的資產運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。18．銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A、結構型產品與非結構型產品B、開放式理財產品與封閉式理財產品C、保本產品與非保本產品D、期次類產品與滾動發(fā)行產品答案：B解析：銀行理財產品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產品和封閉式理財產品。19．（）首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。20．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。21．下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額答案：A解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。22．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B、強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；二是強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。23．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。24．銀行往往根據客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，下列相關說法不正確的是()。A、理財業(yè)務客戶范圍相對較廣．但服務種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務服務內容最為全面．除了提供金融產品外．更重要的是提供全面的服務C、私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。25．商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。26．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現在應存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復利終值，求本金。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。27．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。28．下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：①理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；③在出現客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。29．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局答案：B解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。30．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。31．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。32．（）應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務院相關部門答案：A解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定．33．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。34．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。35．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，據此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。36．債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。37．（）規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財產分配規(guī)劃B、遺產規(guī)劃C、財產傳承規(guī)劃D、財產處置規(guī)劃答案：A解析：財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據自己的意愿分配、處置。38．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復利終值系數表，當r=10％，n=5時，復利終值系數為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。39．在風險管理手段中，保險屬于（）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移答案：D解析：投保人繳納保費，將風險轉移給保險公司。40．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A、國債B、股票C、衍生產品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。41．下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A、交易時間靈活B、交易有做空機制C、到期交割D、較實物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，有做空機制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少。（4）無交割時間限制，減少了操作成本。42．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。A、財務功能B、融通集聚功能C、風險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展。43．下列選項中，關于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償B、債權人留置的動產，應當與債權屬于同一法律關系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額D、留置權人不負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任答案：D解析：《物權法》第二百三十四條規(guī)定：留置權人負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。44．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔（）責任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。45．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產品應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品考點：理財服務規(guī)范和質量的要求46．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A、籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。47．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。48．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌．應該購買其看漲期權B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案：C解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D選項說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。叫做看漲期權。所以A選項說法有誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B選項說法有誤。49．關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔D、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費答案：C解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。50．在個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到42人。51．下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規(guī)模、增加資產時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。52．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內B、相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C、相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征D、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”答案：C解析：相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。53．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。54．關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。55．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形。A、經營狀況惡化B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、破產答案：D解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據可以中止履行不安抗辯權的情形包括：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形為破產。故選D。56．王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。57．下列公式中，屬于期初年金現值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金現值的公式為：期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍即：58．下列關于被保險人的特征說法錯誤的是（）。A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險答案：D解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中．只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制．59．《民法通則》關于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。60．趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。61．銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。62．根據《物權法》的規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力。63．小王現在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。64．金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。65．下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍C、依法對金融市場實施宏觀調控D、依法指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。根據銀監(jiān)會的職責，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍、指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動等。而金融市場的宏觀調控屬于央行的職責范圍，因此選項C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。因此，本題答案為C。66．下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，理財計劃業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案：D解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。67．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。68．宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展，B項錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產需求減少，資產價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。69．下列關于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，只要出現對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。70．保險產品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。71．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應當具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。72．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。73．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。74．通過資產負債表對客戶家庭的（）進行分類、統(tǒng)計。A、資產負債B、收入支出C、儲蓄結構D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計。75．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。76．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。77．極低風險產品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。78．（）是成為合格理財師的基礎。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎。79．下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。A、家庭消費支出B、債務管理C、現金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務管理和現金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。80．最低標準的失業(yè)保障月數是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數是3個月。81．關于關注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務禮儀是在商務活動中體現相互尊重的行為準則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應更多地關心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。82．下列屬于Excel表格計算凈現值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復雜D、內容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。83．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協(xié)議。A、遠期B、期貨C、期權D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。84．以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．85．理財客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現有投資情況等；定性信息包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。86．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權對基金的重大經營決策發(fā)表自己的意見B、依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見。87．下列關于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關D、市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。88．有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立（）機制，提高基金的運作水平和效率，以實現投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、內部治理C、委托管理D、次級合伙人首先承擔虧損機制答案：A解析：有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現投資方利益的最大化。89．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。90．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現功能D、宏觀調控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現功能。第三，宏觀調控功能。二、多選題1．關于信托財產，說法正確的有（）。A、受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或將不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產E、受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬答案：ACDE解析：受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。2．下列屬于影響貨幣時間價值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風險D、時間E、單利與復利答案：BDE解析：貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利等。3．了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()A、開戶資料B、調查問卷C、面談溝通D、電話溝通E、網絡溝通答案：ABCD解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法包括開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通。4．在日常經營活動中，商業(yè)銀行未經批準不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經批準不得實施的行為。5．金融產品或服務賣點可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規(guī)范性D、收益率E、有獎銷售或費率優(yōu)惠答案：ABCDE解析：金融產品服務賣點可總結為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規(guī)范性(Order)；回報(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢(Etc.)，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。6．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、證券業(yè)務D、信托業(yè)務E、貿易融資業(yè)務答案：CD解析：我國有關法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。7．根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A、股權類資產的遠期合約B、債權類資產的遠期合約C、遠期利率協(xié)議D、遠期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權類資產的遠期合約；②債權類資產的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。8．金融衍生品市場功能包括（）。A、提高交易效率B、價格發(fā)現C、消除風險D、優(yōu)化資源配置E、平攤成本答案：ABD解析：金融衍生品市場功能：①轉移風險；②價格發(fā)現；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。9．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。A、票據的主債務人是銀行B、票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D、票據的承兌人是出票人，安全性較高E、對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的特點是：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較強，信用度較好；②靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現。10．《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權利義務關系的協(xié)議?！盇、設立B、變更C、履行D、終止E、補償答案：ABD解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。”11．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據交易所的緊急措施應予強行平倉E、會員、客戶的現金流出現問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。12．下列關于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對物的財產權利C、法律規(guī)范人們處理物權的行為D、法律使人們的社會關系上升為道德關系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對物的財產權利；第三，法律規(guī)范人們處理物權的行為；第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強制力保證實施。13．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉業(yè)費、復員費C、保險賠款D、福利費、撫恤金、救濟金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經批準可以減征個人所得稅的項目。14．理財規(guī)劃師在給剛入職的小王講解握手規(guī)則，以下正確的有()。A、男女之間，女士先B、長幼之間，長者先C、上下級之間，上級先，下級趨前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先答案：ABCD解析：伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先；（2）長幼之間，長者先；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。15．按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B、平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價發(fā)行其間按期支付利息D、溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E、折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。16．金融市場的特點包括()。A、市場交易價格一致性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動的分散性D、市場交易活動的集中性E、交易主體角色的可變性答案：ABDE解析：金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性。17．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A、有必要的財產和經費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔民事責任E、有自己的名稱、組織機構答案：ABCDE解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。18．理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。A、確定保險標的B、選定保險產品C、確定保險金額D、明確保險期限E、檢驗保險方案答案：ABCD解析：保險規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險標的；(2)選定保險產品；(3)確定保險金額；(4)明確保險期限。19．關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易B、在基金管理公司或銀行等機構網點銷售C、采用現金方式進行分紅D、無須提取準備金，能充分運用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構網點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。20．客戶的經濟目標包括以下（）等方面。A、現金和債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項中所給出的都是客戶的經濟目標。21．下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。A、互換市場不存在信用風險B、金融互換是通過銀行進行的場外交易C、互換合約的履行由銀行等機構提供擔保D、金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約E、互換市場存在一定的交易成本和信用風險答案：BDE解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易。互換市場存在一定的交易成本和信用風險。對于期貨和在場內交易的期權而言，交易所對交易雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證。22．債券的風險來自于（）因素。A、股票價格指數的波動率上漲B、消費者物價指數的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化答案：BCDE解析：A項股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風險；B項CPI上漲表明經濟有通貨膨脹危險，可能導致債券的通貨膨脹風險(價格和實際收益率下降)；發(fā)行者信用等級決定債券的信用風險；市場利率波動可能帶來利率風險；流動性變化可能導致流動性風險(出現資不抵債)。23．按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者E、逃避者答案：ABCDE解析：儲藏者按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。（1）儲藏者，量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案。（2）積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。（3）修道士，嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。（4）揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者。（5）逃避者，討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。24．當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯合投資機會C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會準備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開始一個更加漫長的銷售過程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點：GP的出資比例；收益分成；管理費；收益鉤回；基金規(guī)模；聯合投資機會；有限合伙人的職責；投資限制；LP的違約責任；關鍵人條款及繼承問題。25．一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權的債券未來現金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。26．下列關于基金子公司的說法中,正確的有()。A、業(yè)務種類多,業(yè)務靈活B、沒有資本金限制C、成本較低D、產品收益率相對較低E、可以依靠母公司,開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力。基金子公司的產品特點包括產品收益率相對較高。27．西方人理財意識較強，表現在（）。A、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養(yǎng)成了相應的工作習慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關系。主要表現在以下三個方面：首先，它是國外同行長期的財商教育所產生的效果。其次，它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。28．對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品的相關規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意C、銷售過程的風險確認可以低于網點標準D、銷售過程應當錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應明確告知客戶銷售的是理財產品．不得誤導客戶答案：AC解析：銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網點標準．銷售過程應當錄音并妥善保存。29．目前黃金的需求主要包括（）。A、飾金需求B、官方儲備需求C、工業(yè)需求D、投資需求E、流通需求答案：ABCD解析：世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲備和飾金需求。故選A、B、C、D。30．基金子公司的業(yè)務類型包括（）。A、類信托業(yè)務B、股權質押業(yè)務C、主動投資類業(yè)務D、資產證券化業(yè)務E、通道業(yè)務答案：ABCDE解析：基金子公司業(yè)務類型包括：①類信托業(yè)務；②股權質押業(yè)務；③主動投資類業(yè)務；④資產證券化業(yè)務；⑤通道業(yè)務。31．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、商業(yè)銀行B、個人客戶C、銀監(jiān)會D、外匯局E、非銀行金融機構答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構。銀監(jiān)會、外匯局屬于監(jiān)管機構。@##32．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。A、獨立基金銷售機構B、證券投資咨詢機構C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。33．宏觀經濟政策、法規(guī)發(fā)生重大變化包括（）。A、養(yǎng)老金政策變化B、公積金政策變化C、利率政策調整D、匯率政策調整E、新的投資機會答案：ABCD解析：E選項屬于金融市場的重大變化。34．按客戶的交際風格，可以把客戶分為（）型。A、貓頭鷹B、鴿子C、孔雀D、老鷹E、麻雀答案：ABCD解析：按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。35．按內在屬性分類，主要包