2023年陜西省延安市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年陜西省延安市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項(xiàng)中不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀(jì)70～80年代是理財(cái)服務(wù)的擴(kuò)張階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##2．金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、積聚功能D、流動(dòng)性功能答案：C解析：題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。3．保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。A、保險(xiǎn)期限B、預(yù)定死亡率C、預(yù)定投資回報(bào)率D、預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用答案：A解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素．而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。4．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）。A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B、有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為C、有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為D、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。5．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。6．下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、無(wú)民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場(chǎng)主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。但是無(wú)民事行為能力的人不允許參加金融市場(chǎng)交易。7．以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無(wú)論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。8．（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。9．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評(píng)估市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。10．下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。11．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購(gòu)買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。12．通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。13．林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來(lái)10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。14．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。15．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。16．大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=7，r=6％)的交叉點(diǎn)為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬(wàn)元。17．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。18．如果你采用分期付款方式購(gòu)車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購(gòu)買一輛價(jià)值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。19．()以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術(shù)環(huán)境C、商品市場(chǎng)D、金融市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。20．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D、八周歲以上的未成年人為無(wú)民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。21．()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。A、國(guó)債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。22．在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個(gè)人住房貸款中，住房貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%，因此個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。23．（）規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃答案：A解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。24．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無(wú)解析25．空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A、地域一貫性B、全球一體性C、時(shí)間連續(xù)性D、時(shí)間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。26．李先生擬在5年后用20000元購(gòu)買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復(fù)利終值，求本金。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。27．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)答案：C解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。28．外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局答案：B解析：外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。29．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。30．只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。31．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國(guó)庫(kù)券D、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。32．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密．無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。33．下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。34．（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A、郵票B、古玩C、紀(jì)念幣D、藝術(shù)品答案：A解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。35．根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險(xiǎn)代辦證B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證C、保險(xiǎn)從業(yè)資格證D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。36．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。37．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全38．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。39．（）是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)B、即期外匯市場(chǎng)C、自由外匯市場(chǎng)D、有形市場(chǎng)答案：B解析：即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，也是最主要的外匯市場(chǎng)形式。40．馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實(shí)現(xiàn)的需求D、愛(ài)和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。41．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬(wàn)元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。42．日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。43．對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、債券貨幣收益的購(gòu)買力下降B、債券的實(shí)際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。44．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C、影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。45．市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D、一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。46．銀行通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。47．房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押答案：D解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。48．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。49．（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、政府及政府機(jī)構(gòu)答案：A解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過(guò)存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。50．下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。51．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。52．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。54．基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來(lái)看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：B解析：從產(chǎn)品來(lái)看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高：由于基金子公司的資本約束相對(duì)較松，成立時(shí)間不長(zhǎng)，公司的經(jīng)營(yíng)成本較低，產(chǎn)品的管理費(fèi)用較低，在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。因此能給客戶的收益相對(duì)較高，這在基金子公司成立初期，對(duì)于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高：基金子公司作為金融市場(chǎng)新勢(shì)力，并沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)。開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品往往沒(méi)有經(jīng)歷市場(chǎng)太多的檢驗(yàn)，客戶認(rèn)同度相對(duì)不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標(biāo)準(zhǔn)化程度普遍不高。④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低：由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和券商資管產(chǎn)品，總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)受此影響而較高。55．一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長(zhǎng)3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。56．我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、憑證式國(guó)債答案：B解析：公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目前設(shè)立的基金均為契約型基金。57．理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。58．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財(cái)師C、購(gòu)買保險(xiǎn)D、分散投資答案：C解析：客戶通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。59．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。60．某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于（）為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司實(shí)行T+1確認(rèn)原則，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以贖回或轉(zhuǎn)換。61．下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、實(shí)物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。62．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問(wèn)題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。63．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A、公共事業(yè)費(fèi)用B、個(gè)人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項(xiàng)均為負(fù)債項(xiàng)目。64．客戶信息的整理主要針對(duì)的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)容。65．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D、投保人與保險(xiǎn)人答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。66．下列（）不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的范圍。A、依法發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍C、依法對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控D、依法指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)范圍。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)，其主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍、指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)等。而金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控屬于央行的職責(zé)范圍，因此選項(xiàng)C不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)范圍。因此，本題答案為C。67．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)B、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D、相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大答案：A解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。68．總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來(lái)源。A、利差收入B、投行收入C、自營(yíng)收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源。69．（）指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率答案：D解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。70．極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B、基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C、貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D、國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。71．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價(jià)有償原則C、誠(chéng)信原則D、公平原則答案：C解析：誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。72．下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。選項(xiàng)B是專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)D是專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。73．對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。74．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的答案：D解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。75．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對(duì)被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。76．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。77．下列選項(xiàng)中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項(xiàng)。@##78．下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會(huì)保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。79．根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。80．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。81．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，相當(dāng)于零售市場(chǎng)。按照交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易所市場(chǎng)(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))和場(chǎng)外市場(chǎng)。82．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。83．對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。84．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。85．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C、沒(méi)有履約保證D、主要在柜臺(tái)交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。87．證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)答案：D解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。88．下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國(guó)家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國(guó)家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體89．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C、商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名答案：A解析：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。90．確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率大于1B、凈現(xiàn)值大于0C、內(nèi)部報(bào)酬率小于1D、凈現(xiàn)值小于0答案：B解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。二、多選題1．合伙人會(huì)議一般僅就涉及()等進(jìn)行決策，并聽(tīng)取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報(bào)，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會(huì)議不對(duì)合伙企業(yè)投資決策及所投資項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企業(yè)合并D、有限合伙協(xié)議的修改E、合伙企業(yè)清算答案：ABDE解析：合伙人會(huì)議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進(jìn)行決策，并聽(tīng)取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報(bào)，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會(huì)議不對(duì)合伙企業(yè)投資決策及所投資項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)施加控制2．按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B、平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D、溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E、折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。3．關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。A、在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊B、社會(huì)保障體系、教育體系等的改革對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響C、人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響D、教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容E、法律環(huán)境決定了個(gè)人理財(cái)行為的形式和個(gè)人理財(cái)行為的手段答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)說(shuō)法皆正確，本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。4．金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。5．下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、被動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。6．下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說(shuō)法，正確的有（）。A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)．流動(dòng)性比較差B、在有合同約定的情況下．委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)C、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益．歸委托人和信托機(jī)構(gòu)共有D、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損．由委托人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)E、在部分信托協(xié)議中．由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向答案：ABE解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月。委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。故B選項(xiàng)說(shuō)法正確。信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。故E選項(xiàng)說(shuō)法正確。7．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長(zhǎng)答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。8．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）。A、貨幣市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、貴金屬市場(chǎng)E、金融衍生品市場(chǎng)答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。9．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A、客戶的理財(cái)知識(shí)水平B、財(cái)務(wù)安排C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、客戶的金錢觀E、收支狀況答案：ACD解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接10．下面關(guān)于銀行代理國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響B(tài)、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)C、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券D、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：C項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。11．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎(jiǎng)金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D、繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用答案：ABCD解析：E項(xiàng)，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。12．理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即（）。A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D、實(shí)事求是E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案：ABCDE解析：暫無(wú)解析13．關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中正確的有（）。A、促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)B、對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)具有積極作用C、開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源D、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理E、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用答案：ABCE解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，D的說(shuō)法有誤。14．下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問(wèn)買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交答案：ABE解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。15．外匯需要具備（）特點(diǎn)。A、可支付性B、可獲得性C、有償性D、增值性E、可換性答案：ABE解析：外匯的三個(gè)特點(diǎn)：可支付性、可獲得性和可換性。16．我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進(jìn)稅率C、比例稅率D、定額稅率E、超率累進(jìn)稅率答案：BC解析：超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。17．以下屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)的有（）。A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣B、組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)．?dāng)U大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間C、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力D、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度高E、產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：ABC解析：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)有：信息透明度不高、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平。18．下列關(guān)于法律的說(shuō)法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利C、法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D、法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為道德關(guān)系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四，法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施。19．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。20．除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。A、安全需求B、愛(ài)和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實(shí)現(xiàn)的需求答案：ABCE解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。21．西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：首先，它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的。最后，在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。22．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。23．合伙協(xié)議對(duì)合伙人財(cái)產(chǎn)份額的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問(wèn)題沒(méi)有約定．下列各項(xiàng)中．有關(guān)普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法．正確的有（）。A、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)需通知，也無(wú)需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)需征得其他合伙人的同意，但應(yīng)通知其他合伙人C、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)通知其他合伙人．但無(wú)需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí)．應(yīng)征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額．同等條件下．其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)答案：BDE解析：合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。24．《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。A、企業(yè)B、機(jī)關(guān)C、事業(yè)單位D、社會(huì)團(tuán)體E、個(gè)人答案：ABCD解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。25．債券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性答案：ABCD解析：股票才有參與性。26．專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問(wèn)性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。27．下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒(méi)有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)答案：ACD解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。28．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開(kāi)戶資料B、調(diào)查問(wèn)卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。29．銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、提前終止風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險(xiǎn)均屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。30．下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A、向客戶投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)答案：ABD解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。31．與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長(zhǎng)有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。32．中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢(shì)包括（）。A、發(fā)行門檻低、成本可控B、效率高、可預(yù)見(jiàn)C、無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定D、可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押E、發(fā)行期限可長(zhǎng)可短答案：ABCDE解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：①發(fā)行門檻低、成本可控；②無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求；③可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押；④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn)；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。33．作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的()，注定了其與其他金融市場(chǎng)之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，這些金融市場(chǎng)的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。A、范圍廣泛B、結(jié)構(gòu)單一C、復(fù)制性強(qiáng)D、結(jié)構(gòu)多樣E、產(chǎn)品單一答案：AD解析：作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的范圍廣泛，結(jié)構(gòu)多樣，注定了其與其他金融市場(chǎng)之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，這些金融市場(chǎng)的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。34．一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的有（）。A、股票、公司債券、國(guó)債B、公司債券、國(guó)債、股票C、股票、國(guó)債、公司債券D、短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債E、長(zhǎng)期國(guó)債、短期國(guó)債答案：CD解析：債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。35．下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)．信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)．流動(dòng)性較高D、票據(jù)的承兌人是出票