2022年內(nèi)蒙古自治區(qū)通遼市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年內(nèi)蒙古自治區(qū)通遼市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（）。A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。2．按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。3．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價(jià)差C、為客戶炒作D、風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ?，一旦銀行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。4．下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國(guó)際銀行間貸款C、提供對(duì)外擔(dān)保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。5．授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。6．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當(dāng)事人的意志無(wú)關(guān)。《民法通則》第14條規(guī)定：“無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。7．商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。8．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。9．當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）。A、銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、其他商業(yè)銀行答案：A解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。10．下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、銀行貸款C、商業(yè)票據(jù)D、銀行債券答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。11．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。12．目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計(jì)息法B、逐筆計(jì)息法C、復(fù)利計(jì)息法D、單利計(jì)息法答案：B解析：目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)13．下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。14．下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、地方政府D、當(dāng)?shù)毓膊块T答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。16．以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。A、安全性B、流動(dòng)性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。17．中國(guó)人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B18．法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C、法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任D、法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案：C解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對(duì)法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。19．金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A、當(dāng)?shù)毓膊块TB、當(dāng)?shù)胤ㄔ篊、反洗錢信息中心D、當(dāng)?shù)貦z察部門答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。20．中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增加額D、限制貸款增加額答案：B解析：暫無(wú)解析21．衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B、平均總資產(chǎn)回報(bào)率C、凈利息收益率D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率答案：C解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。22．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（），由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A、銀監(jiān)會(huì)B、會(huì)員大會(huì)C、委員會(huì)D、理事會(huì)答案：B解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。23．股東大會(huì)依法享有的權(quán)利不包括（）。A、選舉更換董事B、決定公司的解散C、修改公司章程D、批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)答案：D解析：選項(xiàng)D屬于人民法院的權(quán)利。其余選項(xiàng)均屬于股東大會(huì)的權(quán)利。24．目前，中國(guó)人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣B、釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣C、吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣D、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會(huì)在市場(chǎng)上形成需求，產(chǎn)生購(gòu)買，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。25．中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A、主動(dòng)權(quán)在政府B、主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D、主動(dòng)權(quán)在中央銀行答案：D解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。26．某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債。它是以國(guó)債收款憑單的形式來(lái)作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題中客戶購(gòu)買的憑證式國(guó)債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。27．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險(xiǎn)暴露C、資金運(yùn)用D、資金來(lái)源答案：C28．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。A、應(yīng)取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無(wú)須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意．保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。29．我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。A、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)答案：A解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。30．下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施B、購(gòu)買保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段C、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段答案：B解析：購(gòu)買保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段31．根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B、合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題C、合同是一種民事法律行為D、合同是雙方或者多方民事法律行為答案：B解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問(wèn)題，合同生效是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。32．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善的內(nèi)部程序B、無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。33．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A、合同當(dāng)事人的法律地位平等B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無(wú)效，故它保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。34．2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。35．客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）。A、現(xiàn)金存款B、定期存款C、活期存款D、原始存款答案：D解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。36．下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。金融市場(chǎng)按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均是金融市場(chǎng)的分類方法。37．下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對(duì)吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級(jí)變更為二級(jí)的行為D、民政部門對(duì)王某成立社團(tuán)的申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B(niǎo)是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。38．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定。39．接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D40．董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、高級(jí)管理層D、合規(guī)部門答案：B解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。41．下列哪一種情形，尚不能認(rèn)為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實(shí)施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要?dú)⒌舫鹑岁惸矯、丙為了盜竊張某家財(cái)產(chǎn)．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對(duì)劉某實(shí)施搶劫．對(duì)劉某的活動(dòng)規(guī)律進(jìn)行跟蹤調(diào)查答案：B解析：選項(xiàng)A屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)B只是犯意表示．不構(gòu)成犯罪；選項(xiàng)C屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構(gòu)成犯罪預(yù)備。42．銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯賣出價(jià)C、現(xiàn)匯買入價(jià)D、現(xiàn)鈔買入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。43．根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購(gòu)買者及銷售者D、擔(dān)保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。44．“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)．以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。45．（）是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。A、留存利潤(rùn)B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。46．下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。A、會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C、經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本答案：D解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。47．行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B、市場(chǎng)行為C、市場(chǎng)監(jiān)控D、市場(chǎng)績(jī)效答案：C解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。48．《信托法》自（）年起開(kāi)始實(shí)施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。49．下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A、委托貸款B、支票C、代發(fā)工資D、備用信用證答案：D解析：銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。50．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項(xiàng)D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。51．商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。52．承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)銀行答案：C解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。53．（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：A解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)54．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)D、動(dòng)態(tài)指標(biāo)答案：D解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。55．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D、注冊(cè)驗(yàn)資答案：D解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專用存款賬戶的情形．不符合題意。56．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款答案：D解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。57．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用B、在工作中時(shí)常打私人電話．上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C、切實(shí)履行崗位職責(zé)D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)．切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無(wú)關(guān)的網(wǎng)頁(yè)屬于沒(méi)有切實(shí)履行崗位職責(zé)。58．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于6％。59．等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。60．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A、風(fēng)險(xiǎn)狀況B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C、公司治理D、內(nèi)部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。61．小李在2010年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1月后，小李取出了10000元。按照基數(shù)計(jì)息法，小李支取l0000元利息的是（）元。A、3．1B、16．5C、12．4D、5．3答案：A解析：積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。雖然小李存入時(shí)是按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，則按照取款當(dāng)天的活期存款利息計(jì)結(jié)。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)本題中，10000元的應(yīng)計(jì)利息為(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。62．銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50答案：B解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。63．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。64．銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)的信息C、保管好自己的交易密碼D、對(duì)反洗錢信息保密答案：A解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。65．按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。66．下列不屬于資信證明的是（）。A、驗(yàn)資證明B、資信調(diào)查報(bào)告C、存款證明D、詢證函答案：B解析：資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查。67．（）年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。68．下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)答案：B解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。69．銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A、實(shí)收資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、盈余資本D、會(huì)計(jì)資本答案：B解析：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的含義。70．李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管,利用職務(wù)之便,其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()A、洗錢罪B、貪污罪C、挪用資金罪D、職務(wù)侵占罪答案：C解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。71．下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。A、資本充足率不得低于百分之六B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。72．（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本等領(lǐng)域。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B73．《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。74．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A、500萬(wàn)元人民幣及以上B、800萬(wàn)元人民幣及以上C、600萬(wàn)元人民幣及以上D、400萬(wàn)元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應(yīng)達(dá)到600萬(wàn)以上75．對(duì)于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列說(shuō)法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵(lì)和效仿D、我國(guó)利率市場(chǎng)已逐漸放開(kāi)，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。76．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是()。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法答案：D解析：前三項(xiàng)為觸犯了洗錢罪。77．下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)回報(bào)率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，要增加利潤(rùn)、提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行經(jīng)營(yíng)的盈利性指標(biāo)。78．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、窗口指導(dǎo)答案：C79．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施[商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)]過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》,到2013年末,對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5%、6．5%和8．5%。80．（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。81．下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品D、商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。82．治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。83．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A、可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D、可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。84．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購(gòu)答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。85．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。86．中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）A、集中管理B、分業(yè)管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自律管理。87．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A、自然條件和自然資源B、人口C、技術(shù)D、基礎(chǔ)設(shè)施答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。88．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。89．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲(chǔ)蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少B、實(shí)際利率上升．債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C、實(shí)際利率上升．投資吸引力下降D、促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為占領(lǐng)市場(chǎng)分額而運(yùn)用降價(jià)促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會(huì)收入再分配。選項(xiàng)A屬于減少消費(fèi)需求；選項(xiàng)B屬于影響社會(huì)再分配：選項(xiàng)C屬于社會(huì)總投資減少。故本題答案選D。90．各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關(guān)鍵貨幣C、國(guó)際硬通貨D、國(guó)際貨幣答案：B解析：各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。二、多選題1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)答案：ABCD解析：E選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。2．以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）。A、市場(chǎng)上的廠商數(shù)量眾多B、擁有較少的價(jià)格控制權(quán)C、生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D、行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無(wú)障礙E、生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)答案：ABDE解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，生產(chǎn)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品價(jià)格有一定的控制力。3．下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A、執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)B、決定公司組織變更、解散、清算C、聘任或者解聘公司經(jīng)理D、召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E、制定公司基本管理制度答案：ACDE解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。4．下列關(guān)于金融工具的描述中正確的有()。A、可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性B、債券是債權(quán)債務(wù)憑證,而股票是所有權(quán)憑證C、銀行承兌匯票屬于長(zhǎng)期金融工具D、優(yōu)先股股東比普通股股東享有更大的管理權(quán)力E、企業(yè)債券屬于直接融資工具答案：ABE解析：可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性；銀行承兌匯票屬于短期金融工具；優(yōu)先股股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)。5．以下違法所得屬于《刑法》中洗錢罪明確規(guī)定的對(duì)象是（）。A、毒品犯罪B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C、破壞金融管理秩序犯罪D、金融詐騙犯罪E、偷逃稅款犯罪答案：ABCD解析：洗錢罪明確規(guī)定的對(duì)象是毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，破壞金融管理秩序犯罪，金融詐騙犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂罪。6．根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（）。A、外商獨(dú)資銀行B、國(guó)內(nèi)銀行海外分行C、外國(guó)銀行分行D、中外合資銀行E、外國(guó)銀行代表處答案：ACD解析：《外資銀行管理?xiàng)l例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國(guó)銀行分行；④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。7．下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的分配，說(shuō)法正確的有（）。A、經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)收益的分配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域B、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法C、采用自下而上的分配模式，原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本D、自下而上的分配模式是指基于確定的資本總量．綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，在遵循一定原則的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解E、自上而下的分配模式是先對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)單元進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。確定相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本需求，再將這些經(jīng)濟(jì)資本由底層向上逐級(jí)匯總．形成全行的經(jīng)濟(jì)資本分配方案答案：BC解析：經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)DE概念置換了。8．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。A、法律關(guān)系B、業(yè)務(wù)處理流程C、風(fēng)險(xiǎn)D、特性E、收益答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。9．資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制B、外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制C、全額資金管理體質(zhì)D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。10．與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點(diǎn)在于（）。A、收益分配的優(yōu)先權(quán)B、剩余財(cái)產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)C、具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)E、有固定的股息率答案：ABE解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。11．目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國(guó)家有（）。A、英國(guó)B、日本C、韓國(guó)D、澳大利亞E、荷蘭答案：DE解析：“雙峰”監(jiān)管型模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管模式。12．同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A、期限較短B、參與者廣泛，個(gè)人也可參與C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金D、屬于信用拆借活動(dòng)E、屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)答案：AD解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是市場(chǎng)參與主體廣泛，共有16類金融機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，涵蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機(jī)構(gòu)；二是不同類別市場(chǎng)主體的拆借最長(zhǎng)期限不同，有7天、3個(gè)月和1年三個(gè)檔次；三是采用無(wú)擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件使金融機(jī)構(gòu)可以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)；四是同業(yè)拆借交易必須在全國(guó)統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，目前我國(guó)拆借交易主要通過(guò)交易中心的本幣交易系統(tǒng)達(dá)成。目前同業(yè)拆借都是無(wú)擔(dān)保拆借交易，因此同業(yè)拆借業(yè)務(wù)又稱為信用拆借交易。13．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A、銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)B、銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)C、銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益E、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案：ABC解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。14．下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計(jì)付利息B、從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息C、央行對(duì)所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E、兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息答案：ABE解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。15．下列屬于實(shí)物貨幣的有（）。A、牲畜B、布帛C、煙葉D、輔幣E、現(xiàn)金答案：ABC解析：選項(xiàng)D屬于代用貨幣，選項(xiàng)E屬于信用貨幣。16．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價(jià)證券詐騙罪C、保險(xiǎn)詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據(jù)詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項(xiàng)都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。17．中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。A、管理地方財(cái)政局工作B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)E、維護(hù)金融穩(wěn)定答案：BCDE解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)貨幣當(dāng)局18．與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。A、是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率B、是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率C、不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定D、是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率E、買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割答案：BD解析：遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。19．下列關(guān)于銀行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)B、現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的C、通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則D、鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高E、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯答案：BDE解析：個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。而且現(xiàn)匯買人價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管，運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。20．信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。A、設(shè)立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)B、委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別．不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)E、受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)答案：ABCDE21．對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收人C、禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E、對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)答案：ABD解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。22．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。23．貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。A、債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)E、票據(jù)市場(chǎng)答案：CDE解析：股票和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。24．外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。A、按客戶類型劃分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款B、存款幣種相同C、都是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案：CDE解析：按客戶類型劃分為個(gè)人存款、單位存款。外幣存款的幣種有9種。25．下列符合《擔(dān)保法》保證人主體資格規(guī)定的有（）。A、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)．可以提供保證B、企業(yè)職能部門可以作為保證人C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的．可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證D、國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為保證人E、學(xué)?？梢宰鳛楸ＷC人答案：CD解析：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。所以正確選項(xiàng)為C、D。26．巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。27．股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A、股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行B、公司股本總額不少于人民幣5000萬(wàn)元C、公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上D、公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上E、公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載答案：ADE解析：股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元；③公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上；④公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。28．下列屬于短期金融工具的有（）。A、銀行承兌匯票B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C、回購(gòu)協(xié)議D、股票E、企業(yè)債券答案：ABC解析：股票、企業(yè)債券屬于長(zhǎng)期金融工具。29．《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。A、外部監(jiān)管B、最低資本要求C、內(nèi)部控制D、市場(chǎng)約束E、股權(quán)分置答案：ABD解析：考核《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束30．以下選項(xiàng)中屬于非融資類保函的是（）。A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、即期付款保函D、經(jīng)營(yíng)租賃保函E、延期付款保函答案：ABCD解析：非融資類保函可以進(jìn)一步分為：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營(yíng)租賃保函。31．根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職E、特別稱職答案：ACD解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。32．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是（）。A、客戶可以隨時(shí)支取B、現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C、只能通過(guò)銀行柜面存取D、分為整存零取和零存整取E、按季度結(jié)息答案：ABE解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，個(gè)人隨時(shí)可以存取的存款?，F(xiàn)實(shí)中通常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通取。除了柜面，我們也可以在服務(wù)終端ATM機(jī)上提取。按季度結(jié)息每季度末20日為結(jié)息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。故CD說(shuō)法不正確。33．下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A、兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款B、外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬C、個(gè)人外幣存款的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶D、外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣E、兩種存款的具體管理方式相同答案：AC解析：外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶不可以用于轉(zhuǎn)賬；外匯存款幣種不可以自由選擇外幣；兩種存款的具體管理方式不相同。34．下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。A、民事法律行為的主體之間是平等的B、民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D、在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書面形式E、無(wú)效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為答案：ABE解析：C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。35．股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議