2022年浙江省寧波市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年浙江省寧波市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（），由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、銀監(jiān)會B、會員大會C、委員會D、理事會答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。2．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權的人。法定代理人的代理權與當事人的意志無關。《民法通則》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。3．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保本浮動收益理財計劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。4．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息C、依法向有權機構提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；(4)將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。5．人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。6．新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。7．甲有一子一女，二人請了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產。后甲又立下公證遺囑，將所有財產留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財產留給女兒。假設上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A、遺產處理應以自書遺囑為主B、遺產處理以公證遺囑為準C、遺產處理應以口頭遺囑為準D、三份遺囑內容相互抵觸，應按法定承擔程序處理遺產答案：B解析：公證遺囑是指經過國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機關申請辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實性，因而效力最高?！独^承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。8．貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實施D、犯罪對象是否是金融機構答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。9．下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔保B、期限長C、金額大D、風險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。10．出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。A、增加財政赤字B、增加貨幣供應量C、降低利率D、增加稅負答案：D解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政政策主要通過增加稅負實現(xiàn)。11．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長答案：C解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。12．下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經濟資本與風險加權資產的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率C、資本總額與資產總額的比率D、賬面資本與資產總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。13．單位存款人的主辦賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶答案：A解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。14．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：C15．在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。A、契約型B、間接C、調控型D、直接答案：B解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調劑。16．下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關者D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名答案：C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關者。17．以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A、總部設在華盛頓B、美國最大的銀行貿易協(xié)會C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務答案：D解析：美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務，加強合作，共謀發(fā)展。18．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原有的婚姻關系如何（）A、自行恢復B、不得自行恢復C、經乙同意后恢復D、經甲同意后恢復答案：B解析：在婚姻家庭關系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻關系應當恢復；如原配偶已與他人結婚．則保護后一個婚姻。即原有婚姻關系不能自行恢復。19．連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：根據(jù)《擔保法》第26條的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。20．集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、集資人不拘資格D、具有非法占有他人財產的目的答案：D解析：集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。21．衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A、平均凈資產回報率B、平均總資產回報率C、凈利息收益率D、風險調整后資本回報率答案：C解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。22．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。A、消費者物價指數(shù)B、生產者物價指數(shù)C、國內生產總值物價平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍23．商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產是現(xiàn)金。24．票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。25．關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A、資金用于銀行項目貸款業(yè)務B、資金用于臨時性周轉資金不足C、利率一般較為固定D、拆借期限一般為中長期答案：B解析：同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。26．銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競爭原則B、風險可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D27．金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體答案：D解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。28．匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。29．（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。30．存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的（）階段。A、承諾B、要約邀請C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的要約階段。31．銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、流動性風險D、合規(guī)風險答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。32．下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。33．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)答案：B解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。34．企業(yè)風險管理是由（）實施。A、董事會、監(jiān)事會、管理當局B、管理當局、董事會、其他人員C、管理層、董事會、其他人員D、監(jiān)事會、管理層、其他人員答案：B解析：企業(yè)風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿與企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。35．《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。36．銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行的定義。37．藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標志的犯罪結果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標志的犯罪結果．就不成立犯罪中止。38．依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。”遺囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。39．流動性風險管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現(xiàn)金流量管理D、風險對沖答案：D解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。40．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任B、由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C、由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任D、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任答案：A解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。41．（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)保責任B、經濟責任C、環(huán)境責任D、社會責任答案：C解析：銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。42．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。43．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A、提供內部管理基本情況B、管理人員之間統(tǒng)一口徑C、提供檢查經費D、轉移相關賬本答案：A解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。44．下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務D、代理中央銀行業(yè)務答案：B解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。45．以下應計入銀行核心資本的是()A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D、重估儲備、可轉換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。46．上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營業(yè)47．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A、某銀行未經批準擅自設立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經批準吸收社會公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設立金融機構罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。48．下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）。A、債務人未能履行合同所規(guī)定義務B、市場價格發(fā)生不利變動C、銀行無法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈答案：A解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。49．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分。50．下列關于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。51．現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。52．下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是（）。A、決策執(zhí)行B、監(jiān)督C、履職要求D、激勵約束答案：C解析：其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機制。53．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供內部管理基本情況C、提供檢查經費D、轉移相關賬本答案：B解析：“配合現(xiàn)場檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移或毀損有關證明材料。54．近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B、張某有責任告知李某他所知道的情況C、未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。55．以下關于生息資產說法不正確的是（）。A、生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產占比=(生息資產平均余額／資產總額)×100％C、生息資產的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。56．國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標C、靜態(tài)指標D、動態(tài)指標答案：D解析：國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。57．下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識（）A、產品的特點B、產品的風險C、產品的有效期D、產品的設計過程答案：D解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。58．（）年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。59．企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買入了一項資產，相當于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項資產，相當于銀行的債券投資C、銀行買入了一項資產，相當于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣出了一項資產，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在銀行買入了一項資產，相當于發(fā)放了一筆貸款。60．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過熱C、供需結構不合理D、國際市場的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結構不合理、國際市場的沖擊。61．哪一項不構成經濟結構對商業(yè)銀行的影響()A、國民經濟的增長速度B、國民經濟的增長質量C、國民經濟增長的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經濟結構對商業(yè)銀行的間接影響通過國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性等方面。62．（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、資本管理答案：C解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。63．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于6％。64．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行答案：C解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。65．一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的（）。A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。66．董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經驗B、個人素質C、專業(yè)技能D、資質答案：D解析：董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。67．（）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：A解析：貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構68．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關規(guī)定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。69．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。70．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。71．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。72．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。A、衍生產品業(yè)務B、授信業(yè)務C、中間業(yè)務D、表外業(yè)務答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務。73．對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵和效仿D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。74．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財產轉換為金融票據(jù)C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法答案：D解析：前三項為觸犯了洗錢罪。75．下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的是（）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會計人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓敬鸢福築解析：關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。76．我國行業(yè)類別是按照（）劃分。A、同一種經濟活動的性質B、規(guī)模大小C、會計準則D、管理部門的不同答案：A77．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。78．銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會進步D、經濟秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。79．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。80．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。81．根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）A、一般保證，連帶責任保證B、特殊保證，無責任保證C、特殊保證，連帶責任保證D、一般保證，無責任保證答案：A解析：根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。82．以下選項中的國家，采用間接標價法的是（）。A、中國和日本B、韓國和加拿大C、英國和美國D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標價法。83．下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。A、GDP增長率是反應一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。84．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B、背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款答案：C解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。85．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##86．債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。A、解除B、抵銷C、撤銷D、賠付答案：B解析：債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。87．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款答案：B解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。88．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。89．按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A、結算風險與結算前風險B、系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險C、信用風險與責任風險D、純粹風險和投機風險答案：B解析：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。90．各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。二、多選題1．依據(jù)ARROW評級體系，內部風險主要分為（）。A、社會風險B、業(yè)務風險C、控制風險D、流動風險E、經營風險答案：BC解析：依據(jù)ARROW評級體系，外部風險主要分析以下六個方面：政治／法律、社會人口統(tǒng)計、科學技術、經濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構。內部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。2．商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據(jù)。A、公司治理B、內部控制C、流程運轉D、部門設置E、職能規(guī)劃答案：CDE解析：商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的流程運轉、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結構依據(jù)。3．下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A、存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng)、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金C、存款準備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高答案：ABCE解析：存款準備金的內容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越低。4．金融市場按交易場所和空間劃分為（）。A、期貨市場B、有形市場C、現(xiàn)貨市場D、無形市場E、證券市場答案：BD解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場．5．根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（）。A、外商獨資銀行B、國內銀行海外分行C、外國銀行分行D、中外合資銀行E、外國銀行代表處答案：ACD解析：《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。6．永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。A、宏林房地產開發(fā)公司B、市公立幼兒園C、聯(lián)合有限責任公司的工程部D、市公立小學E、市財政局答案：BCDE解析：《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：（1）國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（3）企業(yè)法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。（4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。7．下列屬于共同犯罪中從犯的是（）。A、在共同犯罪中起次要作用的人B、在犯罪集團中的非組織、領導者C、在共同犯罪中起輔助作用的人D、被教唆實施犯罪的人E、在共同犯罪中起主要作用的人答案：AC解析：《刑法》第27條規(guī)定，在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。8．銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A、收入B、客戶規(guī)模C、市場份額D、存貸款規(guī)模E、資產規(guī)模答案：ABCDE解析：銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。9．商業(yè)銀行資本管理的內容包括（）A、開展資本規(guī)劃、籌集、配置B、開展資本監(jiān)控、評價和應用C、建立資本管理框架及機制D、制定資本規(guī)劃及年度計劃E、實施資本分配和考核答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理的內容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應用，建立資本管理框架及機制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。10．遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。A、可以完成兩國貨幣之間的交易B、可以獲得一定的期權費C、可以用來套期保值和投機D、能夠對沖匯率在未來下降的風險E、能夠對沖匯率在未來上升的風險答案：CDE解析：遠期外匯交易的最大優(yōu)點是能對沖匯率風險，從而進行套期保值或投機。11．我國的貨幣當局包括（）。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、財政部E、中國銀行答案：AB解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。12．《擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A、保證B、抵押C、質押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《擔保法》規(guī)定的擔保方式有保證、抵押、質押、定金和留置。13．貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括（）。A、實物貨幣B、金屬貨幣C、商品貨幣D、信用貨幣E、電子貨幣答案：ABDE解析：貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不可兌換的信用貨幣）、電子貨幣。14．稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。A、每股收益B、市凈率C、每股盈余D、EPSE、每股稅后利潤答案：ACDE解析：市凈率是每股股價與每股凈資產的比例。15．下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握B、目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D、定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息答案：BCE解析：只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息?？键c個人存款業(yè)務16．風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。A、感知風險B、計量風險C、分析風險D、檢測風險E、控制風險答案：AC解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。17．下列屬于流動資產的是（）。A、存放聯(lián)行款項B、逾期貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款E、買入返售證券答案：ACDE解析：存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產。18．下列關于銀行個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費B、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的C、通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則D、鈔買價比匯買價要高E、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯答案：BDE解析：個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。而且現(xiàn)匯買人價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，因為銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管，運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險，因此，鈔買價比匯買價要低。19．銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下（）方面。A、為銀行提供融資B、吸收和消化損失C、限制業(yè)務過度擴張D、提高銀行聲譽E、維持市場信心答案：ABCE解析：資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務過度擴張；(4)維持市場信心。20．政策性銀行的職能主要包括（）。A、經濟調控職能B、政策導向職能C、補充性職能D、發(fā)行貨幣職能E、金融服務職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能有：經濟調控職能；政策導向職能；補充性職能；金融服務職能。21．影響匯率變動的因素主要有（）。A、一國經濟實力B、國際收支C、利率水平D、通貨膨脹E、政府干預答案：ABCDE解析：匯率變動的影響因素包括：（一）國際收支；（二）利率水平；（三）通貨膨脹因素；（四）政府干預；（五）一國經濟實力；（六）其他因素：一些非經濟因素、非市場因素的變化往往也會波及外匯市場。22．有下列（）情形之一的，合同的權利義務終止。A、債務已經按照約定履行B、合同解除C、債務相互抵銷D、債務人依法將標的物提存E、債權人免除債務答案：ABCDE23．我國的民事立法的基本原則包括（）。A、平等原則B、自愿原則C、公正原則D、公平原則E、誠實信用原則答案：ABDE解析：《民法總則》確立了以下幾項基本原則：1．平等原則。2．自愿原則。3．公平原則。4．誠實信用原則。5．守法和公序良俗原則。6．綠色原則。24．票據(jù)詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為（）。A、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用C、冒用他人的匯票、本票、支票D、簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物E、匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時做虛假記載、騙取財物答案：ABCDE解析：本罪客觀方面的五種表現(xiàn)。25．金融犯罪的特殊主體包括（）。A、自然人B、單位C、銀行D、銀行工作人員E、其他金融機構答案：CDE解析：特殊主體主要包括銀行或金融機構(單位)以及在這些機構的從業(yè)人員。26．下列關于銀行保函業(yè)務的表述中，正確的有（）。A、受益人向銀行支付手續(xù)費B、當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償C、銀行辦理了銀行保函業(yè)務就要承擔擔保支付或賠償責任D、銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函E、保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾答案：CD解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。27．我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A、實收資本B、盈余公積C、未分配利潤D、商譽E、可轉換債券答案：ABC解析：會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內容。28．有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。A、建設強有力的合規(guī)文化B、建立有效的合規(guī)風險管理體系C、合規(guī)績效考核制度D、合規(guī)問責制度E、誠信舉報制度答案：CDE解析：建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度；二是建立有效的合規(guī)問責制度；三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。29．下列構成信用卡詐騙罪的有（）。A、盜竊他人的信用卡并使用的B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C、使用作廢的信用卡進行詐騙D、使用信用卡進行惡意透支E、冒用他人的信用卡進行詐騙答案：BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。30．在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。A、債券的面值B、違約的可能性C、是否可以轉換D、市場利率E、稅收待遇答案：ABCE解析：影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。31．信用證按照付款期限可以劃分為（）。A、即期信用證B、預支信用證C、出口信用證D、進口信用證E、遠期信用證答案：AE解析：信用證按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。32．下列屬于無效民事行為的有（）。A、無民事行為能力人實施的B、限制民事行為能力人依法不能獨立實施的C、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危．使對方在違背真實意思的情況下所為的D、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的E、違反法律或者社會公共利益的答案：ABCDE33．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會監(jiān)管的對象有（）。A、農村信用合作社B、證券公司C、商業(yè)銀行D、典當公司E、企業(yè)集團財務公司答案：ACE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，典當公司受商務部管轄。34．下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。A、總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B、總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C、是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標D、以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率E、以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù))／港元對美元匯率答案：BD解析：B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率。35．對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施（）A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收人C、禁止資產轉讓D、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E、對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產答案：ABD解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。36．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機構接受銀監(jiān)會監(jiān)督