2023年財(cái)會(huì)金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案-1

2023年財(cái)會(huì)金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度的表述,正確的是()。

A、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得信用

B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際信用額度

C、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度相等

D、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際信用處于一定的不確定性

答案：D

解析：解析:授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。2.以下()不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

A、搜尋調(diào)查

B、委托調(diào)查

C、接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)

D、現(xiàn)場會(huì)談

答案：D

解析：解析:現(xiàn)場調(diào)研包括現(xiàn)場會(huì)談和實(shí)地考察。非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息,還可通過行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì)),政府的職能管理部門(如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實(shí)情況。3.《中華人民共和國貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A、自營貸款期限最長一般不得超過20年,超過20年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案

B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月

C、不能按期歸還貸款的,借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前,向銀行申請貸款展期

D、向銀行申請貸款展期,是否展期由銀行決定

答案：A

解析：解析:《中華人民共和國貸款通則》規(guī)定,自營貸款期限最長一般不得超過10年,超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。4.()屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。

A、借款人的惡意欺詐

B、借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款

C、借款人畢業(yè)后一時(shí)找不到工作

D、被學(xué)校開除

答案：D

解析：解析:“被學(xué)校開除”屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)?！敖杩钊说膼阂馄墼p”屬于欺詐風(fēng)險(xiǎn)、“借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款”屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、“借款人一時(shí)找不到工作”屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。5.()是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間,或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問做比較,用比率來反映它們之間的關(guān)系,以評價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。

A、比較分析法

B、比率分析法

C、因素分析法

D、結(jié)構(gòu)分析法

答案：B

解析：解析:題干所述符合比率分析法的具體定義,同時(shí),比率分析法是財(cái)務(wù)分析中最常用的一種方法。6.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法,錯(cuò)誤的是()。

A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B、借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。@##7.個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程不包括()

A、數(shù)據(jù)錄入

B、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C、數(shù)據(jù)獲取

D、數(shù)據(jù)檢驗(yàn)

答案：D

解析：解析:A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程的內(nèi)容。8.2010年6月,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),率先完成股份制改造的()獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A、東方公司

B、長城公司

C、信達(dá)公司

D、華融公司

答案：C

解析：解析:2010年6月,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。9.關(guān)于保證貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí),可不告知保證人

B、未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C、事前如有書面約定,銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D、銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后,容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

答案：A

解析：解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意,否則可能保證無效。具體表現(xiàn)為:辦理貸款展期手續(xù)時(shí),未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外,銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改,都應(yīng)取得保證人書面意見,否則保證可能由此落空。10.商業(yè)銀行外部流動(dòng)性因素不包括()。

A、宏觀因素

B、時(shí)間因素

C、市場因素

D、事件因素

答案：B

解析：解析:外部流動(dòng)性因素可以概括成宏觀因素、市場因素、季節(jié)因素和事件因素。11.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí),能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是()。

A、中央銀行買進(jìn)債券

B、降低法定存款準(zhǔn)備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：D

解析：解析:當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí),能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率。12.關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取,說法正確的是()。

A、銀行可按國際慣例,在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜

B、當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí),銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款,銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D、客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

答案：A

解析：解析:根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定,銀行不得對自營貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國際慣例,在借款合同中規(guī)定,變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi),那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí),公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理,可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款,應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法,正確的是()。

A、應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對獨(dú)立的部門

B、具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對獨(dú)立的部門,需要最高管理層提供全方位支持,同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立,并具有獨(dú)立的報(bào)告路線。14.在銀行合規(guī)管理中,合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括()。

A、對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見,并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

B、對新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核,并出具合規(guī)審查意見書

C、組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)

D、緩收利息的審核、申報(bào)

答案：D

解析：解析:合規(guī)審核崗:rn(1)負(fù)責(zé)本行日常法律事務(wù),對各業(yè)務(wù)條線制定的合規(guī)流程和操作進(jìn)行合規(guī)審核;rn(2)對新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核,并出具合規(guī)審查意見書;rn(3)組織開展合規(guī)知識培訓(xùn);rn(4)對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見,并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案;rn(5)做好新資本管理工作,制訂規(guī)劃、方案、并測算;六、每季對各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析;rn(6)參與對各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查,協(xié)助做好內(nèi)部管理。rn考點(diǎn)rn合規(guī)管理的基本機(jī)制15.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,下列關(guān)于銷售管理的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A、通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售,銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識

B、應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級

C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理,代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”

D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄,明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息,不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售

答案：C

解析：解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱,并配備以下文字聲明:“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)(合作機(jī)構(gòu))發(fā)行與管理,代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。16.()是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。17.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?()

A、員工因素

B、內(nèi)部流程

C、系統(tǒng)缺陷

D、外部事件

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中,內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中,文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。18.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。

A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B、明確理財(cái)目標(biāo),做好服務(wù)

C、了解市場競爭機(jī)制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：解析:全面深入了解客戶,精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。19.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述,不正確的是()。

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中,多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理,因此,該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響

D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺.存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：解析:信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。20.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()

A、質(zhì)押合同審查

B、提款金額及期限審查

C、賬戶審查

D、用款申請材料檢查

答案：A

解析：解析:貸款發(fā)放審查包括:貸款合同審查;提款金額及期限審查;用款申請材料檢查;賬戶審查;提款申請書審查。21.國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清貸款,貸款期限最長不得超過()年。

A、4:8

B、6;8

C、5;10

D、6;10

答案：D

解析：解析:新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長不得超過10年。本題的最佳答案是D選項(xiàng)。22.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分.其利用()等衍生工具來對沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議

B、匯率遠(yuǎn)期協(xié)議

C、信用違約互換

D、資產(chǎn)證券化

答案：C

解析：解析:對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險(xiǎn);另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險(xiǎn)。23.常用的授權(quán)形式中,()信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

A、按授信品種劃分

B、按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

C、按受權(quán)人劃分

D、按客戶風(fēng)險(xiǎn)評級授權(quán)

答案：C

解析：解析:按受權(quán)人劃分,信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。24.以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A、盈利是借款人償債資金的唯一來源,客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng),債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小

B、客戶財(cái)務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析

C、客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力,也影響其償債能力和盈利能力

D、所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán),凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額

答案：A

解析：解析:A項(xiàng),盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源,但不是唯一來源。借款人盈利能力越強(qiáng),還本付息的資金來源越有保障,債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。25.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是()。

A、比率分析

B、流動(dòng)性比率

C、杠桿比率

D、經(jīng)營性比率

答案：A

解析：解析:家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析,結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則,向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。26.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A、控股股東

B、高級管理層

C、關(guān)聯(lián)方

D、董事會(huì)成員

答案：C

解析：解析:關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中,與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。27.以下法律法規(guī)中,屬于法律的是()。

A、《中華人民共和國反洗錢法》

B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C、《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

D、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：A28.()一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B、購買商業(yè)保險(xiǎn)

C、業(yè)務(wù)外包

D、獨(dú)立營業(yè)方案

答案：B

解析：解析:購買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段,一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。29.下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo),使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

答案：C

解析：解析:在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是:①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源,通過溝通交流,了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息,征詢客戶的期望目標(biāo);②初步評估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí),與客戶一起對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整,使其具體明確、合理可行,最終確定目標(biāo)。30.信托業(yè)務(wù)起源于()。

A、美國

B、意大利

C、英國

D、中國

答案：C

解析：解析:信托業(yè)務(wù)起源于英國,但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會(huì)的說法正確的是()。

A、履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B、維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C、維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D、提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E、提高會(huì)員服務(wù)水平,促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

答案：ABCDE

解析：解析:中國信托業(yè)協(xié)會(huì)促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用,維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)信托業(yè)市場秩序,提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高會(huì)員服務(wù)水平,促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展。rn考點(diǎn)rn中國信托業(yè)協(xié)會(huì)2.銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有()。

A、客戶的生命周期特點(diǎn)

B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)良好

C、客戶的消費(fèi)計(jì)劃

D、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性

E、客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

答案：ABCDE

解析：解析:銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有客戶的生命周期特點(diǎn),客戶的風(fēng)險(xiǎn)良好,客戶的消費(fèi)計(jì)劃,投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性,客戶的經(jīng)濟(jì)狀況。3.在貸款審批中應(yīng)該與授信品種相匹配的有()。

A、授信對象

B、客戶結(jié)算方式

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、銀行信貸政策

E、授信用途

答案：BCDE

解析：解析:授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配,即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途;其次,應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配,即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致;再次,授信品種還應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配,由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征,風(fēng)險(xiǎn)相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶;最后,授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配,符合所在銀行的信貸政策及管理要求。4.決定銀行給予一個(gè)企業(yè)(集團(tuán))授信額度大小的因素包括()。

A、借款企業(yè)對借款金額的需求

B、還款能力及未來現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D、銀行貸款組合管理的限制

E、關(guān)系管理因素

答案：ABCDE

解析：解析:考核授信額度的決定因素。5.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B、房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C、逾期貸款催收不及時(shí),造成貸款損失

D、未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀

E、未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

答案：ABCDE

解析：解析:個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)包括:①未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查;②房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí);③逾期貸款催收不及時(shí),不良貸款處置不力,造成貸款損失;④未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失;⑤只關(guān)注借款人按月還款情況,在還款正常的情況下,未對其經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。6.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括()。

A、監(jiān)督貸款資金按用途使用

B、對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C、強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D、對貸款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E、明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

答案：ABCE

解析：解析:貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括:①監(jiān)督貸款資金按用途使用;②對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。7.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是()

A、對變現(xiàn)能力較差的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

B、由于無形損耗造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C、由于技術(shù)相對落后造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

D、由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

E、由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

答案：ACDE

解析：解析:由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低,B項(xiàng)錯(cuò)誤。8.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅(jiān)持的原則包括()。

A、完整連續(xù)

B、依法合規(guī)

C、公開透明

D、競爭擇優(yōu)

E、價(jià)值最大化

答案：BCDE

解析：解析:不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。9.利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人經(jīng)營活動(dòng)時(shí),考察的內(nèi)容包括借款人的()。

A、收入水平

B、資產(chǎn)狀況

C、所有者權(quán)益狀況

D、償債能力

E、財(cái)務(wù)趨勢

答案：ABCDE

解析：解析:利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人的經(jīng)營活動(dòng)。通過財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測,尤其是根據(jù)提供的連續(xù)3年的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表,考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財(cái)務(wù)趨勢與盈利趨勢等。10.銀行業(yè)自律的宗旨是()

A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B、維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D、防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E、維護(hù)市場穩(wěn)定

答案：ABCD

解析：解析:銀行業(yè)自律的宗旨是:保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營,維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境,共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為,防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。11.銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有()。

A、代理基金業(yè)務(wù)

B、委托收款

C、資產(chǎn)托管

D、托收承付

E、代收水電費(fèi)

答案：BD

解析：解析:代收代付業(yè)務(wù)分為委托收款和托收承付兩類。12.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比,組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括()。

A、可以進(jìn)行多種組合投資

B、可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資

C、可以滾動(dòng)發(fā)行

D、可以連續(xù)銷售

E、可以單獨(dú)銷售

答案：ABCD

解析：解析:與其他理財(cái)產(chǎn)品相比,組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破:一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制進(jìn)行多種組合投資,甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式,組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有()。

A、從商業(yè)銀行自身角度看,基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃,有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B、資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E、在資本供給方面,應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

答案：ACDE

解析：解析:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。14.目前,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括()。

A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B、競標(biāo)

C、保證收益轉(zhuǎn)讓

D、拍賣

E、競價(jià)轉(zhuǎn)讓

答案：ABDE

解析：解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定,對不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的,包括拍賣、競標(biāo)、競價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。15.合伙協(xié)議對合伙人財(cái)產(chǎn)份額的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題沒有約定.下列各項(xiàng)中.有關(guān)普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法.正確的有()。

A、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí),無需通知,也無需征得其他合伙人的同意

B、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí),無需征得其他合伙人的同意,但應(yīng)通知其他合伙人

C、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí),應(yīng)通知其他合伙人.但無需征得其他合伙人的同意

D、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí).應(yīng)征得其他合伙人的一致同意

E、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額.同等條件下.其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

答案：BDE

解析：解析:合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí),應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間,除合伙協(xié)議另有約定外,合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí),須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額,同等條件下,其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。16.申請個(gè)人經(jīng)營貸款,借款人需要提供一定的擔(dān)保措施,其方式有()。

A、抵押

B、保證

C、留置

D、定金

E、質(zhì)押

答案：ABE

解析：解析:申請個(gè)人經(jīng)營貸款,借款人需要提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。17.洗錢的方式有()。

A、開立假名賬戶

B、經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資

C、多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬

D、購置藝術(shù)品

E、投資辦產(chǎn)業(yè)

答案：ABCDE

解析：解析:伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用,洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化,但無論洗錢手法多么先進(jìn),利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括:(1)隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。(2)頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及通過經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。(3)利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。此外,通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。18.合規(guī)文化的特點(diǎn)有()。

A、合規(guī)文化從高層做起

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E、合規(guī)文化的核心是法律意識

答案：BCDE

解析：解析:合規(guī)文化的特點(diǎn)包括:(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向。(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。A項(xiàng)為合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)需要樹立的理念之一。19.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A、治理結(jié)構(gòu)

B、內(nèi)部控制

C、最低資本要求

D、市場約束

E、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：CDE

解析：解析:巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱,對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。20.下列關(guān)于財(cái)務(wù)自由說法錯(cuò)誤的有()。

A、個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資

B、薪金工資類收入的增長最后能達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

C、養(yǎng)老金和年金屬于個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得的一部分

D、投資收入具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)

E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會(huì)很大

答案：BC

解析：解析:工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大,所以通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人或家庭的收入來自于以下兩部分:一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等:一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。21.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中,屬于減少流通中貨幣的有()。

A、提高法定存款準(zhǔn)備金率

B、降低法定存款準(zhǔn)備金率

C、買入有價(jià)證券

D、賣出有價(jià)證券

E、提高再貼現(xiàn)率

答案：ADE

解析：解析:1.當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降,引起派生存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱,出現(xiàn)通貨膨脹,中央銀行需要緊縮銀根時(shí),就可以通過在金融市場上出售有價(jià)證券,減少市場貨幣供應(yīng)量,導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少,使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小,達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。22.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括()

A、開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B、開展資本監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用

C、建立資本管理框架及機(jī)制

D、制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E、實(shí)施資本分配和考核

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用,建立資本管理框架及機(jī)制,制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃,實(shí)施資本分配和考核,確定資本管理工具和流程。23.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括()。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東會(huì)

D、首席風(fēng)險(xiǎn)官

E、高級管理層

答案：ABCE

解析：解析:銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層(簡稱“三會(huì)一層”)24.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

E、定金

答案：ABCDE

解析：解析:《中華人民共和國擔(dān)保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。25.根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定,商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù),應(yīng)依據(jù)擬購房家庭名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定,擬購房家庭成員包括()。

A、借款人本人

B、借款人父母

C、借款人配偶

D、借款人成年在家子女

E、借款人未成年子女

答案：ACE

解析：解析:擬購房家庭成員包括借款人、借款人配偶、借款人未成年子女。26.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目本身的審查包括()。

A、項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查

B、項(xiàng)目的合法性審查

C、項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D、項(xiàng)目的批復(fù)時(shí)間審查

E、項(xiàng)目資金到位情況審查

答案：ABCE

解析：解析:對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目本身的審查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查;項(xiàng)目的合法性審查;項(xiàng)目工程進(jìn)度審查;項(xiàng)目資金到位情況審查。27.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()

A、資產(chǎn)證券化

B、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：BDE

解析：解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)28.公積金個(gè)人住房貸款具有的特點(diǎn)有()。

A、互助性

B、普遍性

C、及時(shí)性

D、期限長

E、利率低

答案：ABDE

解析：解析:公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括互助性、普遍性、利率低、期限長。29.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是()。

A、如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性,那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B、如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1,那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C、如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D、如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正,那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E、如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù),那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

答案：ABCE

解析：解析:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性,則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變,當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差;當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。30.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。

A、預(yù)付款保函屬于融資類保函

B、銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類

C、有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保

D、經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保

E、關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

答案：BCE

解析：解析:預(yù)付款保函屬于非融資類保函;融資租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。三.判斷題(共20題)1.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。2.借款人還清貸款本息后,檔案材料存檔不能退還給借款人。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人。3.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。4.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),理財(cái)從業(yè)人員就成為一名合格理財(cái)師了。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),一般來說理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財(cái)師了。但是,要成為一名合格的理財(cái)師,還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng),“持證”只是基本要求。5.保險(xiǎn)從業(yè)人員基本資格標(biāo)準(zhǔn)由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:保監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一為審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格,制訂保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為次級類貸款。7.采用世界市場研究中心的方法計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),分值越小風(fēng)險(xiǎn)越高。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中,分值100代表風(fēng)險(xiǎn)最低,0代表風(fēng)險(xiǎn)最高。分值在0~50分之間,代表風(fēng)險(xiǎn)非常高;而85~100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。8.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終,每個(gè)部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識和自覺性。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn),任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失,甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)失敗。因此,風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性。風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識和自覺性。9.商業(yè)銀行非法查詢,凍結(jié),扣劃個(gè)人儲蓄存款,對存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行非法查詢,凍結(jié),扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得