2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸能力測試試卷B卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸能力測試試卷B卷含答案

單選題（共54題）1、（2021年真題）下列各項(xiàng)中，屬于二級信貸檔案的是（）A.借款合同B.銀行承兌匯票押品C.產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證D.上市公司股票押品【答案】A2、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等C.經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率D.行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，信用風(fēng)險(xiǎn)越高【答案】D3、借款人因購買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減少而導(dǎo)致的借款需求，屬于（）。A.負(fù)債變化引起的需求B.銷售變化引起的需求C.其他變化引起的需求D.資產(chǎn)變化引起的需求【答案】A4、（2016年真題）下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則B.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度C.流動(dòng)資金貸款可以用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資D.貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理【答案】C5、下列各文件中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。A.《綠色信貸指引》B.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》C.《商業(yè)銀行法》D.《貸款通則》【答案】A6、A公司2012年初固定資產(chǎn)凈值為2,300萬元，年末固定資產(chǎn)凈值為3,400萬元，其當(dāng)年銷售收入凈額為8,730萬元，則A公司固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.3.06B.4.43C.5.23D.2.59【答案】A7、（2017年真題）《中華人民共和國貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.自營貸款期限最長一般不得超過20年，超過20年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期D.向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定【答案】A8、（）是指銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A.承兌B.擔(dān)保C.貸款D.公司信貸【答案】A9、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%A.1B.0C.6D.9【答案】B10、關(guān)于保證人日常管理的內(nèi)容，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行對待借款人的管理和對待保證人的管理應(yīng)區(qū)別開來B.集團(tuán)客戶母公司提供擔(dān)保應(yīng)綜合分析企業(yè)本部報(bào)表和合并報(bào)表判斷保證人的保證實(shí)力C.良好的保證意愿是保證人提供保證和準(zhǔn)備履行保證義務(wù)的基礎(chǔ)D.保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施【答案】A11、（2018年真題）下列反映借款客戶短期償債能力的指標(biāo)中，分析錯(cuò)誤的是（）。A.營運(yùn)資金為負(fù)，說明該借款人是用長期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)C.流動(dòng)比率越高，借款人償付日常到期債務(wù)的能力越強(qiáng)D.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對速動(dòng)比率有重要影響【答案】A12、關(guān)于對展期貸款管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.在辦理展期時(shí)應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件B.根據(jù)《貸款通則》，中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C.根據(jù)《貸款通則》，長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半D.貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收【答案】C13、（2018年真題）某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款。但依據(jù)我國法律規(guī)定，以上財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。A.通勤車、廠房B.全部財(cái)產(chǎn)C.廠房、存貨D.通勤車、廠房、存貨【答案】A14、在擔(dān)保管理評價(jià)工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內(nèi)容不包括（）。A.保全保證人的資產(chǎn)B.分析保證人的保證實(shí)力的變化C.了解保證人的保證意愿的變化D.貸款到期后保證人管理【答案】A15、下列選項(xiàng)中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。A.公司股息發(fā)放的壓力很大B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要C.定期支付紅利的公司未來發(fā)展速度已無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時(shí)削減紅利【答案】C16、對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長短確定，是（）。A.短期貸款B.中長期貸款C.無息貸款D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款【答案】D17、某居民個(gè)人賣房取得不含增值稅收入260萬元，該房產(chǎn)買入時(shí)的價(jià)格為120萬元，轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生合理的稅費(fèi)1.2萬元。已知，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得個(gè)人所得稅稅率為20%。下列計(jì)算個(gè)人所得稅的算式正確的是（）。A.（260-1.2）×20%B.260×（1-20%）×20%C.（260-120）×20%D.（260-120-1.2）×20%【答案】D18、商業(yè)銀行拍賣抵債金額（）萬元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)一般應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。A.2,000B.1,000C.1,500D.500【答案】B19、以下關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征，說法錯(cuò)誤的是（）。A.以償還為前提的制度，有條件的讓渡B.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是借款人的資金需求C.信貸資金只有取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能在整體上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心【答案】B20、信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置，該指標(biāo)大于(??)時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。A.3B.2C.1D.0【答案】C21、在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。A.委托第三方清收和直接追償清收B.常規(guī)清收和直接追償清收C.常規(guī)清收和依法收貸D.依法清收和委托第三方清收【答案】C22、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）貶值。A.功能性B.實(shí)體性C.經(jīng)濟(jì)性D.泡沫【答案】B23、（2018年真題）下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償?shù)南群箜樞蛑?，而質(zhì)押權(quán)有【答案】D24、（2018年真題）商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。A.經(jīng)濟(jì)走勢B.貸款用途C.貸款匯率D.宏觀政策【答案】B25、（2017年真題）下列不良資產(chǎn)不可以被金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)B.抵債資產(chǎn)C.個(gè)人貸款D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款【答案】C26、在銀團(tuán)貸款中貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作，主要由（）負(fù)責(zé)。A.副牽頭行B.參加行C.代理行D.牽頭行【答案】C27、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）。A.未分配利潤B.資本公積C.盈余公積D.累計(jì)折舊【答案】D28、（2018年真題）下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.如果借款人希望提前歸還貸款，則應(yīng)與銀行協(xié)商B.對已提前償還的部分不得要求再貸C.在征得銀行同意后，借款人才可以提前還款D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金【答案】D29、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.清算風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D30、（2017年真題）下列不會(huì)引起流動(dòng)資產(chǎn)增加的是（）。A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產(chǎn)效率下降D.商業(yè)信用的減少【答案】D31、下列用于衡量區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)是（）。A.增量存貸比率B.利息實(shí)收率C.加權(quán)平均期限D(zhuǎn).信貸余額擴(kuò)張系數(shù)【答案】A32、通常情況下合理的速動(dòng)比率一般為（）。A.大于2B.2C.1D.0.5【答案】C33、公司的成本結(jié)構(gòu)是指（）。A.固定成本與營業(yè)收入之比B.固定成本與可變成本之差C.固定成本與可變成本之比D.固定成本與可變成本之和【答案】C34、在銷售增長旺盛時(shí)期，（）從表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上屬于長期融資需求。A.季節(jié)性銷售增長B.商業(yè)信用的減少C.對核心資產(chǎn)的大量投資D.債務(wù)重構(gòu)【答案】C35、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）。A.折舊費(fèi)支出B.無形資產(chǎn)支出C.固定資產(chǎn)投資D.遞延資產(chǎn)攤銷【答案】C36、（2018年真題）商業(yè)銀行評價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。A.現(xiàn)金流量狀況B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值C.重新籌資能力D.擔(dān)保落實(shí)情況【答案】A37、生產(chǎn)階段的核心是（）。A.進(jìn)貨B.技術(shù)C.市場D.產(chǎn)品競爭力【答案】B38、（）主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分（或主要）因素比較好的方案。A.比率比較法B.總量比較法C.結(jié)構(gòu)比較法D.多因素評比法【答案】D39、某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。A.固定利率B.行業(yè)公定利率C.市場利率D.浮動(dòng)利率【答案】D40、下列關(guān)于《中華人民共和國擔(dān)保法》明確的辦理抵押物登記的部門的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門B.以林木抵押的。為縣級以上林木主管部門C.以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的土地管理部門D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門【答案】C41、（）是指銀行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書、中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等，銀行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。A.借款(或債券償付)保證B.投標(biāo)保證C.履約保證D.付款保證【答案】B42、抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，應(yīng)（）。A.作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理B.其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理C.作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金D.其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金【答案】B43、（）質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。A.不動(dòng)產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.動(dòng)產(chǎn)D.房產(chǎn)【答案】C44、()是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。A.貸款利率B.補(bǔ)償余額C.隱含價(jià)格D.貸款承諾費(fèi)【答案】C45、（2017年真題）如果保證合同未約定保證期間或約定不明，并且債權(quán)人一直未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，那么在（）之后，保證人免除保證責(zé)任。A.主債務(wù)履行期屆滿之日起24個(gè)月B.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月C.主債務(wù)合同生效之日起24個(gè)月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起13個(gè)月【答案】B46、（2020年真題）在商業(yè)銀行信貸授權(quán)形式中，（）比較規(guī)范、正式，也較為常用。A.授權(quán)書B.崗位職責(zé)C.部門職責(zé)D.規(guī)章制度【答案】A47、銀行信貸人員必須充分地發(fā)現(xiàn)和理解企業(yè)集團(tuán)間的關(guān)系，集團(tuán)額度必須由一個(gè)對所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的()進(jìn)行監(jiān)管和控制。A.信貸專員B.會(huì)計(jì)主管C.信貸經(jīng)理D.部門經(jīng)理【答案】B48、2008年，A公司以手中擁有價(jià)值200萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(2009年到期)向X銀行貸款100萬元，對X銀行而言，此種貸款方式屬于()。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D49、下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是()。A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B.抵押貸款額度=抵押物評估價(jià)值×抵押貸款率C.貸款額度要在抵押物的評估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押【答案】D50、下列不屬于同行業(yè)并購目的的是（）。A.獲取目標(biāo)企業(yè)技術(shù)、市場及客戶資源等補(bǔ)充B.獲得穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)、低成本原材料供應(yīng)C.提高市場占有率及行業(yè)競爭力D.實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)【答案】B51、下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例的描述中，不正確的是（）。A.城市軌道交通項(xiàng)目為20％B.保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目為20％C.玉米深加工項(xiàng)目為20％D.鐵路、公路項(xiàng)目為25％【答案】D52、貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)存在的問題D.商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金、實(shí)施責(zé)任追究和績效考核的重要依據(jù)【答案】B53、下列不屬于貸放分控操作要點(diǎn)的是（）。A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)C.明確支付審核要求D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制【答案】C54、銀行貸款發(fā)放與支付的外部執(zhí)行依據(jù)是（）。A.貸款審批文件B.信用評級C.協(xié)議承諾D.法院判決【答案】C多選題（共14題）1、國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.間接國別風(fēng)險(xiǎn)E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD2、杠桿比率主要包括（）。A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率B.投資利潤率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.資產(chǎn)負(fù)債率E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率【答案】AD3、杠桿比率包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.負(fù)債與所有者權(quán)益的比率C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率D.利息保障倍數(shù)E.資產(chǎn)收益率【答案】ABCD4、RAROC是信貸資產(chǎn)扣除（）后的凈收入相對經(jīng)濟(jì)資本的收益率水平。A.資金成本B.運(yùn)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.稅收成本E.資本成本【答案】ABCD5、對于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（）。A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款B.判斷借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途C.判斷借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情況D.判斷借款人實(shí)際支付是否超過約定的借款人自主支付金額標(biāo)準(zhǔn)E.判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性【答案】ABCD6、銀行的促銷方式主要包括（）。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳D.公共關(guān)系E.銷售促進(jìn)【答案】ABCD7、授信額度包括（）。A.貸款額度B.貿(mào)易融資額度C.保函額度D.承兌匯票額度E.透支額度【答案】ABCD8、從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致