銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析九

資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析(九)一、單選題(本大題90小題．每題0.5分,共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題在信托業(yè)務(wù)中,信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險是由()來承擔(dān)。A．委托人B．受托人C．管理人D．資金托管方【正確答案】:A第2題關(guān)于債券的流動性,下面判斷錯誤的是()。A．債券的流動性好于股票B．國債的流動性好于公司債券C．短期國債的流動性好于長期國債D．債券的流動性弱于貨幣基金【正確答案】:A[答案解析]一般而言,債券市場交易不活躍,因此債券的流動性小于股票,也小于貨幣市場的貨幣基金。第3題反映風(fēng)險客觀上對客戶影響的概念是()。A．風(fēng)險認(rèn)知度B．風(fēng)險偏好C．實際風(fēng)險承受能力D．風(fēng)險水平【正確答案】:C第4題經(jīng)濟放緩階段時,資產(chǎn)配置上應(yīng)當(dāng)()。A．買入對周期波動敏感的行業(yè)資產(chǎn)B．增持成長性股票C．增持房地產(chǎn)D．增持防御性資產(chǎn),如儲蓄產(chǎn)品,固定收益產(chǎn)品【正確答案】:D第5題假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。A．8.5%B．9.1%C．9.8%D．10.1%【正確答案】:D第6題以金融衍生工具為交易對象的市場是()。A．貨幣市場B．黃金市場C．外匯市場D．金融衍生品市場【正確答案】:D第7題作為活期存款的替代品的是()。A．貨幣型理財產(chǎn)品B．債券型理財產(chǎn)品C．貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品【正確答案】:A第8題具有不同理財價值觀的客戶其理財目標(biāo)也不同,購房型的客戶的理財目標(biāo)是()。A．退休規(guī)劃B．當(dāng)前消費C．購房規(guī)劃D．教育金規(guī)劃【正確答案】:C第9題結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù),將()組合在一起的新型理財產(chǎn)品。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具【正確答案】:C第10題屬于基金托管人職責(zé)的是()。A．依法募集基金B(yǎng)．進(jìn)行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告C．根據(jù)投資指令,及時辦理清算和交割手續(xù)D．保存基金管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其它相關(guān)資料【正確答案】:C第11題債券收益的衡量指標(biāo)不包括()。A即期收益率B持有期收益率C債券信用等級D到期收益率【正確答案】:C[答案解析]信用等級是用來衡量風(fēng)險的,信用等級越高,風(fēng)險越小。第12題中國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()業(yè)務(wù),國家另有規(guī)定的除外。①不動產(chǎn)投資;②信托業(yè)務(wù);③股票業(yè)務(wù);④非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。A①②③④B②③C③④D②③④【正確答案】:D[答案解析]中國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定:商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。①中,要注意區(qū)分不動產(chǎn)投資的用途,自用不動產(chǎn)投資是能夠的,如銀行購買辦公樓等。第13題下列哪項不屬于超值維護的內(nèi)容?()A定期準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表,市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶B注重加強對客戶的感情投資,在常規(guī)的金融維護之外,關(guān)注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難C上門取單、送單,提供咨詢維護,協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排,推銷金融產(chǎn)品,收集和反饋各種信息D在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,注意研究客戶需求,為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、保險箱等業(yè)務(wù)【正確答案】:C[答案解析]C屬于上門維護。第14題證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人,在內(nèi)幕消息公開前,不得()。A買賣該公司股票B泄露該消息C建議她人買賣證券D以上全部【正確答案】:D[答案解析]選項中行為都違反了信息保密的規(guī)定。第15題下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是()。A中央銀行B財政部C證監(jiān)會D私營企業(yè)【正確答案】:C[答案解析]證監(jiān)會是監(jiān)督管理方,不能作為供需方進(jìn)入。第16題金融市場的最基本、最重要的功能是()。A融通貨幣資金B(yǎng)資源配置C產(chǎn)生超額收益D調(diào)節(jié)經(jīng)濟【正確答案】:A[答案解析]金融的最初意義即資金融通,金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的,其它功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。第17題下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()。A普通股票B國債C優(yōu)先股票D遠(yuǎn)期合約【正確答案】:D[答案解析]基礎(chǔ)資產(chǎn)又叫原生資產(chǎn),是相對于衍生資產(chǎn)而言的,它們的主要職能是媒介儲蓄向投資轉(zhuǎn)化或者用于債權(quán)債務(wù)清償?shù)膽{證,如股票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融產(chǎn)品,包括遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)互換合約等,它們的價值取決于相關(guān)原生產(chǎn)品的價格,主要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險。遠(yuǎn)期合約是金融衍生品。第18題商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料,相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A月度B季度C半年度D年度【正確答案】:B[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第二十九條。第19題以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是()。A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高【正確答案】:D[答案解析]銀行承兌匯票屬于銀行信用,風(fēng)險較低,因而收益也較低。第20題不經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),商業(yè)銀行不得()。A設(shè)立分支機構(gòu)B開展個人理財業(yè)務(wù)C修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍D以上都正確【正確答案】:D[答案解析]以上各項都是需要報批的。第21題商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析,并于下一季度的()內(nèi),將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A第一周B第一個月前10日C第一月前20日D第一個月【正確答案】:D[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條。個人理財部分有很多法條、規(guī)定,出題點較細(xì)。大家能夠經(jīng)過重復(fù)看書加強識記,同時要重點記憶一些數(shù)字、時間等。我們的習(xí)題中已經(jīng)涵蓋了可能出題的考點,大家也能夠經(jīng)過做題來加深印象。第22題公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A民事行為B民事法律行為C商業(yè)交換行為D權(quán)利義務(wù)行為【正確答案】:B[答案解析]《民法通則》中民事法律行為的定義。第23題小華月投資1萬元,報酬率為6%,后累計多少元錢?()A年金終值為1438793.47元B年金終值為1538793.47元C年金終值為1638793.47元D年金終值為1738793.47元【正確答案】:C[答案解析]根據(jù)年金終值的公式∑10000×(1+6%)T,T=1,2,3,…,10,計算能夠得出,第24題如果外幣頭寸賣大于買,叫做()。A軋空B空頭C多頭D軋平【正確答案】:B[答案解析]賣出的大于買入的,稱為空頭。反之,稱為多頭。第25題銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)任職時,按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定,應(yīng)做到()。①不得利用兼職崗位為本機構(gòu)謀利;②對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時,應(yīng)直接向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴;③離職后,仍應(yīng)恪守誠信,為原機構(gòu)保密;④不得代表所在機構(gòu)對外發(fā)布消息。A①②③B②③④C①③D①②③④【正確答案】:C[答案解析]對紀(jì)律處分有異議時,應(yīng)先經(jīng)過內(nèi)部調(diào)解。在經(jīng)過允許或授權(quán)的情況下,能夠代表機構(gòu)對外發(fā)布消息。第26題某投資者年初以10元每股的價格購買某股票1000股,年末該股票的價格上漲到11元每股,在這一年內(nèi),該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利,那么,該投資者該年度的持有期收益率是多少?()A10%B20%C30%D40%【正確答案】:B[答案解析]每股派發(fā)紅利為1元,股票價格上漲了1元,持有期收益率=(紅利+資本利得)÷購買價格=2÷10=20%。第27題交易雙方在場外市場上經(jīng)過協(xié)商,按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是()。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換【正確答案】:A[答案解析]未來買賣,現(xiàn)在約定價格的都屬于遠(yuǎn)期交易;期貨是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約,一般在交易所(場內(nèi)市場)內(nèi)進(jìn)行。第28題理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶,對此理解錯誤的是()。A開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B理財計劃用來投資與管理客戶的資金C為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時能夠向客戶承諾理財計劃的收益D購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大【正確答案】:B[答案解析]理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上．針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品,計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等,而不是具體的操作計劃。B項錯誤;C項能夠,如保證收益理財計劃;D項不保本也不保收益,因此風(fēng)險最大。第29題按照《商業(yè)銀行法》,以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯誤的是()。A對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃B商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限,確定存款利率,并予以告C商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金,留住備付金D商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【正確答案】:A[答案解析]在協(xié)助執(zhí)行的情況下,應(yīng)允許相關(guān)執(zhí)行機構(gòu)采取措施。第30題證券投資基金能夠同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,從而能夠充分分散基金所持有的證券組合的()。A利率風(fēng)險B違約風(fēng)險C非系統(tǒng)風(fēng)險D系統(tǒng)風(fēng)險【正確答案】:C[答案解析]非系統(tǒng)性風(fēng)險是指對某個行業(yè)或個別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險,它一般由某一特殊的因素引起,與整個證券市場的價格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系,而只對個別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險不同,投資分散化能夠降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險。違約風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險的一種,利率風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險。第31題()作為爭取客戶的有效措施,當(dāng)客戶開立一個賬戶,銀行就應(yīng)想方設(shè)法提供她們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。A顧問式維護B交叉銷售維護C知識維護D超值維護【正確答案】:B[答案解析]交叉銷售維護的核心思想是:交叉銷售銀行的產(chǎn)品,盡可能為客戶提供多種服務(wù)。比如,客戶在銀行開立了一個儲蓄賬戶,銀行能夠爭取向客戶銷售其它的理財產(chǎn)品或服務(wù),因為客戶在一個銀行中得到的服務(wù)越多,則她轉(zhuǎn)向其它競爭對手的興趣就越小。第32題下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。A風(fēng)險性低,收益高B收益高,安全性也高C流動性低,安全性也低D風(fēng)險性低,流動性高【正確答案】:D[答案解析]解答這個題目的時候大家應(yīng)當(dāng)記住,天下沒有免費的午餐,在金融市場上特別是這樣。高收益往往伴隨著高風(fēng)險,追求高收益,又想同時保持高度流動性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下,流動性高,風(fēng)險性低,收益性低。第33題證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括()。①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;②持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;③證券公司高級研究人員;④證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員。A①②③④B①②③C①③④D①②④【正確答案】:A[答案解析]①、②、④是《證券法》直接規(guī)定的,③屬于規(guī)定中所說的”由于所任公司職務(wù)能夠獲取公司有關(guān)內(nèi)幕消息人員”。第34題假定張先生當(dāng)前投資某項目,期限為3年,第一年年初投資100000元,第二年年初又追加投資50000元,年要求回報率為10%,那么她在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。A33339B43333C58489D44386【正確答案】:C[答案解析]假設(shè)每年末應(yīng)當(dāng)收回X元,該投資項目的現(xiàn)值PV=∑X÷(1+10%)t,t=1,2,3。張先生兩年投入的資金的現(xiàn)值為100000+50000÷(1+10%),若要盈利,至少要使項目的現(xiàn)值與投入資金的現(xiàn)值相等,即PV=∑X÷(1+10%)t=100000+50000÷(1+10%),計算可得X的值。本題實際上有更簡便的技巧。觀察選項,只有C項是超過50000元的。根據(jù)題中的條件,每年年末的現(xiàn)金流應(yīng)當(dāng)大于000元,否則3年的收入折成的現(xiàn)值還不足以彌補投入資金。第35題下列()行為,不屬于操縱證券交易價格罪。A單獨或者經(jīng)過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券價格或者證券交易量B與她人串通,以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易,影響證券價格或者證券交易量C在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易,影響證券價格或者證券交易量D未經(jīng)客戶委托,假借客戶名義買賣證券【正確答案】:D[答案解析]D屬于欺詐客戶行為。第36題基金份額總額不固定,而且能夠在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。A契約型基金B(yǎng)公司型基金C封閉式基金D開放式基金【正確答案】:D[答案解析]A、B是按照基金設(shè)立依據(jù)不同而分類的兩種基金。契約型基金是依托信托法或參照信托法組建的基金,其設(shè)立依據(jù)是基金契約。公司型基金是按照公司法設(shè)立的。封閉式基金和開放式基金是基金運作的兩種形式。封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時,限定了基金單位的發(fā)行總額,籌足總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時期內(nèi)不再接受新的投資,投資者不能贖回份額,但能夠在證券市場上出售其份額。第37題以96.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券,3年后被以99元提前贖回,則提前贖回收益率為()。A3%B4%C4.2%D4.25%【正確答案】:B[答案解析]根據(jù)提前贖回收益率的公式計算能夠得出。.33=∑(100×3%)÷(1+i)T+99÷(1+i)3,T=1,2,3,其中i就是提前贖回的收益率。第38題直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對中國人而言,直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A14B0.0714C3.5D0.2857【正確答案】:A[答案解析]套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。注意直接標(biāo)價法是用本幣表示外幣的價格,即將外幣看做商品,計算1單位外幣的本幣價格。第39題某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7,股票B和股票c的相關(guān)系數(shù)是0.8,股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險的角度考慮,該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。A30萬元全部買入股票AB15萬元投資股票A,15萬元投資股票BC15萬元投資股票B,15萬元投資股票CD15萬元投資股票A,15萬元投資股票C【正確答案】:B[答案解析]由于3只股票的期望收益率相同,組合的期望收益率已經(jīng)確定了。投資者應(yīng)當(dāng)考慮利用不同股票收益的相關(guān)性降低投資組合的風(fēng)險,A、B相關(guān)系數(shù)為負(fù),且二者的收益率波動方向相反,能夠降低組合收益率的波動性,降低風(fēng)險。第40題下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。A國有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C郵政儲蓄銀行D證券投資公司【正確答案】:B[答案解析]同業(yè)拆借市場亦稱”同業(yè)拆放市場”,是金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場。銀監(jiān)會是監(jiān)管機構(gòu),不能參與交易。第41題在下列交易方式中,不具備保值功能的交易是()。A即期交易B遠(yuǎn)期交易C套期保值D投機交易【正確答案】:A[答案解析]遠(yuǎn)期交易主要是經(jīng)過確定未來的交易價格提前鎖定損益;套期保值是利用現(xiàn)貨價格和期貨價格同向變動的特點,在現(xiàn)貨市場和期貨市場上進(jìn)行相反方向操作,用期貨市場上的收益彌補現(xiàn)貨市場的損失,從而實現(xiàn)保值功能;投機交易雖然目的與套期保值不同,但在實際操作中,很難對二者進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分,因此投機交易也有一定的保值作用。即期交易的價格是給定的,而且由市場決定,不能用于保值。這道題答案很明顯,如果即期交易就能保值的話,就沒有價值損失的風(fēng)險,也就不會有遠(yuǎn)期交易的產(chǎn)生了。第42題關(guān)于債券的利率風(fēng)險,以下說法錯誤的是()。A利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B利率上升,債券價格下降C持有債券到期,則無任何損失D債券到期時間越長,利率風(fēng)險越大【正確答案】:C[答案解析]市場利率是投資者持有債券的機會成本,持有債券到期,如果期間的市場利率上升,投資者損失了獲利更高的投資機會。第43題陳君投資100元,報酬率為10%,累計可積累多少錢?()A復(fù)利終值為229.37元B復(fù)利終值為239.37元C復(fù)利終值為249.37元D復(fù)利終值為259.37元【正確答案】:D[答案解析]根據(jù)復(fù)利計算,終值=100×(1+10%)10。第44題《證券法》的基本原則不包括()。A公開、公平、公正原則B混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則C自愿、有償、誠實信用原則D保護投資者合法權(quán)益【正確答案】:B[答案解析]B項是對銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則。第45題經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,()可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A預(yù)期未來通貨緊縮B預(yù)期未來本幣貶值C預(yù)期未來利率上升D預(yù)期未來經(jīng)濟景氣【正確答案】:D[答案解析]預(yù)期未來經(jīng)濟景氣,會投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。而且經(jīng)濟景氣可能帶來通貨膨脹,股票、基金的收益會隨經(jīng)濟周期調(diào)整,具有保值性;儲蓄的利率變動一般較小,在通脹情況下可能導(dǎo)致實際收益下降。第46題中國《個人所得稅法》規(guī)定:勞務(wù)報酬所得,適用比例稅率,稅率為()。A20%B30%C40%D45%【正確答案】:A第47題當(dāng)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時,()。A立即向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門通報B按照正常渠道反映和申訴C對外發(fā)表貶低、詆毀所在機構(gòu)的言論D詳細(xì)調(diào)查、收集對自己有利的證據(jù)【正確答案】:B[答案解析]這種題目一定要選最標(biāo)準(zhǔn)的答案,所謂標(biāo)準(zhǔn)就是挑不出什么毛病,幾個錯誤的選項都是一種具體的做法。我們能夠想,無論經(jīng)過什么具體渠道反映,這個渠道都應(yīng)當(dāng)是正常渠道。按照正常渠道反映和申訴,可能大家會覺得太過模糊,有點像官方說法,但我們要選得恰恰就是這種官方說法,因為它確實挑不出錯來。第48題為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行,人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確的限制,下列論述中錯誤的是()。A商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式,在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下,發(fā)放貸款的條件能夠比普通貸款人更優(yōu)惠C關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍【正確答案】:B[答案解析]向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其它貸款人同類貸款的條件。第49題下列行為中,()符合法律法規(guī)及各銀行機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。A利用工作空閑時間上網(wǎng)瀏覽財經(jīng)信息、股市行情等與工作無關(guān)的內(nèi)容B利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護系統(tǒng)D安裝下載盜版和有合法許可的軟件【正確答案】:C第50題按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求,對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括()。A根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點,以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力,對客戶進(jìn)行分層,防止錯誤銷售,以免損害客戶利益B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上,結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點,確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后,制訂相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度,定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析,避免不當(dāng)銷售【正確答案】:D[答案解析]本題考查個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中的理財顧問服務(wù)的客戶管理。前三項是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容,D項是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設(shè)置的干擾項?？蛻舾櫾u估制度的內(nèi)容是:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度,定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估,并向客戶說明有關(guān)評估情況。第51題客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項資料,證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存()年。A5B10C15D20【正確答案】:D[答案解析]《證券法》中關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的內(nèi)容。第52題商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定,未要求理財人員的()。A年齡B職業(yè)操守C行業(yè)經(jīng)驗D管理能力【正確答案】:A[答案解析]銀行業(yè)對于從業(yè)人員的年齡沒有特殊要求。第53題銀行開展關(guān)系營銷是指()。A建立客戶關(guān)系B吸引客戶,維持關(guān)系C留住客戶,增進(jìn)關(guān)系D以上都對【正確答案】:D[答案解析]這個題好選,拉關(guān)系都是這個流程。第54題許先生打算后積累15.2萬元用于子女教育,下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)?()A整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6000元B整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10000元C整筆投資4萬元,再定期定額每年投資7000元D整筆投資3萬元,再定期定額每年投資8000元【正確答案】:C[答案解析]根據(jù)復(fù)利和先付年金終值的計算公式能夠算出各項在后的本利和。以C項為例,整筆投資4萬元,后變?yōu)?0000×(1+5%)m,每年投資6000元,后的本利和=∑6000×(1+5%)T,T=1,2,3,…,10,將二者相加,比較結(jié)果與15.2萬元的大小即可。第55題以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是()。A銀行承兌匯票B3年期國債C可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D回購協(xié)議【正確答案】:B[答案解析]貨幣市場工具是指期限在1年以內(nèi)的金融工具。注意回購協(xié)議一般是隔夜的。第56題下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯誤的是()。A應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流B無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善地保存與保密C客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計,其它用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意D客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存【正確答案】:A[答案解析]應(yīng)保守客戶信息,不能在銀行間相互交流。銀行間競爭最激烈的就是爭取客戶,客戶信息是最寶貴的資源,當(dāng)然不能和競爭對手交流。第57題金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn),這是金融市場的()。A財務(wù)功能B風(fēng)險管理功能C聚斂功能D流動性功能【正確答案】:C[答案解析]題干已經(jīng)描述得非常清楚了,匯聚分散資金即聚斂功能。第58題證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其它組織。A5%B10%C15%D20%【正確答案】:A第59題假定張先生年初投資一個項目,該項目預(yù)計從年初開始投產(chǎn)運營,從投產(chǎn)之日起每年年末能夠獲得收入100000元,按年利率10%計算,假定該項目能夠永續(xù)經(jīng)營下去,那么該項目未來所有收益在年初的總現(xiàn)值為()元。A826446B1000000C909091D1210000【正確答案】:A[答案解析]本題考查永續(xù)年金和遞延年金的綜合計算。首先分析題中的條件,年初投資,年末開始支付,屬于遞延年金;開始支付后該項目永續(xù)經(jīng)營,又屬于永續(xù)年金。按照永續(xù)年金的計算公式,我們能夠計算出該項目在年初的現(xiàn)值=100000÷10%=1000000(元)。再將的現(xiàn)值折算成年初的現(xiàn)值:1000000÷(1+10%)2≈826446(元)。第60題在不同的溝通方式中,()是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ),因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運用。A圖像語言B電子郵件C書面語言D多媒體【正確答案】:C[答案解析]這道題如果不知道前半句,能夠從后面的形容詞上猜測答案。便于使用,肯定不是電子郵件和多媒體,因為這是近幾年才發(fā)展起來的,有很多人特別是年齡稍長的人都不會用,因此不選B、D;圖像語言是什么可能大家不太清楚,但論持久性,是圖像持久還是書信持久呢?答案當(dāng)然是書信,因為圖像傳輸過程中可能會有丟失,而且不具有廣泛適用性,因此這道題選C。第61題按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定,下列錯誤的是()。A未經(jīng)批準(zhǔn),從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密B未經(jīng)批準(zhǔn),從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其它有版權(quán)許可限制的資料對外傳播,但能夠與機構(gòu)內(nèi)部所有同事交流C從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料,不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料D未經(jīng)批準(zhǔn),不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料【正確答案】:B[答案解析]不能與機構(gòu)內(nèi)部的所有同事交流。第62題商業(yè)銀行應(yīng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。A國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】:B[答案解析]制訂存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一;銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu),主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險,監(jiān)督金融機構(gòu)的行為;中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構(gòu)自愿結(jié)成的社會團體,沒有權(quán)利規(guī)定利率上下限。第63題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其它投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是()。A非保證收益型理財計劃B保證收益型理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃【正確答案】:B[答案解析]保證收益型理財計劃的定義,其中包含了兩種計劃,即固定收益理財計劃和最低收益理財計劃。第64題買賣雙方在交易所簽訂,在確定的將來時問按成交時確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換【正確答案】:B[答案解析]注意,題中說的是在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議,期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。第65題張君5年后需要還清100000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元?()A16350元B16360元C16370元D16380元【正確答案】:D[答案解析]根據(jù)普通年金的計算公式,設(shè)每年存入X元,代入終值100000元,期限為5年,利率為10%,100000=X∑(1+10%)T-1,T=1,2,3,4,5,計算可得。第66題根據(jù)生命周期理論,個人在青年期的理財特征為()。A理財尋求穩(wěn)定,不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險B愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資,加大投資比例C愿意承擔(dān)一些風(fēng)險,積累資產(chǎn)D保證本金安全,風(fēng)險承受能力差,投資流動性較強【正確答案】:C[答案解析]A項是中年穩(wěn)健期,D項是退休養(yǎng)老期,B項迷惑性較大,是出題人故意拼湊的相似選項。但實際上,風(fēng)險投資和個人理財中的投資概念是不同的,風(fēng)險投資一般都是由資金實力較雄厚的金融家或大企業(yè)作出。另外,加大投資比例之說過于籠統(tǒng),語義含混不清。C項是教材上的標(biāo)準(zhǔn)說法。第67題下列行為中,()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價,但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D與同事經(jīng)過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)【正確答案】:A[答案解析]保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù),但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私,因而不可與同業(yè)人員交流;B項符合規(guī)定;C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序,也是風(fēng)險控制的必然要求;D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù),不涉及泄露商業(yè)機密。第68題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等,這是()的內(nèi)容。A忠于職守B勤勉盡責(zé)C客戶至上D熟知業(yè)務(wù)【正確答案】:D[答案解析]本題屬于概念描述題。題干中已經(jīng)對要選的答案內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)描述,經(jīng)過語義分析或者關(guān)鍵字對應(yīng),即可得出正確答案。找對應(yīng)的關(guān)鍵字:”熟知”。第69題行為人有()情形之一的,導(dǎo)致后果嚴(yán)重,將被追究刑事責(zé)任。①非法吸收、變相吸收公眾存款;②偽造、變造商業(yè)銀行許可證;③借款人騙取貸款;④從業(yè)人員玩忽職守,泄露商業(yè)機密。A①②③B①②C②③D①②③④【正確答案】:D[答案解析]《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。注意,以上各種行為,構(gòu)成犯罪的,追究刑事責(zé)任;不構(gòu)成犯罪的,處以紀(jì)律處分。第70題下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是()。A國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)【正確答案】:B[答案解析]股票市場基金可能遭受很大的損失,也可能帶來很高的收益,即它的收益是取決于整個股市的運行情況,波動性比較大;而其它三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。第71題投資組合決策的基本原則是()。A收益率最大化B風(fēng)險最小化C期望收益最大化D給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險【正確答案】:D[答案解析]或者是給定投資風(fēng)險條件下的期望收益最大化。第72題在與同業(yè)人員接觸時,以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)。A交換下個月將要公布的兼并收購信息B交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D詢問對方對央行近期政策的看法【正確答案】:D[答案解析]A屬于內(nèi)幕消息,B、C屬于各機構(gòu)的商業(yè)秘密,都是需要保密的。第73題理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行中問業(yè)務(wù)。A中國人民銀行B銀行監(jiān)督管理委員會C中國銀行業(yè)協(xié)會D證券監(jiān)督委員會【正確答案】:B[答案解析]當(dāng)前,中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會行使,《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第六條明確規(guī)定:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。第74題在外匯市場上,利率高的貨幣,其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。A升水B貼水C平價D不變【正確答案】:B[答案解析]在兩國利率存在差異的情況下,資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時,不但要考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率,還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動所產(chǎn)生的收益變動,即外匯風(fēng)險。大量掉期外匯交易的結(jié)果是,低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮,期匯匯率上浮;高利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮,期匯匯率下浮。遠(yuǎn)期差價為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額,由此低利率國貨幣就會出現(xiàn)遠(yuǎn)期升水,高利率國貨幣則會出現(xiàn)遠(yuǎn)期貼水。這道題分析起來比較復(fù)雜,大家能夠這樣理解:外匯市場上的套利活動最終會消除各種投資的收益差異,使所有的貨幣收益趨于一致。因此當(dāng)前利率較高的貨幣,在未來匯率會貶值,從而使該貨幣的收益有所下降;而當(dāng)前利率較低的貨幣,未來會升值,以彌補其在利率上的劣勢。第75題市場按交割時間分類,能夠劃分為()。A貨幣市場與資本市場B一級市場與二級市場C現(xiàn)貨市場與期貨市場D股票市場與債券市場【正確答案】:C[答案解析]A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的,B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的,D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的?，F(xiàn)貨是即期交割,期貨是遠(yuǎn)期交割或不交割。第76題股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險,特別是管理()的需要而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)風(fēng)險B非系統(tǒng)風(fēng)險C信用風(fēng)險D財務(wù)風(fēng)險【正確答案】:A[答案解析]經(jīng)過多樣化投資能夠降低非系統(tǒng)性風(fēng)險,但卻不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險,因為系統(tǒng)性風(fēng)險是影響整個市場的風(fēng)險。股指是一個綜合性的指標(biāo),反映整個市場價格的波動,股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn),經(jīng)過套期保值、掉期等方法,能夠管理整個股票市場的系統(tǒng)風(fēng)險。第77題啟迪金融意識是()的重要內(nèi)容。A知識維護B顧問業(yè)務(wù)C咨詢維護D交叉銷售【正確答案】:A[答案解析]知識維護的核心就是普及金融知識、啟迪金融意識。第78題金融市場的融資方式是()。A直接融資B間接融資C直接融資與間接融資并存D自由融資【正確答案】:C[答案解析]直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行交易,實現(xiàn)資金融通,如資金盈余者在金融市場上購買資金短缺者發(fā)行的證券等;間接融資是指資金經(jīng)過金融中介在供求雙方之間進(jìn)行間接融通,如銀行吸收盈余者的存款,再以自身的名義發(fā)放貸款給資金短缺者,供求雙方都是與銀行進(jìn)行交易。二者各有特點,互為補充,不能相互替代。第79題關(guān)于債券的特征,以下說法錯誤的是()。A債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C債券投資風(fēng)險低,收益相對固定D相對于現(xiàn)金存款,債券的收益更加高【正確答案】:B[答案解析]債券也有很多種,垃圾債券的風(fēng)險就很大,因此債券的風(fēng)險不是總低于股票的風(fēng)險。第80題日常經(jīng)營活動中,商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得(),以逃脫中央銀行監(jiān)管。A發(fā)行金融債B到境外借款C買賣政府債券D以上都正確【正確答案】:D[答案解析]《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條。第81題()開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B城市商業(yè)銀行C農(nóng)村商業(yè)銀行D外資獨資銀行【正確答案】:A[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十條:外資獨資銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定,報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報批。本題考查中資商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報批程序,大家應(yīng)當(dāng)注意中資銀行與外資銀行報批程序上的差異,有可能成為出題的考點。第82題CPI上漲了,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。A價格風(fēng)險B再投資風(fēng)險C通貨膨脹風(fēng)險D違約風(fēng)險【正確答案】:C[答案解析]CPI上漲,意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實際收益率=名義收益率一通貨膨脹率,通脹率上漲導(dǎo)致實際收益率下降,投資者遭受損失。另外,通貨膨脹會使市場利率上升,債券價格下降,也會給投資者帶來損失。本題能夠用關(guān)鍵字對應(yīng),直接在選項中找答案。題干中的CPI上漲相當(dāng)于提示我們有通貨膨脹的危險,投資者面臨的自然就是通貨膨脹風(fēng)險。第83題沒有或僅有較低的理財需求和理財能力,這樣的理財特征屬于()。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期【正確答案】:A[答案解析]少年人沒有或僅有較少收入,能夠滿足支出或減少負(fù)債就不錯了,剩余的一點錢存到銀行就能夠了,基本不進(jìn)行理財。第84題商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。A中國人民銀行B中國證監(jiān)會C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】:C[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第四十六條,其它需要申請批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)還包括:為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;需經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)的其它個人理財業(yè)務(wù)。本題能夠用排除法。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向直接管理商業(yè)銀行的部門報批。證監(jiān)會是監(jiān)管證券行業(yè)的,銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的民間組織,沒有法律約束力,二者可排除。中國人民銀行是中國的中央銀行,負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣制訂宏觀經(jīng)濟政策,并不是直接管理各商業(yè)銀行具體運營業(yè)務(wù)的。銀監(jiān)會是國務(wù)院設(shè)立的直接監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。第85題假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài),每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的,理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%、20%、35%、29%;對應(yīng)地,理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、16%、40%、%,則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是()。A4.256%B3.7%C0.8266%D0.9488%【正確答案】:D[答案解析]先算出每種產(chǎn)品收益率的均值,再算出每種情況下的離差,離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即期望收益的那部分,協(xié)方差=∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。第86題證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(),以每個客戶的名義單獨管理。A登記結(jié)算公司B商業(yè)銀行C證券交易所D證券公司【正確答案】:B[答案解析]關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的內(nèi)容,見《證券法》第一百三十九條。目的是防止證券公司將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)。第87題對違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員,情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。A經(jīng)濟處罰B通報同業(yè)C道義勸導(dǎo)D批評教育【正確答案】:B[答案解析]本題能夠理解性選擇。道義勸導(dǎo)和批評教育對于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為顯然不夠嚴(yán)厲;經(jīng)濟處罰首先涉及額度的問題,沒有具體的規(guī)范,輕重不易掌握,再則僅僅處以罰款可能不足以起到警示作用;相比較之下,通報同業(yè)最有可能是答案。對于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)處以通報同業(yè),就相當(dāng)于斷絕了從業(yè)人員在銀行業(yè)的發(fā)展,因為沒有一個機構(gòu)愿意雇用有過嚴(yán)重違紀(jì)記錄的職員,能夠起到威懾作用。第88題《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括()。A吸收公眾存款B發(fā)放短期、中期和長期貸款C發(fā)行股權(quán)證券D發(fā)行金融債券【正確答案】:C[答案解析]中國商業(yè)銀行不得買賣股票。第89題與客戶溝通時的非語言技巧不包括()。A面部表情要放松,無論是否同意客戶的觀點,盡量保持微笑B交談時眼睛要注視著客戶,這表示傾聽和理解客戶的回答C在表示自己的意見時,不應(yīng)該使用手勢,以給客戶一個專業(yè)、嚴(yán)肅的形象,使其信服D保持直立的坐姿,這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神【正確答案】:D[答案解析]不是溝通時的技巧。第90題對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑,得不到滿意的答復(fù)時,可向()尋求答案。A銀行業(yè)協(xié)會B銀行監(jiān)管委員會C中國人民銀行D人民法院【正確答案】:A[答案解析]該準(zhǔn)則是由銀行業(yè)協(xié)會制訂的。二、多選題(本大題40小題．每題1.0分,共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題下列選項中,()符合期貨交易的基本原則。A期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容,進(jìn)行期貨交易B期貨公司向客戶作出獲利保證C期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險、分享利益D期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令E期貨公司對外發(fā)布價格預(yù)測信息【正確答案】:A,D[答案解析]期貨交易只能確定未來的交易價格,不能保證獲利;經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中期貨公司只是代進(jìn)行交易,自己不參與交易,因而不承擔(dān)風(fēng)險獲得收益;期貨公司發(fā)布價格預(yù)測可能會誤導(dǎo)投資者或者泄露信息。第2題銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)做到()。A滿足客戶的所有需求B公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶C提供理財建議,協(xié)助規(guī)避監(jiān)管D為客戶信息保密,不向任何第三者機構(gòu)透露信息E盡可能地對殘障者提供便利【正確答案】:B,E[答案解析]A應(yīng)為滿足客戶的合理要求;C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避;D中在協(xié)助執(zhí)行的時候．能夠提供相關(guān)信息。這道題應(yīng)當(dāng)注意D項。該項容易被誤認(rèn)為是正確的,但經(jīng)過分析我們能夠發(fā)現(xiàn)它與保守客戶隱私的要求還是有區(qū)別的。第3題根據(jù)投資對象不同,證券投資基金能夠分為()。A股票型基金B(yǎng)債券型基金C貨幣市場基金D混合基金E對沖基金【正確答案】:A,B,C,D[答案解析]對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金主要經(jīng)過在金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖交易投機獲利。第4題下列關(guān)于合理銷售理財計劃(產(chǎn)品)的表述,正確的有()。A商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時,應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險管理的基本知識,并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃,但客戶依然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其它必要的說明事項,雙方簽字認(rèn)可E商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù),應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評估意見告知客戶雙方簽字【正確答案】:A,B,C,D,E[答案解析]以上各項都是個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求。第5題按照監(jiān)管要求,從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時應(yīng)充分提示的風(fēng)險包括()。A法律風(fēng)險B操作風(fēng)險C政策風(fēng)險D市場風(fēng)險E道德風(fēng)險【正確答案】:A,C,D[答案解析]B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險,需要充分提示的都是系統(tǒng)性風(fēng)險。第6題根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類,能夠?qū)⑿磐泄緸閭€人提供的信托業(yè)務(wù)分為()。A擔(dān)保信托B資金信托C財產(chǎn)信托D權(quán)力信托E特定目的信托【正確答案】:B,C,D,E[答案解析]參見《信托法》中對信托業(yè)務(wù)的分類。第7題下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是()。A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【正確答案】:A,B,D,E[答案解析]在終值公式中,時間為分子,終值和時間正相關(guān);現(xiàn)值公式中時間為分母,現(xiàn)值和時間反相關(guān)。其它條件(利率,期限)給定的條件下,終值和現(xiàn)值成正比。第8題從業(yè)人員在向客戶推薦本機構(gòu)代理的產(chǎn)品時,應(yīng)對()進(jìn)行披露。A產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險B產(chǎn)品的性質(zhì)C產(chǎn)品的設(shè)計過程D產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者E銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)【正確答案】:A,B,D,E[答案解析]產(chǎn)品的設(shè)計過程不需要進(jìn)行披露。第9題關(guān)于貨幣的時間價值,以下說法正確的是()。A貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B計算終值時,單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D復(fù)利計息法比連續(xù)復(fù)利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念E年度化利率與年利率總是不一致的【正確答案】:A,C,D[答案解析]計算終值時,按復(fù)利計算的結(jié)果大于按單利計算的結(jié)果,因為每期的利息會加入下一期的本金作為計算利息的基礎(chǔ)。第10題葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4%,下列說法正確的是()。A以單利計算,3年后的本利和是5600元B以復(fù)利計算,3年后的本利和是5624.32元C年連續(xù)復(fù)利是3.87%D若每半年付息一次,則3年后的本息和是5630.8元E若每季度付息一次,則3年后的本息和是5634.1元【正確答案】:A,B,D,E[答案解析]按照單利和復(fù)利計算公式分別計算各項結(jié)果。第11題銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解(),以實現(xiàn)銀行風(fēng)險控制的要求。A客戶的財務(wù)狀況B客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)C客戶家庭地址、婚姻狀況D客戶風(fēng)險承受能力E客戶隱私、不愿被人知的秘密【正確答案】:A,B,D[答案解析]C、E不屬于應(yīng)了解的客戶情況,而是客戶隱私。第12題下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?()ACPI上漲B發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C公司高層人事變動D股票分割E央行在公開市場大量售出政府債券【正確答案】:B,C,D[答案解析]A、E兩項會影響整個市場上所有的投資產(chǎn)品,屬于系統(tǒng)風(fēng)險,B、C、D只是特定公司的行為,只會影響該公司的風(fēng)險。第13題貨幣市場上的金融工具有()。A商業(yè)票據(jù)B股票C支票D匯票E期貨【正確答案】:A,C,D[答案解析]貨幣市場上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是資本市場金融工具,期貨是衍生品市場金融工具。第14題下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中正確的是()。A市場利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價下降B市場利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,凈利潤下降,從而股價下降C市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求增加,股價上升D市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求降低,股價下降E市場利率下降,部分投資者的資金成本降低,增加對股票的需求,股價上漲【正確答案】:B,D,E[答案解析]市場利率下降,根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn),股票的價格上升了。市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求減少,股價下降。第15題投資型保險產(chǎn)品的種類包括()。A出口信用保險B萬能保險C投資聯(lián)結(jié)型保險D分紅保險E收入補償保險【正確答案】:B,C,D[答案解析]投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能,AE僅具有保障功能。本題如果對保險種類不是很熟悉,能夠從保險的名稱上來推測。投資聯(lián)結(jié)型保險和分紅保險,顧名思義,是有投資獲利的性質(zhì)的。萬能保險從名字上推測應(yīng)該是功能比較全面的險種,因此也應(yīng)當(dāng)具備投資性。第16題年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是()。A已知年金求現(xiàn)值B已知現(xiàn)值求年金C已知終值求現(xiàn)值D已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率【正確答案】:A,B,D,E[答案解析]年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計算公式中的變量,不能用來求終值。第17題下列關(guān)于貨幣時間價值的計算,正確的是()。A一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時的本利和是10083元B本金的現(xiàn)值為元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是2480元C年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元D以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù),貼現(xiàn)息為25.63元E年利率為8%,復(fù)利按季度算,3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元【正確答案】:A,C,E[答案解析]A項,本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083;B項,本金的終值=×(1+6%÷4)8=2253(元);C項,PV=1000÷(1+8%)3=793.83(元);D項,貼現(xiàn)利息=票面金額×利率×貼現(xiàn)時間÷12=1000×6%×6÷12=30(元);E項,PV=1000÷(1+8%÷4)12=788.49(元)。第18題作為理財產(chǎn)品,證券投資基金的特征是()。A小額投資,費用低廉B多元化投資,分散風(fēng)險C專業(yè)化管理,規(guī)范化操作D變現(xiàn)能力強E基金財產(chǎn)具有獨立性,安全性高【正確答案】:A,B,C,D,E[答案解析]基金投資采取購買基金份額的方式,能夠小額投資;基金管理公司由專業(yè)人員進(jìn)行投資分析,而且能夠匯集大家的資金用于多樣化投資降低系統(tǒng)風(fēng)險;基金份額能夠在二級市場上銷售,流動性強;基金財產(chǎn)由托管機構(gòu)保管,保證獨立性和安全性。第19題客戶的信任來自哪些方面?()A對銀行自身的信任B對銀行管理人員的信任C對代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任D對銀行董事會的信任E對銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任【正確答案】:A,C[答案解析]對銀行自身的信任來自于銀行的口碑、名聲、經(jīng)營業(yè)績等;客戶能夠接觸到的只有服務(wù)客戶的從業(yè)人員,接觸不到管理人員、董事會自然談不上信任;客戶對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的了解來自于工作人員,因而客戶購買產(chǎn)品或服務(wù)并不是基于對產(chǎn)品本身的信任,而是對理財人員的信任。第20題商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括()。A充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求B遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則C理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識E具備必要的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力【正確答案】:A,B,C,D,E第21題任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4%。下列說法正確的是()。A以單利計算,第三年年底的本利和是16200元B以復(fù)利計算,第三年年底的本利和是16232.3元C年連續(xù)復(fù)利率是3.92%D若每半年付息一次,則第三年年底的本息和是16244.97元E若每季度付息一次,則第三年年底的本息和是16251.43元【正確答案】:A,B,C,D,E[答案解析]單利計算就是用本金加上各期的利息,利息等于本金乘以利率;復(fù)利計算就是把每期收到的利息計入本金,作為計算下一期的利息的基礎(chǔ)。第22題下列是理財產(chǎn)品的各種特征的比較,其中說法正確的是()。A理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元,理財客戶要求的年收益率為4%,則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6%C理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元,以后每月月末投入500元,該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5%,則為了準(zhǔn)備0元資金購買電腦,應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個月D理財產(chǎn)品w的年收益率為4%,承諾購買以后每月支付500元利息,則其價格應(yīng)該是12500元E以上說法皆正確【正確答案】:B,C[答案解析]A:P(1+4%)2=5000,P約為4622.8元;B:5000×(1+r)2+∑500x(1+r)T=18025,T=0,1,2,…,23;C:3000×(1+r)2+∑500×(1+5%)T=0,T=0,1,2,…,n,其中的n就是該產(chǎn)品的持有期限;D:年收益率為4%,則月收益率約為0.33%,則價格應(yīng)約為500÷0.33%≈151515(元)。第23題蔡氏夫婦的年均收入為18萬元,月均支出為6000元,現(xiàn)有住房一套,無兒女。最近房地產(chǎn)行情看漲,因此蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn),經(jīng)過按揭貸款的方式獲得住房,貸款70萬元,還款期限是,年利率是6.5%,采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法正確的是()。A蔡氏夫婦每月的還款額為4181.5元B蔡氏夫婦每月的還款額為4134.3元C若蔡氏夫婦入住新房,將舊房出租,租金是3500元(稅后),則保持原來生活水平的月均支出為6700元D若房貸利率會隨著通貨膨脹調(diào)整,而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對滯后,則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行E對蔡氏夫婦而言,投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式【正確答案】:A,C,E[答案解析]等額本息還款的計算公式為:因此本題中,每月應(yīng)還款額度=[700000×6.5%×(1+6.5%)120÷[(1+6.5%)120-1]≈4181.5(元);C項蔡氏夫婦每月還貸約4200元,收租3500元,購房凈支出為700元,維持原生活水平的月均支出為6000元,故現(xiàn)在的月均支出為6700元;存款利息的調(diào)整一般滯后于通貨膨脹,應(yīng)當(dāng)用閑置資金投資股票等保值產(chǎn)品。第24題一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起()。A儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B股票面臨下跌風(fēng)險C固定收益品價格上升,增加債券配置D房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低E人民幣回報高,減持外匯【正確答案】:A,B,D,E[答案解析]儲蓄的收益率會隨市場利率升高而升高,否則就無法吸收到儲蓄資金;市場利率是投資股票的機會成本,市場利率上升會導(dǎo)致對股票的需求下降,股價有可能下跌;根據(jù)債券價格計算公式,市場利率上升會使固定收益價格下降,債券發(fā)行會減少;市場利率是貸款的成本和持有人民幣的收益。第25題若將債券看成理財產(chǎn)品,則要考慮的債券的特征包括()。A流動性B參與性C償還性D收益性E安全性【正確答案】:A,C,D,E[答案解析]債券特征不包括參與性。第26題下列關(guān)于貨幣時間價值的計算,錯誤的是()。A本金的現(xiàn)值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B某理財客戶在未來內(nèi)能在每年期初獲得1000元,年利率為8%,則后這筆年金的終值為14486.56元C某理財客戶在未來內(nèi)能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則后這筆年金的終值為15645.49元D以10%的利率借款100000元投資于某個壽命為的設(shè)備,每年要收回16200元現(xiàn)金才是有利的E6年分期付款購房,每年初付50000元,若銀行利率為10%,該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是239550元【正確答案】:A,B,C[答案解析]A項,兩年后本金的終值=1000×(1+0.75%)8≈1061.6(元);B項,按照先付年金終值計算公式,后這筆年金終值=∑1000×(1+8%)T,T=1,2,3,…,10,≈15645.49;C項,按照后付年金終值計算公式,后這筆年金的終值=∑1000×(1+8%)T,T=0,1,2,3,…,9,=14486.56;D項是計算年金的現(xiàn)值問題,PV=∑16200÷(1+10%)T,T=1,2,3,…,10,計算得PV=100000;同理,E項,PV=∑50000÷(1+10%)T=239550,T=0,1,2,3,4,5。第27題按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類,能夠分為()。A金融衍生產(chǎn)品市場B柜臺市場C貨幣市場D資本市場E外匯市場【正確答案】:A,C,D,E[答案解析]柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。貨幣市場是交易期限在1年以下的金融工具的市場,資本市場是1年以上。第28題《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定,對基金管理人、代銷機構(gòu)有()情形之一的,中國證監(jiān)會應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰;涉嫌犯罪的,移交司法機關(guān),追究其刑事責(zé)任。A采取抽獎或者送實物的方式銷售基金B(yǎng)募集期間對認(rèn)購費打折C在基金宣傳材料上登載第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D以高于成本的銷售費率銷售基金E承諾利用基金進(jìn)行利益輸送【正確答案】:A,B,E[答案解析]法條內(nèi)容。C項屬于正當(dāng)?shù)膹V告宣傳;D項是正常的盈利行為。第29題以下對銀行承兌匯票的特征的論述,正確的是()。A票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低C能夠拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動性較高D相對于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價格較高E票據(jù)的收益率較高【正確答案】:A,B,C,D[答案解析]銀行承兌匯票由于信用風(fēng)險低,流動性好,收益往往比較低,而且一般溢價發(fā)行。第30題按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范,基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)()。A建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員培訓(xùn)制度B建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度C建立檔案管理制度,妥善保管基金份額持有人的開戶資料和其它相關(guān)資料至少20年D按法律法規(guī)和合同約定辦理基金份額的收購和贖回,不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回E按照基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費用,未經(jīng)招募說明書公告,不得對不同的投資者適用相同的費率【正確答案】:A,B,D[答案解析]參見《證券投資基金銷售管理辦法》相關(guān)規(guī)定。第31題下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。A國庫券B企業(yè)債券C國債D可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E股票【正確答案】:A,B,C,E[答案解析]直接融資工具是由資金短缺者面向資金盈余者直接發(fā)行的;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單由銀行或儲蓄機構(gòu)發(fā)行,是問接金融工具。第32題理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評估意見告知客戶雙方簽字B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險,配以必要的示例,說明最有利的投資情形【正確答案】:A,D[答案解析]出現(xiàn)B中情況時,商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其它的必要說明事項,雙方簽字認(rèn)可。C中,對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明最不利的投資情形和結(jié)果,以使客戶對該投資的風(fēng)險有一個清楚的認(rèn)識。第33題關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有()。A在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長型、高投機型股票價值表現(xiàn)良好C當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失E當(dāng)經(jīng)濟衰退時,企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市【正確答案】:A,B,E[答案解析]經(jīng)濟處于景氣周期時應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品,比如說股票、房產(chǎn),期待它增值;在經(jīng)濟比較衰退的時候,則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)