保險中的陷阱

保險中的陷阱篇一：保險陷阱

透視保險陷阱之系列一

一、保單陷阱：

1真假保單

消費者梁某與妻子到三亞度蜜月，他通過攜程網(wǎng)訂了兩張返回昆明的機票和兩份“平安交通工具意外傷害保險〞，每份20元。收到保單后，他發(fā)現(xiàn)保險期限只有一天，沒有覆蓋整個行程。梁玉祥致電攜程客服熱線及平安保險。平安回復(fù)稱，系統(tǒng)中沒有兩人保單號，后攜程成認(rèn)這個保單屬于偽造保單。后梁玉祥將攜程告上法庭，要求攜程網(wǎng)賠償10萬元，并在其網(wǎng)站公開抱歉一周，但攜程回絕了這一賠償懇求。雙方圍繞“終究誰應(yīng)是假保單責(zé)任的賠償主體〞等問題展開了劇烈辯論。

保險代理人指出一些短期意外傷害保險賠付率低，再加上很少有人會致電保險公司區(qū)分真?zhèn)?，代理機構(gòu)將假保單交給消費者后通常不會出事，從而滋生了不少售賣假保單的中介代理，其中以航意險最為典型。假保單事件較多發(fā)生在中介渠道銷售的短意險，包括保險期限在一年以內(nèi)的意外傷害、旅游意外險等。

區(qū)分真假保單有一些小技巧：購置保險時注意區(qū)分承保機構(gòu)的合法性。消費者可以登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站，查詢該機構(gòu)是否為中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的合法保險機構(gòu)。

消費者在具有保險兼業(yè)代理資格的航空售票網(wǎng)點、旅行社等中介機構(gòu)購置短期意外傷害保險產(chǎn)品時也要注意。一般來說合法保險代理機構(gòu)營業(yè)場所會懸掛北京保監(jiān)局核發(fā)的?保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)容許證?，消費者購置的時候可以留意。

此外，也可查驗短期意外傷害保險保單真?zhèn)?。購置保單后，?yīng)及時撥打保單上印制的保險機構(gòu)客服或登錄公司網(wǎng)站，通過咨詢或輸入保單信息等方式，查驗保單真?zhèn)巍?/p>

2存款變保單

去銀行辦理存款卻莫名其妙購置了保險產(chǎn)品。

市民朱女士曾到銀行想將賬上的70萬元存成5年定期存款，而營業(yè)員給她推薦了一種“保險產(chǎn)品〞，說收益會比存款高。她當(dāng)時還在考慮，但營業(yè)員告訴她，一次性存款70萬元存不進(jìn)去，分期存才能存完。當(dāng)時想著只要能存進(jìn)去，也就沒有多想，隨后營業(yè)員辦理了相關(guān)手續(xù)，并讓她簽了字。10月份女兒岳某偶然看到了母親辦理的“存單〞后，告訴朱女士，這只是一份保單。8個月后，朱女士找到銀行，說銀行當(dāng)時未告知是保險，提出退保。但銀行稱，辦手續(xù)前已告知是保險，而保險公司亦稱，辦手續(xù)前已告知是保險，退保要損失5萬多元。

資深理財師：銀行在向客戶推銷代售的保險產(chǎn)品時，往往回避“這是保險，銀行只負(fù)責(zé)銷售〞，而反復(fù)強調(diào)“這是理財產(chǎn)品〞，使得很多人誤以為銀保產(chǎn)品是銀行推出的。其實銀保產(chǎn)品大多保障很

單一，只有投保人身故時才能獲得賠償；雖然看著收益比存款高，而且沒有稅，可是假設(shè)想提早支取，拿到的錢還不如存入時多。

一些銀保工作人員利用消費者信賴銀行的心理，謊稱某種保險是該銀行的理財產(chǎn)品，誤導(dǎo)消費者購置。對銀行來說，假設(shè)沒有如實告知，就進(jìn)犯了消費者知情權(quán)，涉嫌欺詐。消費者辦理銀行柜臺業(yè)務(wù)時，一定要認(rèn)真閱讀有關(guān)條款，不要輕易簽字，學(xué)會自我區(qū)分。

透視保險陷阱之系列二

保險合同陷阱：

1霸王條款

2022年，蔡女士買了某家保險公司的長泰安康保險(B)，每年繳1280元保費，共繳20年，保險金額是5萬元。保險業(yè)務(wù)員說，其間如生重病就會賠一半保險金。

2022年，蔡女士做心臟瓣膜置換手術(shù)，由于這個手術(shù)屬于保險合同所列的重大疾病，她就找到當(dāng)時的保險業(yè)務(wù)員要求提早領(lǐng)取保險金，但卻被告知，根據(jù)合同條款，她必須先到醫(yī)院開證明，證明自己的生命只剩下6個月時間。

蔡女士細(xì)看保險合同，發(fā)現(xiàn)“保險責(zé)任〞一條寫著：“經(jīng)保險人聘請的醫(yī)師根據(jù)醫(yī)學(xué)及臨床經(jīng)歷認(rèn)定被保險人平均存活期間在6個月以內(nèi)，被保險人可申請重大疾病提早給付。〞但醫(yī)院方面回絕開這個證明。在同保險公司屢次協(xié)商后，蔡女士終于拿到了本來就屬于自己的2.5萬元理賠款。

保險經(jīng)紀(jì)人：保險合同一般是格式合同，擬訂后消費者要么承受條款訂立合同，要么不承受條款不訂立合同。相對于消費者，保險公司是強勢一方，它們利用優(yōu)勢地位在與消費者達(dá)成合同時加重對方義務(wù)、減輕自身責(zé)任，“霸王條款〞便產(chǎn)生了。

?保險法?規(guī)定訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

2關(guān)鍵字歧義

某家裝飾公司購置總保額為100萬元的財產(chǎn)保險后，保單上明確寫著：在保險期內(nèi)，因水箱、水管爆裂(但不包括由于銹蝕引起)等風(fēng)險造成的直接物質(zhì)損失，本公司同意按照本保單規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

后因空調(diào)水管配件質(zhì)量問題造成水管漏水，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)20余萬元。裝飾公司負(fù)責(zé)人本以為賠償是必然的事，但保險公司表示水管是“脫落〞而非“爆裂〞，回絕賠償。

公估從業(yè)者潘先生：一份保單能生出多重理解，是目前保險公司玩文字游戲最典型的例子。按照常理，漏水導(dǎo)致財產(chǎn)損失是常見的一種風(fēng)險，大多數(shù)財產(chǎn)險保單都會將其列為主險之一，許多家庭、公司就是沖著這類常見風(fēng)險才去投保財產(chǎn)險。但同樣的字眼，合同上的規(guī)定和投保人的理解往往是差之毫厘，謬以千里。投保人在購置險種時要問清“哪些情況下可以理賠〞，以確保自己的權(quán)益。

一般來說，購置家財險時假設(shè)對保險的險種和責(zé)任范圍不明白，可以選擇財產(chǎn)保險中比擬常見的“財產(chǎn)一切險〞，它對于“除外責(zé)任之外的原因引起保險標(biāo)的的損失〞都要承當(dāng)賠償責(zé)任，也就是說，相對于其他財產(chǎn)險險種，它的責(zé)任與理賠范圍較廣，對投保人比擬有利。

3定損天壤之別

劉女士駕駛剛剛購置的菲亞特小客車正常行駛，路過昌平區(qū)的一個十字路口時，一輛天津牌照的雪佛蘭小客車違犯交通規(guī)那么，導(dǎo)致雪佛蘭的前部與劉女士的菲亞特車尾部相撞，劉女士的新車多處損壞，車內(nèi)的一名乘客受傷。昌平區(qū)交通支隊作出事故認(rèn)定，認(rèn)定雪佛蘭小客車承當(dāng)該事故全部責(zé)任。為肇事的小客車承保第三者責(zé)任險的保險公司對受損車輛定損為3700元，但劉女士在特約維修站檢測后出具的維修費報價為14735元，與保險公司的定損價格相差1萬多元。

面對如此懸殊的差價，劉女士屢次找肇事車主、保險公司協(xié)商車輛的定損問題，但都未達(dá)成協(xié)議。后劉女士向昌平區(qū)法院提起訴訟。法院一審訊決，保險公司賠償原告車輛修理費1.4萬元，拖車費350元，交通費5583元，合計19933元。

保險理財師蔣正偉：發(fā)生交通意外定損理賠涉及到了三家，即公司要付錢、主機廠4S店修品牌車、國家交通部維修管理處制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。如何平衡好三者之間的關(guān)系，難在執(zhí)行。

在行業(yè)不標(biāo)準(zhǔn)的時候，車主就要選一個“好〞的保險公司。標(biāo)準(zhǔn)是看這個保險公司指定的修理廠是不是你的車輛的專修廠。各家保險公司都有這樣的規(guī)定，要求車主到公司指定的專修廠去修理，這樣才能保證車主的權(quán)利，減少索賠時不必要的爭議。

透視保險陷阱之系列三

車險陷阱

車險大“忽悠〞

孫先生的一輛轎車，去年7月，在車險即將到期時，他接到了另一家公司業(yè)務(wù)員的，稱正在針對上海群眾和上海通用系列的所有車型舉行保險促銷活動，投保能獲得商業(yè)險優(yōu)惠15%和價值1400

元的專項效勞，包括價值300元的大保養(yǎng)、200元的小保養(yǎng)、300元的四輪定位，以及600元的3次4S店道路救援效勞。

當(dāng)時孫先生的車行駛里程數(shù)已經(jīng)超過一萬公里，正需要進(jìn)展大保養(yǎng)效勞，因此進(jìn)展了投保。但之后孫先生卻沒有在保險公司寄來的活動手冊內(nèi)的指定維修店中找到斯柯達(dá)4S店，于是孫先生只能撥打一家上海群眾的4S店詢問是否可以前去做大保養(yǎng)，卻被告知不能跨品牌保養(yǎng)。后業(yè)務(wù)員告知，斯柯達(dá)明銳車型無法享受保險公司推出的該項效勞，最后贈送孫先生300元的油卡作為補償。

低折扣里面藏貓膩

“車險，打七折，我知道。〞記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著這幾年電銷渠道的盛行，五成以上的車主都愿意通過電銷渠道來投保車險。

根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，擁有直銷車險牌照的保險公司，其車險報價可在全國統(tǒng)一的“七折令〞的根底上，再優(yōu)惠15%。這是車險相較傳統(tǒng)車險優(yōu)惠幅度更大的主要原因。如今也有很多私家車主已習(xí)慣通過購置廉價車險。

李先生前幾天剛通過某保險公司投保了一份保單，“我仔細(xì)比照了幾家財險公司的車險保單，選了一家最廉價的。〞然而，拿到保單后，他發(fā)現(xiàn)除了交強險、車損險、第三者責(zé)任險之外，保單上有兩條他并不熟悉、事先也不知情的條款：指定駕駛員、指定行駛區(qū)域。

何為“指定駕駛員〞，這是指車主在投保車險時可指定1名或2名駕駛員，并獲得相應(yīng)的費率優(yōu)惠?！爸付ㄐ旭倕^(qū)域〞是指車主和保險公司約定保險車輛的行駛區(qū)域，從而到達(dá)降低保費的目的。根據(jù)駕駛員人數(shù)、駕齡和行駛區(qū)域范圍大小，車主可以獲得每項5%至10%不等的費率優(yōu)惠。

“我在購置保險時，客服人員并沒有告訴我有指定駕駛員人數(shù)和指定行駛區(qū)域這兩項內(nèi)容，這樣一來，假設(shè)我把車子借給別人，或在指定區(qū)域之外發(fā)惹事故，是不是就可能得不到賠償了？〞吳先生終于明白了，他的車險格外廉價的原因。

車主只顧著價格廉價，而忽略了其中深埋的陷阱。對于車主來說，這樣的約定就相當(dāng)于限制，會給今后的理賠埋下隱患。

詳細(xì)的隱患是：如保單中規(guī)定了“指定駕駛員〞這一條款，假設(shè)由非指定駕駛員駕駛保險車輛發(fā)惹事故，或投保人提供的指定駕駛員的信息不真實時，保險公司就有權(quán)在核定總賠款的根底上，每次事故少支付10%的賠款。

為防止被“指定〞，就需要車主在咨詢投保情況時，詳細(xì)問清楚優(yōu)惠費率的條件和限制，根據(jù)實際情況，慎重選擇特約條款。

除指定駕駛員、指定行駛區(qū)域這兩個特約條款外，保險公司電銷人員的一些報價“技巧〞。車主也應(yīng)留心。

如“先低后高〞的報價方式，在目前較為常見。這主要表如今：保險公司先以發(fā)短信或打的方式，給車主報出一個相對誘人的價格，當(dāng)最后進(jìn)入出單程序后，車主被告知實際價格還要增加幾百塊，因為最初保險公司在報價時尚未將〔保險公司代繳的〕車船稅計算在內(nèi)。

除此之外，記者還從市場上理解到，在一些二三線城市，通過保險中介〔4S店、汽車修理廠等〕渠道投保車險，也會遇到其他如：超額投保、無效投保等陷阱。

這些保險中介往往利用客戶的“認(rèn)為投保金額越高保障越可靠〞的愛車心理，以遠(yuǎn)高于汽車實際價值的保險金額為客戶投保，從而非法獲得保險公司的高額返利，即所謂的“超額投保〞；而“無效投保〞是指，一些保險公司對個別車型和特殊情況的車輛做了特殊的規(guī)定，如某些保險公司對個別城市的外地車輛不能承保盜搶險等，如投保這些險種，就屬于無效投保。

異地理賠被踢皮球

事實上，相對“暗藏貓膩〞的保險價格和無處不在的條款、理賠“陷阱〞，車主感觸最深的還是理賠時所遭遇的種種費事。本來發(fā)惹事故就已萬分懊惱，而理賠、定損過程中的際遇更讓車主們平添了許多煩惱。

車主趙先生就曾被車險理賠程序折磨得夠嗆?！拔覐膱蟀傅蕉〒p，整整折騰了一個多星期。〞趙先生的車險理賠過程可謂是一波三折。

趙先生是某知名企業(yè)駐地區(qū)的負(fù)責(zé)人?！拔业能嚭捅味际菃挝徊俎k的，因為車牌是上海的，所以車險也是在上海投保的。但我工作地點是在武漢，所以行駛區(qū)域根本都在湖北省內(nèi)。〞

去年底，趙先生的車與其他車輛發(fā)生碰撞事故，他隨即撥打了保險公司的客服。這是一家總部在上海的全國性保險公司，報案后該公司武漢分公司兩位核賠人員前往現(xiàn)場拍照。隨后便告知趙先生，還需要做進(jìn)一步評估，建議趙先生先把車輛送到4S店，等到保險公司再派人過來后，便可作遠(yuǎn)程定損等進(jìn)一步評估。

趙先生按照保險公司的建議，將車送到了4S店。但整整十天過去了，趙先生也沒有等來保險公司的進(jìn)一步評估?！捌陂g，我自己以及4S店的工作人員都撥打過保險公司的客服熱線，詢問他們何時前來做進(jìn)一步評估，他們總是答復(fù)說，快了快了。〞

直到趙先生通過一定渠道將此情況投訴到該保險公司總部后，他的車才受到了當(dāng)?shù)胤止镜闹匾??！拔业能囌?S店里"躺"了一個多禮拜。〞

“雖然很多保險公司都提出異地出險、全國通賠。但詳細(xì)涉及異地理賠時，不少保險公司的效勞質(zhì)量確實存在不少問題，常常存在被踢皮球的現(xiàn)象。〞一家財險公司人士直言不諱。

這是因為，一方面，一些新設(shè)立的財險公司，由于機構(gòu)數(shù)量較少、人力缺乏、內(nèi)控力量相對較弱，客戶在異地出險后報案難、定損難、修車難，只能回投保地辦理索賠手續(xù)，既延誤了保險公司查勘現(xiàn)場的時間，也延誤了客戶定損、修理和領(lǐng)取賠款的時間，給客戶帶來極大的不便。

據(jù)記者理解，目前一些保險公司受機構(gòu)網(wǎng)點所限，出險后只能委托當(dāng)?shù)氐谋ｋU代理公司辦理相關(guān)手續(xù)。而目前絕大多數(shù)保險代理公司的人員素質(zhì)相對更低、不能提供專業(yè)的保險效勞，同時存在責(zé)任心差、互相推諉、速度慢、態(tài)度差的情形。而當(dāng)?shù)乜蛻粢膊荒芊直姹ｋU公司與代理公司的差異，將怨氣都記在了保險公司賬上。

另一方面，即使是全國聯(lián)網(wǎng)的大型保險公司，實現(xiàn)通賠的也只是責(zé)任明確的小額賠案。只要稍有資料不全、責(zé)任認(rèn)定不清或定損有異議，車主就將奔波于多地提供資料、辦理理賠。

篇二：保險公司的陷阱

揭露保險公司的陷阱和條文中的疑團(tuán)

揭露保險公司的陷阱和條文中的疑團(tuán)

關(guān)于保險問題，大家好好學(xué)習(xí)一下啊有車的朋友一定都買了車險。但是如今的保險公司的車

險條文中，卻是陷阱重重！

今天就發(fā)文揭露保險公司的陷阱和條文中的疑團(tuán)，看了以后要是有收獲，請大家?guī)臀翼?/p>

一個！

包括N多的出險案例，很有實際指導(dǎo)意義，希望對大家有幫助。

最明晰的講解，唯一普通人能看懂的保險條文。

〔一〕車損，第三者

〔二〕丟車

〔三〕撞車

〔四〕索賠

保險條款精解〔一〕-車損，第三者

咱們先說說最主要的車損險和三責(zé)險。

車損險和三責(zé)險是車輛保險的根本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在

使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！

這話對了一半，大局部的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨一樣除外--------地震！

案例1：假設(shè)您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應(yīng)對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了〔不要提及地震時出險〕

★★

案例2：假設(shè)您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該

怎么說呢？

你老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。。。。〞〔內(nèi)

功夠高，呵呵〕〞

你慘了。。。。。。那個理賠員會指著自己的嘴：“請看我的口型---------NO??！〞

正確的應(yīng)對方法：小小的改變一下事實

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風(fēng)擋，OK！

記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險公司不賠的！！

案例3：您假設(shè)在拖車時與別的車發(fā)生了碰撞時

應(yīng)對方法：忽略一些事實存在的東西

出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否那么不管你有沒有事故責(zé)任，保險公司

一律不賠★

案例4：假設(shè)你在事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你會向保險公司索賠

嗎？

沒上玻璃險找人家索賠能行嗎？？行，絕對行！

玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞，而事故造成的

玻璃損壞應(yīng)由車損險來負(fù)責(zé)賠付

假設(shè)您沒上玻璃險，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個混蛋打破了，怎么

辦呢？？

呵呵，老招法---------開車時急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！〔記得找一個身高差不多的朋友來當(dāng)擋箭牌啊〕，假設(shè)是側(cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：假設(shè)您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎么辦呢？

找保險公司，他絕對不敢不賠您，那您賺了？？沒，您大概要賠了

沒聽明白？？告訴您，每輛車的全險大概在2500-5000之間〔太好的車，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好〕，假設(shè)您在一年的保險期內(nèi)沒有索賠，您將在下一年投保時獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，假設(shè)索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。。。。

★★★

保險條款精解(二)-丟車

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給丟過車和有可能丟車的朋友！

車輛在停放和使用的過程中難免會讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，

假設(shè)你按照我說的去做，您的損失會降到最低點。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？

報警？

錯！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立即找到啊，您也未免太高估中國JC的才能了，還是想

想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減?。?/p>

首先記得先看看自己的保險單里有沒有上車輛盜搶險。

什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，再買一輛吧

假設(shè)你上了盜搶險，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心??！

這時你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實實的看完我的帖子，否那么你一定會懊悔的！案例1：盜搶險中規(guī)定，被保險人喪失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證每一項增加0.5%的絕對免賠。喪失車鑰匙增加5%的絕對免賠。這些規(guī)定在保險單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)

這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)喪失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，

請您記住一定要忘記這件事，否那么。。。。。。5%的損失您自己抗定了！

案例2：假設(shè)您的車在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答案是：不賠！！因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善

造成車輛損毀、喪失的，保管人應(yīng)承當(dāng)責(zé)任。保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時記得收好停車費收據(jù)啊，雖然上面印著喪失不管，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原那么，以后的案件審訊可以按照這個案例來判決，哈哈！案例3：假設(shè)，停車場是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個停車場根本無力賠付

您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點呢？哈哈，我可什么都沒說啊

案例4：再有，假設(shè)您是一位老板，因為一些帳物上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會是他干的，您會找保險公司賠償嗎？告訴您，保險公司可不負(fù)責(zé)賠償。因為條款規(guī)定：被保險人因與別人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局報案，記住，千萬別說出您的疑心對象，否那么就會把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，

您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：假設(shè)您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領(lǐng)牌照〔如今的交管規(guī)定：

驗車后的15個工作日前方可領(lǐng)牌證〕，出險后保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。但

一般經(jīng)特別約定對政府部門規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損

險和三責(zé)險。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。看來假設(shè)您不是仗著膽子改一下喪失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說

啊

案例6：假設(shè)您的車失而復(fù)得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，假設(shè)保險公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。假設(shè)保險公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時收回相應(yīng)賠款。假設(shè)

您不愿收回原車，那么車輛的所有權(quán)益歸保險公司。

保險條款精解〔三〕-撞車

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過車和有可能撞車的朋友！

只要是撞車，保險公司全賠嗎？當(dāng)然不是

你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險公司有一大堆不賠的東西呢，

想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個新手，剛借了一輛車〔當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車〕，在路上練車的時

候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險，你會找保險公司索賠嗎？

答案：假設(shè)你去了，你就是神經(jīng)病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險，全稱：第三者責(zé)任險?！驳谌卟遄闳思铱刹还?，呵呵〕

那什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)惹事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

如今明白了，你作為當(dāng)時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道

該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來

了

案例2：假設(shè)您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對方的經(jīng)濟(jì)

損失、精神損失費、傷殘損失費。。。。你該如何處理呢？？

還能怎么樣，給錢就是了！

錯！

你應(yīng)該和對方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，

沒有當(dāng)然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承當(dāng)’被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是按照?道路交通事故處理方法?及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險人是否應(yīng)賠償

精神損失，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償。

明白了？？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別

容許精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

案例3：假設(shè)你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對方又不想賠錢，您可以找保險

公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。假設(shè)您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第

三方追償?shù)臋?quán)利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強迫執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們拾掇去吧，誰讓它們每年

收了您那么多的保險費呢！

案例4：記得以前有個倒霉的司機在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車

相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當(dāng)然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的成心行為不在賠償之列，所以只能自己

修車了：

所以，假設(shè)您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)才能，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢??！

保險條款精解〔四〕-索賠

★保險案例一不可不看，因為您以前可能沒聽說過。〕

壇中一知名DX的朋友喪失一愛車，已上全險，找保險公司索賠，未果，保險公司拒賠

理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險公司所做所為，非常合理，于保險合同條文也有根據(jù)：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只

能是丟了白丟，保險也上了白上，頂多退回保險現(xiàn)金價值。

案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時年檢，切不可后延，否那么，罰款事小，拒賠事大，此

時即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承當(dāng)，保險白買了

案例解決方法：按時年檢，即使是一天，也不要晚；

假設(shè)真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報案，盡快花銀子把驗車手續(xù)補齊后再辦理

報案索賠手續(xù)！

不好意思，剛剛一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

★保險案例二：

與上相通，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險公司不負(fù)責(zé)

賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★保險案例三：

這是一個經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險是否生效

解釋：

車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)

的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。

但一般經(jīng)特別約定對規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險和三責(zé)險所以，這時您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險公司給您頂著，如今清

楚了吧！

★保險索賠證明材料原那么因為這個問題有N人問起，所以在此做一解答〕

保險索賠時分幾種情況

1，事故經(jīng)交通隊出面解決的

由交通隊出具處分單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。

篇三：保險公司的陷阱如何識別

應(yīng)對保險公司

1，對方全責(zé)提出私了1500，你死活不干，要求走保險，又是吵又是鬧又是折騰，定損2200，修理廠要求2400，自掏200.假設(shè)你同意私了，拿1500，報保險自己全責(zé)，車照樣修好一文不掏白賺1500，第二年保費增加800，賺了700

2.撞傷一人，送醫(yī)院，被家屬打罵，墊醫(yī)藥費8000?；丶蚁聪茨樕系难邸；仡^家屬要求加10000私了，否那么不給你醫(yī)藥發(fā)票，保險公司說沒發(fā)票不給你報銷，哦或。悲劇。其實你可以不去醫(yī)院，現(xiàn)場等待交警出具處理意見。墊醫(yī)藥費就說炒股虧了，如今還欠起外債，等家屬告你，告完保險公司全賠，皆大歡喜，你甚至不用出現(xiàn)。

3.撞車了，后面堵起一排車狂按喇叭，對方說我全責(zé)，我們退到路邊處理，于是停到路邊，結(jié)果對方馬上變臉，說你丫的全責(zé)，這時候才想起應(yīng)該先照相。

4.老公指揮倒車，自己一沖動，油門當(dāng)剎車，把老公雙腿撞斷，打給保險公司老老實實的上報，保險公司告訴你，老公不陪。。。。。其實你可以換個朋友的車撞。。你懂

5.車子在4s保養(yǎng)，保養(yǎng)完了，高快樂興去取車，哦或，倒車時油門又當(dāng)剎車〔為什么是又=。=！〕，撞的稀里嘩啦，造成損失4000+，你郁悶的找保險公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發(fā)生的事故，俺們不陪。。。。其實你可以換個地方發(fā)惹事故，比方小區(qū)內(nèi)和某小樹發(fā)生親密接觸，你懂。

6.大雨天，早上去happy的去車庫取車，發(fā)現(xiàn)車庫被淹了，頓時淚流滿面，趕快上車發(fā)動，讓自己的車車逃離苦海，一點火，哦或，發(fā)動機打不燃。車沒逃離苦海，你也進(jìn)了苦海，4s店告知，發(fā)動機進(jìn)水，報銷，損失5w，你興沖沖的去找保險公司，別個憐憫的看著你，小姐，駕駛員強行打火導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水，俺們不陪。————你不點火，發(fā)動機是不會進(jìn)水的哦親。

7，在車上放了好多好多玩具，什么寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點撞到一個老太，一腳急剎車，香水瓶飛起來干到玻璃又彈到俺額頭上?？p8針，玻璃費誤工費醫(yī)藥費精神損失費共計3800，保險公司的接線員笑瞇瞇的告訴你，被車上物品撞壞不賠：假設(shè)車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，俺們還是不陪。

8,周末天氣好爽，正在happy的飆車，左方一大貨車突然一盤子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盤子打到花壇上，你小心肝撲通撲通的隔了5分鐘才安靜下來，一看大貨車早沒影了，馬上打給保險員把大貨車狂決一頓，并表示想要修車，保險員遺憾的告訴你把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠：當(dāng)與其他車輛發(fā)生碰撞時，責(zé)任在對方，假設(shè)放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利哦親?！鋵嵞憧梢哉f，太陽晃花了我的眼，讓我上了花壇，什么大貨車？沒看到~沒注意。。。

9，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打給保險公司了，別個不陪。

10，停在樓下，上樓看了一集康熙來了，下樓一看，4個輪子沒了，幾塊板磚給俺墊著，不用打給保險了，別個不陪。

前言：相信還有許多車主對汽車保險理解不深，只有出了事故才會和汽車保險打交道，而作為外行的車主們根本不能摸清楚汽車保險的水終究有多深，該如何處理才能成為最大程度的受益人呢？別著急，已經(jīng)有許多身經(jīng)百戰(zhàn)、經(jīng)歷豐富的車主們?yōu)槲覀兛偨Y(jié)了他們的心得，我們只要閱讀收藏以備不時之需就可以了，況且這是一份普通車主們就能讀懂的汽車保險條文，保證能讓你更深化地理解汽車保險和理賠，“榨干〞保險公司的最后一滴血！誰說不是呢？買保險就圖的省錢和省心！

保險條款精解〔一〕車損險VS第三者責(zé)任險

咱們先說說最主要的車損險和三責(zé)險。車損險和三責(zé)險是車輛保險的根本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！這話對了一半，大局部的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨一樣除外——地震！

案例1：假設(shè)您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈……

應(yīng)對方法：不要在地震一完畢就急于申請賠償，等地震過后幾天再申請賠償。

出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了，砸壞了您的愛車，切記：千萬不要提及地震時出險。

案例2：假設(shè)您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，您該怎么說呢？假設(shè)您老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃……〞〔嘩！內(nèi)功夠高啊，呵呵，本人只是以紙巾盒舉個例子開個玩笑?！敞暷敲茨銘K了！那個理賠員會指著自己的嘴對您說：“請看我的口型——NO！〞

應(yīng)對方法：小小的改變一下事實……

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風(fēng)擋，OK！記住：受車內(nèi)“物品〞的撞擊所受損失，保險公司不賠的！但是人撞壞的就另當(dāng)別論。

案例3：假設(shè)您的車在拖車時與別的車發(fā)生了碰撞，怎么辦？

應(yīng)對方法：忽略一些事實存在的東西……

出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否那么不管你有沒有事故責(zé)任，保險公司一律不賠。案例4：假設(shè)你在事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你會向保險公司索賠嗎？

沒上玻璃險找人家索賠能行嗎？行，絕對行！玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險來負(fù)責(zé)賠付。

假設(shè)您沒上玻璃險，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個混蛋打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法：開車時急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！〔記得找一個身高差不多的朋友來當(dāng)擋箭牌啊〕，假設(shè)是側(cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：假設(shè)您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎么辦呢？

找保險公司，他絕對不敢不賠您，那么您以為是賺到了嗎？不是的，實際上您大概要賠了，賠本了。沒聽明白？告訴您，每輛車的全險大概在2500-5000之間〔更高檔的車會更貴〕，假設(shè)您在一年的保險期內(nèi)沒有索賠，那么您將在下一年投保時獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，假設(shè)索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來的實在。

保險條款精解(二)丟車——如何將損失降到最低點？

車輛在停放和使用的過程中難免會讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，假設(shè)你按照我說的去做，您的損失會降到最低點。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？報警？錯！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立即找到啊，您也未免太高估中國警察的才能了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減??？別忘了，有我呢?。。。?/p>

首先記得先看看自己的保險單里有沒有上車輛盜搶險。什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，找我也沒用了，再買一輛吧！

假設(shè)你上了盜搶險，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心??！這時你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實實的看完我的帖子，否那么你一定會懊悔的！

案例1：盜搶險中規(guī)定，被保險人喪失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購臵附加費憑證每一項增加0.5%的絕對免賠。喪失車鑰匙增加5%的絕對免賠。這些規(guī)定在保險單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)喪失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請您記住一定要忘記這件事，否那么……5%的損失您自己扛定了！

案例2：假設(shè)您的車在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案是：不賠??！因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、喪失的，保管人應(yīng)承當(dāng)責(zé)任。保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時記得收好停車費收據(jù)啊，雖然上面印著喪失不管，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原那么，以后的案件審訊可以按照這個案例來判決，哈哈！

案例3：假設(shè)，停車場是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點呢？哈哈，我可什么都沒說啊！您自己琢磨去吧。

案例4：再有，假設(shè)您是一位老板，因為一些賬目上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會是他干的，您會找保險公司賠償嗎？

告訴您，保險公司可不負(fù)責(zé)賠償。因為條款規(guī)定：被保險人因與別人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局和法院報案，記住，千萬別說出您的疑心對象，否那么就會把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：假設(shè)您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領(lǐng)牌照〔如今的交管規(guī)定：驗車后的15個工作日前方可領(lǐng)牌證〕，出險后保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。但一般經(jīng)特別約定對公安部門規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險和三責(zé)險。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來假設(shè)您不是仗著膽子改一下喪失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說??！

案例6：假設(shè)您的車失而復(fù)得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，假設(shè)保險公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。假設(shè)保險公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時收回相應(yīng)賠款。假設(shè)您不愿收回原車，那么車輛的所有權(quán)益歸保險公司。保險條款精解〔三〕撞車

只要是撞車，保險公司全賠嗎？當(dāng)然不是你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個新手，剛借了一輛車〔當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車〕，在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險，你會找保險公司索賠嗎？

答案：假設(shè)你去了，你就是神經(jīng)病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？

首先，你要知道什么是三責(zé)險，全稱：第三者責(zé)任險。

那什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)惹事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

如今明白了，你作為當(dāng)時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了。

案例2：假設(shè)您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費、傷殘損失費……你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！

錯！大錯特錯！

你應(yīng)該和對方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛。

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承當(dāng)“被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額〞，而是按照?道路交通事故處理方法?及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險人是否應(yīng)賠償精神損失