2023年銀行從業(yè)資格考試公司信貸章節(jié)試題答案

第一章公司信貸概述考點(diǎn)自測解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（）個(gè)月。［2023年6月真題］

A.3B.6C.12D.24

2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則

該貸款屬于（）品種。［2023年6月真題］

A.固定利率B.行業(yè)公定利率C.市場利率D.浮動利率

3.某銀行于2023年向王先生辦理了一筆房貸，協(xié)議約定總利息金額為15萬元。到2023

年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬元，此時(shí)王先生請求提前還貸，則銀行（）。［2023年6月真

題］

A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B.有權(quán)規(guī)定王先生支付補(bǔ)償金

C.有權(quán)規(guī)定王先生償還剩余11萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生請求

15萬元，王先生規(guī)定提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原協(xié)議規(guī)定王先生繼續(xù)支付協(xié)議利息，

總計(jì)11萬元。

4.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是（）。［2023年6月真題］

A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度

C.提高二級市場股票的換手頻率D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

5.公司發(fā)行股票、債券屬于（），向銀行借款屬于（）。（）

A.間接融資;直接融資B.直接投資;間接投資

C.直接融資;間接融資D.間接投資;直接投資

6.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（），長期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）。（）

A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半

B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限;原貸款期限一半

D.原貸款期限一半;3年

3年。

7.目前我國商業(yè)銀行資金的重要來源為（），利潤的重要來源為（）。

A.存款;貸款B.存款;中間業(yè)務(wù)

C.貸款;存款D.貸款;中間業(yè)務(wù)

8.（）是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。

A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.市場利率D.固定利率

9.我國中長期貸款屬于0品種，采用的基準(zhǔn)利率為（）。

A.固定利率;市場利率B.浮動利率;法定利率

C.固定利率;法定利率D.浮動利率;市場利率

1年以上，利率實(shí)行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據(jù)協(xié)議擬定的期限，按貸款協(xié)

議生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。

10.按本金的萬分之幾表達(dá)的利率形式為（）。

A.年利率B.半年利率C.月利率D.日利率

11.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.720B.730C.124D.24

2x10000x360=720（元）。

12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，2023還清，則此

種清償計(jì)劃屬于（）中的（）。

A.定額還款;約定還款B.等額還款;等額本金還款

C.等額還款;等額本息還款D.分次還款;不定額還款

13.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不涉及（）。

A.日元B.澳元C.英鎊D.歐元

14.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸

款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先規(guī)定B公司償還，然后才干規(guī)定賈某償還

B.只能規(guī)定賈某先償還，然后才干規(guī)定B公司償還

C.可規(guī)定B公司或賈某中任何一者償還，但只能規(guī)定賈某償還部分金額

D.可規(guī)定B公司或賈某中任何一個(gè)償還所有金額

15.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。

A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.留置貸款

16.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。

A.購買B.出售C.借人D.貸出

17.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是()。

A.市場利率B.浮動利率

C.行業(yè)公定利率D.法定利率

18.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是()。

A.消費(fèi)貸款

B.不動產(chǎn)貸款

C.長期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

19.信貸資金運(yùn)動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。

A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C.通過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，通過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

20.銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的()而展開的。

A.效益性

B.安全性

C.流動性

D.周轉(zhuǎn)速度

二、多選題

1.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價(jià)的有（）。［2023年6月真題］

A.擔(dān)保B.承諾C.承兌D.匯兌E.委托收款

2.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于兩者的說法錯(cuò)誤的有（）。［2023年6

月真題］

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系連續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款協(xié)議期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付

利息

3.下列有關(guān)商行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性的說法，對的的有（）。

A.安全性與流動性成正比

B.效益性與安全性、流動性相矛盾

C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差

D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差

E.經(jīng)營中三者要整體綜合衡量

4.信貸資金的運(yùn)動特性涉及（）。

A.以賺錢為前提，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結(jié)合

C.只有產(chǎn)生良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益才干良性循環(huán)

D.以銀行為軸心

E.二重支付、二重歸流

5.以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款E.辛迪加貸款

6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類涉及（）。

A.透支B.擔(dān)保貸款C.特定貸款D.固定資產(chǎn)貸款

E..流動資金貸款

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，對的的有（）。

A.中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B.貸款展期，按協(xié)議規(guī)定的利率計(jì)息

C.短期貸款協(xié)議期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款協(xié)議到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款協(xié)議向借款人收取利

8.擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最重要的因素之一，我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式涉及（）。

A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金

E.留置

9.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（）。［2023年6月真題］

A.銀行對貸款嚴(yán)格審理和管理

B.銀行為了賺錢，而爭取優(yōu)厚的利息收入

C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序

D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨(dú)立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有公司的貸款需要

10.按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，公司貸款涉及（）。

A.生產(chǎn)公司貸款B.外貿(mào)公司貸款C.加工公司貸款D.流通公司貸款

E.房地產(chǎn)公司貸款

11.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的規(guī)定，下列說法對的的有（）。

A.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月

D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

E.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

3年;D項(xiàng)不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，

是否展期由銀行決定。

12.根據(jù)《貸款通則》，下列關(guān)于貸款期限表述對的的是（）。

A.自營貸款的期限一般不能超過2023

B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個(gè)月

C.中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半

D.長期貸款期限累積不得超過5年

E.短期貸款展期期限累積不得超過本來的貸款期限

2023,超過2023應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。③票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月，

貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。④不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期

日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。⑤短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原

貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計(jì)不得

超過3年。

13.下列關(guān)于固定利率和浮動利率對的的是（）。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關(guān)系連續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險(xiǎn)較大

E.在貸款協(xié)議期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付

利息

14.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

15.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，對的的有()。

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B.貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格

C.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的所有價(jià)格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象涉及銀行和銀行的交易對手

16.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺少物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹發(fā)明了條件

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增

長銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增長銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟(jì)波動

17.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，對的的有0。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)當(dāng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動

性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時(shí)，可以有效避

免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

18.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)涉及()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)當(dāng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

19.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到()。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)

C.根據(jù)公司的經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對象

D.嚴(yán)格區(qū)分公司的優(yōu)劣

E.按程序辦理貸款

20.信貸資金的運(yùn)動特性有()。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

D.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

E.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才干良性循環(huán)

三、判斷題

1.信貸資金的運(yùn)動是一種二收二支的資金運(yùn)動。()［2023年6月真題］

2.我國外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行擬定。()(2023年6月真題］

3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。()

4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分涉及短期貸款利率與中長期貸款利率。()

5.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分涉及短期貸款利率與中長期貸款利率。()

7.對生產(chǎn)公司的貸款重要是流動資金貸款。()

8.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。()

9.一般商行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。()

10.一般信用貸款的期限較短。()

11.我國商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。()

12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。()

13.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。()

14.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)擬定外匯貸款利率。()

15.銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。()

答案解析

一、單項(xiàng)選擇題

B/D/C/C/C/B/A/A/A/A/A/C/B/D/B/A/D/D/B/B

二、多項(xiàng)選擇題

CDE/AB/ABCE/BCD/BC/DE/DE/ABCDE/ABD/ADE/ACE/ABCE/ABCE/ABE/

ABDEZCE/ABDZABC/ABCDE/ABDE

三、判斷題

WWx/X/X/X/X/“X/WWX/X/x/x

第二章公司信貸營銷考點(diǎn)自測解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.SW0T分析方法中，“S”和“W”分別代表()。［2023年6月真題］

A.劣勢;機(jī)會B.優(yōu)勢;劣勢C.優(yōu)勢;機(jī)會D.劣勢;威脅

2.在2023年北京奧運(yùn)會期間，國內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)''回饋顧客，該銀行的此種

行為屬于()。［2023年6月真題］

A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.利益定位D.競爭對手定位

3.公司信貸是商業(yè)銀行重要的賺錢來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價(jià)格與貸款需求三者

的關(guān)系說法對的的是()。［2023年6月真題］

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤高，貸款需求增長

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤低，貸款需求增長

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求增長

4.()是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。［2023年6月真題］

A.貸款利率B.補(bǔ)償余額C.隱含價(jià)格D.貸款承諾費(fèi)

5.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列刁二屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略

的是（）。［2023年6月真題］

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和愛好

B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

C.運(yùn)用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.運(yùn)用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

6.銀行預(yù)期達(dá)成的市場地位為（）。

A.最優(yōu)的市場份額B.最高的市場份額

C.最快的規(guī)模擴(kuò)張D.最快的發(fā)展速度

7.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的主線依據(jù)為（）。

A.客戶需求的共通性B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性D.信貸產(chǎn)品的差異性

8.根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為（）。

A.工業(yè)公司B.大型、特大型公司

C.中小公司D.國有公司

9.對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分公司為（）。

A.中小公司B.技術(shù)密集性公司

C.民營公司D.業(yè)主制公司

10.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)

分市場為（）。

A.國有公司B.民營公司C.外商獨(dú)資公司D.合資與合作公司

11.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為（）。

A.大中型公司T中小公司C.國有公司D.外商獨(dú)資公司

12.招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行

此種行為屬于（）。

A.產(chǎn)品定位D.形象定位C.利益定位D.競爭對手定位

13.貸款價(jià)格的構(gòu)成涉及貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾

費(fèi)是指銀行對()的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用B.末承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

14.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率不涉及()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所規(guī)定的補(bǔ)償

D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

15.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采用()。

A.薄利多銷定價(jià)策略B.高額定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略D.滲透定價(jià)策略

16.下列不屬于組合營銷渠道策略的是()。

A.營銷渠道與促銷相結(jié)合B，營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

C.營銷渠道與營銷理論相結(jié)合D.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

17.商業(yè)銀行向客戶提供的所有公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為()。

A.產(chǎn)品項(xiàng)目B.產(chǎn)品類型C.產(chǎn)品線D.產(chǎn)品組合

18.關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法對的的是().

A.業(yè)務(wù)部門間易缺少溝通效率

B.加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系

C.增長了費(fèi)用開支

D.容易滋長本位主義

19.下列各項(xiàng)不屬于客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容的是()。

A.為客戶服務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.營銷控制D.刺激市場需求

20.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷重要運(yùn)用()廣告，突出

()策略。

A.產(chǎn)品，差異化

B.形象，差異化

C.產(chǎn)品，成本優(yōu)先

D.形象，成本優(yōu)先

二、多選題

1.與其他產(chǎn)品同樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的

說法，對的的有()。［2023年6月真題］

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

2.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，對的的有()。［2023年6月真題］

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高

B.對銀行職工的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目的

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的也許性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

3.公司貸款定價(jià)原則涉及()。

A.利潤最大化原則B.擴(kuò)大市場份額原則

C.保證貸款流動性原則D.客戶利益最大化原則

E.維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則

4.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖

的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分涉及()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)所規(guī)定的補(bǔ)償

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所規(guī)定的補(bǔ)償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所規(guī)定的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

5.一般的，銀行制定一個(gè)較完整的公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)涉及的板塊有（）等。

A.行動方案B.計(jì)劃概要C.損益預(yù)算表D.機(jī)會與問題分析

E.營銷戰(zhàn)略與策略

6.下列關(guān)于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的說法，對的的有（）。

A.矩陣制的缺陷是成員不固定，有臨時(shí)觀念

B.事業(yè)部制對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場的部門實(shí)行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，：再增長一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E..事業(yè)部制的缺陷是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)

導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

7.在營銷計(jì)劃實(shí)行過程中不可避免會出現(xiàn)意外情況，為了實(shí)現(xiàn)營銷目的，銀行經(jīng)常采用

的市場營銷控制方法涉及（）。

A.成本控制B.戰(zhàn)略控制C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.營運(yùn)能力控制

E..發(fā)展趨勢控制

8.恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ豢梢裕ǎ?/p>

A.使細(xì)分市場更明確

B.使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受

C.占據(jù)市場空位

D.面面俱到

E..使銀行充足運(yùn)用自身優(yōu)劣勢，襲擊對手弱點(diǎn)

9.產(chǎn)品組合一般通過以下標(biāo)準(zhǔn)來衡量（）。

A.寬度B.廣度C.深度D.敏感度E.關(guān)聯(lián)度

10.銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供運(yùn)用和支配的資源，銀行內(nèi)部資源分析的

重要內(nèi)容涉及()。

A.人力資源B.財(cái)務(wù)實(shí)力C.物質(zhì)支持D.技術(shù)資源E.信息資源

11.下列關(guān)于市場細(xì)分的說法，對的的有()。

A.市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需

求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特性，以便擬定客戶政策

B.目的是使銀行針對不同子市場的特殊但又相對同質(zhì)的需求和偏好，有針對性地采用一

定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要

C.有助于集中人力、物力投人目的市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有助于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要

E.有助于選擇目的市場和制定營銷策略

1)有助于選擇目的市場和制定營銷策略;(2)有助于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地

滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要;(3)有助于集中人力、物力投入目的市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)

效益。

12.下列符合選擇目的市場的規(guī)定的有()。

A.有比較通暢的銷售渠道

B.對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

C.競爭者較少或相對實(shí)力較弱

D.以后可以建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

13.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，重要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利限度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)限度

E.性別比例

14.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，對的的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)限度或密切限度

15.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，對的的有()。

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤日益減少

16.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分涉及()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所規(guī)定的補(bǔ)償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所規(guī)定的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

17.銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方法涉及()。

A.年度計(jì)劃控制B.賺錢能力控制C.效率控制D.戰(zhàn)略控制E.風(fēng)險(xiǎn)控制

①年度計(jì)劃控制;②賺錢能力控制;③效率控制;④戰(zhàn)略控制;⑤風(fēng)險(xiǎn)控制。

三、判斷題

1.客戶為獲得低融資成本、增長短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機(jī)屬于感性動機(jī)。()[2023

年6月真題]

2.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，擬定自身的優(yōu)勢和劣勢。

()。

3.在同一細(xì)分市場上，客戶的需求具有較多的共同性。()

7.銀行選擇的目的市場應(yīng)當(dāng)有通暢的銷售渠道。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平

均購買力足夠即可。()

9.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強(qiáng)，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場

爭奪。()

10.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

11.銀行內(nèi)部資源分析中的“財(cái)務(wù)實(shí)力”重要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿

足未來營銷活動的需要。()

12.在資金來源結(jié)構(gòu)變化，特別是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款

定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。()

13.目前，電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。()

14.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。()

15.由一家或幾家銀行在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產(chǎn)品

的銀團(tuán)貸款也可以看作合作營銷的一種形式。()

16.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、賺錢情況等都是不同樣的，銀行

有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采用不同的營銷策略。()

答案解析

一、單項(xiàng)選擇題

B/B/B/C/A/A/B/B/D/C/B/A/D/D/C/C/D/B/C/A

二、多項(xiàng)選擇題

BCD/CDE/AB/ADE/ABCDE/ABE/BC/BE/ACE/ABCDE/ABCDE/ABCD/ABCD/

ACE/ABCDE/ABDE/ABDE

三、判斷題

X/X/x/Wx/X/X/X/x/4/4/WT

第三章貸款申請受理和貸前調(diào)查

考點(diǎn)自測解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為()。［2023年6月真題］

A.貸前調(diào)查B.信貸營銷C.貸款項(xiàng)目評估D.不良貸款管理

2.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不擬定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)

().［2023年6月真題］

A.申報(bào)貸款B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

3.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是()。［2023年6月真題］

A.銀行表白貸款意向B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾D.告知客戶

4.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以

證實(shí)。［2023年6月真題］

A.多次檢查B.全面檢查C.突擊檢查D.約見檢查

5.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。［2023年6月真題］

A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率D.借款人規(guī)模

6.申請公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇0家銀行的()個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款

賬戶。

A.一侈B.—C.多侈D(zhuǎn).多;總行

7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了

解()。

A.經(jīng)濟(jì)走勢B.宏觀政策C.貸款利率D.貸款用途

8.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。

A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性

9.（）可表白貸款可正式予以受理。

A.主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向D.銀行出具貸款意向書后

10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)（）。

A.再次向公司確認(rèn)

B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

C.索要董事會決議書

D.索要借款授權(quán)書

II.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)運(yùn)用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀

行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

12.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡也許多的（）。

A.基層人員B.管理層人員C.財(cái)務(wù)部門人員D.生產(chǎn)部門人員

13.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查B.貸款審核C.貸款發(fā)放D.貸款擔(dān)保

14.商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為（）。

A.存款D.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)

15.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其重要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告B.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

16.以下哪項(xiàng)不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

17.在流動資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不涉及（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率B.存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度

C.流動資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度D.重要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

18.下面哪項(xiàng)不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.認(rèn)定借款人的法人資格

B.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人署名的真實(shí)性和有效性

19.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員特別要注意（）變化對抵押擔(dān)

保額的影響限度。

A.GDP土曾長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

20.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形

成（）。

A.傾向性意見D.綜合性診斷結(jié)果C.貸前調(diào)查報(bào)告D.紀(jì)要文獻(xiàn)

21.（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平.

A.貸款安全性B.貸款發(fā)放額C.存款吸取額D.貸款賺錢性

22.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還也許有（）。

A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人

二、多選題

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具有（）基本條件。［2023年6月

真題］

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力B.按規(guī)定用途使用貸款

C.不挪用信貸資金D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

2.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則涉及()。［2023年6月真題］

A.抵押B.競爭C.資本D.經(jīng)營環(huán)境

E.還款能力

6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Charac—tef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、

經(jīng)營環(huán)境(Condition)和控制(ContrOl),從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的

可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

3.前期調(diào)查的目的重要在于()。［2023年6月真題］

A.是否進(jìn)行信貸營銷B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

4.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款

承諾的說法中，對的的有()。［2023年6月真題］

A.貸款意向書不具有法律效力

B.貸款承諾表白該文獻(xiàn)為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才干對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行審批

5.借款人的權(quán)利涉及()。

A.可按國家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

B.有權(quán)按協(xié)議約定提取和使用所有貸款

C.有權(quán)拒絕借款協(xié)議外的附加條件

D.有權(quán)向銀行上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

6.借款人的義務(wù)涉及()。

A.如實(shí)提供銀行規(guī)定的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.自由使用貸款

D.按借款協(xié)議約定及時(shí)清償貸款本息

E.向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，取得銀行批準(zhǔn)

7.公司信貸中，借款人申請貸款時(shí)一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供（）情況。

A.所有開戶行B.開戶賬號C.存貸款余額D.賬戶余額

E.多頭開戶

8.一項(xiàng)貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請材料涉及（）。

A.正式“借款申請書”B.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（可尚未辦理年檢）

C.法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件D.公司章程

E.借款人連續(xù)5年財(cái)務(wù)報(bào)表

3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表。

9.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.資金到位情況證明文獻(xiàn)

C.資產(chǎn)到位證明文獻(xiàn)

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E.其他配套條件貫徹的證明文獻(xiàn)

10.貸前調(diào)查的方法重要涉及（）。

A.現(xiàn)場調(diào)研B.定性調(diào)查C.搜尋調(diào)查D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

11.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的規(guī)定，良好的公司治理機(jī)制涉及（）。

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會

E.嚴(yán)格的目的責(zé)任制

12.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測可從（）考察。

A.利息收B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)C.年結(jié)算量及結(jié)算收入D.日均存款額E.盤活貸款存量

13.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要

性的指標(biāo)為（）。

A.股本權(quán)益B.流動資產(chǎn)C.流動負(fù)債D.存貨E.應(yīng)收賬款

14.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.保證金存款賬戶

15.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)（）。

A.銀行貸款意愿

B.銀行評估意見

C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

D.公司資產(chǎn)負(fù)債率

E.國家產(chǎn)業(yè)政策

16.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾對的的說法是（）。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時(shí)，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用

C.貸款承諾是銀行批準(zhǔn)在未來特定期間內(nèi)提供融資的書面承諾

D.對外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行批準(zhǔn)

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具有法律效力

17.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人基本情況涉及（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對借款人重要管理人員的品性評價(jià)

E.借款人上級主管單位或重要股東的基本情況

三、判斷題

1.企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入鈔票，但不能支取鈔票。()[2023

年6月真題]

2.投資項(xiàng)目的資本金的具體比例，由國務(wù)院根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿

和評估意見等情況，在審批項(xiàng)目時(shí)核定。()

3.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。()

4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時(shí)應(yīng)盡也許積極積極與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往

來，并維持良好的信用履約記錄。()

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)

查。()

6.在固定資產(chǎn)貸款中，假如涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

7.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。

()

8.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變

化情況。()

9.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。()

10.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。()

11.委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價(jià)值的資料并展開調(diào)查。()

12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。()

13.借款人將債務(wù)所有或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的批準(zhǔn)。()

14.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。()

答案解析

一、單選題

A/D/C/C/C/B/D/D/C/B/C/B/A/B/A/C/D/C/B/C/D/D/

二、多選題

ABCDE/ACDE/BDE/ADE/BCD/ABDE/ABCDE/AC/BDE/ACDE/ADE/ABCDE/BC/

ABCD/ABCE/ACDE/ABCDE/

三、判斷題

WX/X/WX/WX/X/X/X/X/WWW

第四章借款需求分析考點(diǎn)自測解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.某公司向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該公司比以往季節(jié)性

融資時(shí)所持鈔票少很多，因素是該公司新近購買了一臺長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向公司提供（）。

［2023年6月真題］

A.短期貸款B.長期貸款

C固定資產(chǎn)貸款D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

2.對于長期銷售增長公司，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。［2023年6月真題］

A.科學(xué)技術(shù)B.資產(chǎn)效率C.資產(chǎn)增長D.季節(jié)因素

3.對于長期銷售增長的公司，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是

（）?［2023年6月真題］

A.可連續(xù)增長率B.年度增長率C.成本節(jié)約率D.生產(chǎn)效率

4.某公司2023年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2023全年共實(shí)現(xiàn)銷

售凈利潤600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可連續(xù)增長率為（）。［2023年

6月真題］

A.3.25%B.4%C.7.24%D.8.99%

8500—4500=4000（757E）,ROE二凈利潤/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15;紅利支付率二股息分紅

/凈利潤=270/600=0.45,紅利支付率=1—0.45=0.55,則該公司的可連續(xù)增長率為

SGR=ROExRR/1—ROExRR=0.15x0.55/1—0.15x0.55=0.0899,即為8.99%。

5.銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500

萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為（）年。［2023年6月真題］

A.5B.10C.11D.15

500/50=10（年）

6.某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%;次年的銷售收入為260

萬元，銷售成本比率為45%,則銷售成本比率的增長消耗掉（）萬元的鈔票。［2023年6月真

題］

A.52B.36C.26D.20

35%,那么次年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260x35%=91（萬元），但銷售成本比率的增長使得實(shí)

際銷售成本達(dá)成了260x45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率增長消耗掉26萬元（117—91）

的鈔票。

7.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金B(yǎng).資產(chǎn)C.資金D.鈔票

8.借款需求分析中，通過了解借款公司導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行可以更有效評估

風(fēng)險(xiǎn)。

A.賺錢B.資金短缺C.鈔票流入D.鈔票流出

9.季節(jié)性資產(chǎn)增長中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債B.季節(jié)性資產(chǎn)C間接融資D.直接融資

10.營運(yùn)資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金B(yǎng).季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分

11.用于支持公司長期銷售增長的資本性支出，重要涉及內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資B.內(nèi)部長期融資C.外部短期融資D.外部長期融資

12.在估計(jì)可連續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的重要來源是（）。

A.凈資本B.留存收益C.增發(fā)股票D.增發(fā)債券

13?14題:

某股份公司2023年初擁有總資產(chǎn)10050萬元，總負(fù)債5000萬元，公司2023年資本回

報(bào)率為12%,紅利留存率為90%。

13.則該公司的可連續(xù)增長率為（）。

A.1.21%D.3.66%C.12.11%D.13%

14.當(dāng)公司利潤率、資產(chǎn)使用效率和紅利支付率均不變時(shí)，如公司的實(shí)際銷售增長率為

13%,則可判斷（）。

A.銷售增長不能作為合理借款因素B.銷售增長可作為合理借款因素

C.銷售增長率需借助內(nèi)部融資來實(shí)現(xiàn)D.銷售增長率需借助間接融資來實(shí)現(xiàn)

13題可知，該公司的可連續(xù)增長率為12.11%,而這里公司的實(shí)際增長率為13%>12.11%,

說明此時(shí)較高的銷售增長率須通過外部融資實(shí)現(xiàn)，因而銷售增長可作為合理的借款因素。

15.某公司2023年末擁有總資產(chǎn)1000萬元，總負(fù)債400萬元，年終又向銀行貸款200

萬元。預(yù)計(jì)公司2023年的資產(chǎn)使用效率、利潤率與2023年相同，分別為100%和6%,2023

年紅利的留存比率為七成，則該公司2023年的可連續(xù)增長率為（）。

A.6.65%B.7.86%C.9.17%D.11.12%

16.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是（）。

A.可連續(xù)增長率B.借款人規(guī)模C.利潤率D.周轉(zhuǎn)率

17.當(dāng)公司（）時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少也許成為公司貸款的因素。

A.鈔票需求低于鈔票供應(yīng)B.鈔票需求高于鈔票供應(yīng)C.鈔票需求增長D.鈔票供應(yīng)減

少

18—19題：某公司2023年、2023年的年銷售收入分別為2023萬元、2400萬元，應(yīng)收

賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預(yù)計(jì)2023年年銷售收入將達(dá)成3000萬元，

應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)成350萬元。

18.假如不考慮其他因素，該公司2023年需通過其他融資渠道補(bǔ)充資金（）萬元。

A.80B.82C.88D.89

19.假如應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，該公司從2023年末到2023年末應(yīng)收

賬款增長了100萬元，則此時(shí)該公司適合（）。

A.流動資金貸款B.短期貸款C.中長期貸款D.擔(dān)保貸款

18題可知，實(shí)際應(yīng)收賬款增長額（100）的88%是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長引起的，

此時(shí)假如公司借款100萬來填補(bǔ)這部分鈔票需求，由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變

化，在公司只有短期貸款的情況下很有也許出現(xiàn)還款困難，因而此時(shí)公司適合中長期貸款。

根據(jù)下面的資料，回答20—21題：

H公司是一家中型生產(chǎn)公司，公司預(yù)計(jì)2023.2023年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500

萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

20.則不考慮其他因素時(shí)，該公司2023年需補(bǔ)充資金（）萬元。

A.133.3B.136.2C.140.5D.144.8

2023年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為，2023年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為，假設(shè)2023年初需要補(bǔ)充資金X

萬元，得X：133.3（萬元）。

21.若H公司2023、2023年應(yīng)付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2023

年（）萬元。

A.需補(bǔ)充資金133萬元B.可釋放資金133萬元

C.需補(bǔ)充資金142萬元D.可釋放資金142萬元

2023年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：400\3000x365=48.7（天），2023年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

為:600/3500x365=62.6（天），則該公司可釋放（節(jié)約）資金：X/3500x365=62.6—48.7,得

X=133（萬元）。

22..若一家公司的固定資產(chǎn)使用率達(dá)成70%,此時(shí)意味著該公司（）。

A.借款需求不久下降B.借款需求不久上升

C.生產(chǎn)效率下降D.生產(chǎn)效率上升

23.下列因素的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周

轉(zhuǎn)天數(shù)最相關(guān)的是（）。

A.經(jīng)營周期B.資金周轉(zhuǎn)周期

C.固定資產(chǎn)使用周期D。盈虧平衡

24.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息重要來源于（）.

A.固定資產(chǎn)使用率B.管理層

C.固定資產(chǎn)折舊率D.固定資產(chǎn)剩余壽命

25.在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，（）是一個(gè)相稱有用的指標(biāo)。

A.凈固定資產(chǎn)/凈利潤B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.銷售收入/凈固定資產(chǎn)D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

二、多選題

1.借款需求分析對銀行的意義在于（）。［2023年6月真題］

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險(xiǎn)

B.幫助銀行擬定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.擬定貸款總供應(yīng)量

E.幫助銀行增長賺錢

2.從損益表來看，（）也許影響公司的收入支出，進(jìn)而影響公司的借款需求。［2023年6

月真題］

A.固定資產(chǎn)重置B.商業(yè)信用的減少C.債務(wù)重構(gòu)D.一次性或非預(yù)期支出E.利潤率

下降

3.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（）。［2023年6月真題］

A.判斷其連續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節(jié)約率

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營鈔票流

局限性以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的“可連續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率

4.某公司上一年度的凈利潤為570萬元。銷售收入為9700萬元?？傎Y產(chǎn)為12023萬元,

所有者權(quán)益為6700萬元，則該公司上一年度的（）。［2023年6月真題］

A.ROE為9%B.ROE為8.5%C.利潤率為5.9%D.利潤率為6.9%E.資產(chǎn)使用效率為

80.8%

570/6700=8.5%;利潤率：凈利潤/銷售收入=570/9700=5.9%;資產(chǎn)使用效率=銷售收入/總

資產(chǎn)=9700/12023=80.8%。

5.下列選項(xiàng)中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為（）。

A.應(yīng)收賬款B.應(yīng)付賬款C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用D.存貨Eo證券

6.對于季節(jié)性增長借款公司，銀行需通過對（）分析，判斷公司是否具有季節(jié)性借款需求

及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.鈔票流預(yù)測B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測C.營運(yùn)資本投資D.銷售水平E.鈔票水平

7.對長期銷售增長的公司，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式涉及（）。

A.核心流動負(fù)債增長B.營運(yùn)資本投資增長C.應(yīng)付賬款D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用E.存貨

8.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長率B.可連續(xù)增長率C.利潤率D.成本率E..存貨周轉(zhuǎn)率

9.銀行可通過（）指標(biāo)來評估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求。

A.公司經(jīng)營周期

B.公司資本投資周期

C.公司設(shè)備使用年限

D.公司設(shè)備當(dāng)前狀況

E.技術(shù)變化率

10.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行

還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

11.下列融資需求當(dāng)中，既有也許通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有也許通過長期融資實(shí)現(xiàn)的為

()。

A.長期銷售增長旺盛時(shí)期B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外或非預(yù)期性支出

12.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為()。

A.利潤率下降B.支付分紅C.己額外或非預(yù)期性支出D.連續(xù)銷售增長E.債務(wù)重構(gòu)

13.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)減少B.公司的商業(yè)信用減少C.公司也許進(jìn)行短期融資D.公司也

許產(chǎn)生借款需求E.公司需要額外的鈔票及時(shí)支付供貨商

14.銀行在分析由固定資產(chǎn)的重置引起的借款需求時(shí)需核算哪些()。

A.公司的經(jīng)營周期

B.公司資本投資周期

C.公司原先設(shè)備的使用年限和現(xiàn)狀

D.公司固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃

E.估算影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

15.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說法對的的是()。

A.能反映個(gè)別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報(bào)廢設(shè)備的情況

D.不可以反映公司完全折舊之前就報(bào)廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會計(jì)政策的變化情況

16.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的因素也許是()。

A.對現(xiàn)在銀行不滿意

B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

C.減少現(xiàn)有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定等

1)對現(xiàn)在的銀行不滿意;(2)想要減少目前的融資利率;(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，

增長公司的融資渠道;(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。在這種情況

下，銀行要通過與公司管理層的具體交談了解債務(wù)重構(gòu)的因素是否真實(shí)，并進(jìn)一步判斷是否

適合發(fā)放貸款。

17.季節(jié)性資產(chǎn)增長的重要融資渠道有()。

A.季節(jié)性負(fù)債增長

B.來自公司內(nèi)部的鈔票

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自公司內(nèi)部的有價(jià)證券

1)季節(jié)性負(fù)債增長：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用;(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的鈔票和有價(jià)證

券;(3)銀行貸款。

18.可連續(xù)增長率的假設(shè)條件涉及()。

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率以一固定值增長

C.公司保持連續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來源

19.下列關(guān)于并購融資的說法，對的的有()。

A.并購融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，并且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.假如相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)局限性，

則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的

收購項(xiàng)目上

D.假如銀行向一個(gè)處在并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借

款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E..銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款因素

20世紀(jì)80年代非常普遍，并且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易，但最后由于種種

因素，這些貸款大多余現(xiàn)了問題，甚至違約。假如相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易

控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)局限性，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款。由于一

旦借款公司借款后不是投資在事先約定的項(xiàng)目上，而是用于購買其他公司的股權(quán)，對銀行來

說將產(chǎn)生很大的風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投

資計(jì)劃或戰(zhàn)略安排。假如銀行向一個(gè)處在并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定

要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。針對這一情況，比較好的判斷方法就

是銀行通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否才是公司的真正借款因素。此外，銀行還可

以從行業(yè)內(nèi)部、金融部門和政府部門等渠道獲得相關(guān)信息。

三、判斷題

1.公司借款需求與借款目的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的因素，而借款目的強(qiáng)調(diào)

借款的用途。()[2023年