理財中的信用技術培訓

27五月2023理財中的信用技術培訓金朝陽創(chuàng)始人嘉林姐說10年內(nèi)讓1000萬中國人開啟財商！讓100萬中國人財富明顯增長！讓10萬人實現(xiàn)財富自由！美國中產(chǎn)階級從15%上升到85%的比例經(jīng)歷了50年，我們通過5年的學習實操證明可以實現(xiàn)平均10年就能趕超美國實現(xiàn)中產(chǎn)階級85%的目標！我們共同的信念：生命共同，財富共享0.5‘投資理財?shù)男庞眉夹g4金價周三大跌3.6%二季度跌25%創(chuàng)近三年新低

北京時間6月27日凌晨消息，周三，投資者對美聯(lián)儲將會很快開始縮減資產(chǎn)采購項目規(guī)模的擔憂繼續(xù)強化，黃金價格在來自聯(lián)儲的經(jīng)濟刺激力度和流動性支持將會減少的預期下大跌至多年以來的最低報價，雖然美國商務部報告顯示第一季度國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅是1.8%，低于2.4%的早前預估，幫助黃金價格小幅收窄了早前跌幅，不過主力黃金合約場內(nèi)交易中還是大跌收于每盎司1229.80美元。此外，高盛等多家投行也紛紛調降金價預期。錢荒來襲……滬深股市6月24日重挫,滬指跌5.30%報1963點,創(chuàng)近4年最大單日跌幅

分享討論投資理財?shù)男庞眉夹g█第一信用是什么█第二信用與資產(chǎn)的關系█第三信用與信用卡█第四信用與的風險與保障█第五家庭與企業(yè)信用9●什么是信用◆你在別人眼中你的支付能力10●遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任●信任使用●價值運動的特殊形式------辭海(1989)什么是信用11什么是信用個人信用家庭信用組織信用企業(yè)信用國家信用商業(yè)信用銀行信用衍生信用經(jīng)營性投資性融資性時間時空12什么是信用征信:征集和采集信用信息，是授信人(債權人)對受信人(債務人)能否履行信用合約的調查。是信用交易過程的中間環(huán)節(jié)。13投資理財?shù)男庞眉夹g█第一信用是什么█第二信用與資產(chǎn)的關系█第三信用與信用卡█第四信用的風險與保障█第五家庭與企業(yè)信用14●2006年，30萬，消費或投資…2500元/㎡的價格，采取一次性付清全款的方式購買了一套115平米的住宅。2500元/㎡的價格，采取一次性付清全款的方式購買了一套115平米的住宅。一次性付清全款的方式購買了一輛30萬的汽車時光荏苒，結果……6年之后……161630萬81萬30萬5萬車子跌了房子漲了17除了像以前一樣存款和付房租之外還要養(yǎng)車再看車險、油費和養(yǎng)路費2500/月x12個月x6年=-1830-18+5（車的現(xiàn)值）=1717萬除了像以前一樣存款現(xiàn)在每月可以節(jié)省下房租了2500/月x12個月x6年=18現(xiàn)在他的儲蓄加房產(chǎn)：30+18+81=129萬18129：1719如果具備一些投資理念，他還可以如何做？20年度全款支付情況下的現(xiàn)值（萬元）2成首付+8成按揭（萬元）2006年3030+120=1502007年38.51922008年472352009年55.5277.52010年643202011年72.5362.52012年814056年A凈增值：81-30=51萬B凈增值：405-30=375萬A總資產(chǎn)：81萬元凈資產(chǎn)81萬元（還貸57.4992萬/6年）B總資產(chǎn)：405萬元總負債：120萬元凈資產(chǎn)：285萬元凈總比：70%21假如啟動信用，按照我們現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)劃的做法……22年份現(xiàn)價加貸1加貸2加貸3加貸4加貸5加貸62006150(405)2007192.520082352009277.520103202011362.52012405總資產(chǎn)：2464.9萬貸款總額：1429萬凈資產(chǎn)：1035.9萬凈總比：42%

6年來利息累計總支出：9.58+17.57+31.31+49.03+69.24+91.12=267.85萬注：6年來的房租收入：15+22.5+33.84+45.08+62.79+81.97=261.18萬。42.5x70%=3030/70=100（242.5）30/70=100（214）30/70=100（185.5）30/70=100（157）30/70=100（128.5）30/70=100（100）28.3x70%=2220.8x70%=14.513.7x70%=9.69.1x70%=6.46x70%=4.222/51=73（156.2）22/51=73（135.4）22/51=73（114.6）22/51=73（93.8）22/51=73（73）14.5/33.5=48（89）14.5/33.5=48（75.4）14.5/33.5=48(61.7)14.5/33.5=48（48）9.6/22.4=32（50.2）9.6/22.4=32（41.1）9.6/22.4=32（32）6.4/14.6=21（27）4.2/9.8=14(14)6.4/14.6=21（21）26套232464.9(增長82倍)8181

285（增長9.5倍）4051035.9（增長34.5倍）單位：萬元242465：17一個在地上，一個在天上！25什么是信用個人信用家庭信用組織信用企業(yè)信用國家信用商業(yè)信用銀行信用衍生信用經(jīng)營性投資性融資性時間時空26投資理財?shù)男庞眉夹g█第一信用是什么█第二信用與資產(chǎn)的關系█第三信用與信用卡█第四信用的風險與保障█第五家庭與企業(yè)信用27●信用卡是申請信貸及建立個人信用最便利的工具。28銀行為什么發(fā)行信用卡29建立個人和企業(yè)的信用評級系統(tǒng)3012有續(xù)提升個人和企業(yè)信用額度313刺激消費，方便結算及財務管理324銀行里最靈活的貸款（無抵押貸款）335

可以讓銀行和發(fā)卡機構（銀聯(lián)）向商家收取費用，提升金融業(yè)的有償服務收費34在銀行、商家和消費者之間搭建一個良性的消費積分獎勵與廣告和促銷的折讓商業(yè)循環(huán)的商業(yè)模式。三贏的現(xiàn)代金融的服務模式。3567

可以快速提升個人、家庭和企業(yè)的信用額度，從而有效地增加其現(xiàn)金流。368信用卡的綜合使用成為個人和企業(yè)最靈活的短期融資渠道?？煽焖偬嵘淇癸L險能業(yè)。379

方便異地使用和不同貨幣的結算，如出國旅游，結算成本最低（官方的銀行結算）。3810

有積分、循環(huán)額度、金融其他衍生價值（機票里程，禮品，臨時額度的提升，額外的信貸額度，體檢等）。39了解信貸

三要素

40如何辦信用卡

根據(jù)信貸記錄，放貸機構會衡量申請人是否具備足夠誠信。

你是否曾經(jīng)使用信貸？

你是否按時歸還賬單？

你是否具備良好信貸記錄？

你是否有擔保人？

你居于現(xiàn)址已多久？

你出任現(xiàn)職已多長時間？

品行(Character)

41

放貸機構希望知道你是否擁有任何貴重資產(chǎn)，如物業(yè)、汽車、儲蓄或投資等，以作為在你失去收入時的還貸抵押。

你擁有什么樣可用以抵押的物業(yè)？

你是否擁有一個存款賬戶？

你擁有什么樣的可用以抵押的投資？

資產(chǎn)(Capital)

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你是否有能力還貸。放貸機構會留意你是否有一份固定的工作，讓你有足夠的收入來支持你的信貸。

你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

你是否還有其它債務？

你日常生活的開銷有多少？

你目前都承擔什么樣的債務？

你需供養(yǎng)多少人？還款能力(Capacity)

43信用額度還款日帳單日/記賬日44如何用信用卡可用信用額度=信用額度-未償還的已入帳金額-已使用但未入帳的金額-其他相關利息、費用45如何用信用卡如何用信用卡最低還款額＝信用額度內(nèi)消費類交易未償還部分的10%+信用額度內(nèi)現(xiàn)金類交易未還部分總額+上期最低還款額的未還部分46從哪里入手？如何準備資料？哪家銀行最好？如何整合資源？47投資理財?shù)男庞眉夹g█第一信用是什么█第二信用與資產(chǎn)的關系█第三信用與信用卡█第四信用的風險與保障█第五家庭與企業(yè)信用48●金融資產(chǎn)品種◆存款◆保險◆債券◆基金◆股票◆信托◆外幣◆金融衍生品49制度安排！自助？互助？保障性金融資產(chǎn)---保險50投資理財?shù)男庞眉夹g█第一信用是什么█第二信用與資產(chǎn)的關系█第三信用與信用卡█第四信用的風險與保障█第五家庭與企業(yè)信用51●●理財觀念≠理財技術●理財=個人+家庭+組織+企業(yè)理財家庭與企業(yè)52ITF財富沙龍

IBS集訓營達到改變財商觀念投資工具的基礎理論奠定投資基礎模擬及實操提升投資抗風險能力組合投資，放大投資格局，風險最小化，資產(chǎn)最大化知道悟到做到金朝陽財富教育得到53實戰(zhàn)運用標準獲取成果達到白金課IFC商學院IFA專業(yè)工作坊BCC學員（股東）平臺ITF財富沙龍

IBS集訓營達到改變財商觀念投資工具的基礎理論奠定投資基礎模擬及實操提升投資抗風險能力組合投資，放大投資格局，風險最小化，資產(chǎn)最大化知道悟到做到金朝陽財富教育得到54信用沙龍企業(yè)杠桿信用證券化與組合技術投資工具與報表游學沙龍現(xiàn)金流游戲財富開啟沙龍踩盤實操資產(chǎn)啟動路經(jīng)實戰(zhàn)運用標準獲取成果達到組織杠桿信用白金課IFC商學院IFA專業(yè)工作坊BCC學員（股東）平臺IFC/實操IBS/基礎教育ITF/財商提升沙龍開竊、開悟、覺醒啟蒙、學習方法、五大定律操練標準、管理風險我們的投資理財旅程IFA/專業(yè)工作坊實戰(zhàn)、投資人BCC/比鄰村民創(chuàng)造性投資/金融人/專業(yè)教練55金童玉女教練計劃——打造有共同價值觀的財商傳播第一團隊平等、尊重、共識56IFC

金朝陽國際金融商學院

金童玉女計劃

打造有共同價值觀的財商傳播第一團隊

57IFC-Ⅰ主題：資產(chǎn)配置1、資產(chǎn)配置的4+6+10（階段、工具和步驟）2、10年的資產(chǎn)配置模擬投資游戲3、家庭資產(chǎn)配置的案例互動與展示4、家庭融資的渠道和方法5、各種工具的功能、角色、相互關系目標：100萬現(xiàn)金58IFC-Ⅰ實操工作坊11、盤點資產(chǎn)2、挖金3、資產(chǎn)配置的游戲操練——用自己的資產(chǎn)進行營運模擬4、個人完整的資產(chǎn)配置（5年規(guī)劃版）59IFC-Ⅰ實操工作坊21、找20個金融中介2、找20個信貸渠道3、辦20張信用卡60IFC-Ⅰ實操工作坊31、現(xiàn)金流腦力風暴（挖金）——找到100個現(xiàn)金流方法2、個人完整的資產(chǎn)配置（一年實施方案版）61IFC一

資產(chǎn)配置

2013年7月26日至28日62IFC-Ⅱ主題：證券1、30個選擇優(yōu)質公司的標準；2、中國投資的10大趨勢行業(yè)；3、匯報12只股票的研究報告；4、解讀上市公司的財務報表；5、選擇優(yōu)質基金、債券的標準63IFC-Ⅱ實操工作坊1、學會使用萬點及行情系統(tǒng)，做20只股票的研究報告；2、通過和訊網(wǎng)與中國債券信息網(wǎng)尋找好的20只公司債、企業(yè)券、國債與可轉債；3、學習用晨星網(wǎng)來選出20只值得投資的基金（股票型、ETF、配置型）；4、了解港股和創(chuàng)業(yè)板目標：2~20萬股票投資64通過操練萬點網(wǎng)、晨星網(wǎng)、和訊網(wǎng)等工具來為自己證券組合選擇股票、基金、債券奠定基礎工作坊1目的：65

1、練習用《選股標準30條》在萬點網(wǎng)上找出相應資料的流程，至少10只不同的股票；2、練習用基金標準在晨星網(wǎng)上找出基金信息的流程，至少10只不同的基金；3、練習用債券標準在和訊網(wǎng)上找出債券信息的流程，至少10只不同的債券；4、理解股票相關的名詞解釋（附名詞表）

功課：66IFC-Ⅲ主題：商業(yè)房地產(chǎn)1、投資豪宅房地產(chǎn)的《購買十大原則》；2、商鋪的種類及標準，包括商業(yè)地產(chǎn)的48條評估標準和21條選點標準；俱樂部投資項目的案例展示3、商業(yè)地產(chǎn)的30個注意事項及風險控制；4、固定資產(chǎn)證券化（REITS）的趨勢和好處；5、IFC舉辦地商業(yè)地產(chǎn)實地踩盤，分小組做投資報告并PK，選出最好的一個超值物業(yè)一起投資671、每個人準備三個月學習的改變和成果展示PPT,做20分鐘的畢業(yè)分享演講；2、頒發(fā)金朝陽IFC課程畢業(yè)證，接受投資理財教練申請報名。畢業(yè)演講68ITF財富沙龍

IBS集訓營達到改變財商觀念投資工具的基礎理論奠定投資基礎模擬及實操提升投資抗風險能力組合投資，放大投資格局，風險最小化，資產(chǎn)最大化知道悟到做到金朝陽財富教育得到69實戰(zhàn)運用標準獲取成果達到白金課IFC商學院IFA專業(yè)工作坊BCC學員（股東）平臺半天198元/人