初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財復習資料帶答案打印版

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單選題（共50題）1、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務登記證【答案】B2、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B3、下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構(gòu)D.理財師【答案】A4、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C5、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】A6、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D7、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D8、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C9、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B10、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D11、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A12、下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C13、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C14、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有【答案】D15、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D16、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關(guān)報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B17、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.風險保險費C.最終費用D.退保費用【答案】C18、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關(guān)系【答案】B19、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A20、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C21、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D22、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。A.財富分配B.財富轉(zhuǎn)移C.財富運作D.財富保值【答案】A23、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C24、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場【答案】D25、QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。A.境內(nèi)；境內(nèi)B.境內(nèi)；境外C.境外；境內(nèi)D.境外；境外【答案】B26、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C27、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A28、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯【答案】B29、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應設(shè)置（）的滅火器材。A.干粉類不導電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A30、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C31、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C32、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C33、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C34、（2018年真題）極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C35、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A36、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C37、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉(zhuǎn)包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D38、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動性B.適當增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】C39、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】B40、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C41、復利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D42、監(jiān)察機關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責實施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】A43、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D44、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務是()。A.財富管理業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.理財業(yè)務D.綜合理財服務【答案】C45、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A46、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A47、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設(shè)主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關(guān)C.安全監(jiān)督部門D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】B48、下列關(guān)于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D49、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費【答案】A50、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到【答案】B多選題（共20題）1、生產(chǎn)經(jīng)營單位應當采取技術(shù)、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應急D.救援【答案】B2、下列選項中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計提的折舊B.保險費C.租金D.利滾利E.銀行卡年費【答案】ABC3、基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績C.預測基金的投資收益D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD4、（2019年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務【答案】D5、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD6、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設(shè)備C.有專門的人員D.有專門的組織機構(gòu)E.有固定的交易場所【答案】ABCD7、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。A.企業(yè)年金收入B.個人儲蓄投資C.社會養(yǎng)老保險D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.實物投資收益【答案】ABC8、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責主要有()。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD9、房地產(chǎn)的投資方式有（）。A.房地產(chǎn)抵押B.房地產(chǎn)購買C.房地產(chǎn)租賃D.房地產(chǎn)質(zhì)押E.房地產(chǎn)信托【答案】BC10、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD11、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應編制臨時用電組織設(shè)計。A.2B.3C.4D.5【答案】D12、企業(yè)在對施工現(xiàn)場救援器材管理上的要求和職責有（）。A.落實本部救援器材和必要的應急救援資金B(yǎng).對施工現(xiàn)場援器材提出管理要求C.對施工現(xiàn)場全部救援資金落實情況提出管理要求D.對施工現(xiàn)場有相應的應急救援器材檢查要求E.有對施工現(xiàn)場應急救援器材檢的管理要求【答案】ABD13、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責相關(guān)業(yè)務的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格【答案】BCD14、債券市場的功能不包括（