2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析單選題（共200題）1、（），經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】A2、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B3、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D4、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B5、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C6、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.認(rèn)識你的風(fēng)險B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C.認(rèn)識你的客戶D.認(rèn)識你的交易對手【答案】B7、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B8、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D9、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】D10、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結(jié)算D.內(nèi)部流程【答案】C11、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.隱私權(quán)D.監(jiān)督權(quán)【答案】B12、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C13、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C14、企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B15、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】C16、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C17、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款【答案】B18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A19、銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A20、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D21、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.電子支票D.現(xiàn)金支票【答案】C22、針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B23、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D24、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D25、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.公眾金融教育【答案】D26、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C27、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D28、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C29、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D30、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B31、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B32、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A33、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C34、主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護政策D.市場控制政策【答案】A35、銀行母子公司是以（）為母公司。A.證券公司B.銀行C.保險公司D.信托公司【答案】B36、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風(fēng)險預(yù)防D.精準(zhǔn)服務(wù)【答案】A37、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C38、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。A.商業(yè)銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D39、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D40、下列不屬于社會責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。A.公平對待消費者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B41、()是建立和實施內(nèi)部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B42、操作風(fēng)險的特點不包括（）。A.操作風(fēng)險來源廣泛B.操作風(fēng)險是一種管理成本C.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集D.操作風(fēng)險損失大小容易確定【答案】D43、經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對外融資提供擔(dān)保【答案】D44、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B45、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構(gòu)；委托交易C.金融機構(gòu)；自營交易D.金融機構(gòu)；托管交易【答案】C46、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C47、中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量【答案】D48、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為【答案】B49、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B50、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D51、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D52、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B53、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C54、（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B55、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C56、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D57、個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C58、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風(fēng)險D.降低資本充足率【答案】D59、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】A60、（）是為合理保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計D.公司治理【答案】B61、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。A.金融類公司股權(quán)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】C62、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C63、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況【答案】A64、（2017年真題）下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B.設(shè)立分支機構(gòu)C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D.更換高級管理人員【答案】D65、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，內(nèi)部審計部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評價B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)C.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人D.內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計【答案】A66、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C67、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。A.萬分之一B.萬分之二C.萬分之三D.萬分之五【答案】D68、()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A69、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C70、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C71、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D72、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B73、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B74、（2018年真題）A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B75、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A76、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩(wěn)定C.促進經(jīng)濟增長D.防范和化解金融風(fēng)險【答案】D77、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A78、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A79、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D80、金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分【答案】A81、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D82、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B83、（）是指由銀行機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。A.國別風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C84、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A85、下列關(guān)于農(nóng)村金融服務(wù)的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，不允許將標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點改造為簡易網(wǎng)點B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)推進精準(zhǔn)扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C86、以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C87、銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會【答案】B88、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C89、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D90、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)【答案】B91、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C92、下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B93、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D94、金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有下列()情形的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構(gòu)所在地【答案】C95、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務(wù)B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】D96、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.無論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割【答案】C97、經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C98、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A99、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D100、績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.評價標(biāo)準(zhǔn)B.年度經(jīng)營計劃C.績效指標(biāo)D.月度經(jīng)營計劃【答案】B101、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A102、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A103、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C104、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分【答案】B105、()應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任。A.內(nèi)部控制條線B.審計監(jiān)督條線C.風(fēng)險合規(guī)條線D.業(yè)務(wù)管理條線【答案】D106、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B107、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B108、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險B.信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險C.法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險【答案】A109、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C110、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B111、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C112、緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B113、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失【答案】A114、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項目D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目【答案】C115、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設(shè)立臨時性攤位或路演地點【答案】D116、債券投資的主要風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D117、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經(jīng)營銀行【答案】A118、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C119、下列選項中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設(shè)是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D120、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B121、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7【答案】C122、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B123、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D124、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【答案】B125、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C.銀監(jiān)會D.協(xié)會理事會【答案】B126、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監(jiān)督管理【答案】A127、下列關(guān)于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔(dān)保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D128、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.變更公司監(jiān)事B.變更公司名稱C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.修改公司章程【答案】A129、()應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B130、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗D.道德準(zhǔn)則【答案】A131、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金C.票據(jù)背書后風(fēng)險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D132、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D133、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D134、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A135、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A.商業(yè)銀行董事會B.外部審計機構(gòu)C.商業(yè)銀行高級管理層D.理事會【答案】B136、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A137、貸款擔(dān)保的形式中，不包括()。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.定金【答案】D138、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B139、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B140、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A141、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年()前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B142、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D143、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】B144、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】B145、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A146、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）A.流動性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D147、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向，自由競爭D.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新【答案】C148、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟組織兼職D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時，不需要實行工作回避【答案】B149、績效管理的工具方法不包括()。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D150、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸中追查D.貸后檢查【答案】C151、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C152、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C153、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B154、（）是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財務(wù)公司協(xié)會【答案】D155、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其縣一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A156、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是()。A.商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用社D.會計師事務(wù)所【答案】D157、債券投資的風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D158、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號一一金融工具確認(rèn)》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》【答案】B159、金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置【答案】D160、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B161、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D162、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B163、（2017年真題）審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.及時性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B164、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A165、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A166、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。A.建立業(yè)務(wù)管理制度B.建立資產(chǎn)管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內(nèi)部控制制度【答案】B167、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A168、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A169、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)D.受托人可以是自然人【答案】B170、（）承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】B171、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C172、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B173、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。A.5B.10C.15D.8【答案】B174、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D175、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A176、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C177、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】A178、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力【答案】D179、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動C.執(zhí)行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C180、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A181、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D182、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國長城資產(chǎn)管理公司【答案】D183、對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是()。A.保證銀行利益的實現(xiàn)B.保證銀行風(fēng)險管理的實施C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)D.促進銀行又好又快發(fā)展【答案】C184、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C185、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B186、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.國家風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D187、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C188、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A189、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)【答案】A190、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C191、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A192、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】C193、我國金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A194、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B195、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A196、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責(zé)令貸款人限期改正D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C197、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C198、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C199、下列關(guān)于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構(gòu)提供的客戶風(fēng)險承受能力評估時，請按自身真實情況認(rèn)真填寫.允許金融機構(gòu)銷售人員代填D.確認(rèn)金融機構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構(gòu)工作人員的人保持警惕【答案】C200、商業(yè)銀行董事會在聲譽風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件B.授權(quán)專門部門或團隊負(fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】D多選題（共150題）1、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)【答案】ACD2、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。A.到期還款日B.交易金額C.交易商戶名稱D.交易幣種E.本期還款金額【答案】ABCD3、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】BCD4、商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC5、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD6、貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率【答案】CD7、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD8、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括()。A.跨境優(yōu)勢B.跨界優(yōu)勢C.靈活優(yōu)勢D.收益優(yōu)勢E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境【答案】BC9、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B10、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC11、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發(fā)性D.突發(fā)性E.傳染性【答案】ACD12、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部【答案】ABCD13、以下屬于全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動D.風(fēng)險應(yīng)對E.風(fēng)險評估【答案】ABCD14、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，除此之外，還應(yīng)當(dāng)公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B15、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008，瀝青混合料面層不得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。A.5℃B.0℃C.-5℃D.-3℃【答案】A16、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)【答案】CD17、信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.向關(guān)聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)【答案】ABC18、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序【答案】ABCD19、2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負(fù)責(zé)對重要金融機構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動【答案】ABCD20、全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項識別D.風(fēng)險評估E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABCD21、(2019年真題)下列關(guān)于證券公司信息披漏報送的事項中，符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的是（）。A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業(yè)基本情況。B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財務(wù)收支狀況，高級管理人員薪酬等信息。C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業(yè)參股及控股情況。D.證券公司控股的企業(yè)無需向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送經(jīng)營管理和財務(wù)狀況等有關(guān)信息?！敬鸢浮緽22、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD23、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD24、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD25、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔(dān)保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD26、下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD27、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】ABC28、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD29、下列關(guān)于市場細(xì)分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC30、一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。A.借款人名稱B.企業(yè)性質(zhì)C.經(jīng)營范圍D.申請貸款的種類E.用款計劃【答案】ABCD31、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】ABCD32、內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC33、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具B.遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.互換【答案】ABCD34、下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象的有()。A.商業(yè)銀行B.國有企業(yè)C.農(nóng)村信用聯(lián)社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD35、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC36、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)【答案】D37、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD38、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結(jié)算戶【答案】D39、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD40、產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)組織政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策【答案】BC41、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD42、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD43、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD44、商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬管理C.員工激勵D.培訓(xùn)與發(fā)展E.素質(zhì)模型【答案】ABCD45、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設(shè)銀行【答案】ABD46、下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則【答案】ABCD47、(2018年真題)股份有限公司采用募集設(shè)立方式的，公司董事會應(yīng)于創(chuàng)立大會結(jié)束后（）日內(nèi)，向公司登記機關(guān)——工商行政管理機關(guān)申請設(shè)立登記。A.10B.15C.20D.30【答案】D48、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD49、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A50、下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD51、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD52、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。A.未記載付款人的票據(jù)B.無法確定付款人的票據(jù)C.未填明代理付款人的銀行匯票D.銀行本票E.未承兌的商業(yè)匯票【答案】ABC53、信托的構(gòu)成要素有()。A.信托當(dāng)事人B.信托目的C.信托關(guān)系D.信托財產(chǎn)E.信托行為【答案】ABD54、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD55、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD56、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔(dān)保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD57、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.公開募集基金應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注冊B.公開募集基金應(yīng)當(dāng)由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公開募集基金應(yīng)當(dāng)由基金托管人托管D.私募投資基金可以進行公開宣傳【答案】D58、單位結(jié)算賬戶包括()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD59、（2021年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.委托投資【答案】ABCD60、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD61、銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性C.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄【答案】AC62、下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持【答案】ABD63、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款E.質(zhì)押貸款【答案】BD64、商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。A.合規(guī)文化的核心是道德B.合規(guī)文化是銀行的外部需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要【答案】CD65、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析【答案】ABCD66、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標(biāo)準(zhǔn)有()。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.績效標(biāo)準(zhǔn)D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)E.綠色績效【答案】ABD67、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者【答案】A68、(2019年真題)以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規(guī)記錄B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)C.有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程【答案】A69、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機構(gòu)C.注冊驗資D.信托基金E.財政預(yù)算外資金【答案】ABC70、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD71、當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A72、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD73、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD74、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】C75、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC76、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員B.因違紀(jì)行為被開除的警察C.因違紀(jì)行為被開除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【