中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升打印大全

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升打印大全

單選題（共50題）1、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.找理財(cái)師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性【答案】C2、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C3、以下（）不是按使用范圍分類(lèi)的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B4、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D5、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴(lài)的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C6、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C7、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)的是（）。A.過(guò)理想的生活B.退休后財(cái)務(wù)自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B8、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D9、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱(chēng)為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D10、準(zhǔn)備應(yīng)急車(chē)輛是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C11、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價(jià)計(jì)征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計(jì)算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B12、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場(chǎng)平均收益率為14%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D13、多數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量?jī)煞矫孢M(jìn)行。下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D14、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】C15、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C16、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.有書(shū)面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C17、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A18、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額【答案】A19、下列計(jì)算器的使用說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉(zhuǎn)換C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1【答案】A20、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A21、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D22、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類(lèi)收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀B.主要收入來(lái)源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】B23、個(gè)人客戶(hù)眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶(hù)需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C.需求的交融性與開(kāi)放性D.需求的差異性與層次性【答案】A24、下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說(shuō)法正確的是（）。A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響D.避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響【答案】B25、下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。A.另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益C.部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D26、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括()。A.外匯掛鉤類(lèi)B.與現(xiàn)金掛鉤類(lèi)C.股票掛鉤類(lèi)D.指數(shù)掛鉤類(lèi)【答案】B27、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C28、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B29、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D30、激發(fā)客戶(hù)尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶(hù)自身情況的一些變化，客戶(hù)尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D31、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B32、擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是（）的顯著特征。A.產(chǎn)值中心論B.銷(xiāo)售中心論C.利潤(rùn)中心論D.客戶(hù)中心論【答案】A33、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人【答案】D34、王先生由于車(chē)禍死亡，生前并沒(méi)有立遺囑，請(qǐng)問(wèn)他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A35、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B36、姚先生2015年11月出版一本小說(shuō)稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B37、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A38、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D39、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)【答案】A40、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D41、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)（）時(shí)，可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。A.李太太夫婦漏繳了保費(fèi)B.在簽訂合同時(shí)，李太太沒(méi)有將李先生曾經(jīng)得過(guò)重病這一重要事實(shí)告知保險(xiǎn)公司C.被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故D.人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的【答案】B42、王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話(huà)，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無(wú)法判定【答案】B43、在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B44、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】D45、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C46、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D47、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶(hù)信息B.整理客戶(hù)資料C.向客戶(hù)推銷(xiāo)金融產(chǎn)品D.了解客戶(hù)和客戶(hù)的需求【答案】D48、小王領(lǐng)取了年終獎(jiǎng)后，打算在海南島買(mǎi)兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計(jì)劃以后房產(chǎn)升值賣(mài)出賺錢(qián)。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。A.均為自用性資產(chǎn)B.均為投資性資產(chǎn)C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】C49、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C50、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D多選題（共20題）1、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過(guò)實(shí)保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬(wàn)能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A2、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下屬于了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性的方法的是（）。A.與客戶(hù)面對(duì)面溝通、觀察B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具D.了解客戶(hù)過(guò)往的投資歷史E.了解客戶(hù)過(guò)往的行為【答案】ABCD3、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC4、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門(mén)C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績(jī)予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國(guó)家法律，而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC5、參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5％的股東C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD6、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手【答案】ACD7、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.自留風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB8、下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。A.活期存款B.定期存款C.養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)D.自用住房E.住房公積金【答案】BC9、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶(hù)的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力為保障E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”【答案】ABCD10、理財(cái)師并不需要頻繁地地接觸客戶(hù)、向客戶(hù)匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護(hù)與客戶(hù)的關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶(hù)（電話(huà)或面談）D.盡心盡力提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)E.讓客戶(hù)感受到理財(cái)師一直在身邊【答案】ABCD11、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD12、被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有（）。A.沒(méi)有指定受益人B.受益人指定不明無(wú)法確定C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD13、下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC14、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC15、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會(huì)公眾【答案】BC16、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高于1，則說(shuō)明該企業(yè)有可能（）。A.企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力強(qiáng)B.資不抵債C.對(duì)于銀行而言發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大D.企業(yè)有形資本負(fù)債率也高于1E.企業(yè)償還債務(wù)能力強(qiáng)【答案】ABCD17、在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，僅靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以留住客戶(hù)，（）成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳D.專(zhuān)業(yè)化服務(wù)E.客戶(hù)關(guān)系管理【答案】D18、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD19、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶(hù)進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴(lài)性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶(hù)的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD20、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生碰撞受傷。為賠償問(wèn)題，吳某將單某及其投保的保險(xiǎn)公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，由保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時(shí)向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障局申請(qǐng)工傷認(rèn)定，經(jīng)勞動(dòng)和社會(huì)保障局認(rèn)定，吳某因交通事故受傷構(gòu)成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)鑒定為九級(jí)傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險(xiǎn)金，吳某遂申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁，要求用人單位承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任，并終止勞動(dòng)關(guān)系。勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)作出裁決后，該單位不服，認(rèn)為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對(duì)此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、一次性傷殘補(bǔ)助金等合計(jì)68000元。A.工傷認(rèn)定申請(qǐng)表B.與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的受傷后診斷證明書(shū)或者職業(yè)病診斷證明書(shū)【答案】AB大題（共10題）一、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》時(shí)，按照購(gòu)銷(xiāo)金額的一定比例貼花。則就買(mǎi)賣(mài)合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．0003稅率的為“購(gòu)銷(xiāo)合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3‰=210(元)。二、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士想拿出10萬(wàn)元提前還房貸，咨詢(xún)理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)，拿出10萬(wàn)元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬(wàn)元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬(wàn)元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢(qián)女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對(duì)錢(qián)女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會(huì)有影響。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。四、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬(wàn)元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬(wàn)元。六、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在