初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習B卷帶答案

單選題（共50題）1、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A2、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主要服務(wù)于（）A.高凈值客戶B.企業(yè)客戶C.大眾客戶D.富?？蛻簟敬鸢浮緾3、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是()。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B5、私募股權(quán)基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B6、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C7、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B8、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C9、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標明確原則D.誠信原則【答案】C10、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C11、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益【答案】D12、認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風險偏好理論【答案】A13、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C14、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C15、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A16、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。A.教育投資險B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】A17、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B18、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】B19、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險【答案】B20、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標的物【答案】C21、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B22、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C23、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C24、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A25、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A26、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A27、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C28、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D29、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C30、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C31、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質(zhì)上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A32、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A33、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C34、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D35、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C36、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾37、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B38、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包工程的勞務(wù)管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A39、施工現(xiàn)場的宿舍應(yīng)實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C40、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A41、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。A.產(chǎn)品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設(shè)備【答案】B42、（2020年真題）理財師進行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務(wù)資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】B43、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D44、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C45、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A46、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D47、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C48、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應(yīng)的（）。A.安全生產(chǎn)管理能力B.安全生產(chǎn)知識C.安全作業(yè)培訓(xùn)D.安全生產(chǎn)知識和管理能力【答案】D49、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】D50、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A多選題（共20題）1、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD2、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產(chǎn)需求下降E.經(jīng)濟衰退【答案】AB3、基坑工程施工可能對相鄰設(shè)施造成影響的，建設(shè)單位應(yīng)當會同相鄰設(shè)施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現(xiàn)狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C4、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD5、施工單位在施工組織設(shè)計中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨時用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴重（）。A.責令停業(yè)整頓B.責令限期改正C.降低資質(zhì)等級D.吊銷資質(zhì)證書【答案】C6、屬于建筑行業(yè)最常見的“五大傷害”的是（）。A.高處墜落B.坍塌C.物體打擊D.觸電E.車輛傷害【答案】ABCD7、下列屬于金融衍生工具的有（）。A.股票價格指數(shù)期貨B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.貨幣互換E.開放式基金【答案】AD8、在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔的風險有（）。A.信用風險B.投機風險C.周期風險D.損失即高虧的極端風險E.政府干預(yù)風險【答案】ABCD9、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC10、某公司承建的培訓(xùn)中心項目，局部層高達8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項目部編制了高大模板支撐體系專項施工方案，并按規(guī)定要求對方案進行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項目經(jīng)理安排了木工班組搭設(shè)該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發(fā)生坍塌事故，導(dǎo)致2人死亡。針對此類事故，請結(jié)合所學(xué)知識，回答以下問題：A.技術(shù)工人B.木工C.經(jīng)培訓(xùn)并取得建筑施工腳手架特種作業(yè)操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C11、建筑起重機械安裝完畢后，（）應(yīng)當按照相關(guān)安全技術(shù)標準及安裝使用說明書的有關(guān)要求對建筑起重機械進行檢驗、調(diào)試和試運轉(zhuǎn)。A.有資質(zhì)的檢驗檢測機構(gòu)B.使用單位C.安裝單位D.監(jiān)理單位【答案】C12、取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。A.關(guān)于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關(guān)于客戶許可的聲明C.關(guān)于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應(yīng)當聲明的事項【答案】ABCD13、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）A.很