初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題

單選題（共50題）1、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列()措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D2、下列不屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產(chǎn)品C.遵守相關(guān)法律D.妥善處理投訴【答案】B3、以下不屬于2008年國際金融危機(jī)后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C4、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關(guān)注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率【答案】D5、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D6、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】B7、（）是常備借貸便利的縮寫。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B8、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D9、福費(fèi)廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進(jìn)口商【答案】C10、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D11、下列關(guān)于風(fēng)險補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報(bào)D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B12、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率【答案】B13、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統(tǒng)計(jì)違約模型B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)C.映射外部數(shù)據(jù)D.高級計(jì)量法【答案】D14、（）是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。A.項(xiàng)目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資【答案】D15、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A16、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。A.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第37號——金融工具列報(bào)》C.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第24號——套期會計(jì)》D.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》【答案】A17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C18、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D19、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B20、2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。A.加強(qiáng)現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力【答案】B21、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B22、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B23、（2018年真題）A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B24、下列選項(xiàng)關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施【答案】D25、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國務(wù)院B.中央銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【答案】C26、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C27、金融會計(jì)對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】B28、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C29、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A.境內(nèi)外外匯市場交易B.境內(nèi)外股票市場交易C.境內(nèi)外債券市場交易D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易【答案】B30、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類【答案】B31、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營企業(yè)C.主要投資者個人D.聯(lián)營企業(yè)【答案】A32、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A33、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A34、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D35、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提示【答案】C36、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)【答案】D37、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。A.資產(chǎn)B.未分配利潤C(jī).負(fù)債D.所有者權(quán)益【答案】B38、以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B39、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級分明【答案】C40、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。A.風(fēng)險決策機(jī)制B.保險決策機(jī)制C.信貸決策機(jī)制D.銀行決策機(jī)制【答案】C41、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A42、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A43、以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持【答案】A44、下列屬于消費(fèi)金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】B45、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動密集型業(yè)務(wù)【答案】D46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D47、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B48、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時性原則C.重要性原則D.相關(guān)性原則【答案】D49、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計(jì)算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B50、銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C多選題（共20題）1、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】ABCD2、下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款【答案】ABCD3、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC4、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.個人結(jié)算賬戶D.存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】B5、提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)【答案】ABC6、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD7、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個人金融信息安全權(quán)【答案】ABC9、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有()。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)【答案】ABCD10、COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.信息與溝通B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.內(nèi)部控制的控制活動E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循【答案】BC11、下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD12、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)【答案】AC13、回購市場的短期性主要是指()。A.回購