初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升整理A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升整理A卷附答案

單選題（共50題）1、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計(jì)算【答案】A2、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】A3、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】B4、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C5、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A.投資建議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人投資品推介【答案】C6、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C7、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B8、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A9、（）對建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。A.分包單位B.轉(zhuǎn)包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D10、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C11、違反《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，特種設(shè)備的設(shè)計(jì)文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責(zé)令改正，沒收違法制造的特種設(shè)備，處（）罰款。A.五萬元以上三十萬元以下B.三萬元以上五萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.三萬元以上三十萬元以下【答案】C12、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D13、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D14、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A15、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C16、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)?！敬鸢浮緾17、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)【答案】A18、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】B19、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】B20、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.股票D.貴金屬【答案】C21、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B22、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A23、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D24、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評估【答案】A25、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.市場交易活動(dòng)的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價(jià)格的一致性【答案】A26、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A27、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B28、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】D29、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】D30、（2018年真題）下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】B31、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A32、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.混凝土工B.登高架設(shè)作業(yè)人員C.抹灰工D.木工【答案】B33、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的是（）。A.閑置廠房計(jì)提的折舊B.經(jīng)營租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊C.與經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】A34、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24【答案】D35、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C36、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時(shí)間D.利率【答案】A37、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】D38、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C39、（2018年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.股票投資C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.理財(cái)目標(biāo)【答案】A40、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】B41、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國證監(jiān)會(huì)【答案】B42、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】D43、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A44、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級(jí)，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C45、下列對物料提升機(jī)說法錯(cuò)誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時(shí)，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號(hào)【答案】B46、以下對于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】D47、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會(huì)公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A48、一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會(huì)增加C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】A49、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)共攤【答案】B50、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京【答案】A多選題（共20題）1、個(gè)人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成長期D.維持期E.高峰期【答案】ABD2、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。A.準(zhǔn)入門檻高B.專業(yè)化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.綜合化服務(wù)E.服務(wù)效率高【答案】ACD3、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。A.中證100指數(shù)B.中證300指數(shù)C.中證500指數(shù)D.中證800指數(shù)E.中證流通指數(shù)【答案】ACD4、《建筑起重機(jī)械備案登記辦法》規(guī)定，安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝（拆卸）前（）個(gè)工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級(jí)以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門。A.1B.2C.3D.4【答案】B5、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD6、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】ACD7、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動(dòng)性【答案】ACD8、ETF基金的特點(diǎn)包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD9、下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A.國債投資收益主要來自于利息收益和價(jià)差收益B.國債的流動(dòng)性高于公司債券C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實(shí)物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD10、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的，考核機(jī)關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A11、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.信托E.互換【答案】ABC12、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有（）。A.賣出看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.賣出看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.保持不變【答案】AD13、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金【答案】AC14、關(guān)于債券，下列表述正確的有()。A.其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益【答案】AB15、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)